Durvul a verseny a személyi kölcsönöknél: lélektani határ közelében a kamat

Január végével, illetve február elejével több bank is változtatott a személyi kölcsönök kondícióin: a módosítások a kamatokon kívül az egyéb feltételeket is érintik – derül ki a BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatokból.

Az UniCredit Bank 2026. január 31-től két kamatkedvezmény-sávban is csökkentette a Fix Kamat személyi kölcsön kamatát. A Prémium Aktív Extra Kamatkedvezménynél – ahol legalább havi 450 ezer forint jóváírás az elvárás – a 7 millió és a 15 millió forint közötti összegsávban 9,64-ról 9,40 százalékra csökkent az éves kamat.

A Prémium Aktív Extra Plusz Kamatkedvezménynél – ahol a legalább 450 ezer forintos jövedelem mellett hitelfedezeti biztosítás megkötése is feltétel – a 7 millió és 15 millió forint közötti összegsávban 9,44-ról 9,20 százalékra csökkent az éves kamat. Utóbbi jelenleg a legalacsonyabb a piacon.

A pénzintézet meghosszabbította a személyi kölcsönökhöz kapcsolódó jóváírási akciót is: így, ha az ügyfél február végéig online igényel és online köt Fix Kamat személyi kölcsön szerződést, és legalább 1,5 millió forint hitelösszeget folyósít a bank, 30 000 forint egyszeri jóváírást kap. Ha pedig az ügyfél legalább 3 millió forint hitelösszeget igényel, és ezt folyósítják is, akkor egy havi törlesztőrészletet – de legfeljebb 50 ezer forintot – térít vissza a pénzintézet. Mivel az akciók összevonhatók, akár 80 000 forint jóváíráshoz is juthat az igénylő, ha teljesülnek a kapcsolódó feltételek.

A K&H január 30-tól változtatott a személyi kölcsönök feltételein: a pénzügyi szolgáltató kivezette az „átutalási kedvezmény” opciót, ami szükséges volt a legkedvezőbb kondíciók eléréséhez. A továbbiakban tehát már nincs szükség a havi rendszerességű átutalás vállalására, mert anélkül érhetők el ugyanazok a kamatok, azaz a K&H kiemelt személyi kölcsönnél évi 9,99 százalék, a K&H személyi kölcsönnél pedig 18,99 százalék a kamat. Az átutalási kedvezmény nélkül elérhető éves kamat korábban 11,99 százalék és 19,99 százalék volt.

A választható futamidőnél is egyszerűsített a szabályokon a K&H: most már egymillió forintos hitelösszeg alatt legfeljebb 72 hónapos, afölött pedig (egészen a 15 millió forintos maximumig) 120 hónapos futamidő választható.

Az MBH Bank jelentősen átalakította a személyi hitelei kínálatát: a választható konstrukciók szempontjából az is lényeges, hogy fióki, vagy online igénylésről van-e szó. Előbbiek közé tartozik az MBH Személyi Kölcsön 400+ nevű termék, amelynél 400 000 forint nettó jövedelmet kell tudnia igazolnia az igénylőnek, amiért cserébe a kamat alapesetben 19,49%, ami 5 000 000 Ft vagy efölötti hitelösszegnél 13,49%-ra csökken. Ha pedig az igénylőnek ezen felül van olyan MBH-s számlája, amire rendszeres jóváírás érkezik, valamint a törlesztés is MBH Banknál vezetett számláról történik, akkor a kamat akár 9,99% is lehet. Ennél a konstrukciónál a felvehető hitelösszeg 500 000 és 15 000 000 forint között lehet.

Ami az online igényelhető konstrukciókat illeti, a Start Személyi kölcsön kamata 20,99% (THM: 23,5%), míg a Start Plus konstrukció 18,49%-os kamattal (THM: 20,4%) érhető el. Az elvárt minimális jövedelem mindkettőnél 150 000 Ft, míg az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 8 000 000 forint között lehet. A Start Plusnál a kedvezőbb kamat feltétele, hogy rendszeres jóváírás érkezzen az MBH Banknál vezetett fizetési számlára, valamint a törlesztés is MBH-s számláról történjen a futamidő alatt. Az Extra konstrukció kamata 19,49%, míg az Extra Plus esetében 5 millió Ft alatti hitelösszegnél 13,49%, 5 000 000 Ft és 15 000 000 Ft között pedig 9,99 százalék. A minimálisan elvárt jövedelem mindkét változatnál 400 000 forint. Az Extra Plus konstrukciónál elvárás, hogy rendszeres jóváírás érkezzen az MBH Banknál vezetett fizetési számlára, valamint a törlesztés is MBH-s számláról történjen a futamidő alatt. Az MBH Bank változatlanul kínálatban tartja a más banknál lévő hitelek kiváltására felhasználható Kamatvágó Személyi Kölcsönt is, amelynél akár évi 10,99 százalék is lehet az éves kamat.

Az OTP Bank február 2-től több összegsávban is emelt az OTP Személyi Kölcsön kamatain, az emelkedés mértéke jellemzően 0,5 és 1 százalékpont között mozog. A felsőbb, 10,1 millió forinttól kezdődő összegsávokban ugyanakkor változatlanok a kamatok, és a legalacsonyabb, évi 10,99 százalékos kamat is a 14 millió forint feletti sávban érhető el.

A lakásfelújításra és korszerűsítésre felhasználható Otthon Személyi Kölcsönnél és a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelnél is változtak az alsóbb összegsávok, és 0,5-1 százalékponttal emelkedtek az ezeknél alkalmazott kamatok is. A 10,1 millió forinttól kezdődő, felsőbb sávokban ugyanakkor változatlanok a kamatok, így a 14 millió forint feletti hitelösszegnél elérhető, lekedvezőbb ajánlat az Otthon Személyi Kölcsönnél évi 10,99, az Otthon Személyi Kölcsönnél pedig 9,99 százalék.

A kisebb összegű hitelek nyújtására szakosodott Provident most az Új Kezdet néven futó termékét árulja igen kedvező kondíciókkal: itt a futamidő 18 hónap, a hitel összege 350 000 és 700 000 forint között lehet, az éves kamat pedig 10,36 százalék.

Ami a már eddig is élő ajánlatokat illeti, a MagNet Banknál több kamatkedvezmény is elérhető a személyi kölcsönhöz kapcsolódóan. Az aktív számlahasználati kedvezmény kihasználásával, megfelelő nagyságú, a helyben vezetett számlára érkező jövedelem igazolásával évi 12,50 százalék is lehet az éves kamat. A pénzintézet sztenderd konstrukciójánál 10 millió forint a maximálisan igényelhető összeg, de a kínálatban szerepel zöld célokra fordítható változat is, ott 12 millió forint a felső határ.

A Raiffeisen Banknál aktív számlahasználattal, és 450 ezer forintot elérő jövedelemmel 9,49 százalékos, éves kamat is elérhető, ha a hitel összege eléri a 10 millió forintot, ugyanakkor már 3 milliós kölcsönösszegnél is 9,89 százalék az elérhető, legalacsonyabb kamat.

A CIB Bank a legkedvezőbb, „A” minősítésű ügyfeleknek 9,41 százalékos kamattal is kínál személyi kölcsönt, ha annak összege eléri a 7 millió forintot, és az igénylés fiókban vagy a CIB24 telefonos ügyfélszolgálaton keresztül történik. A 3 millió és 7 millió forint közötti összegsávban 10,05 százalék a legkedvezőbb éves kamat.

Az Erste személyi kölcsönénél 3 millió forint kölcsönösszegtől és 400 ezer forint, helyben vezetett számlára érkező jövedelemtől már elérhető a 10 százalék alatti (9,89 százalékos) éves kamat. A legkedvezőbb, évi 9,69 százalékos kamat legalább 12 millió forint kölcsönösszegnél érhető el az Ersténél, ha az igénylő helyben vezetett számlájára érkező jövedelem eléri az 500 ezer forintot.

Az online hitelezésre szakosodott Trive Bank eHitel Expressz nevű konstrukciójánál a futamidő 6 hónap, az éves kamat 9,96 százalék, a kölcsön összege pedig 450 ezer forint.

A nagy tülekedésen nem lehet különösebben csodálkozni a személyi kölcsönök piacán, hiszen a lakáshitelek mellett az egyik legnépszerűbb lakossági termékről van szó. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2025. első tizenegy hónapjában több mint 1031 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a bankok, ami már jóval meghaladta a 2024. egészében elért, 819 milliárdos csúcsot is. Közben az egy szerződésre jutó, átlagos összeg emelkedése is folytatódott a személyi kölcsönöknél: a múlt év első tizenegy hónapját figyelembe véve 3,17 millió forintot, ami majdnem egyötödével magasabb az egy évvel korábbi 2,66 milliónál. Az erős kereslet várhatóan az idei évben is fennmarad majd, bár a tavalyi, feltehetően 1100 milliárd forint feletti kihelyezési rekordot már nem feltétlenül szárnyalja túl a piac.