Van-e olyan funkció a banki mobilappodban, amit nem használsz, pedig jó lenne?
Ahány ember, annyiféle igény lehet a banki mobilappok használatában is. Sok lehetőséget fölöslegesnek érzünk a mobilbankunkban, másokat viszont nem is ismerünk, holott örülnénk nekik. A BiztosDöntés.hu számukra szedte össze a rejtettebb, de mégis hasznos funkciókat.
Több oka is lehet annak, ha valaki nem találja egy kedvenc vagy elvárt funkcióját a banki mobilappjában. A bankok legtöbbször nem számolnak be a fejlesztéseikről a mobilappokban, vagy csak a legfontosabb fejlesztésekről tesznek említést. Az Erste, a K&H Bank és a Raiffeisen Bank az utóbbi időben nagy hangsúlyt fektet az újdonságaik publikálására, így a felhasználók mindenképpen szembe találkoznak velük az applikáció felületén.
Egy másik ok lehet, ha a felhasználó ugyan értesült az újdonságról, de akkor nem tartotta fontosnak, később viszont már elfeledkezett róla. De az is lehet, hogy nem értette az újdonságot, esetleg rossz időpontban értesült róla, amikor nem volt ideje foglalkozni vele.
Netán az is lehet, hogy tényleg nem is találkozott még vele, de már hiányolta.
A bankok folyamatosan fejlesztik a mobilapplikációik felületét, némelyik már kész svájci bicskává vált az elmúlt években. Nézzünk meg néhány olyan funkciót, mely közérdeklésre tarthat számot!
Funkciók, melyek védik a pénzt
Korábban jelentős mértékben történtek bankkártyás visszaélések, melyek a chipes környezet (Európában) kötelezővé tételével, a kötelező PIN-kód használat bevezetésével és az erős ügyfélhitelesítés bevezetésével, mely az internetes fizetéskor egy kötelezően megadott kóddal fejezheti csak be sikeresen a vásárlást, jelentősen lecsökkentek.
Mégsem csökkent a statisztikákban nullára a visszaélések összege, és soha nem is fog. A kártyabirtokos azonban saját maga lecsökkentheti ezt az összeget nullára a saját bankkártyája tekintetében, ha igénybe veszi a kártyablokkolás szolgáltatást.
Ez egy ingyenes szolgáltatás, mely a MagNet Bank mobilapplikációja kivételével mindegyik banknál elérhető. A funkciót befagyasztás, felfüggesztés vagy blokkolás néven a bankkártya menüpontokban érdemes keresni az appokban. Bekapcsolást követően a bankkártya használhatatlanná válik a bolti elfogadóhelyeken és az interneten egyaránt, a bank az terhelési kéréseket visszautasítja. A kártya újbóli használatához a blokkolást ki kell kapcsolni. Mivel ez azonnal életbe lép, ezért elég a pénztári sorban állás alatt visszakapcsolni, majd használat után újra bekapcsolható a védelem. A Gránit Banknál a visszakapcsolás egy beállított idő elteltével automatikus, így el se lehet felejteni.
Egy másik hasonló védelmi szolgáltatás a bankkártyás limitállítás, amely az MBH Bankon kívül minden bank mobilapplikációjában elérhető a bankkártyás menüpontban. Ezzel a bankkártya napi limitjét lehet egy olyan összegre lecsökkenteni, amely a hétköznapokban jellemzően elegendő. Nagyobb összegek igénybe vételekor pedig átmenetileg fel lehet emelni egy magasabb szintre. Az Ersténél a felemelés legfeljebb csak 24 órára működik a mobilapplikációban, így itt sem lehet elfelejteni visszaállítani az alacsonyabb értékre.
Manapság az átutalásos csalások ellen kell a leginkább védekezni. Itt majdnem minden banknál elérhető a napi átutalási limit korlátozása, az MBH és az UniCredit bankok applikációjának kivételével, sőt a bankok maguk is beállítottak egy elegendően alacsony limitet az ügyfeleknek a tavalyi év folyamán. Ahol mobilappban ezt nem lehet beállítani, ott az internetbankban vagy a telefonos ügyfélszolgálaton, esetleg bankfiókban lehet megtenni.
Szellemes megoldást fejlesztett ki az OTP Bank Utalásőr néven. A főképernyőn a jobb alsó, Továbbiak gomb megnyomása után megjelenő menüből a Beállításokat választva megjelenő funkció lehetővé teszi, hogy a felhasználó egy másik OTP MobilBank felhasználó engedélyével küldhet csak egy egy meghatározott limitnél nagyobb összeget. Ez elsősorban az idősebb felhasználók pénzeit védheti, akiket gyakorta tévesztenek meg a bank nevében telefonon jelentkező csalók.
Egyébként azt, hogy valóban a bank hívja-e az ügyfelet, értesítéssel jelzi az OTP Bank, a Gránit Bank és a K&H Bank is. A Gránit Bank applikációja még az ügyintéző nevét is kijelzi.
Díjkimutatás, költéselemzés
Van egy sor olyan szolgáltatás is, amely segít a költések elemzésében. Évente egyszer, az Európai Unió minden államában kötelező egy kimutatást adni a bankoknak az ügyfelek felé az összes éves költségről, amit felszámítottak számukra. Ezt díjkimutatásnak hívják, és nem csak abban különbözik a számlakivonattól, hogy ezt évente összesítik a bankok, nem pedig havonta, hanem abban is, hogy ebben nincsenek benne az ügyfél tranzakciói, csakis azok a levonások (és a bank által fizetett betétkamat), amelyet a banknak fizetett díjként és költségként az adott évben. Ebből rengeteg következtetést le lehet vonni arról, hogy lehet-e költséget csökkenteni a banknál, és ha igen, hol? Akár még bankváltás is szóba kerülhet.
Egy másik lehetőség a költéselemzésre a statisztikák és grafikonok, melyeket egyre több mobilapplikáció kínál. Főként a bankkártyás vásárlások költéseit tudja jól csoportosítani a bank, ezeknek ugyanis megkapja az üzletprofil kódját. Így hamar kiderülhet, hogy élelmiszerboltban, vagy barkácsáruházban költött-e többet a felhasználó. A költési statisztikák sokszor eléggé látványosak, és a havi költések előrehaladtával folyamatosan frissülnek. Ebből is elég sok következtetést le lehet vonni abból, hogy mire megy el a pénz a hónapban.
Természetesen a számlamúltban is lehet böngészni, bogarászni. A szűrésekben, keresésekben a bankok eltérő felhasználóbarátsággal, de mindegyik bank esetében lehetővé teszik, hogy a felhasználó megtalálja a keresett bevételeit és költéseit.
Kényelmi szolgáltatások a banki mobilappokban
Aztán vannak olyan funkciók is, amelyek kényelmi szolgáltatásként vehetők igénybe. Talán nem ez a legfontosabb, de rengeteg banknál van már sötét mód (Erste, K&H, MagNet, OTP bankoknál), ahol a felhasználó beállíthat egy a szemnek nyugtatóbb fényviszonyt a képernyőn. Sőt, az Ersténél a felhasználó bármikor át tudja színezni a felületet bármikor, a pillanatnyi kedve, hangulata szerint. Még a képernyőn megjelenő ikon is átszínezhető.
Az már egy komolyabb szolgáltatás, hogy – ugyancsak az Ersténél – a vásárlást követően a lefényképezett blokk hozzárendelhető a bankkártyás vásárlási tranzakcióhoz, így a vásárlás részletei, tételei is megmaradnak, nem csak a végösszeg. A fénykép a felhasználó mobilján marad, nem látja a bank, így mobiltelefon váltáskor a képek nem kerülnek át az új telefonra.
Hasznos segítők lehetnek a költségcsökkentésben a bankkártyás vásárlásokkal felhasználható kuponok, melyek ott sorakoznak az Erste (Moneyback), K&H (visszapénz), OTP (Kedvezményprogram), Raiffeisen (Hűségprogram) és UniCredit (Kártya+) bankok mobilalkalmazásaiban. Ezekkel akár nagyobb megtakarítást is ki lehet fogni alkalmanként, de nem szabad elfelejteni aktiválni a kívánt kupont a használat előtt.
Az egyenleg az egyik legfontosabb információ egy bankszámla esetében, de macerásabb lehet állandóan belépni az alkalmazásba az egyenleginformáció céljából. A CIB és az UniCredit bankok felhasználói beállíthatják, hogy a kezdőképernyőn egy külön widgetben látható legyen a számlaegyenleg, az OTP MobilBankban pedig beállítható, hogy belépés nélkül is látható legyen az egyenleg. Egyik esetben sem kell hitelesítést, azonosítást végezni az egyenleg-információért.
Bármely gépi feldolgozású fehér csekk vagy sárga csekk befizethető a CIB, Gránit, Erste (MobilePay), K&H, MBH és UniCredit Bank applikációjában. Ebből az OTP Bank (Simple) és Erste (MobilePay) appokban mindez ingyenesen, bankkártyával történik, a többi bank applikációjában pedig az átutalás díjáért.
Autópálya matrica vásárolható az OTP Bank (Simple) és az Erste (MobilePay) alkalmazásokkal, közlekedési mobiljegy pedig ezen a kettőn kívül a K&H mobilbankban is.
Közvetlenül az applikációval foglalható időpont az OTP, Erste, K&H, MagNet bankok fiókjaiba, ebből a MagNet Banknál még a fióki sorba is be lehet állni. Ennek eredményeképpen a bankfiókba történő megérkezést követően egyből szólítják az időpontot mobilon foglalt ügyfelet.
Bankkártya nélkül, pusztán a mobilapplikációval lehet felvenni készpénzt az UniCredit Banknál, kizárólag az UniCredit saját belföldi ATM-jeiben.
Érdekes megtakarítási lehetőséget kínál az Erste, a MagNet Bank, az OTP Bank és a Raiffeisen Bank applikációja: a bankkártyás vásárlások utáni felkerekítéseket tudja félrerakni a felhasználó teljesen automatikusan, sőt, a folyamatot akár fel is tudja gyorsítani. Ezzel szinte észrevétlenül lehet takarékoskodni, hiszen magának ad egyfajta borravalót az ügyfél.
A könnyebb beazonosítás érdekében a kereskedők logóit is kijelzi a számlatörténetben az OTP, Erste és a Gránit mobilapplikációja.
Átkapcsolható a bankkártya a forint és devizaszámlák között az applikációban az Erste, a K&H, a Raiffeisen és az UniCredit bankok applikációiban. Ezzel meg lehet takarítani a külön devizakártya díját, és elegendő külföldön csak egyetlen bankkártyát magával vinnie a felhasználónak a devizatranzakciókhoz is.
Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
