Elektromos autó hitelre: mennyibe kerül valójában a teljes csomag?
Egy elektromos autó vásárlásánál nem elég a kocsi vételárát megnézni. A töltő kiépítése, a gumiabroncsok, a biztosítások és az átírás is rögtön megjelenhetnek, a havi törlesztő mellé pedig jön az áram, a karbantartás és az esetleges nyilvános töltés. Ezért nem a havi részletet, hanem a teljes belépési csomagot és a hosszú távú üzemeltetési költséget kell egymás mellé tenned. Mutatjuk, milyen költségekre számíthatsz és hogyan finanszírozhatod az autóvásárlás teljes kiadását.
Milyen hitellel finanszírozhatod az elektromos autó megvásárlását?
A személyi kölcsön szabad felhasználású hitel, így nem csak az autó vételárát, hanem a töltőt, a gumikat és egyéb induló költségeket is finanszírozhatod vele. Ez akkor lehet praktikus, ha a teljes belépési csomagra egyszerre van szükséged, és nem szeretnél több külön hitelt vagy későbbi kiadást kezelni.
Az autóvásárlásra is igényelhető hitelnél nincs szükség fedezetre, ezért a bank a jövedelmi és hitelképességi feltételeid alapján dönt. A kamat és a THM bankonként eltérhet, ezért nem a névleges kamatot, hanem a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget érdemes összevetni.
A BiztosDöntés személyi kölcsön kalkulátorával összehasonlíthatod, hogy azonos hitelösszeg és futamidő mellett bankonként hogyan változik a havi törlesztő, a THM és a teljes visszafizetendő összeg.
Mennyibe kerül egy e-autó?
A vásárlás körüli költségek nem mindenkinél ugyanazok. Új autónál más a helyzet, mint használtnál, és az is számít, hogy van-e már otthoni töltőd, téli gumid és megfelelő biztosításod.
A jó hír, hogy a tisztán elektromos, 5E környezetvédelmi osztályú autó után nem kell regisztrációs adót és gépjárműadót fizetni, a visszterhes vagyonszerzési illeték alól is mentes. Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden egyéb költség eltűnik: a töltő, a gumi és a biztosítás továbbra is kiadás lesz.
Mennyi személyi kölcsön kellhet egy 10 milliós e-autóhoz?
Tegyük fel, hogy egy 10 millió forintos elektromos autót vennél, és otthonra is szeretnél töltőt kiépíteni. A következő számok szemléltetőek: a tényleges összegek az autótól, a lakás villamos hálózatától és a választott szolgáltatóktól függenek.
Ebben a példában a 10 milliós autó mellé további 800 ezer és 1,5 millió forint közötti kiadás is jöhet, ha még nincs töltőd, gumid és megfelelő biztosításod. Ez azt jelenti, hogy ha teljes összeget személyi kölcsönből szeretnéd finanszírozni, akkor nem 10, hanem akár 11–11,5 millió forint hitelösszegre is szükséged lehet.
Milyen rendszeres költségekkel számolhatsz?
A havi törlesztő csak az egyik tétel. Az e-autó tényleges havi terhelése több részből áll, ezért érdemes ezeket előre összeírni.
- A személyi kölcsön törlesztője: havonta fizetendő; a teljes visszafizetés, a THM és a futamidő együtt mutatja meg, mennyibe kerül a finanszírozás.
- Áramköltség: otthoni töltéssel jellemzően kedvezőbb, mint a nyilvános töltés; a munkahelyi vagy útközbeni töltés ára eltérhet.
- Kötelező biztosítás: évente vagy havonta fizethető; az önrész és a kárstátusz is befolyásolja a díjat.
- Casco: a hitelből vásárolt autónál is érdemes számolni vele, mert egy nagyobb kár jelentős kiadás lehet.
- Gumiabroncsok: néhány évente új garnitúra jöhet, ráadásul nyári és téli szett is kell.
- Karbantartás: az e-autónál nincs olajcsere, de a fék, az ablaktörlő, a felfüggesztés és az akkumulátor állapota továbbra is karbantartást igényel.
- Töltő és kábel: a falikonzolt, a kábelt és a csatlakozót időnként érdemes ellenőriztetni.
- Nyilvános töltés: főleg gyorstöltésnél drágább lehet, mint az otthoni áram, ezért hosszabb utaknál számolj vele.
Mire figyelj személyi kölcsön igénylés előtt?
Személyi kölcsönnél könnyű csak a havi törlesztőre figyelni, pedig ettől még nem derül ki, mennyibe kerül valójában a finanszírozás. A banki ajánlatokat a THM, vagyis a teljes hiteldíjmutató, valamint a teljes visszafizetendő összeg alapján érdemes összevetni. A THM a kamaton túl a hitelhez kapcsolódó, jogszabály szerint figyelembe veendő költségeket is mutatja, ezért alkalmasabb az ajánlatok összehasonlítására, mint a névleges kamat önmagában.
Ne csak az autó vételárával készíts kalkulációt. Ha az otthoni töltő kiépítése, a gumiabroncsok vagy az induló biztosítási költségek is hitelből mennek, a szükséges összeg magasabb lehet, mint amennyibe maga az autó kerül. Egy túl alacsony hitelösszeg később arra kényszeríthet, hogy a fennmaradó kiadásokat drágább, kevésbé tervezhető módon finanszírozd.
A banki ajánlatok azonos hitelösszeg és futamidő mellett is jelentősen eltérhetnek. A kamat, a THM, a folyósítási díj, a jövedelemérkeztetéshez kötött kedvezmények és más feltételek együtt alakítják a teljes költséget. Emiatt ugyanarra az összegre és futamidőre érdemes több ajánlatot összehasonlítani.
Az is számít, milyen feltételekkel tudnád később részben vagy teljesen visszafizetni a tartozást. Személyi kölcsönnél van lehetőség elő- és végtörlesztésre, de ennek díja lehet: ha több mint egy év van hátra a futamidőből, az előtörlesztési díj alapesetben legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a, egy évnél rövidebb hátralévő futamidőnél pedig legfeljebb 0,5%. Évente egy alkalommal, 200 ezer forint alatti előtörlesztésnél a bank nem számít fel költséget.
Hogy érdemes elindulni?
- Írd össze az autó vételárát és a teljes belépési csomagot: töltő, gumi, biztosítás, átírás, egyéb adminisztráció.
- Kérj árajánlatot az otthoni töltő kiépítésére, mert ez lakásonként nagyon eltérhet.
- Döntsd el, hogy csak az autót, vagy a teljes csomagot szeretnéd személyi kölcsönből finanszírozni.
- Hasonlítsd össze több bank személyi kölcsönének THM-ét és teljes visszafizetését.
- Számold ki a havi törlesztő mellett az áram, a biztosítás és a karbantartás várható költségét is.
Az elektromos autó vásárlásánál tehát azt érdemes megnézni, mennyibe kerül a teljes csomag együtt. Ha csak a havi törlesztőt nézed, könnyen alábecsülheted a valódi terhet. A jó döntéshez előre írd össze az azonnali és a rendszeres költségeket, majd ehhez mérve válaszd meg a személyi kölcsön összegét és futamidejét.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
