Van élet az állampapír után! Egy jó bankbetét simán ráver!

Az állampapír volt az egyik legnépszerűbb megtakarítási forma Magyarországon. 2025-re ezek a papírok már nem kínálnak olyan magas kamatot, így jogos a kérdés: hova érdemes betenni a pénzedet?

A jelenlegi bizonytalan gazdasági környezetben sokan továbbra is kockázatmentes befektetést keresnek. A banki lekötött betét erre kiváló megoldás lehet, hiszen garantált és kiszámítható hozamot biztosít. Emellett a betétek mostanra újra versenyképes kamatokat kínálnak, hiszen a jegybanki alapkamat magasan az infláció felett van.

A lekötött betét különösen azok számára lehet ideális, akik nem akarnak kockáztatni a tőzsdén vagy bonyolult pénzügyi instrumentumokkal foglalkozni. A lekötött betét egyszerűen elérhető, könnyen kezelhető, és nincs szükség hozzá semmilyen pénzügyi szakértelemre.

Ha neked is fontos a biztonság és a stabil hozam, 2025-ben érdemes újra átgondolni a lekötött betétek lehetőségét.

Mi a BiztosDöntés.hu-nál már leválogattuk neked a legjobb lekötött betéteket, melyeket egyszerűen összehasonlíthatsz nálunk.

A lakossági állampapírok régebben kiemelkedő hozamot kínáltak az inflációkövető kamatozás miatt, azonban 2025-re a helyzet jelentősen megváltozott. Az infláció csökkenésével együtt ugyanis az ilyen állampapírok hozama is mérséklődött. Bár az elmúlt hónapokban időnként megugrott az infláció, ezek hatása csak később, jövőre jelenik majd meg a kamatokban.

A fix kamatozású magyar állampapír jelenleg évi 6,5 százalékos kamatot kínál, ami már nem olyan kiemelkedő, mint a korábbi, inflációkövető konstrukciók esetén volt. Ráadásul ha a futamidő vége előtt szeretnéd visszaváltani az állampapírodat, akkor 1 százalékos tőkeveszteséggel kell számolnod. Elméletileg az is lehetséges, hogy a visszaváltási feltétel romlik, bár jelenleg nincs erre utaló jel.

Érdemes ezért más, kockázatmentes alternatívákat keresni, például a banki lekötött betéteket, amelyek újra versenyképes hozamokat kínálnak.

Az idei kamatforduló után a jövő évben évi 3,7 százalékos kamattal és 0,25 és 1,5 százalék közti kamatprémiummal számolhatnak a PMÁP befektetők. Vagyis, sorozattól függően legalább évi 3,95, legfeljebb pedig évi 5,2 százalékos kamatot fizet a PMÁP jövőre.

A 15 százalékos kamatadó és a 13 százalékos szocho figyelembevételével ez 5,48 és 7,22 százalék közötti bruttó betétkamatot jelent.

Jelenleg bőven találni ilyen kamatszintet nyújtó lekötött bankbetétet.

A CIB Bank CIB Tandem Megtakarítás Magnifica Kedvezménnyel nevű betéttel évi 10 százalékos betétkamat érhető el, mely a bank prémium ügyfeleinek szól. Ehhez 10 millió forintos átlagos vagyon, vagy 800 000 forintos átlagos jóváírás szükséges.

Prémium feltételek teljesítésének hiányában a CIB Tandem Megtakarítás választható, amely évi 7 százalékos betétkamatot nyújt 3 hónapra. Mindkét esetben legalább a betétben elhelyezett összeg kétszereséért kell vásárolni a meghatározott befektetési termékek valamelyikéből. Mindkét konstrukció befektetési része nem kockázatmentes, a befektetett tőke kockázat alatt áll.

A Gránit Banknál a Gránit eBank betét például 3 hónapra évi 6,50 százalékos kamatot fizet új pénzre, aktivált eBank szolgáltatás és legalább két egymást követő hónapban érkező, egyenként legalább 400 000 forintos egyösszegű jóváírás esetén.

A Gránit Bank befektetéssel kombinált Gránit Hozampáros betétjének lekötött betét része évi 8 százalékos betétkamatot fizet 4 hónapra. A betéttel azonos összegben kell befektetési jegyet vásárolni. Itt is eltérő a konstrukció kockázata a befektetési és a lekötött betéti rész között.

Évi 8 százalékos kamatra fektethetik be pénzeiket a K&H Banknál bankszámlával már legalább 1 hónapja rendelkező ügyfelek a K&H rajt betétben 90 napra, új pénzre. A privát banki ügyfelek 1 százalékkal magasabb kamatot kapnak (évi 9 százalékot). Ugyancsak évi 8 százalékot fizet 180 napra a K&H mix megtakarítás betéti része (50 százalékos befektetési résszel). A konstrukció befektetés része itt sem kockázatmentes.

A MagNet Banknál az új pénzre szóló PRIZMA FORINT Betét ajánlat 3 hónapra évi 6,62 százalékos, 6 hónapra pedig évi 6,45 százalékos lekötött betét kamatot kínál. Új ügyfelek számára szól a HELLO betét ajánlat, mely 6 hónapra évi 4,2 százalékos kamatot ígér, plusz egy sávosan változó bónusz összeget, mely viszont kamatadó-mentes és szochó-mentes. Ennek a hozamhatása olyan, mintha az évi 4,2 százalékos bruttó lekötött betétkamatot évi 1,39 és 2,78 százalék közötti bruttó kamattal emelné meg, a lekötött összegtől függően. Így 5,59 és 6,98 százalék közti bruttó kamattal lehet számolni.

Szintén kiemelkedő kamatnak számít még a Magyar Cofidis Bank Cetelem Takarékszámlája 1 évre 5,75 százalékos, 18 hónapra évi 5,5 százalékos betétkamatot kínálva.

A Trive Bank megújuló lekötés esetén évi 7,5 százalékos (új ügyfeleknek évi 8,5 százalékos) lekötött betétkamatot kínál az első 12 hónapra.

A legfontosabb: ne hagyd parlagon a pénzed! A kamatozásban minden nap számít! Amint megkaptad a kamatot az állampapírodra és felmondtad, egyből cselekedj, és kösd le a kiválasztott helyen, amire jó előre készülj fel!

A lekötött betétből – ha lehetséges – célszerű párhuzamosan többet lekötni, méghozzá a leköthető minimum összeggel. Itt ugyanis nem tudod megtenni azt, amit az állampapírnál, hogy 1 százalékos tőkeveszteséggel felbontod a futamidő vége előtt. Helyette elveszted a teljes, vagy csaknem a teljes kamatot! Ezért, ha mégis szükséges idő előtt felbontani, akkor csak annyi lekötött betétet törj fel, amennyit feltétlenül szükséges, a többi hadd kamatozzon tovább!

Ha használsz befektetéssel kombinált betétlekötést, akkor ezt tedd kellő körültekintéssel, mert a befektetés részre nem hogy a kamat nem garantált, de még a tőkédből is veszíthetsz. Cserébe ezek a lekötött betéti kamatok általában magasabbak, mint a tisztán csak lekötött betétek esetében.

A lekötött betét általában csak néhány hónapig fizet magas kamatot, de vannak olyan ajánlatok is, melyekkel ezt akár 1-2 évig is kihúzhatod. Általában arra kell készülnöd, hogy a lejárat után újra körbenézz a piacon, és megint kiválaszd a legjobb lekötött betétet.