Hitelfelvétel munkaviszony nélkül – lehetőségek és feltételek

Igen. A bankok a hiteligénylőktől nem munkaviszonyt várnak el, hanem rendszeres, stabil jövedelmet, amelyet hivatalos dokumentummal tudsz igazolni, és amelynek összege eléri a bank által elvárt minimumot.

Ezeknek a feltételeknek a munkaviszonyból származó jövedelem meg tud felelni, és mivel a legtöbb ember alkalmazottként dolgozik, a munkabér a leggyakrabban igazolt jövedelemtípus a hiteligényléseknél. Ez azonban nem jelenti, hogy más jövedelem nem jöhet szóba. Ezeket pedig munkáltatói jövedelemigazolás nélkül is tudod igazolni.

A bank számos más jövedelmet is elfogad, például a vállalkozásból származó jövedelmet, egyéb bér jellegű jövedelmeket, a családi pótlékot vagy a bérbeadásból származó jövedelmet is, de nem mindegyiket egyformán veszi figyelembe, és nem mindet fogadja el önállóan.

Nem. Jövedelmet mindenképpen igazolnod kell a hitelfelvételhez. A bankok azért kérnek jövedelmet, mert ebből tudod fizetni a hitel törlesztőrészleteit.

Ez különösen fontos a fedezet nélküli hiteleknél, mint amilyen a személyi kölcsön, az áruhitel vagy épp a babaváró hitel, hiszen itt a jövedelmed jelenti a hitel egyetlen biztosítékát a bank számára.

A fedezet mellett igényelhető hiteleknél, mint a lakáshitel vagy a szabad felhasználású jelzáloghitel, a bank pénzét az ingatlanfedezet is védi. Ezért itt általában kevésbé szigorúak a jövedelmi elvárások, de jövedelem akkor is kell. Hiába van házad, ha nincs bevételed, amiből a törlesztőrészleteket fizetni tudod.

A jövedelmet több fedezettel sem válthatod ki.

Hitelfelvétel munkaszerződés nélkül tehát lehetséges, de ekkor a munkaviszonytól eltérő, más elfogadható jövedelmet kell igazolnod. Ilyen lehet a vállalkozó hitelfelvétel, hiszen a lakossági hitelek vállalkozók számára is elérhetők.

A bankok az elfogadható jövedelmeket elsődleges és másodlagos jövedelmekre osztják.

Az elsődleges, vagy önállóan elfogadható jövedelmek azok, amelyeket a bank önmagukban is elfogad a hiteligényléshez. Legalább egy elsődleges jövedelem mindenképpen kell a hiteligényléshez, enélkül nem kaphatsz hitelt.

Elsődleges jövedelmek többek között:

A másodlagos, vagy kiegészítő jövedelmek azok, amelyet a bank önmagukban nem fogad el, de kiegészítő jövedelemként figyelembe veszi. Mit jelent ez?

A másodlagos jövedelmek akkor elfogadhatók, ha van mellett elsődleges jövedelmed is. Elfogadhatja például a bank a bérbeadásból származó jövedelmet, de csak akkor, ha mellette tudsz igazolni például munkabért, vállalkozói jövedelmet vagy nyugdíjat.

Másodlagos jövedelmekkel növelheted a hitelképességedet, azaz magasabb összegű hitelre lehetsz jogosult.

Másodlagos jövedelmek lehetnek:

Az elfogadható jövedelmek köre bankonként eltérhet. Az ingatlan bérbeadásából származó jövedelmet bizonyos körülmények között elfogadja például az MBH Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen vagy a CIB Bank, de az Erste Bank nem.

A PhD ösztöndíjat elsődleges jövedelemként fogadja el az OTP Bank, másodlagosként az UniCredit és az MBH, de számos bank nem számítja be.

Az sem mindegy, hogy milyen típusú hitelt igényelnél. Az előbbi példánál maradva, az UniCredit elfogadhatja a kapott bérleti díjat használt lakás vásárlásához, de nem számítja be, ha támogatott hitelt, például munkáshitelt vagy babaváró hitelt igényelsz.

A hitelfelvétel munkaszerződés nélkül a legtöbb hiteltípus esetén lehetséges. Valamivel szigorúbb a bankok jövedelem elvárása a személyi kölcsönök esetében, és bizonyos jövedelmek nem elfogadhatók támogatott hiteleknél.

Az elfogadható jövedelemtípusok lehetnek például a vállalkozásból származó jövedelem, öregségi nyugdíj, egyéb véglegesített és határozatlan időre szóló nyugdíjak vagy megbízási díj (nem minden banknál).

Elfogadható a vállalkozói jövedelem, nyugdíj, megbízási díj vagy osztalék (bankonként eltér).

Munkaviszony nélkül önállóan is igényelhetsz hitelt, ha a bank számára elfogadható módon más forrásból, megfelelő összegű elsődleges jövedelmet tudsz igazolni.

Javíthatod a hitelképességed: