Erre számíthatsz, ha külföldről hazatérve vennél fel lakáshitelt

A jelenlegi banki gyakorlat szerint a lakáshitel igénylésének egyik alapfeltétele, hogy legyen magyarországi lakcímed. Ez egy úgynevezett K.O. kritérium, enélkül nincs hitelfelvétel. Ha tehát úgy szeretnél ingatlant venni akár saját részre, akár befektetési céllal, hogy már nincs meg a magyar lakcímed, akkor a bankok nem tudnak neked ehhez hitelt nyújtani.

Ha már nincs, vagy még nincs magyarországi lakcímed, vagy lakcímkártyával nem tudod ezt igazolni, akkor is van néhány lehetőséged.

A külföldi jövedelem általában nem akadály a hiteligénylésnél, de az egyes jövedelmek különböző elbírálás alá eshetnek. A külföldi jövedelmet a bank alaposabban vizsgálja. Bekérhetik a munkaszerződésed, megnézik a céget ahol dolgozol és hosszabb munkaviszonyt várhatnak el, mint egy belföldi munka esetén szokás.

Ha az EU-ban dolgozol, akkor a legtöbb bank elfogadja a jövedelmedet, de ha az EU-n kívülről származik a béred, akkor jobb eséllyel indulhatsz, ha az Nagy-Britannia, Svájc vagy Norvégia.

A bankok a külföldi jövedelmet diszkontálva vehetik figyelembe, illetve a saját szabályaik szerint számítják át forintra. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy alacsonyabb hitelösszegre lehetsz jogosult, mintha ugyanezt az összeget Magyarországon keresnéd meg.

Mivel a kamatkedvezmények egy részét a bankok számlanyitáshoz és jövedelem-érkeztetéshez vagy rendszeres utaláshoz kötik, előfordulhat, hogy nem kaphatod meg az egyébként elérhető kedvezményt.

Ha támogatott hitelt szeretnél, akkor mindenképpen szükséged lesz magyarországi lakcímre és egy magyar banknál vezetett bankszámlára. A támogatáshoz jellemzően 2-3 év TB jogviszonyt is igazolnod kell. A magyar hatóságok gyakran nehezebben fogadják el a külföldi TB jogviszony igazolását, ezért érdemes előre tájékozódni arról, hogy mely külföldi igazolásokat fogadják el és milyen formában kell azokat benyújtani.

Az Otthon Start hitelhez 2 éves TB jogviszony szükséges, amelybe beleszámíthat a külföldi TB jogviszony is abban az esetben, ha legalább 2 éve állandó magyarországi lakcímed van, de valamelyik szomszédos államban végeztél munkát és ott fizetted a TB-t. Ez a szabály tehát az ingázók számára biztosít lehetőséget az Otthon Start hitel igénylésére.

Ezen túl teljesíteni kell az Otthon Start hitel egyéb feltételeit is, küztük meg kell felelned az első lakásvásárlókkal szemben támasztott követelményeknek.

Az Otthon Start hitelbe házastársat, szülőt vagy testvért is bevonhatsz. Szülő vagy testvér az ingatlanban nem szerezhet tulajdonjogot, de adóstársként szerepelhet a hitelben.

A CSOK Plusz házaspárok számára elérhető támogatott konstrukció, ahol gyermekvállalási kötelezettség is van. A hitelhez legalább 2 év TB jogviszonyt kell igazolni. Ez lehet külföldi jogviszony is, itt azonban vállalnod kell, hogy a kölcsönszerződés megkötését követő 180 napon belül Magyarországon leszel biztosított.

Itt arra figyelj, hogy ha a külföldön végzett munkád már nincs meg, Magyarországon viszont még nem vállaltál munkát, akkor nincs olyan megfelelő jövedelmed, amelyet a bank el tud fogadni, így a támogatott hitelt nem kaphatod meg. Munkahelyváltások között tehát nem tudsz CSOK Pluszt igényelni.

Az Otthon Start hitel az első lakásukat megszerezni kívánók, míg a CSOK Plusz a gyermeket vállalók lakásszerzését támogatja, ezeket a hiteleket tehát nem befektetési célú ingatlanszerzéshez kínálják.

A 180 napos TB-vállalás komoly kötelezettség. Ha támogatott hitelt igényelnél külföldi TB jogviszonnyal, és nem teljesíted a 180 napon belüli magyarországi jogviszony létesítését, akkor a támogatást vissza kell fizetned.

A jövedelem diszkontálása alacsonyabb felvehető összeget jelent. Ha haza szeretnél költözni, akkor érdemes lehet már magyar munkaviszony mellett hitelt igényelned, hiszen úgy magasabb hitelösszegre lehetsz jogosult, függően a béred nagyságától.

Külföldi vállalkozói jövedelmet szinte sehol sem fogadnak el. Ha saját céged van külföldön, akkor az jelentősen szűkíti a hitelfelvételi lehetőségeidet. A legtöbb bank csak külföldi alkalmazotti munkaviszonyból származó jövedelmet fogad el, azt is korlátozásokkal.

Szükséges a személyes jelenlét. Néhány kezdeti lépést elindíthatsz külföldről, de a legtöbb banknál legalább egyszer be kell menned a bankfiókba, jellemzően a szerződés aláírásához.