Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

A támogatott hitelek igénylése kemény diónak tűnhet, de ne aggódj, csak első látásra olyan bonyolult. Itt több mindenre kell figyelned, és több dokumentumra lesz szükséged, mint egy átlagos hiteligénylésnél, ezért adunk néhány tippet, ami megkönnyíti a dolgod.

Erre figyelj:

  • A CSOK Pluszt csak gyermekvállaláshoz igényelheted. Csak meglévő gyermekekre, tehát ha már nem bővítenéd a családot, a CSOK Plusz nem elérhető.
  • A CSOK Plusz egy hitel, tehát hitelképesnek kell lenned az igényléshez. Kamata, kamatperiódusa és futamideje van.
  • A CSOK Plusz a szerződéskötés után született második gyermektől kezdve minden újabb gyermeknél 10 millió forint hitelelengedés támogatást ad.
  • Megfelelő jövedelemre van szükség az igényléshez, de ezen felül legalább 2 éves TB jogviszonyt is igazolnod kell hozzá.
  • Legalább 1 éve átalányadózó egyéni vállalkozók és mezőgazdasági őstermelők, illetve kisadózó vállalkozások 1 éves TB jogviszony igazolásával igényelhetnek CSOK Pluszt.
  • A fedezetként szolgáló lakással szemben több a követelmény, mint egy normál lakáshitel esetében. A lakásnak el kell érni egy, a gyermekek számától függő minimális alapterületet, és rendelkeznie kell bizonyos helyiségekkel.
  • A gyermekekre is vonatkoznak előírások: a saját háztartásodban kell nevelned őket, és 25 éves kor alatt kell lenniük.
  • A CSOK Plusznak induló költségei is vannak, de kedvezmények is vonatkoznak rá. • Preferált kistelepüléseken a CSOK Pluszt falusi CSOK támogatással együtt is igényelheted.
  • A kamattámogatást elveszíted, ha nem figyelsz a feltételek betartására, méghozzá a támogatási időszak teljes hossza alatt.

Mutatjuk a bankok ajánlatait, alatta pedig megnézzük a fenti pontokat részletesebben is.

Bezár
Hitelösszeg
Futamidő
Havi nettó jövedelmetek
Meglévő gyermekek
Vállaltok további gyermeket?
1. gyerek születési idő
2. gyerek születési idő
3. gyerek születési idő
További beállítások
Bezár

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


				
Bezár
Kondíciók frissítve: 2024. december 11.
Rendezés:

CSOK Pluszt az összes gyermekszám alapján (meglévő + vállalt) 1 gyermekre legfeljebb 15 millió, 2 gyermekre 30 millió, 3 vagy több gyermekre 50 millió forint összegben igényelhetsz. A gyermekvállalás a hitelprogram kötelező eleme.

Válassz a kiemelt hitelek közül!
További hitelek
  • CSOK Plusz hitelprogram
    Törlesztő 73 126 FtAz első 12 hónapban 37 500 Ft
    THM 3,04%
    Visszafizetendő 21 510 424 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-300 hó • Hitel teljes díja: 6 510 424 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 3,00%
  • CSOK Plusz Kamattámogatott Lakáshitel
    Törlesztő 73 126 FtAz első 12 hónapban 37 500 Ft
    THM 3,11%
    Visszafizetendő 21 570 087 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-300 hó • THM: 3,06% - 3,57% • Hitel teljes díja: 6 570 087 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 3,00%
  • CSOK Plusz hitel
    Törlesztő 73 450 FtAz első 12 hónapban 38 021 Ft
    THM 3,16%
    Visszafizetendő 21 694 514 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-300 hó • THM: 3,11% - 4,62% • Hitel teljes díja: 6 694 514 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 3,00%
  • CSOK Plusz Kamattámogatott hitel
    Törlesztő 73 450 FtAz első 12 hónapban 38 021 Ft
    THM 3,16%
    Visszafizetendő 21 703 631 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-300 hó • THM: 3,10% - 4,86% • Hitel teljes díja: 6 703 631 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 3,00%
  • CSOK Plusz hitel
    Törlesztő 73 450 FtAz első 12 hónapban 38 021 Ft
    THM 3,17%
    Visszafizetendő 21 642 714 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-300 hó • THM: 3,14% - 4,61% • Hitel teljes díja: 6 642 714 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 3,00%
  • CSOK Plusz Kamattámogatott hitel
    Törlesztő 73 126 FtAz első 12 hónapban 37 500 Ft
    THM 3,19%
    Visszafizetendő 21 749 274 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-300 hó • THM: 3,10% - 5,29% • Hitel teljes díja: 6 749 274 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 3,00%
  • Évnyerő CSOK Plusz Lakáshitel
    Törlesztő 73 450 FtAz első 12 hónapban 38 021 Ft
    THM 3,22%
    Visszafizetendő 21 793 414 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-300 hó • THM: 3,17% - 8,47% • Hitel teljes díja: 6 793 414 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 3,00%

A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!

További szöveg megjelenítése

1. A CSOK Pluszt csak gyermekvállalás esetén igényelheted

Fontos tudnod, hogy a korábbi CSOK támogatással és a hozzá kötődő CSOK hitellel ellentétben, amelyek csak meglévő gyermekre is igényelhetők voltak, a CSOK Plusznak feltétele a gyermekvállalás.

A meglévő gyermekek annyiban számítanak, hogy az elérhető hitelösszeget a teljes gyermeklétszámra lehet szabni, de legalább egynek közülük a CSOK Plusz szerződés után kell megszületnie.

A CSOK Pluszt tehát akkor igényelheted, ha családot szeretnétek alapítani, vagy bővítenétek a meglévő családotokat.

A CSOK Pluszt csak házaspárok igényelhetik együttes igénylőként. A házasság itt tehát alapfeltétel. A feleség számára életkori megkötés is van, nem lehet több 40 évesnél. 2024-ben és 2025-ben a 40 évnél idősebb hölgytaggal rendelkező házaspárok várandósság alatt igényelhetnek CSOK Pluszt.

A CSOK Plusz országosan, területi megkötés nélkül igényelhető, csak úgy, mint korábban a CSOK támogatás. A preferált kistelepüléseken, tehát ott, ahol a falusi CSOK elérhető, ott azzal együtt is kérhetitek.

A falusi CSOK ugyanis nem szűnt meg a normál CSOK-kal együtt. A jogszabályban listázott falvakban továbbra is igényelhetitek, ráadásul emelt összegekkel. Így ezeken a településeken a kamattámogatott CSOK Pluszt falusi CSOK támogatással is kiegészíthetitek.

2. A CSOK Plusz egy hitel: kamata, kamatperiódusa és futamideje van

A CSOK Plusz – a korábbi CSOK támogatással ellentétben – nem tartalmaz vissza nem térítendő támogatást. Ez egy hitel, amelyet törlesztenetek kell.

Az elérhető hitelösszeg a meglévő és vállalt gyermekek számától függ. Figyelembe kell tehát venni az összes gyermeket, de közülük legalább egyet a CSOK Plusz felvétele után kell vállalnotok.

A lehetséges hitelösszegek:

  • 1 gyermek mellé 15 millió forint,
  • 2 gyermek mellé 30 millió forint,
  • 3 gyermek mellé 50 millió forint.

A hitel futamideje 10 és 25 év között lehet. A tartozásod fix, legfeljebb 3 százalékos kamattal törleszted.

Jó, ha tudod, hogy a CSOK hitel kamata ennél magasabb, amely ráadásul ötévente változhat, hiszen ötéves kamatperiódusa van. Az állam azonban mindig kifizeti helyetted a legfeljebb 3 százalékon felül eső részt, így te mindig maximum 3 százalékos kamatot fizetsz.

CSOK Plusz hitel folyósítást követően van a család az új lakásban dobozokkal

Támogatások a CSOK Plusz konstrukcióban

A CSOK Plusz a kamattámogatáson kívül tartalmaz két másik támogatás típust:

  • Törlesztési szünet,
  • Hitelelengedés.

A törlesztés egy könnyítéssel indul: a futamidő első 12 hónapjában csak a kamatot kell törlesztenetek. Ezt úgy hívják, hogy türelmi idős törlesztés.

Mivel a kamat legfeljebb 3 százalék, ezért valóban látható különbség van az első éves és a későbbi törlesztőrészletek között. Az első egy évben nagyjából csak feleakkora törlesztőrészlettel kell számolnotok, mint a futamidő további részében.

Az első gyermeketek születésekor egy év törlesztési szünetet kérhettek. Ez nem hitelelengedés, ez alatt az időszak alatt ugyanis nem csökken a hiteltartozásotok, a futamidő viszont egy évvel kitolódik.

Azt javasoljuk, hogy ha nem okoz problémát a hiteltörlesztő fizetése, akkor a CSOK Plusz esetében ezt a törlesztési szünetet ne kérjétek.

Amikor megszületik a második vállalt gyermeketek, akkor a fennálló hiteltartozásotokból az állam 10 millió forintot elenged. Ez a gyermekvállalási támogatás. A második gyermektől kezdve minden további gyermeknél is jár ez a támogatás, feltéve, hogy van annyi hiteltartozásotok, amiből le lehet vonni.

3. Legyél hitelképes!

A CSOK Pluszhoz, mint minden más hitelhez, amit a bankok kínálnak, hitelképesnek kell lenned. (A támogatáshoz a hitelképesség nem előírás, hiszen azt nem kell visszafizetned, a hitelt viszont törlesztened kell.)

Hitelt csak akkor kaphatsz, ha nem szerepelsz a KHR-ben negatív státusszal, azaz nincs korábbi hitelmulasztásból adódó meglévő vagy már elengedett tartozásod, ami miatt jelenleg is a negatív adóslistán vagy. (Ezt régebben BAR listának hívták.)

Kell legyen magyarországi állandó lakcímed, telefonszámod, és legalább 3 hónapja meglévő bankszámlád.

A CSOK Pluszhoz ezen felül elvárás a büntetlen előélet és a köztartozás-mentesség is.

4. Legyen megfelelő jövedelmed!

Az elérhető hitel még akkor nagy terhet jelent, ha csupán 3 százalékos kamattal kell törlesztened, ezért megfelelő jövedelmet kell hozzá igazolnod.

A bankok jövedelem-elvárásai ugyanazok, mint más lakáshitelek esetében: legalább 3 hónapja meglévő munkaviszony, ahol nem vagy próbaidős, és lehetőleg határozatlan idejű munkaszerződés.

Elfogadható a vállalkozásból származó jövedelem is, ha a vállalkozásod legalább egy éve működik, és rendelkezik egy teljes lezárt üzleti évvel.

Az átalányadózó egyéni vállalkozók és őstermelők esetében a jövedelem számításának alapjául szolgáló bevétel 50 százalékát kell jövedelemnek venni.

A bankok az önállóan elfogadható és a kiegészítő jövedelmeket a saját szabályzatuk alapján fogadják el.

Fontos a jövedelem nagysága is, mert itt is bele kell férned a JTM korlátba, azaz a hitel törlesztőrészlete a havi nettó jövedelmednek csak egy adott részét teheti ki. Mivel a CSOK hitel kamatperiódusa 5 éves, a jövedelmednek legfeljebb 35 vagy 40 százalékát költheted hiteltörlesztésre.

Ha a háztartásod jövedelme 600 000 forint alatt van, annak 35, ha felette, akkor pedig 40 százalékát teheti ki a törlesztőrészlet. Erre különösen fontos ügyelned, ha a CSOK hitel mellé piaci hitelt is igényelsz.

CSOK Plusznál érvényes további szabályok

CSOK Plusznál a minimális jövedelmi elvárás általában 150 000 forint körül van, illetve az igényelt hitel összegétől függ.

Lakáskulcs egy férfi kezében

5. A CSOK Pluszhoz felajánlott fedezet legyen megfelelő

A bank a hitelhez megfelelő fedezetet vár el: csak Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában lévő, per- és tehermentes ingatlan lehet.

Az ingatlan értéke is fontos, mert a fedezet értékének legfeljebb 80 százalékát kaphatod meg hitelként. A hitelhez tehát legalább 20 százalék önerőt kell bemutatnod.

Ha az első lakásotokat vásároljátok, akkor elég lehet 10 százalék önerő is, de ehhez mindkettőtöknek teljesítenie kell a jogszabályban meghatározott feltételeket.

Építésnél ugyanúgy szakaszos folyósításra számíthatsz, mint a normál lakáshiteleknél.

Az ingatlanra felső értékhatár és méretbeli elvárás van

Tekintve, hogy a CSOK Plusz lakáscélú támogatott hitel, a lakásra szigorú előírások vonatkoznak.

Nem vehetsz vagy építhetsz például akármekkora lakást. A jogszabály előírja, hogy a gyerekek számától függően legalább mekkora legyen az ingatlan hasznos alapterülete, és bizonyos helyiségek nem hiányozhatnak. Például lennie kell egy megfelelő nagyságú lakószobának és külön konyhának, illetve fürdőnek, WC-nek, és legyen az ingatlan közművesítve.

Ezen kívül az ingatlan értékére vonatkozóan felső korlát van. Ha az első közös lakásotokat vásároljátok, annak az értéke legfeljebb 80 millió forint lehet, ha pedig másik lakásba költöznétek vagy bővítenétek a meglévőt, akkor legfeljebb 150 millió forint lehet az értéke.

6. A CSOK Plusznak induló költségei is vannak

A CSOK Plusz igénylése során ugyanazokkal a kezdeti költségekkel fogsz találkozni, amiket az általad választott bank egyébként is felszámít a lakáshiteleihez.

Van értékbecslési díj, tulajdoni lap lekérési díj, földhivatali bejegyzés díja, folyósítási díj, illetve a lakásbiztosítás díja. Ezért is van az, hogy a CSOK Plusz kalkulátorban a kamatnál magasabb THM-et látsz. Ez már tartalmazza a hitelfelvétellel járó legtöbb költséget is.

Figyelj arra, hogy a THM nem tartalmaz minden díjat, például a közjegyző díja nincs benne, ami általában nagyobb összeg.

CsOK Plusz igénylésnél ez a két ágyon játszó gyermek is fontos a családnak

7. A CSOK Pluszra a kedvezmények is érvényesek

A lakáshitelek induló költségei igen magasak, akár a százezres nagyságrendet is elérhetik. Ugyanakkor a bankok komoly akciókat kínálnak a hiteleik mellé, és ezek gyakran a CSOK Plusz mellé is elérhetők.

A bankok gyakran kínálnak kamatkedvezményeket is, de mivel a CSOK Plusz egyébként is kamattámogatással igényelhető, ezek nem érvényesek rá.

8. Figyelj a gyermek életkorára!

A támogatott hitelt olyan, a saját háztartásodban élő gyermekedre vonatkozóan igényelheted, aki még nem töltötte be a 25. életévet. Figyelj arra, hogy az igénylés időbe telik, több hétbe telik, nem érdemes tehát a születésnapjához közel időzíteni az igénylést.

Ugyanakkor, bár előírás, hogy a gyermekeknek a saját háztartásodban, a CSOK Plusz hitellel vásárolt lakásban kell élnie, ha felnőve elköltözik még a támogatási időszak lejárta előtt, az nem számít a feltételek megszegésének.

9. A kamattámogatást elveszítheted

Valószínűleg tudod, hogy a kamatkedvezményt el is lehet veszíteni. Ha a feltételek nem teljesülnek, például nem születnek meg a vállalt gyermekek, akkor a kapott támogatást vissza kell fizetnetek és a kamattámogatást a futamidő további részére elveszítitek.

Bár ezek előre nem látható, illetve nem várt események, érdemes a kockázattal tisztában lenni, és amennyire lehet, felkészülni.

Simondán Eszter
Simondán Eszter Pénzügyi szakértő
Linkedin
Simondán Eszter Pénzügyi szakértő

Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.

Kapcsolódó címkék

Legfrissebb útmutatóink lakáshitel témában