Csökkentsd 8 lépésben a bankszámla költségeidet {bankváltás nélkül}

A bankok rendkívüli kreativitással tudják elnevezni azokat a szolgáltatásokat, amik után díjakat számítanak fel. Ha nem vagy résen, akkor könnyen előfordulhat, hogy sokkal többet fizetsz, mint amennyit feltétlenül szükséges lenne.

Egy átlagos jövedelmű ügyfél számára körülbelül évi 30 000 forint megspórolása is reális egy jó számlaválasztással és egy kis pénzügyi tudatossággal. Ne aggódj, nem kell sok mindenre odafigyelned, néhány egyszerű szabály betartásával máris csökkentheted a kiadásaidat.

Régebben Magyarországon is voltak ingyenes számlák (nyugaton még mindig rengeteg ilyen van). Idehaza főként a pénzügyi tranzakciós illeték drágította meg a bankszámlákat és nagyrészt véget vetett az ingyenes bankszámlák korának.

Ez persze közel sem jelenti azt, hogy nem válogathatsz akár ingyenes ajánlatok közül. A rengeteg eltérő elnevezés és különböző opció összehasonlítása viszont szinte lehetetlen lenne szakmai segítség nélkül.

Hogy milyen díjakra számíthatsz a bankszámlád vagy a bankkártyád kapcsán? Ezt könnyen ellenőrizheted a bankszámla-kalkulátor segítségével!

Habár a számlanyitásért egyik bank sem kér pénzt, de a számlavezetésért a legtöbb számla esetében fizetni kell.

A számlavezetési díjjal nem csak ezen a néven találkozhatsz. Létezik olyan bank, ahol ügyfélkapcsolati díjként, számlafenntartási díjként vagy havi zárlati díjként emlegetik ezt a költséget. Mindegy mi a neve, a lényeg, hogy sok bankszámlánál ezt havonta ki kell fizetni, de vannak esetek, amikor meg tudod úszni ezt a költséget.

Ha minden pénzmozgásról kérsz SMS értesítést, az is sokba kerülhet, mert általában egy SMS-nek 20-40 forintos költsége van. Okostelefonnal és ingyenes push üzenetekkel ezt a költséget könnyen el tudod kerülni.

Ha fizetned kell a kártyáért, akkor ez évente egy 2 000 és 7 000 forint közötti összeg szokott lenni. A bankkártyádhoz egyébként kapcsolódhat olyan extra szolgáltatás is, mint a külföldi utas- vagy baleset biztosítás, ami jó dolog, viszont jelentősen megnövelheti az éves díjat. Ez főleg akkor bosszantó, ha nem utazol külföldre, vagy inkább külön biztosítást szoktál kötni.

A bankkártyáért az éves díj mellett néhány esetben egyszeri kibocsátási díjat is kell fizetni, de ez a költség nem jellemző az összes bankra. A legtöbb esetben ezt a kibocsátási díjat csak 3 évente kell kifizetni, az új bankkártyád legyártásakor.

Most pedig nézzük meg, hogy mit tehetsz, hogy minél kevesebbet kelljen fizetni a bankolásodért!

A drága bankszámla egyik oka az lehet, hogy olyan szolgáltatásokért fizetsz, amiket nem is használsz. Nagyon sok pénzt megspórolhatsz azzal, ha a szokásaidnak megfelelő számlát és kártyát választod.

Erre jó módszer, ha egy hónapon vagy pár héten keresztül megfigyeled a pénzköltési és kártyahasználati szokásaidat.

A kiadásaid követésére használhatsz telefonos applikációkat is, mutatunk pár appot, ami megkönnyíti a költségvetés elkészítését. Természetesen vezetheted ugyanezt egy Excel-táblázatban vagy akár papír alapon is. Tedd fel magadnak a kérdést (és a válaszokra a következő pontban szükséged lehet):

Azon kívül, hogy melyik megoldásokat kedveled jobban, természetesen az is sokat számít, hogy mennyi a havi nettó kereseted.

A legjobb bankszámla megkeresését ma már nem úgy kell elképzelned, hogy felhívod az összes létező magyarországi bankot és érdeklődsz az ajánlatok után. Nehéz dolgod lenne, hiszen a pénzintézetek sokféle, bonyolult jogcímen számolnak fel költségeket. Szerencsére az összehasonlításra ma már egy sokkal egyszerűbb módszer is létezik.

Az interneten különféle online kalkulátorokat találsz. Itt megszabhatod azokat a feltételeket, amiket fontosnak tartasz, személyre szabhatod az ajánlatokat. A rendszerben általában meg kell adnod az életkorodat, a havi összeget, ami a számládra érkezik, a státuszodat, hogy diák, dolgozó vagy nyugdíjas vagy-e.

A pontosabb ajánlatok érdekében olyan plusz információkat is bevonhatsz a keresésbe, mint a havi kártyahasználatod, utalásaid, vagy hogy szeretnél-e értesítéseket kapni a kártyahasználatod után. A kért adatok megadását követően a rendszer megmutatja neked az éppen aktuális ajánlatokat és azok díjait.

A mobilbankon vagy internetbankon keresztül intézni a pénzügyeidet sokkal olcsóbb, mintha személyesen tennéd ugyanezt egy bankfiókban.

Nem feltétlenül kell azzal kezdened a változást, hogy az interneten keresztül fektetsz be, de egy utalással megpróbálkozhatsz. Azon kívül, hogy ez a megoldás jóval olcsóbb, még kényelmesebb is.

Ha inkább ragaszkodnál a bankfiókban történő megjelenéshez, ne kérj mobilbankot magadnak. Egy-két pénzintézetnél ezért az opcióért is fizetni kell és ha nem használod semmire, akkor csak felesleges kiadást jelent.

Ne dőlj be a reklámok csábító ajánlatainak, inkább minden esetben járj utána, hogy egy-egy számla kedvező díjszabásának melyek a feltételei. Gyakori, hogy a kedvezőbb havi díjhoz a fizetésed vagy más, rendszeres jóváírásod érkezése szükséges a számlára. Ne felejtsd el, hogy a bankok sokféle elnevezést használnak és a különböző jogcímeken felszámított költségek összeadódva már jelentősek lehetnek.

Ha sikerül egy igazán olcsó opciót találnod, akkor akár 0 vagy 2-300 forintos havi költséggel is megúszhatod, ám ha nem vagy elég tudatos, akkor akár több ezer forintos díj is lehet a végeredmény.

A kedvezményes díjszabáshoz olyan feltételeket is megszabhat a bank, hogy mennyi megtakarításod legyen náluk, de a kritérium akár a mobilbank vagy a biztonsági SMS-ek előfizetése is lehet.

Ne felejtsd el, hogy havonta csak 2, összesen legfeljebb 150 000 forintnyi készpénz felvételére van lehetőséged jogszabály szerint ingyenesen. Ha ezen túl is szeretnél még készpénzhez jutni, akkor azért bizony fizetned kell. Az extra készpénzfelvételért felszámolt díjak bankonként eltérnek, illetve az is számít, hogy az ATM-et vagy a bankfiókot, netán a postát választod-e inkább.

Míg az ingyenes készpénzfelvétel esetében nem lényeges, hogy melyik magyarországi ATM-et használod, az e fölötti készpénzfelvételkor már érdemes inkább a saját bankod automatáinál maradni. Az a jellemző, hogy a saját ATM-es készpénzfelvétel olcsóbb, de lehetnek olyan számlakonstrukciók, amelyeknél akár minden ATM használata azonos díjazású, úgyhogy jobb, ha utánanézel, hogy a te számlacsomagodnál mivel jársz jobban.

Egy nagyobb összeg felvétele esetén - például, ha készpénzzel szeretnél ingatlanért vagy autóért fizetni - még inkább fontos, hogy utánanézz a díjaknak. Hatalmas különbségek vannak ilyen tekintetben a bankok között és a felvétel költsége - sőt, a különbség - akár százezres nagyságrendű is lehet.

Ha ilyen helyzetbe kerülnél, akkor lehet, hogy jobban megéri egy másik banknál is számlát nyitni és onnan felvenni az összeget. Persze ilyenkor is számold ki, hogy mennyibe fog kerülni az átutalás költsége vagy az új számla nyitásának díja és mérlegelj, hogy megéri-e a fáradságot az ügy. A legjobb, ha meg tudsz egyezni az eladóval arról, hogy a vételárat átutalással egyenlíted ki.

A folyószámládon gyűjteni a megtakarításaidat nem a legbiztonságosabb. A folyószámlán lévő pénzre nagyon alacsony kamat jár, így az infláció miatt a megtakarításaid értéke folyamatosan csökken.

Rengeteg lehetőséged van, különböző kockázatú és célú befektetési opciók között válogathatsz. Nem mindegy például, hogy nyugdíjcélú megtakarítás vagy lakásvásárlás a terved. Ha hosszú távon gondolkozol, akkor érdemes megismerkedned a TBSZ-számlával is, amivel kamatadó-mentességet szerezhetsz.

Szerencsére a legtöbb bankszámla-kalkulátor nem csak az első év díjaival számol. Gyakori ugyanis, hogy az első évben a bank bevezető díjszabást használ, amivel magához édesgeti az ügyfeleket. A kedvező feltételek azonban a második vagy a harmadik évtől megváltoznak és hidegzuhanyként érhet a fordulat.

De az is gyakori például, hogy a bank első évben elengedi a kártya éves díjat, a második évtől viszont már ez is felszámolásra kerül. Előfordul az is, hogy egy bizonyos idő leteltével egy előnytelen számlacsomagba sorolnak be.

A banki költségek csökkentése érdekében ne idegenkedj az alternatív megoldásoktól. Például a biztonsági SMS-eket jól kiválthatják a mobilalkalmazásodba érkező push üzenetek, ehhez a legtöbb esetben csak mobilinternetre van szükséged és ugyanúgy azonnal értesülhetsz a kártyahasználatról.

Az SMS-ek darabjáért sokszor akár 40 forintot is felszámítanak, sőt vannak helyek, ahol még külön havi díja is van a szolgáltatásnak. Ezzel szemben az applikációba érkező biztonsági üzenetek majdnem mindig ingyenesek. Ha nem szeretnéd használni a mobilbankodat, arra is van lehetőséged néhány pénzintézetnél, hogy olyan csomagot válassz, ami korlátlan banki SMS küldést biztosít egy fix havi díjért cserébe.

Érdemes a papír alapú értesítéseket és számlakivonatokat is elhagyni. Ezeket az internetbankodból vagy a mobilbankodból is le tudod tölteni ingyenesen vagy legalábbis jóval olcsóbban, mintha postázást kérnél.

A kártyahasználatodért is sokszor fizetned kell, azonban nem mindegy, hogy milyen kártyád van. Egy dombornyomott kártya helyett jobban jársz egy alapszintű plasztik kártyával, főleg ha csak fizetni, készpénzt felvenni és néha az interneten vásárolni szeretnél vele.

Arra ugyan nem alkalmas, hogy a hagyományos számládat teljes mértékben kiváltsa, de második bankszámla helyett érdemes fontolódra venned, hogy a Revolutot válaszd. Ez a bank rendkívül olcsó megoldást kínál azok számára, akik gyakran utaznak külföldre.

Bankközi átváltási árfolyamon juthatsz hozzá 24-féle devizához, kedvező áron hajthatsz végre nemzetközi utalásokat, elintézheted a biztosításodat és az interneten is biztonságosan tudsz vásárolni egy Revolut felhasználói fiókkal. Az is jó hír, hogy sem a regisztrációért, sem a kártyádért nem kell fizetned.

Talán meglepő lehet a számodra, hogy a pénzintézetek milyen szolgáltatásokért számíthatnak fel díjat. Természetesen ezek nem találhatók meg minden bank díjszabásában, de érdemes szemfülesnek lenned, mielőtt bármibe belemész. Például költsége lehet annak, hogy:

Összességében a banki költségek csökkentésekor a legfontosabb a tudatos vásárlói magatartás (a Magyar Nemzeti Bank is ezt szeretné). Egy kis utánajárással könnyen megtalálhatod az igényeidhez legjobban illeszkedő számlát, főleg, ha használod az összehasonlító kalkulátorokat az interneten.

A választásnál mindig jussanak eszedbe az esetleges rejtett költségek, ezeknek mindenképp járj utána még a számlanyitás előtt. Akkor se ijedj meg, ha elsőre nem sikerül a jó választás, hiszen bármikor válthatsz csomagot és bankot is.