Falusi CSOK-támogatás, mint önerő: így fogadják el a bankok 2025-ben

Ha egy ingatlanvásárlás hitel felvételével történik, akkor a bankok minimum 10 vagy 20 százalék önerőt várnak el a vásárlásnál. Azonban az önerő nélküli lakáshitel CSOK-kal is megoldható.

A falusi CSOK egy vissza nem térítendő támogatás, amely felhasználható ingatlanvásárlásra, -felújításra vagy bővítésre 2 630 három különböző lakáscél esetén lehet igénybe venni:

A támogatás összege a 2024-es módosítás óta 600 ezer forint és 15 millió forint között változik, a gyermekek számától és az ingatlancéltól függően.

A lakáshitelhez szüksége önerő CSOK segítségével fedezhető, a bankok ingatlanvásárlásnál elfogadhatják önerőként a támogatási összegeket.

Mivel minden bank saját szabályokat alkalmazhat a lakáshitel önerő esetében, ezért érdemes előzetesen egyeztetni a választott pénzintézettel, hogy pontosan milyen feltételekkel fogadják el a Falusi CSOK támogatást.

Falusi CSOK esetében az alábbi támogatási összegekkel lehet kalkulálni a gyermekek számától és céltól függően:

Az önerő mértéke alapesetben minimum 20 százalék a Magyar Nemzeti Bank hitelfedezeti arányokról szóló rendelete alapján.

Két speciális esetben az önerő mértékeként 10 százalékot is elfogadhatnak a bankok:

Ezekhez számos feltétel kapcsolódik, de a feltételeknek való megfelelés nem jelenti azt, hogy a bank automatikusan elfogadja a 10 százalékos önerőt. A bankok belső szabályzataik alapján határozzák meg, hogy az adott esetben mekkora önerőt várnak el.

A bankok újépítésű családi ház megvásárlásakor vagy családi ház építésekor teljes egészében elfogadják a Falusi CSOK-ot önerőként, míg használt ingatlan vásárlásakor csak 50 százalékban, mivel a támogatás másik 50 százalékát a szabályok szerint a felújításra vagy bővítésre kell költeni.

Ez azt jelenti, hogy ha két gyermeked van, akkor a Falusi CSOK 4 millió forintos összegéből 2 millió forint lehet az önerő része. Új ingatlan vásárlása esetében nincs ilyen megkötés.

A támogatás folyósítása korszerűsítés, felújítás, bővítés esetén utólagos, ezért a munkálatokat az első részfolyósításig saját erőből kell finanszírozni.

Amennyiben a Falusi CSOK-támogatás lehetőségével élsz, akkor nem önerőként használod fel az összeget, hanem a meglévő ingatlanod felújítására és/vagy bővítésére fordítod.

Amikor Falusi CSOK-ot akarsz felhasználni önerőként egy ingatlanhoz kapcsolódó hitelhez, akkor első körben a Falusi CSOK igényléséhez szükséges dokumentumokra lesz szükséged, melyek segítségével megkapod a támogatást. Ami nyilván csak akkor lehetséges, ha teljesülnek a banki elvárások, amiről részleteket a linkelt cikkünkben találsz.

Emellett a hitelfelvételhez a jövedelmi és ingatlanfedezeti feltételeket igazoló dokumentumokat kell benyújtanod a banknak.

Ami a CSOK önerőként való felhasználásához fontos, hogy a hitelszerződéshez csatolva kell beadni a Magyar Államkincstár igazolását a támogatási döntésről, valamint a támogatási szerződést, amelyek bizonyítják, hogy ténylegesen jogosult vagy a Falusi CSOK-ra, és banki pénzügyi forrásként használhatod.

Mivel a bankok elvárásai eltérnek a szükséges dokumentumokkal kapcsolatban, így előzetesen az adott hitelintézettel kell egyeztetned.

Ha nincs elegendő önerőd még Falusi CSOK-támogatással sem, akkor a Babaváró hitel és a Munkáshitel is alkalmas lehet az önerő kiegészítésére. Ezek segítségével akár 20 százalékot meghaladó önerő is elérhető, ezáltal sokkal jobb lesz a hitelképesség vizsgálaton az esélyed a hitelre.

A Babaváró hitel 11 millió forintos kamatmentes, szabad felhasználású kölcsönt jelent, amennyiben házaspárként megfeleltek az állami támogatású hitel feltételeinek.

A Magyar Nemzeti Bank 2021-es és 2025-ös vezetői körlevelei szerint a Babaváró hitel teljes összege elfogadható önerőként lakáshitelhez, amennyiben annak felvétele és a lakáshitel igénylése között több mint 90 nap telik el.

Ha 90 napon belül történik az igénylés, akkor legfeljebb csak 75 százaléka számítható be önerőként, a Babaváró 25 százalékát hozzá kell adniuk a bankoknak a jelzálogkölcsön összegéhez.

A bankok ugyanakkor eltérő gyakorlatot alkalmazhatnak, egyes pénzintézetek akár saját megtakarítást is elvárhatnak a Babaváró mellett.

A Munkáshitel egy 18-26 év közötti, dolgozó fiataloknak szóló, legfeljebb 4 millió forintos, szabad felhasználású, kamatmentes kölcsön, amely szintén felhasználható önerőként.

Ugyanúgy, mint a Babavárónál, a Munkáshitel teljes összege is elfogadható önerőként, ha a hitel felvétele és a lakáshitel igénylése között több mint 90 nap telik el. Ha ez az idő rövidebb, akkor legfeljebb 75 százalékát számítják be.

Ez azt jelenti, hogy a felvételt követő 90 napon belüli lakáshitel-igénylés esetében a két kölcsön mintegy 11 250 000 forint önerőt tud biztosítani, míg 90 napon túl 15 millió forintot. Ehhez hozzájön a Falusi CSOK helyzettől függően 500 ezer forint és 15 millió forint közötti összege.