Határtalan befektetések határon át a Lightyear-rel
Az internet és a mobiltelefon jelentősen átalakította, sőt megkönnyítette a befektetéseket, így ma már a kezünkben tartott eszközzel másodpercek alatt dönthetünk milliók sorsáról. Az elmúlt években megszaporodtak azok a fintech pénzügyi szolgáltatók, amelyek a hagyományos bankokat és brókercégeket lekörözték egy jól átlátható, látványos, letisztult, egyszerűbb, és sok esetben olcsóbb alternatívával. De vajon hogyan fektethetnek be a magyarok a Lightyear-rel, magyar nyelven ezekbe a szolgáltatásokba, kihasználva az előnyöket?
A fintech szolgáltatók, kihasználva az internet és az egységes európai szabályozás adta zöld utakat, mobilalkalmazásaikkal lebontották a földrajzi korlátokat és vonzó belépési küszöböt teremtettek a befektetésekhez, mindezt ráadásul kedvező díjak mellett.
Ennek köszönhetően a magyar ügyfelek ma már ugyanolyan könnyű mozdulattal érhetik el az európai vagy amerikai tőzsdéket, mint amivel a banki mobilalkalmazásban átutalnak, vagy éppen üzenetet küldenek a barátaiknak egy chat alkalmazással.
Ennek egyik jeles és fontos képviselője Magyarországon a brit–észt hátterű Lightyear.
A Lightyear előnyei
A Lightyear a befektetési szolgáltatásokat kínáló fintech piacon az egyik legfontosabb szereplő Magyarországon. A cég magyar piac iránt elkötelezettségét mutatja, hogy tartós befektetési számla (TBSZ) szolgáltatást is nyújt, ami egy speciális, csak Magyarországon szabályozott pénzügyi konstrukció és a határon átnyúlóan szolgáltató fintech cégek nem szokták kínálni a magyar ügyfeleknek.
A brit–észt hátterű fintech platformja 2021-ben indult, és az azóta eltelt pár év alatt Európa egyik leggyorsabban növekvő befektetési platformjává vált. Céljuk, hogy a határon átnyúló befektetéseket egyszerűvé és költséghatékonnyá tegyék. Például külföldi részvények és az ETF-ek (Exchange Traded Fund, azaz tőzsdén kereskedett befektetési alap, amely sokféle, előre összeállított eszközt, pl. részvényeket, kötvényeket, árukat rejt magában, és részvény módjára lehet kereskedni vele) megvásárlása során.
A platform népszerűségét a transzparens díjazás és a letisztult kezelőfelület mellett az is biztosítja, hogy a Lightyear több ország befektetővédelmi rendszerét is igénybe veszi. Ez különösen fontos szempont lehet azok számára, akik más fintech szolgáltatók megoldásaival összehasonlítják a Lightyeart.
Mit kínál a Lightyear Magyarországon?
Az egyik legfontosabb szolgáltatás a már említett TBSZ számla, amely 2023 decemberében indult el, és adóoptimalizálást tesz lehetővé. Minden pénzügyi eszköz, amelyet a TBSZ-re tesz a befektető az első, ún. gyűjtőévben, további 5 teljes naptári éven át megtartva azt, mentesül a 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) és a 15 százalékos személyi jövedelemadó (kamatadó) alól.
Ez egy remek lehetőség arra, hogy a befektető a különféle pénzügyi eszközeit – köztük akár a lekötött betéteket is – a magyar állampapírok hozamához hasonlóan teljesen adómentessé tegye. A szolgáltató honlapján egy TBSZ kalkulátor is megtalálható, mellyel kiszámítható az adómegtakarítás mértéke.
A Lightyear-nél a TBSZ-nek nincs számlanyitási, számlavezetési vagy kiutalási díja.
Előny az is, hogy a számlanyitás nagyon egyszerű: mobiltelefonról, szelfis számlanyitással megnyitható a számla, méghozzá egy gyors és egyszerű folyamatban. A személyi igazolvány és az adóazonosító jel kell csak hozzá.
További előny a jelentős választék a befektetési lehetőségekből. Több mint 6 000 részvény, alap és kötvény vásárolható az amerikai, egyesült királyságbeli és európai piacokról. Ezenkívül változatos ETF-ek is kaphatók a világ legnagyobb alapkezelőitől. Csak az Egyesült Államokból 4 000 amerikai részvényt lehet vásárolni a NYSE és a Nasdaq tőzsdékről.
A Lightyear mindezek mellett ráadásul még olcsó is. A TBSZ aloldalán a cég táblázatos összehasonlításban mutatja az olcsó vagy ingyenes díjait a legnagyobb magyar szolgáltatókkal összehasonlítva.
De azt is választhatja a befektető, hogy nem fekteti be a befektetési számlára befizetett pénzét. Ebben az esetben az Európai Központi Bank változó, naponta kiszámított egynapos kamatlábához igazított hozammal fektetheti be a pénzét a Széfekben alacsony kockázatú pénzpiaci alapokban, euróban, amerikai dollárban és angol fontban, már 1 eurónyi összegtől. Az Európai Központi Bank változó, naponta kiszámított egynapos kamatlábához igazított hozamú befektetést a BlackRock, a világ legnagyobb vagyonkezelője kezeli. Az egynapos hozam napról napra enyhén, a jegybanki kamatláb változásakor pedig jelentősen változik. A hozamot havonta írják jóvá.
Nem minden esetben, de sok esetben már töredékes formában is be lehet fektetni. Ez azt jelenti, hogy nem kell egész darabokat venned, így rugalmasan kezelheted a befektetéseidet az egyes instrumentumokban.
Ha van vállalkozásod, akkor az átmenetileg szabad, vagy befektetésre szánt vállalkozási vagyonodat üzleti számlán helyezheted el a Lightyear-nél.
Többféle befektetővédelem a Lightyear-nél
A Lightyear az ügyfelei eszközeit mindig a sajátjaitól elkülönítve tartja, engedéllyel rendelkező letétkezelőknél. A hitelezők nem férhetnek hozzá a Lightyear-nél tartott befektetésekhez vagy befizetett pénzekhez, még abban a valószínűtlen esetben sem, ha netán valami történne a Lightyear-rel.
A befektetett összegekre európai uniós befektetővédelem vonatkozik 20 000 euróig, amely mintegy 8 millió forint. (Ez nem azonos az európai betétvédelemmel, mely Magyarországon 100 000 euróig, azaz mintegy 40 millió forintig szól.) Az eszközöket az Észt Befektetővédelmi Ágazati Alap biztosítja. A SIPC-védelem (SIPC: Értékpapírbefektető-védelmi Társaság) az amerikai értékpapírokra 500 000 amerikai dollárig érvényes.
A Lightyear és az adózás
A Lightyear nem végez automatikus adóbevallást és adó befizetést a részvények vagy ETF-ek vételi és eladási ára közötti különbség, azaz a nyereséged után. Minden, magyarországi adót neked kell kiszámítanod, bevallanod és megfizetned.
A bevallás során, mielőtt megállapítod a nyereséged 15 százalékos személyi jövedelemadóját (kamatadó) és a 13 százalékos szociális hozzájárulási adóját (szocho), előbb levonhatod a befektetéseiddel összefüggő költségeket, például a Lightyear által felszámított költségeket. Ezért nagyon fontos, hogy minden bizonylatot, számlakivonatot el kell tenned, amelyeket a befektetéseddel összefüggésben kapsz, elektronikusan vagy papíron. Értelemszerűen, ezeknek a te nevedre is kell szólniuk.
Fontos ismerned a befektetett összeg hozamával kapcsolatos jövedelmedet és az egyéb jövedelmeidet külön-külön. A nem kamat jellegű jövedelem után (ilyen például az osztalék) ugyanis a szociális hozzájárulási adót csak akkor kell megfizetned, amíg a jövedelmed az adóévben nem haladja meg a minimálbér 24-szeresét. (2026. január 1-től ez 7 747 200 forint a 2026-os adóévben.)
Ha a TBSZ számlán keletkezett a kamat jellegű jövedelmed, ott – 5 naptári év után – nincs 13 százalékos szociális hozzájárulási adó és 15 százalékos személyi jövedelemadó fizetési kötelezettséged. Ha még nem telt le az 5 naptári év, de 3 teljes naptári év már letelt, akkor a kivett pénzeden keletkezett jövedelmed után csak 8 százalékos szochót és 10 százalékos kamatadót kell fizetned. Ha még nem telt el a 3 naptári év sem, akkor a teljes 13 százalékos szochót és 15 százalékos kamatadót meg kell fizetned. Amennyiben a számlát 2024. december 31. előtt nyitottad a hozamod után csak kamatadót kell fizetned, az első 3 évben 15, a 3. év után 10 százalékot. Az 2025. január 1. után nyitott számlákra egy törvénymódosítás miatt már szochó fizetési kötelezettség is vonatkozik.
Az amerikai részvények után külön kell adóznod, ugyanis az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal. Az amerikai részvények nyeresége után a forrásadó a 30 százalékot is elérheti, ezt saját magadnak kell befizetned. Magyarországon további 5 százalékos személyi jövedelemadót is fizetned kell az osztalék jellegű jövedelem után.
Mivel a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) nem tud a Lightyear befektetéseiden szerzett jövedelmedről, ezért a személyi jövedelemadó bevallási tervezetben fel sem ajánlja azt. A devizában szereplő összegeket forintban kell feltüntetned, amelyet a vásárlás és az eladás napján érvényes MNB devizaárfolyammal kell kiszámolnod.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
