Ennyi hitelt kaphatsz a 2025-ös minimálbérre és garantált bérminimumra

Bármilyen hitelt igényelsz is, az igényelhető összeg meghatározásakor a bank a nettó jövedelmedet fogja figyelembe venni. Ennek oka, hogy bármennyi is a bruttó béred, a hiteltörlesztőt a nettó jövedelmedből fogod majd fizetni.

A bank kizárólag a hivatalosan igazolható, nettó jövedelmeddel számol a hitelbírálat során.

A teljes állásban foglalkoztatottaknak fizetendő 2025-ös minimálbér nettója 193 382 forint, a garantált bérminimumé pedig 231 952 forint.

A bankok a hiteleik mellé általában kedvezményeket is biztosítanak. Ezeket akkor kaphatod meg, ha teljesíted a feltételeket. Ilyen lehet például, ha vállalod, hogy a banknál számlát nyitsz, azt aktívan használod, magasabb jövedelmet tudsz igazolni és az a bankhoz érkezik vagy magasabb összegű hitelt igényelsz.

A kedvezmények bankonként eltérnek, de a számlanyitást szinte minden bank honorálja. Különbözőképpen veszik figyelembe a jövedelmeket is.

Bankonként eltér az elfogadható jövedelmek köre, vagy hogy egy adott jövedelmet elsődleges vagy másodlagos jövedelemként vesznek figyelembe. Van bank, amelyik számol a 25 év alattiak adómentességével, míg mások nem.

A bank a jövedelmed alapján kiszámolja, hogy milyen összegű hitelre vagy jogosult. A számításhoz a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót, vagy JTM-et használja.

A JTM-korlát szerint a jövedelmednek legfeljebb adott részét költheted hitelek törlesztésére. Hogy pontosan mekkora részét, az a jövedelmed nagyságától és a hitel típusától függ.

Ha személyi kölcsönt igényelsz, akkor a hiteltörlesztő legfeljebb a fizetésed 50 százaléka lehet, ha havi nettó 600 ezer forint alatt keresel, 600 ezer forinttól pedig 60 százalékig enged elmenni a bank.

Lakáshiteleknél számít a hitel kamatperiódusa is. Minél rövidebb a kamatperiódus, annál kockázatosabb a hitel, ezért a jövedelmednek kisebb részét költheted a törlesztőrészletére. A skála 25 és 60 százalék között mozog.

Bármilyen hitelt is igényelsz, szinte minden bank elvárja, hogy a jövedelmed legalább a nettó minimálbér szintjét elérje.

A személyi kölcsön fedezet nélküli hitel, ezért a bank számára kockázatosabb, és a kamata is magasabb, mint a jelzáloghiteleké, a bankok ezért gyakran nem elégszenek meg a minimálbérrel.

Ez még akkor is igaz, ha a JTM-korlátba egyébként beleférnél. A JTM szabály alapján 6 éves futamidőre minimálbérrel jelenleg legfeljebb 4,5 millió forint személyi kölcsönt kaphatsz, nagyjából 99 000 forintos havi törlesztőrészlet mellett.

A CIB Bank akár 5 millió forint is beleférhet, a konstrukció csak a CIB mobilapplikációján és a bank online csatornáin keresztül elérhető.

Garantált bérminimummal legfeljebb 5,3 millió forintot igényelhetsz 6 éves futamidő mellett.

Lakáshiteleknél általában kevésbé szigorú a jövedelem elvárás, mivel - bár a hitelösszeg általában magasabb - a futamidő hosszú, és a bank pénzét az ingatlanfedezet is védi. A hosszú futamidő és az alacsonyabb kamat alacsonyabb havi törlesztőrészletet eredményez, illetve ebből a típusú hitelből ugyanakkora jövedelem mellett magasabb összeget igényelhetsz.

A havi nettó minimálbérbe 20 éves futamidő mellett legfeljebb 13 millió forint összegű lakáshitel férhet bele, míg garantált bérminimummal 15 millió forintra is jogosult lehetsz.

A Babaváró hitelt házaspárok igényelhetik, az összege legfeljebb 11 millió forint lehet, a futamidő pedig 20 év.

A Babaváró hitel rendkívül kedvező, mivel a kamatát az állami fizeti, így ti kamatmentesen törleszthetitek. A jogszabály azt is meghatározza, hogy a havi törlesztőrészlet nem lehet több 51 000 forintnál, ami belefér a minimálbérbe.

A kölcsön szabad felhasználású, így azt bármire elkölthetitek, az összeg 75 százaléka lakáshitelhez önerő is lehet.

Babaváró hitelt akkor igényelhettek, ha a család bővítését tervezitek. A kamattámogatás feltétele, hogy a futamidő első 5 évének lejárta előtt gyermeketek szülessen, vagy legalább 12 hetes várandósságot tudjatok igazolni. Ebben az esetben a kamatmentesség a futamidő végéig megmarad. További gyermekek születésekor további támogatást kaptok hitelelengedés formájában.

A Babaváró hitelhez további feltételeket is teljesítenetek kell, például életkorra, TB jogviszonyra és lakcímre vonatkozóan is. A kamattámogatást el is lehet veszíteni, ha a feltételek nem teljesülnek, ekkor a továbbiakban jóval magasabb törlesztőrészletekkel kell számolnotok.

Munkáshitelt akkor igényelhetsz, ha nem vagy még 25 éves, és nem rendelkezel felsőfokú intézményben szerzett oklevéllel, illetve nem vagy főiskolai/egyetemi hallgató. Ez a hitel azokat célozza, akik a középiskola után azonnal dolgozni kezdtek.

A munkáshitel összege legfeljebb 4 millió forint, amit kamatmentesen törleszthetsz. A pénzt szabadon bármire felhasználhatod, 75 százalékban lakáshitel önerő is lehet.

A futamidő legfeljebb 10 év lehet, így a kezdő törlesztőrészlet havi 35 000 forint lehet. Bár a munkáshitelnek nem feltétele a gyermekvállalás, a női hiteligénylők törlesztési szünet, illetve hitelelengedés formájában támogatást kapnak, ha gyermekeik születnek.

A munkáshitel havi törlesztőrészlete belefér a minimálbérbe, mellé további támogatott vagy piaci hitel törlesztőrészlete is beférhet (igényelhető például babaváró hitellel vagy más hitellel együtt).

A támogatás feltételeit itt is teljesítened kell.

A CSOK Plusz és falusi CSOK hitelek lakáscélok megvalósítására használható támogatott hitelek, amelyek gyermeket vállaló és nevelő párok számára elérhetők. A CSOK Plusz feltétele a jövőbeni gyermekvállalás, míg a falusi CSOK hitel meglévő és vállalt gyermekekre is igényelhető.

A hitel összege a gyermekek számától függ, CSOK Plusz keretében legfeljebb 15, 30, illetve 50 millió forint, falusi CSOK keretében pedig 10 illetve 15 millió forint igényelhető. A kamat a CSOK Plusznál maximum 3 százalék lehet - van bank, amelyik ez alá is bemegy - míg a falusi CSOK hitelnél fix 3 százalék. A futamidő legfeljebb 25 év lehet.

A falusi CSOK hitel összegei minimálbérből is elérhetők, CSOK Pluszból minimálbérrel legfeljebb 18 millió forintot igényelhetsz, ehhez két gyermek szükséges. A garantált bérminimum 23 millió forint CSOK Pluszhoz elég.

A támogatott hitelek feltételeinek itt is meg kell felelned.

Ha a jövedelmed nem elég ahhoz a hitelösszeghez, amire szükséged lenne, akkor két dolgot tehetsz.