5 dolog, ami tudnod kell, mielőtt nyugdíjbiztosítást kötsz

A nyugdíjbiztosítások között nem könnyű választani. Mutatjuk mit gondolj át, hogy a megfelelő befektetés mellett dönthess.

Szeretnéd anyagi biztonságban tölteni a nyugdíjas éveidet, de aggódsz, hogy erre nem lesz elég az állami nyugdíjad? A nyugdíjbiztosítás segítségével garantálhatod a pénzügyi stabilitásodat, és kiegészítheted az állami nyugdíjadat! Megmutatjuk hogyan.

Miért fontos foglalkozni a nyugdíj-előtakarékossággal?

Gyakran találkozhatsz azzal a hírekben, esetleg az ismerőseiddel beszélgetve is hallhatsz arról, hogy a jelenlegi állami nyugdíj összege már most is nagyon nehezen fedezi a nyugdíjaskori kiadásokat.

Sajnos a nyugdíjak összegének csökkenése a jövőben biztosan folytatódni fog!

A jelenség hátterében demográfiai folyamatok állnak, azaz hogy a társadalmunk elöregszik.

Ennek két fontos oka van:

  • a születéskor várható élettartam folyamatosan növekszik,
  • míg a születő gyermekek száma csökken.

Ez azt eredményezni, hogy egyre kevesebb aktív dolgozónak kell eltartania a növekvő nyugdíjas réteget.

Az aktív dolgozók bruttó béréből levont nyugdíjjárulék nem növelhető a végtelenségig, így egy idő után ugyanazt a befolyt összeget egyre több ember között kell szétosztani. Ez pedig az állami nyugdíjak összegének csökkenését fogja eredményezni.

Az alacsonyabb nyugdíjak mellett várható intézkedés a nyugdíjkorhatár emelése is. Ezzel a lépéssel átmenetileg javítani lehet az aktív és a nyugdíjas réteg arányát, hiszen az emberek később lépik át a nyugdíjkorhatárt. Ez is csak ideglenes megoldás, hiszen gondolj csak bele, 70 éves korod felett te sem szívesen dolgoznál már.

Az állami megoldásokkal áthidalhatatlan problémák ellenére sokan még mindig arra számítanak, hogy az ő nyugdíjazásukig születni fog valamilyen központi megoldás. Erre viszont kevés az esély.

Mások azt tervezik, hogy a nyugdíjas éveik alatt is dolgozni fognak és a fizetésükkel egészítik majd ki az állami nyugdíjukat. Ez az elképzelés sem áll túl szilárd lábakon, hiszen nem tudhatod előre, hogy idősebb korodban milyen egészségi állapotban leszel, és mekkora nehézséget okoz majd a munkavégzés.

A fentiekből látszik, hogy az állami nyugdíjak problémájára nincs hatékony központi megoldás, ezért érdemes önállóan gondoskodnod az időskori megélhetésedről. Ennek a problémának a megoldásához érdemes megismerkedned a nyugdíjbiztosításokkal!

Ez a lány örül, mert a nyugdíjbiztosítása után adóvisszatérítést is kap

Mi az a nyugdíjbiztosítás?

A nyugdíjbiztosítás a három, államilag támogatott nyugdíj-előtakarékossági forma egyike.

A nyugdíj-előtakarékosságok olyan célzott megtakarítási formák, amelyek segítségével havi kisebb összegek félretételével tudsz létrehozni egy nagyobb összegű megtakarítást.

A futamidő a nyugdíjkorhatár betöltésével ér véget.

Az aktív évek elején vagy közepén elindított nyugdíj előtakarékosságba elég havi néhány 10 000 forintot félretenni ahhoz, hogy egy biztonságos nyugdíjcélú megtakarítást érj el, ráadásul az összeg rengeteget kamatozik az évek alatt.

Arról sem érdemes elfelejtkezni, hogy az öngondoskodást az állam évi 20 százalékos adóvisszatérítéssel jutalmazza, amely a saját személyi jövedelemadódból igényelhető vissza. Ez a kedvezmény hosszú távon szintén a megtakarítás összegének jelentős növekedéséhez járul hozzá.

Jól hangzik? Mielőtt bármiről döntenél, nézzük meg, hogy milyen biztosítói ajánlatok vannak és utána azt az öt dolgot, amit tudnod kell, mielőtt nyugdíjbiztosítást kötsz!

Bezár
A lenti listában 10 pénzintézet 19 nyugdíjajánlatát listáztuk.
Olvasd el tájékoztatónkat az összehasonlítás jellegéről és a termékek megjelenítésének sorrendjéről! A megjelenített termékek mindegyike megfelel az MNB nyugdíjbiztosításokról szóló ajánlásában foglalt Teljes Költség Mutató (TKMny) határoknak.
Bezár

Csak ilyen típusú megtakarításokat szeretnék látni

Csak ezektől a biztosítóktól szeretnék ajánlatot látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg biztosítás közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    biztosításait...
    A kalkulátor szolgáltatója a GRANTIS Hungary Zrt.
    Rendezés:
    • Klikk
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,15% - 4,47% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,15% - 4,47%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíj KötvényE
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,41% - 4,69% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,41% - 4,69%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Kabala
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 13 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,28% - 3,41% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 13
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,28% - 3,41%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Mylife Extra Plusz
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 13 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,33% - 3,72% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 13
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,33% - 3,72%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíjprogram - Euró
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,09% - 3,92% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,09% - 3,92%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Nyugdíjprogram - Forint
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,07% - 4,16% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,07% - 4,16%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Nyugdíj Terv Plusz
      SIGNAL IDUNA ügyfeleinek értékelése
      4,5
      241 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,39% - 4,08% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,39% - 4,08%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíjprogram
      SIGNAL IDUNA ügyfeleinek értékelése
      4,5
      241 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,92% - 4,30% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,92% - 4,30%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Vienna Time ERSTE
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,5
      184 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 29 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 29
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Vienna Time Select
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,5
      184 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 29 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,52% - 3,74% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 29
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,52% - 3,74%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Jövőkulcs Bonus
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,09% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,09%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Harmónia Bónusz
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 22 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,12% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 22
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,12%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Életprogram - Euró
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,30% - 1,90% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,30% - 1,90%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Bónusz Életprogram - Euró
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,77% - 1,45% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,77% - 1,45%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Relax Plusz
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      5 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 10 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,04% - 3,51% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 10
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,04% - 3,51%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • EUR Motiva 158
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 24 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% - 4,42% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 24
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% - 4,42%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Motiva 158
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 20 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,85% - 4,59% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 20
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,85% - 4,59%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Next
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 25 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 25
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Easy GB
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 25 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 25
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

    1. Gondold át, mennyi pénzre lenne szükséged nyugdíjas korodban!

    Mielőtt szerződést kötsz, érdemes végiggondolnod, hogy mekkora állami nyugdíjra számíthatsz, és milyen összeggel kell kiegészítened ezt.

    Sajnos az a tévhit él a közgondolkodásban, hogy nyugdíjas korban az aktív évekhez képest jóval alacsonyabb bevételből is kényelmesen meg lehet élni. A valóság azonban az, hogy bár egyes kiadások lecsökkennek vagy megszűnnek (például a gyerekekkel kapcsolatos költségek), de más területek extra ráfordítást igényelnek (például az egészségügy).

    Érdemes kipróbálnod, hogy vajon meg tudsz-e élni az általad meghatározott összegből. Költekezz néhány hétig úgy, mintha csak a nyugdíjad összege állna rendelkezésre. Ebből jól láthatod, hogy mekkora összegre lesz szükséged!

    A nyugdíjbiztosítások fontos előnye, hogy a futamidő a szerződéskötéskor érvényes állami nyugdíjkorhatárhoz igazodik. Ez azt jelenti, hogy ha időközben meg is emelkedik a korhatár, akkor is hozzáférhetsz a megtakarításodhoz a 65. életéved betöltése után, ami a mostani korhatár. Ha megfelelő nagyságú összegről gondoskodsz, akkor akár arra is lehetőséged lesz, hogy hamarabb, a jelenlegi nyugdíjkorhatár szerint vonulj nyugdíjba.

    Segítünk összehasonlítani a nyugdíj előtakarékosságokat!
    Partnerünk, a GRANTIS Hungary Zrt. szakértőjével
    • átbeszélitek az igényeidet,
    • ezek alapján versenyeztetjük az ajánlatokat,
    • végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod.
    Promóció

    2. Döntsd el, milyen típusú nyugdíjbiztosítást szeretnél!

    A nyugdíjbiztosításoknak két alaptípusa van. Ezeket az opciókat érdemes alaposabban megismerned, hiszen akkor tudsz jól választani, ha tudod, hogy melyik lehetőség illik a legjobban a szokásaidhoz és a pénzügyi ismereteidhez.

    Klasszikus nyugdíjbiztosítás

    A klasszikus nyugdíjbiztosítás esetén annyi a feladatod, hogy a havi biztosítási összeget befizesd. A szolgáltatás magában foglalja, hogy a biztosító szakértői döntenek a megfelelő befektetésről, te pedig egy alacsonyabb, de garantált kamatot kapsz a befizetéseid után. Ez a hozam általában 4 százalék körül mozog.

    Ezt az alternatívát akkor érdemes választanod, ha nem vagy járatos a pénzügyek világában, és nincs időd vagy kedved foglalkozni a befektetéseiddel.

    Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás

    A befektetési egységekhez kötött (vagy más néven unit-linked) nyugdíjbiztosítások egy kicsit nagyobb teret engednek az ügyfelek választásainak. Kiválaszthatod, hogy az előre összeállított, rengeteg értékpapírt tartalmazó, 10-20 féle eszközalapból melyikbe kerüljön a pénzed.

    Ebben az esetben nincs garantált hozam, de egy kicsit magasabb hasznot (nagyjából 5-9 százalékot) is elérhetsz. Ha érdekelnek a pénzügyek, és szívesen utánanézel az eszközalapok előnyeinek és hátrányainak, akkor érdemes lehet belevágnod az unit-linked nyugdíjbiztosításba.

    Bácsi örül, hogy milyen magas összeget fizet a nyugdíjbiztosítása

    3. Határozd meg, mekkora összeget tennél félre havonta!

    Fontos, hogy a havonta befizetett biztosítási összeget az időskori megélhetésedhez szükséges megtakarításnak megfelelően határozd meg. Számold ki pontosan, hogy mennyi pénzt kell rendszeresen félretenned ahhoz, hogy elérd a célod.

    Habár nyugdíjbiztosítást már havi néhány ezer forintos befizetéssel is indíthatsz, ez az összeg még abban az esetben sem képes a szükséges megtakarítás létrehozásához, ha a számlát már a 20-as éveidben megnyitod.

    4. Tudd meg, milyen támogatások járnak a nyugdíjbiztosítások után

    A nyugdíjbiztosítás után - mint ahogy a másik két nyugdíj-előtakarékossági forma után is - évi 20 százalékos állami adó-visszatérítés jár. A nyugdíjbiztosítások esetében a visszatérítés összege maximum 130 000 forint lehet. Ennek az összegnek az eléréséhez nem elég a minimálisan elvárt biztosítási összeget befizetni, évente 650 000 forint befizetésre van szükség ahhoz, hogy elérd a támogatás felső határát.

    Fontos, hogy az adóvisszatérítés nem automatikus, az erre vonatkozó kérelmet az adóbevalláskor neked kell kérned. Ne felejtkezz el erről a feladatról, mert a határidő lejárta után már nem igényelheted a visszatérítést.

    5. Ismerd meg a szolgáltatókat!

    Ha nyugdíjbiztosításban gondolkodsz, akkor szerencsére rengeteg különböző szolgáltató és termék közül választhatsz. Érdemes például megnézned:

    A termékösszehasonlításban nagy segítségedre lehet az online kalkulátor, hiszen ez rengeteg információt tárolva néhány másodperc alatt képes megtalálni a legelőnyösebb opciókat. A kalkulátorban személyre szabhatod a keresést, vagy különböző szempontok szerint sorba rendezheted a találatokat.

    Segítünk összehasonlítani a nyugdíj előtakarékosságokat!
    Partnerünk, a GRANTIS Hungary Zrt. szakértőjével
    • átbeszélitek az igényeidet,
    • ezek alapján versenyeztetjük az ajánlatokat,
    • végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod.
    Promóció
    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    Linkedin
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.