Hitelfelvétel munkaviszony nélkül – lehetőségek és feltételek
Az, hogy nem alkalmazottként dolgozol, még nem jelenti, hogy nem kaphatsz hitelt. A hitelfelvételhez nem munkaviszonyra van szükséged, hanem olyan hivatalos dokumentummal igazolható rendszeres jövedelemre, amelyet a bank önálló, vagy más néven elsődleges jövedelemként elfogad. Ez pedig nem csak a munkabér lehet.
Lehetséges hitelt felvenni munkaviszony nélkül?
Igen. A bankok a hiteligénylőktől nem munkaviszonyt várnak el, hanem rendszeres, stabil jövedelmet, amelyet hivatalos dokumentummal tudsz igazolni, és amelynek összege eléri a bank által elvárt minimumot.
Ezeknek a feltételeknek a munkaviszonyból származó jövedelem meg tud felelni, és mivel a legtöbb ember alkalmazottként dolgozik, a munkabér a leggyakrabban igazolt jövedelemtípus a hiteligényléseknél. Ez azonban nem jelenti, hogy más jövedelem nem jöhet szóba. Ezeket pedig munkáltatói jövedelemigazolás nélkül is tudod igazolni.
A bank számos más jövedelmet is elfogad, például a vállalkozásból származó jövedelmet, egyéb bér jellegű jövedelmeket, a családi pótlékot vagy a bérbeadásból származó jövedelmet is, de nem mindegyiket egyformán veszi figyelembe, és nem mindet fogadja el önállóan.
Van olyan pénzintézet, mint például a Provident, aki rugalmasabb a jövedelmet illetően, illetve náluk az sem kizáró tényező, ha negatív státusszal vagy a KHR listán.
-
PROMÓCIÓProvident Start kölcsön
Hitelösszeg 100 000 - 300 000 FtKezdeti költségek 0 FtTHM 13,20%- Negatív KHR (BAR) listások is igényelhetik
Kamat: 12,43%, rögzített -
PROMÓCIÓProvident heti kölcsön Hitelösszeg 40 000 - 570 000 FtKezdeti költségek 0 FtTHM 30,41 - 30,44%
- Negatív KHR (BAR) listások is igényelhetik
Kamat: 26,51%, rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Jövedelem nélkül lehet hitelt felvenni?
Nem. Jövedelmet mindenképpen igazolnod kell a hitelfelvételhez. A bankok azért kérnek jövedelmet, mert ebből tudod fizetni a hitel törlesztőrészleteit.
Ez különösen fontos a fedezet nélküli hiteleknél, mint amilyen a személyi kölcsön, az áruhitel vagy épp a babaváró hitel, hiszen itt a jövedelmed jelenti a hitel egyetlen biztosítékát a bank számára.
Hitel jövedelem nélkül ingatlanfedezettel
Az ingatlanfedezet mellett igényelhető hiteleknél, mint a lakáshitel vagy a szabad felhasználású jelzáloghitel, a bank pénzét az ingatlanfedezet is védi. Ezért itt általában kevésbé szigorúak a jövedelmi elvárások, de jövedelem akkor is kell. Hiába van házad, ha nincs bevételed, amiből a törlesztőrészleteket fizetni tudod.
A jövedelmet több fedezettel sem válthatod ki.
Hitelfelvétel munkaszerződés nélkül tehát lehetséges, de ekkor a munkaviszonytól eltérő, más elfogadható jövedelmet kell igazolnod. Ilyen lehet a vállalkozó hitelfelvétel, hiszen a lakossági hitelek vállalkozók számára is elérhetők.
Milyen jövedelem-forrásokat fogadnak el a bankok?
A bankok az elfogadható jövedelmeket elsődleges és másodlagos jövedelmekre osztják.
Az elsődleges, vagy önállóan elfogadható jövedelmek azok, amelyeket a bank önmagukban is elfogad a hiteligényléshez. Legalább egy elsődleges jövedelem mindenképpen kell a hiteligényléshez, enélkül nem kaphatsz hitelt.
Elsődleges jövedelmek többek között:
- Munkabér
- Vállalkozásból származó jövedelem
- Öregségi nyugdíj
- Véglegessé vált rokkantsági vagy baleseti nyugdíj
- Végleges és határozatlan idejű özvegyi nyugdíj
- Őstermelői jövedelem
A másodlagos, vagy kiegészítő jövedelmek azok, amelyet a bank önmagukban nem fogad el, de kiegészítő jövedelemként figyelembe veszi. Mit jelent ez?
A másodlagos jövedelmek akkor elfogadhatók, ha van mellett elsődleges jövedelmed is. Elfogadhatja például a bank a bérbeadásból származó jövedelmet, de csak akkor, ha mellette tudsz igazolni például munkabért, vállalkozói jövedelmet vagy nyugdíjat.
Másodlagos jövedelmekkel növelheted a hitelképességedet, azaz magasabb összegű hitelre lehetsz jogosult.
Másodlagos jövedelmek lehetnek:
- Cafeteria
- CSED, GYED, GYES és egyéb családtámogatási elemek
- Családi pótlék
- Házastársi tartásdíj
- Megbízási díj
- Bérbeadásból származó jövedelem
Az elfogadható jövedelmek köre bankonként eltérhet. Az ingatlan bérbeadásából származó jövedelmet bizonyos körülmények között elfogadja például az MBH Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen vagy a CIB Bank, de az Erste Bank nem.
A PhD ösztöndíjat elsődleges jövedelemként fogadja el az OTP Bank, másodlagosként az UniCredit és az MBH, de számos bank nem számítja be.
Az sem mindegy, hogy milyen típusú hitelt igényelnél. Az előbbi példánál maradva, az UniCredit elfogadhatja a kapott bérleti díjat használt lakás vásárlásához, de nem számítja be, ha támogatott hitelt, például munkáshitelt vagy babaváró hitelt igényelsz.
Milyen hiteltípusok érhetők el munkaviszony nélkül?
A hitelfelvétel munkaszerződés nélkül a legtöbb hiteltípus esetén lehetséges. Valamivel szigorúbb a bankok jövedelem elvárása a személyi kölcsönök esetében, és bizonyos jövedelmek nem elfogadhatók támogatott hiteleknél.
Személyi kölcsön
Az elfogadható jövedelemtípusok lehetnek például a vállalkozásból származó jövedelem vagy az öregségi nyugdíj. Néhány bank elgfogdja az egyéb véglegesített és határozatlan időre szóló nyugdíjat vagy megbízási díjat is.
Jelzáloghitel (például lakáshitel)
Elfogadható a vállalkozói jövedelem, nyugdíj, megbízási díj vagy osztalék (bankonként eltér).
Hogyan lehet javítani a hitelképességet munkaviszony nélkül?
Munkaviszony nélkül önállóan is igényelhetsz hitelt, ha a bank számára elfogadható módon más forrásból, megfelelő összegű elsődleges jövedelmet tudsz igazolni.
Javíthatod a hitelképességed:
- Ha bankszámlán rendszeres jövedelmet tudsz igazolni,
- Adóstársat vonsz be a hitelbe, aki megfelelő elsődleges jövedelemmel rendelkezik,
- Hitelösszeg és futamidő optimalizálásával, azaz ha olyan összeget és futamidőt választasz, amelyet biztonsággal és a futamidő végéig fizetni tudsz.
Gyakran ismételt kérdések
-
Milyen bankok kínálnak hitelt munkaviszony nélkül?
Munkaviszony nélkül a legtöbb banknál igényelhetsz hitelt, ha van más elsődleges jövedelmed, amelyet a bank elfogad, például vállalkozói jövedelem vagy nyugdíj.
-
Nyugdíjasok is kaphatnak hitelt?
Igen. A bankok kínálnak személyi kölcsönt nyugdíjasoknak, valamint elérhető náluk számukra több jelzáloghitel típus is. -
Mekkora összegű hitelt lehet felvenni munkaviszony nélkül?
Az igényelhető összeg nagysága attól függ, hogy mekkora jövedelmet tudsz igazolni. Ez akkor is így van, ha a jövedelem nem munkabér, hanem más forrásból származik, például vállalkozói jövedelem vagy nyugdíj.
-
Hogyan lehet igazolni a jövedelmet munkaszerződés nélkül?
A hitel munkaszerződés nélkül is elérhető, ha más forrásból tudsz a bank szabályai szerint elfogadható jövedelmet igazolni, például vállalkozói jövedelmet (NAV igazolással) vagy nyugdíjat.
-
Lehet jövedelem nélkül hitelt felvenni?
Nem. A hitelfelvételhez mindenképpen szükség van legalább egy elsődleges jövedelemre. Ez nem feltétlenül a munkabér, de jövedelmednek lennie kell.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
