A lakossági számlákra is bőven jutott az állampapírok kamatesőjéből
Több mint 500 milliárd forinttal ugrott meg – és történelmi csúcsra emelkedett – februárban a lakossági betétek állománya, ami arra utal, hogy a lakossági állampapírokból felszabaduló pénz egy része még helyet keres magának. Bár a bankoknál most már lehet találni igen kedvező lekötött betéti ajánlatokat, a háztartások pénzének egyre nagyobb része hever kihasználatlanul a folyószámlákon – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Hirtelen állománynövekedést hozott a lakossági betéteknél a február: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint egyetlen hónap alatt csaknem 540 milliárd forinttal emelkedett a banki folyószámlákon lévő pénz mennyisége. A lakossági betétek állománya így történelmi csúcsra, 13 365 milliárd forint fölé nőtt a második hónap végére, és éves összevetésben is több mint 13 százalékkal gyarapodott.
Három évvel ezelőtt már láthattunk ilyet a betéteknél
„A hirtelen állományi ugrás egyértelműen azzal lehet összefüggésben, hogy a lakossági állampapírokból felszabaduló – az első negyedévben nagyjából 1 100 milliárd forintot kitevő – kamatok egy része még keresi a helyet magának” – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Hozzátette: a mostani helyzet sokban hasonlít a 2022 februárjában látottakhoz, mikor a nagyobb összegű állami juttatások – szja-visszatérítés, fegyverpénz, 13. havi nyugdíj – kifizetései dobták meg hirtelen több százmilliárd forinttal a lakossági betétállományt. Az akkori, 12 900 milliárd forint feletti állományi csúcsot azóta sem sikerült megdönteni – egészen mostanáig.
Túl sok a pihenő pénz a folyószámlákon
A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője viszont arra is felhívta a figyelmet, hogy a lakossági betéteken belül egyre nagyobb a lekötetlenül heverő, „pihenő” pénzek aránya: miközben a látra szóló és folyószámlabetétek aránya 2018. elején még alig haladta meg a 66 százalékot, most már a teljes portfólió 84 százaléka felett jár, vagyis a folyószámlákon lévő pénzük nem egészen 16 százalékát kötik le rövidebb-hosszabb időre a háztartások.
„A folyószámlabetétek több mint négyötödös súlya akkor is túl magasnak számít, ha figyelembe vesszük, hogy a bankszámlákon lévő pénz jelentős része napi kiadásokat szolgál, vagyis még rövid távra sem nélkülözhető” – mutatott rá Gergely Péter.
Már nem mindenhol nulla közeli a lekötött betéti kamat
A pénzügyi szakértő szerint a folyószámlabetétek arányának szinte folyamatos növekedéséhez hozzájárult, hogy hosszú éveken keresztül elvétve akadt csak érdemi lekötött betéti kamatot kínáló banki konstrukció a piacon. „Ez a helyzet ugyanakkor mára megváltozott, több pénzintézet is tart már a kínálatában versenyképes kamatokat nyújtó lekötött betéti konstrukciókat – sőt, a befektetésekkel párosított kombinált betétek is újra megjelentek a kínálatban” – hívta fel a figyelmet Gergely Péter.
Utóbbiakra példa a CIB Bank Tandem névre keresztelt megtakarítási konstrukciója, amelynél az elhelyezett pénz egyharmada kerül 3 hónapos futamidejű lekötött betétbe, míg a kétharmadát az általa választott Eurizon befektetési alapba fektetheti be az ügyfél. A betéti résznél 100 ezer forint a leköthető minimum, vagyis a konstrukcióban legalább 300 ezer forintot kell elhelyezniük az ügyfeleknek. A betéti részre alapesetben évi 7 százalékos kamatot fizet a pénzintézet, ám a Magnifica nevű prémium szolgáltatásban részesülő ügyfeleknél 10 százalékos az éves kamat.
Kombinált betéti konstrukciót a Gránit Bank is tart a kínálatban, Gránit Hozampáros Betét néven: ennél fele-fele arányban oszlik meg a pénz a betéti és befektetési rész között, a betét futamideje pedig négy hónap, 8 százalékos, éves kamat mellett. A konstrukcióba legalább 200-200 ezer forintnyi, friss forrás helyezhető el.
A Gránit Bank most szintén igen kedvező, évi 6,50 százalékos kamatot kínál az eBank nevű lekötött betétnél is, amelynél a futamidő 3 hónap, a lekötendő összeg pedig minimum 50 ezer, legfeljebb 30 millió forint. Az eBank betétben szintén új pénz helyezhető el, illetve már aktivált mobilbanki szerződés, és a helyben vezetett számlára érkező, havi legalább 400 ezer forint jóváírás is szükséges az igényléséhez.
A MagNet Bank Prizma nevű lekötött betéti konstrukciója új és már meglévő pénzre is igénybe vehető, többféle futamidő mellett. A legmagasabb, évi 6,62 százalékos kamatot a 3 hónapos futamidejű változatnál fizeti a pénzintézet, de a hat hónapos és 12 havi futamidőre kínált kamat is igen vonzó: előbbinél évi 6,45 utóbbinál évi 4,61 százalék.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
