Lightyear befektetés: TBSZ-t is nyithatsz külföldön

A Lightyear egy remek lehetőség, ha befektetési szolgáltatást keresel. Náluk ugyanis olyan értékpapírszámlát kapsz, melyen sokféle külföldi részvényt, ETF-et vásárolhatsz meg, illetve befektetési alapba fektethetsz.

Ráadásul tartós befektetési számlát (TBSZ) is választhatsz.

Van viszont pár dolog, amire figyelned kell.

Ha ezeket elfogadod, a Lightyearen egy jól áttekinthető és kedvező árazású értékpapírszámlán tarthatod a megtakarításaidat.

A befektetés 1 eurótól indul, és nincs felső határa.

A befektetési alap típusú befektetéseket nem a Lightyear, hanem a BlackRock kezeli, mely a világ legnagyobb vagyonkezelője. A befektetett pénzt a BlackRock az alacsony kockázatú saját pénzpiaci alapjaiban tartja. A BlackRock több mint 10 000 milliárd dollárt kezel magánszemélyek és vállalatok számára szerte a világon.

A hozam naponta termelődik, a hozamfizetés havonta történik.

A Lightyear egy fintech befektetési platform, melyet 2020-ban alapított Martin Sokk és Mihkel Aamer. Fejlesztése közben törekedtek a minél egyszerűbb és könnyebb használhatóságra, emellett előnye az is, hogy sokféle befektetési lehetőséget kínál. A kereskedés díjai alacsonyak és átláthatók, ráadásul olcsóbbak, mint sok magyarországi értékpapírszámla.

A Lightyear az Egyesült Királyságban indult, de ma már több mint 20 országban elérhető, köztük Magyarországon is. 2023. április eleje óta elérhető hazánkban a Lightyear, és 2024. áprilisa óta van magyar nyelvű felülete is.

Kaphatsz helyi számlaadatokat, de csak egyetlen pénznemben. Ha magyarországi címmel regisztrálsz, akkor ez a forintszámla lesz. Emellett azonban több devizanemben is vezethetsz számlát.

A be nem fektetett pénzre látható mértékű látra szóló változó kamat jár, a központi banki kamatlábakhoz igazodva.

A Lightyear egyszerűen kezelhető mobilalkalmazással és webes felülettel rendelkezik, így mobilon és asztali gép internetes böngészőjében is használható. Ha úgy szeretnéd, akkor a regisztrációtól a befektetésig és a portfólió kezelésig mindent elvégezhetsz a számítógépes böngészőben, anélkül, hogy le kellene töltened a mobilalkalmazást.

A keresésben nyilvános részvényszűrővel is rá lehet keresni a részvényekre. Az eszközök teljes jegyzéke nyilvános, így regisztráció nélkül is áttekintheted ezeket. Kiválaszthatod, hogy vonaldiagrammal, vagy gyertyadiagrammal szeretnéd látni a részvény árfolyamgörbéjét.

A Lightyearnek van egy Széf funkciója is, mely a pénzpiaci alapokba (MMF) irányuló befektetések lehetőségét kínálja. Ez minimális kezelési díjak mellett kínál alacsony kockázatú hozamot euróban, dollárban, vagy fontban. Kérhető, hogy a kamat is a Széf számládra kerüljön, amivel kamatos kamat érhető el.

A betéti kamatot minden hónap első napján fizeti ki a Lightyear az előző hónap után.

Azonnali pénzkivételre is van mód bármikor, amikor szeretnéd.

Ha a Lightyear nem tagja annak a kereskedési helyszínnek, ahol a kiválasztott eszközökkel kereskednek, és nincs közvetlen hozzáférése sem az adott helyszínhez brókeren keresztül, akkor a Lightyear kereskedési helyszínekkel, külső brókerrel vagy külső partnerrel működik együtt a megbízásod teljesítéséhez.

A Lightyearnél a befektetések angol fontban, euróban és amerikai dollárban érhetők el.

A Széfekkel a BlackRock három pénzpiaci alapjába fektethetsz be ugyanebben a három devizában.

A Lightyear betéti számláján euróra, amerikai dollárra, angol fontra és magyar forintra kínál kamatot a be nem fektetett pénzedre.

A Lightyear 2023. decemberében indította el a magyar tartós befektetési számla (TBSZ) szolgáltatását, mely teljesen megfelel a magyarországi jogszabályoknak.

A számlavezetés ingyenes.

A TBSZ számla egyaránt elérhető a mobilalkalmazásban és a webes felületen is.

A TBSZ adózásáról lejjebb, egy külön fejezetben lesz szó.

A Lightyear az Európai Unióban az Észt Befektetővédelmi Ágazati Alaphoz lett regisztrálva, így a befektetővédelem biztosítási összege 20 000 euró, azaz mintegy 8 millió forint. Ez az Európai Unióban a minimális összeg a befektetési platformokon, ami nem azonos a bankokra vonatkozó 100 000 eurós értékhatárral, hiszen a Lightyear nem rendelkezik banki licensszel.

A Lightyear alapkezelője a BlackRock, a világ egyik legnagyobb vagyonkezelője, amely 10 000 milliárd dolláros vagyonnal rendelkezik az egész világon.

Az ügyfelek készpénzállománya az AAA minősítésű BlackRock pénzpiaci alapokban és engedéllyel rendelkező kereskedelmi bankok számláin van elkülönítve. Ez azt jelenti, hogy az általad megvásárolt eszközök, részvények, ETF-ek nem a Lightyearnél vannak. Így a Lightyear esetleges csődje esetén a pénzed nem vész el, visszakapod.

Ha amerikai részvényekbe fektetsz, ott 500 000 dollárig érhető el a befektetői védelem. Ezt az Értékpapírbefektető-védelmi Társaság (SIPC) biztosítja, amelynek a regisztrált tagja a FINRA. A FINRA szabályozza az Alpaca-t, ahol a Lightyear az amerikai értékpapírokat tartja.

Az Európai Unióban a Lightyear szabályozója az Észt Felügyeleti Hatóság (FSA). A Lightyear az Európai Unión kívül, az Egyesült Királyságban az ország saját pénzügyi felügyelete, vagyis az FCA szabályozási hatálya alá tartozik, a RiskSave Technologies Ltd. kijelölt képviselőjeként.

A pénzpiaci alap egy alacsony kockázatúnak mondható befektetési forma. A többi, általában kötvénybe vagy részvénybe fektető alaptól eltérően a pénzpiaci alapok rövid lejáratú adósságba fektetnek.

A Lightyear kifejezetten kedvező számlavezetési és tranzakciós költségeket kínál, emellett viszonylag magas betéti kamatot fizet. A részvényeket kedvező díjért, a tőzsdén kereskedett befektetési alapokat (ETF-eket) pedig ingyenesen vásárolhatod meg a világ legnagyobb alapkezelőinél.

A Lightyear azt terjeszti magáról, hogy a befektetési platformjuk árazása az egyik legversenyképesebb a piacon, a költségek pedig alacsonyak, az árképzésük átlátható.

Magyaroknak forintban, euróban, angol fontban és amerikai dollárban tartható a be nem fektetett számlapénz, melyekre változó nagyságú kamat jár, a központi banki kamatlábakhoz igazodva. A kamat naponta termelődik, amit minden hónap 1-jén írnak jóvá.

Néhány fontosabb példa következik a Lightyear díjszabásából. Ezek alapján könnyen össze tudod vetni a díjait a hazai, értékpapírszámlát vezető bankok ajánlataival.

A globális Lightyearnél történő befektetés egyik fontos jellemzője, hogy a magyarországi adózást nem oldja meg helyetted, ellentétben egy magyarországi pénzügyi szolgáltatóval.

Ezért a Lightyearen megkeresett kamat, hozam után adóbevallást kell benyújtanod és pozitív eredmény esetén meg kell fizetned az adót is utána.

Az adózás általában a magyar szabályok szerint történik, vagyis a személyi jövedelemadóval megegyező mértékű 15 százalékos nyereségadó ("kamatadó"), illetve 13 százalékos szociális hozzájárulási adó terheli a kamatokat, az osztalékadó pedig ugyancsak 15 százalékos. Mindezt a részvények vagy ETF-ek vételi és eladási ára közötti különbség, azaz a nyereséged után kell bevallanod és megfizetned.

A nyereségből levonhatod a befektetéseiddel kapcsolatos költségeidet, például a Lightyear számlavezetési költségeit, ami egyébként zömmel ingyenes. De ha bármit le is vonsz, fontos megtartanod az azt igazoló bizonylatokat, amelyeknek a te nevedre kell szólniuk.

Az osztalék után szociális hozzájárulási adót csak akkor kell fizetned, ha a szochód az adóévben nem haladja meg a minimálbér 24-szeresét.

Fontos tudnod, hogy a TBSZ-nél eleve nincs a 13 százalékos szocho 5 naptári év után, 3 év után pedig csak 8 százalékos. A 15 százalékos kamatadó helyett pedig három teljes naptári évig megtartva a pénzt a tbsz számlán, csak 10 százalékos, öt év után pedig már egyáltalán nincs kamatadó.

Az amerikai részvények utáni adózásról annyit kell tudnod, hogy 2024. január 1-jétől az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal, így az amerikai részvények nyeresége után a forrásadó a 30 százalékot is elérheti. Emellett itthon további 5 százalékos személyi jövedelemadót is fizetni kell az osztalékjövedelem után, vagyis az elvonás összesen 35 százalékos. (Ezzel szemben a tisztán magyarországi elvonás összesen 28 százalékos lenne.)

A személyi-jövedelemadó bevallását önállóan kell intézned a NAV adóbevallás tervezetében, mivel a NAV ezekről a jövedelmeidről alapesetben nem tud, így nem is ajánlja fel. Az adóbevallásban a devizában szereplő összegeket forintban kell feltüntetni, amelyhez a vásárlás és az eladás napján érvényes MNB devizaárfolyamot figyelembe véve kell kiszámolnod.

A Lightyear ajándék utalvány rendszert is üzemeltet. Ez lehet konkrét pénzbeli értékű (például egy meghatározott összegű töredékrészvény) vagy egy bizonyos juttatás (például a mobilalkalmazás egy bizonyos funkciója vagy az árképzés átmeneti változása). Ha az utalványon nem szerepel töredékrészvény, akkor az utalványtulajdonosok maguk választhatják ki a töredékrészvényt.

Minden utalvány összege euróban szerepel, amelyet amerikai dollárra kell átváltani a töredékrész megszerzéséhez. Az utalványra normál Lightyear díjak vonatkoznak. Eladáskor a részvények teljes értéke adóköteles lehet, nem csak a nyereség, mivel a teljes összeget ajándékba kaptad.

A Lightyearnél léteznek számlanyitási promóciók is.

A számlanyitásért kapott ajándék lehet pénzbeli (például töredékrészvény egy meghatározott összegre) vagy egy bizonyos kedvezmény, előny (például a mobilalkalmazás egy bizonyos funkciójával vagy az árazás átmeneti változásával kapcsolatban).

A töredékrészvényt piaci megbízással lehet megvásárolni. Az ajánlatra normál Lightyear díjak vonatkoznak. Az ajánlat 30 napig lehet érvényes.

A Lightyear ajánlóprogramot is üzemeltet (ismerősi ajánlás), de csak azok vehetnek benne részt, akik értesítést kaptak a Lightyeartól arra, hogy jogosultak barátokat ajánlani. Ezt a jogot a Lightyear bármikor visszavonhatja.

Az ajánlott csak olyan új ügyfélnek adható, aki korábban soha nem rendelkezett Lightyear számlával.

Az ajánlásáért járó jutalom változó lehet, és az alkalmazáson belül vagy a marketinganyagokon keresztül van konkrétan meghatározva. A jutalom lehet például bizonyos díjak elengedése, egy előre meghatározott összegű töredékrészvény vagy bármilyen más alternatív jutalom.

Ha a jutalom töredékrészvény, akkor piaci megbízást kell adni a Lightyear alkalmazásban a kiválasztott töredékrész megvásárlására. A töredékrészesedési megbízás elkészítéséhez a jutalomból valutaátváltási díjat vonnak le a dollárra való átváltáskor.

A jutalom megszerzéséhez legalább 50 euróval vagy 20 000 forinttal fel is kell tölteni az új számlát. Ha az ajánló az Egyesült Királyságban lakik, akkor az ajánlottnak 50 angol fonttal kell feltöltenie a számláját. A befizetésnek 30 napon belül meg kell érkeznie a Lightyear számlájára.

Minden ajánló csak egy jutalmat kaphat, míg minden ajánló naptári hónaponként legfeljebb 5 jutalomban részesülhet. A jutalmakat általában az elfogadást követő 5 napon belül kapja meg az ajánló és az ajánlott. A Lightyear kifejezetten tiltja a tömeges e-mailek terjesztését idegeneknek.