Mennyi ingyen hitelre elég a közszolgálati otthontámogatás?
Jövő évtől igényelhető a közszolgálati otthontámogatás, amiből akár egy meglévő lakáshitel havi törlesztőrészletei is kifizethetők. Ezt azt jelenti, hogy évi 1 millió forintot gyakorlatilag az állam fizet helyetted a banknak. De mire elég az évi 1 millió forint, ha úgy vennél fel hitelt, hogy az neked egy filléredbe se kerüljön?
2026-tól igényelhető a közszolgálati otthontámogatás, amiből akár egy meglévő lakáshitel havi törlesztője is fizethető. Az évi 1 millió forint azt jelenti, hogy havonta akár 83 333 forint törlesztőt az állam fizet helyetted. Ugyanez igaz persze akkor is, ha a jövőben vennél fel hitelt, vagyis havonta ennyivel kisebb törlesztőre számíthatsz majd. Persze azzal tisztában kell lenni, hogy nem tudni, a következő években fennmarad-e a támogatás, ezért csak akkora havi törlesztőt szabad vállalnod, amelyeket a támogatás nélkül is képes vagy hosszú távon kifizetni.
Még jobban járhatnak az Otthon Start igénylők
Ez a 83 333 forint jelentősen felértékelődött az Otthon Start indulásával, hiszen a legfeljebb 3 százalékos kamat kevesebb mint a fele a piaci konstrukciókénak, így ekkora törlesztővel már bizony akár 17,5 millió forinthoz is hozzá lehet jutni 25 éves futamidőre. Minimálisan nagyobb összegre elég a támogatás, ha olyan banknál (Gránit, UniCredit, MBH, CIB) veszed fel a kölcsönt, amelyik bemegy a 3 százalékos plafon alá, de ennek nincs igazán érezhető jelentősége ebből a szempontból.
Ha egy lakáshitelben egy adós és egy adóstárs szerepel, és mindketten jogosultak a közszolgálati otthontámogatásra, akkor helyettük együttesen akár évi 2 millió forint törlesztőt áll az állam. Nekik ebben az esetben havi 166 666 forint havi törlesztőt nem kell megfizetniük, vagyis együtt akár 35 millió forint Otthon Start lakáshitelhez is hozzájuthatnak ingyenesen.
Ha pedig már felvették a hitelt korábban, akkor tulajdonképpen csak az efölötti rész után kell fizetniük a banknak. Így például egy 50 millió forintos Otthon Start lakáshitelnek végül csak 96 226 forint lesz a törlesztője. Igazi ajándék lehet ez azoknak, akik azonnal kihasználták az olcsó hitel adta lehetőséget.
Hasonló a helyzet a CSOK Plusz hitellel is, ugyanis ennek is legfeljebb 3 százalékos lehet a kamata, a Gránit és a CIB Bank azonban itt is kicsivel alacsonyabb, 2,89, illetve 2,95 százalékos kamatot kér.
A jelenleg 6,18-7,99 százalékos kamattal elérhető - fix és 10 éves kamatperiódusú - piaci és fogyasztóbarát lakáshiteleknél az évi 1 millió forint közszolgálati otthontámogatás banktól függően 11-12 millió forint hitelösszegre lehet elegendő, vagyis ekkora összegű hitel vehető fel "ingyenesen".
Nem lehet előtörlesztésre fordítani az otthontámogatást, vagy mégis?
A közszolgálati otthontámogatást a társadalmi egyeztetésen lévő rendelettervezet szerint nem lehet előtörlesztésre fordítani, ám van azért egy legális kiskapu. Ha ugyanis úgy döntesz, hogy a támogatás révén megtakarított összeget nem elköltöd, hanem abból a hiteledet előtörleszted, akkor ennek nincs akadálya.
Az előtörlesztéssel elérhető pénzügyi előny nagysága függ a hitel kamatától: minél drágább egy kölcsön, annál inkább megéri idő előtt visszafizetni. Az Otthon Start és a CSOK Plusz maximum 3 százalékos kamata viszont annyira alacsony, hogy az előtörlesztés helyett jobban járhatsz azzal, ha állampapírt vásárolsz a pénzből, vagy lekötöd a bankodnál.
A MÁP Plusz például 6,50 - 7,50 százalék kamatot fizet, míg a FIX Magyar Állampapír 7 százalékot fizet 5 éves futamidőre. A bankbetétek között is vannak jelenleg kedvezőbb ajánlatok: a Gránit Hozampáros betét például 8 százalék, míg a MagNet Prizma Forint Betét 7 százalék kamatot fizet 3 hónapos lekötésre. Az előbbi egy befektetéssel kombinált megtakarítási konstrukció, ám a MagNet Banknál csak annyi az elvárás, hogy új pénz kerüljön lekötésre a banknál vezetett számlán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
