Lakásvásárlás átlagbérből: reális cél ez egyáltalán?
Megérkeztek a legfrissebb kereseti adatok és ismét górcső alá vesszük a magyar háztartások anyagi helyzetét. Két, szorosan összefüggő kérdésre keressük a választ: mennyire elegendő az átlagbér a lakáshitelek felvételéhez a jelenlegi kamat- és ingatlanárak mellett. Persze nem feledkezhetünk meg arról sem, hogy jelentős különbségek vannak a keresetek között, így nem mindenki indul azonos esélyekkel.
Mennyit ér valójában a fizetésed?
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) frissen közzétett adatai szerint 2025 márciusában a teljes munkaidőben alkalmazásban állók bruttó átlagkeresete 714 400 forint volt, ami 8,5 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit. A kedvezmények figyelembevételével számolt nettó átlagkereset 490 400 forintot ért el.
A mediánkereset, amely a "tipikus" kereseti viszonyokat jobban tükrözi, bruttó 550 000 forint volt, ami nettóban, kedvezményekkel együtt 381 700 forintot jelentett. Ez 8,3 százalékos növekedés az egy évvel korábbi nettó mediánbérhez képest.
A reálkereset – vagyis a béred vásárlóereje – 3,5%-kal emelkedett a fogyasztói árak 4,7 százalékos növekedése mellett. Ez azt jelenti, hogy bár több pénz jön be, a vásárlóerőd növekedése lassabb, mint a nominális bérnövekedés.
Lakáshitel és vásárlóerő: milyen nagyságrendű lakás jöhet szóba?
Ha hitelt szeretnél felvenni, a bankok jellemzően a jövedelmed bizonyos részét engedik felhasználni a törlesztésre. 600 ezer forint alatti nettó jövedelem esetén ez általában a jövedelem 50%-a lehet. A most nyilvánosságra hozott nettó átlagkereset (490 400 forint) alapján ez havi 245 200 forintos törlesztőrészletet jelenthet.
Ha egy átlagos, 7,07%-os fix kamatozású, 20 éves futamidejű lakáshitelre gondolunk, ez a havi törlesztő maximálisan közel 31,32 millió forint hitelösszeget tesz lehetővé.
Ez az összeg egy átlagos lakás megvásárlásához kevés lehet, különösen a nagyobb városokban. Fontos azonban megjegyezni, hogy ennél jobb kamatok is elérhetők a piacon, és a körültekintő tájékozódás, valamint a banki ajánlatok összehasonlítása jelentős megtakarítást eredményezhet a teljes futamidő alatt.
Ugyanezekkel a paraméterekkel lényegesen kedvezőbb 6,59 százalékos kamattal is elérhető lakáshitel a BiztosDöntés.hu hitelkalkulátora szerint. Ha egy 31 milliós összeget veszünk példának, akkor ezzel a kamattal a havi törlesztő 234 452 forint lesz, illetve 20 év alatt 56,4 millió forintot fogunk összességében visszafizetni a banknak.
A fenti lehetőség a CIB Banknál elérhető CIB Végig FIX Lakáskölcsön. A második legkedvezőbb ajánlat az Este Banknál található erre a kalkulációra: 6,75 százalékos éves kamattal, havi 235 713 forintos törlesztővel. A teljes visszafizetendő összeg az Erste Piaci kamatozású lakáscélú hitel esetében 56 591 082 forint.
Még nagyobb a különbség 10 éves kamatperiódus esetén. Ugyanezen kalkuláció alapján a legkedvezőbb lakáshitelt a Gránit Banknál találjuk 6,18 százalékos éves kamattal. A Gránit Lakáshitel havi törlesztője 226 874 forint. A CIB Bank ajánlata kerül a második helyre, míg a dobogó harmadik fokára az Erste Bank kerül 6,69 százalékos éves kamattal, ezt követi a MagNet Bank MagNet Stabil Tízes Lakáshitele 6,70 százalékos éves kamatozással.
| Bank | Éves kamat | THM | Havi törlesztőrészlet | Teljes visszafizetendő |
| Gránit Bank - Gránit Lakáshitel | 6,18% | 6,48% | 226 874 Ft | 54 480 340 Ft |
| CIB Bank - CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel | 6,49% | 6,81% | 232 593 Ft | 55 843 418 Ft |
| Erste Bank - Erste Piaci kamatozású lakáscélú hitel | 6,69% | 6,93% | 234 608 Ft | 56 325 994 Ft |
| Magnet Bank - Magnet Stabil Tízes Lakáshitel | 6,70% | 7,14% | 236 507 Ft | 56 792 289 Ft |
Egyre több évnyi átlagkeresetbe kerül egy lakás
Az ingatlanárak alakulása komoly kihívást jelent. 2024-ben az ingatlanok országosan átlagosan 12,8%-kal drágultak a KSH adatai szerint. Bár a 2025-ös hivatalos lakásárindex még nem publikus, az elemzők a korábbihoz képest lassuló, de továbbra is emelkedő árakra számítanak. A lakbérek is emelkedtek: 2025 februárjában az országos lakbérek 8,6%-kal, Budapesten pedig 8,0%-kal voltak magasabbak, mint egy évvel korábban.
A vásárlóerő szempontjából nézve Budapesten egy átlagos, 50 négyzetméteres használt lakás megvásárlásához átlagosan 12,1 évnyi nettó átlagkeresetre van szükség. Ez jelentős növekedés a tíz évvel ezelőtti adatokhoz képest: 2015-ben például 6,5 év alatt tudunk volna megvásárolni átlagfizetéssel egy ugyanilyen lakást.
Az önerő megteremtése szempontjából is lényeges megnézni az adatokat. Elérhetőbb példával számolva, egy 35 millió forintos lakás esetében a jellemző 20%-os önerő 7 millió forint. Ennek összegyűjtéséhez a márciusi átlagbérrel (490 400 Ft) számolva kb. 14,27 hónapra van szükség, ami minimális javulást jelent a korábbi adatokhoz képest. Ugyanezen példánál maradva a 2025. februári átlagbérrel ehhez 15,38 hónapra volt szükség.
Nem csökkennek a bérek közötti különbségek
A keresetek közötti eltérések továbbra is jelentősek. A legfrissebb adatok alapján a magasabb jövedelmi csoportok bérei dinamikusabban nőttek, mint az alacsonyabb keresetűeké. Míg az összes nemzetgazdasági ágat tekintve a bruttó átlagkereset 8,5%-kal nőtt, addig a szektorális adatok árnyaltabb képet mutatnak.
A kvintilisek közötti különbség is tovább nőtt, ugyan kisebb mértékben, de a "bérolló" egyre szélesebbre nyílik. Ez azt jelenti, hogy a magasabb keresetűek bére sokkal gyorsabban nő, mint az alacsonyabb fizetésűeké.
- A legkevesebbet kereső 20% fizetése "csak" 8,1 százalékkal nőtt, itt a bruttó bér 293 ezer forint volt márciusban.
- A legjobban kereső 20% viszont 9,1 százalékkal vihetett haza többet, mint tavaly ugyanekkor. A bruttó átlagbér 1431 ezer forint volt, ami majdnem ötszöröse a legalacsonyabb ötödben keresőkének.
Ez a különbség azt jelenti, hogy a jövedelmi ranglétra tetején lévők egyre jobban elhúznak, míg az alacsonyabb fizetésűek, vagy a "középosztály" egy része, egyre inkább lemarad.
A pénzügyi szolgáltatás, az információ, kommunikáció és az energiaipar szektorok továbbra is a legmagasabb átlagkereseteket biztosítják, amelyek akár duplán, vagy több mint duplán meghaladják az átlagot. Ezzel szemben a szálláshely-szolgáltatás, vendéglátás vagy a mezőgazdaság szektorokban az átlagkeresetek jelentősen alacsonyabbak, ami komoly kihívást jelent az itt dolgozók számára a lakáspiacon. Ez a tendencia hozzájárul a jövedelmi különbségek fennmaradásához és növekedéséhez.
Összefoglaló
A fenti adatok alapján látható, hogy a lakásvásárlás átlagbérből továbbra is jelentős kihívást jelent, különösen a nagyobb városokban. Bár a bérek nominálisan növekednek, a 2025. tavaszi infláció és az ingatlanárak emelkedése továbbra is fékezheti a vásárlóerődet.
Mit tehetsz?
- Tudatos tervezés: készíts részletes pénzügyi tervet a bevételeidről és kiadásaidról. Határozd meg reálisan, mennyit tudsz félretenni önerőre.
- Hitelpiaci tájékozódás: Mielőtt hitelt vennél fel, alaposan hasonlítsd össze a banki ajánlatokat. Egy jól megválasztott hitelkonstrukcióval jelentős összeget spórolhatsz. Ehhez remek segítség lehet egy online lakáshitel kalkulátor.
- Pénzügyi felkészültség és szakmai fejlődés: ha teheted, képezd magad olyan területeken, ahol a munkaerőpiaci kereslet magasabb, és a bérek is kedvezőbben alakulnak. Ez hosszú távon javíthatja a lakáshoz jutási esélyeidet.
- Alternatívák mérlegelése: fontold meg a kisebb településeket, vagy az olcsóbb ingatlantípusokat, ha a cél a saját otthon megszerzése.
A lakáshoz jutás ma sokak számára nagy kihívást jelent, de a helyzet alapos ismerete és a tudatos pénzügyi döntések segíthetnek abban, hogy elérhesd a céljaidat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
