Látra szóló betét: Mit jelent és hogyan működik?
A látra szóló betét egy rugalmas és könnyen hozzáférhető megtakarítási forma, amelyet elsősorban rövid távú pénzügyi célokra érdemes használni. Bár a látra szóló kamat jellemzően alacsony, cserébe bármikor hozzáférhetsz a rajta lévő összeghez. Az alábbiakban bemutatjuk hogyan működik, mik az előnyei és hátrányai, valamint mire figyelj, ha ilyen típusú betétet választasz.
Mi az a látra szóló betét?
A látra szóló betét olyan bankbetét, amelyről a betétes előzetes értesítés nélkül bármikor pénzt vehet fel, vagy rendelkezhet az összeg felett.
Ez a típusú betét nem kötött lejárathoz, és jellemzően alacsony kamatozással jár, cserébe maximális rugalmasságot biztosít.
A legtöbb lakossági bankszámla látra szóló számlaként működik, hiszen a rajta lévő pénz általában nincs lekötve, a következő fizetésig, nyugdíjig tartó időszak költéseinek fedezetére szolgál.
Miben különbözik látra szóló betét a lekötött betéttől?
A látra szóló betét bármikor szabadon hozzáférhető, míg a lekötött betét esetében a pénzt csak a lekötési idő lejártával lehet felvenni, különben kamatveszteség érheti a betétest.
A lekötött betét általában magasabb kamatot kínál, mivel a bank hosszabb ideig használhatja a pénzt. Ezzel szemben a látra szóló betét előnye a rugalmasság, de cserébe alacsonyabb hozamot biztosít.
Hozzáférhetőség:
- Látra szóló betét: Bármikor szabadon hozzáférhető.
- Lekötött betét: Csak a lekötési idő lejárta után vehető fel, idő előtti felvét esetén kamatveszteség lehet.
Kamat mértéke:
- Látra szóló betét: Alacsony, gyakran 0–1 százalék körüli.
- Lekötött betét: Magasabb, a lekötés hosszától és a bank ajánlatától függ.
Rugalmasság:
- Látra szóló betét: Nagy rugalmasság.
- Lekötött betét: Korlátozott, előre meghatározott időre szól.
Cél:
- Látra szóló betét: Rövid távú megtakarítás, vésztartalék.
- Lekötött betét: Közép- vagy hosszú távú megtakarítás, magasabb hozam elérésére.
Kamat jóváírása:
- Látra szóló betét: Gyakran havonta vagy évente.
- Lekötött betét: A futamidő végén vagy időszakonként, a feltételektől függően.
Hogyan működik a látra szóló betét kamatozása?
Általában napi kamatszámítással, azaz minden napra arányosan számolja a kamatot a bank a betéten lévő összeg után. A kamat mértéke alacsony, amelyet a pénzintézet rendszerint havonta vagy évente írja jóvá a számlán.
Látra szóló kamat számításának módja
A látra szóló kamat számítása általában napi kamatszámításon alapul, az alábbi képlet szerint:
Kamat = (Tőke × Éves kamatláb × Napok száma) / 365
Itt a tőke az adott napi egyenleg, az éves kamatláb százalékban megadott érték, és a kamat naponta halmozódik, de jellemzően csak havonta vagy évente írják jóvá.
- A bank a napi egyenleg után számítja a kamatot.
- A kamatot időszakosan (havonta vagy évente) írják jóvá.
- Jellemzően nagyon alacsony kamatozású, egyes bankoknál akár 0% is lehet.
Mitől függ a kamat mértéke?
A látra szóló kamat mértéke elsősorban a bank üzletpolitikájától, a jegybanki alapkamat szintjétől és a gazdasági környezettől függ. Emellett befolyásolhatja a betét nagysága, a számlatípus, valamint az ügyfél és a bank közötti kapcsolat is.
A látra szóló betét kamata után 15% személyi jövedelemadót (SZJA) kell fizetni, amelyet a bank automatikusan levon a kamatjóváíráskor. Emellett 13% szociális hozzájárulási adó (szocho) is terhelheti a kamatot.
Előnyök és hátrányok
A látra szóló betét legnagyobb előnye a teljes likviditás, vagyis hogy a rajta lévő pénz bármikor korlátozás nélkül hozzáférhető. Emellett biztonságos, mivel a betétbiztosítás védi.
Hátránya viszont az alacsony kamat, így hosszú távú megtakarításra kevésbé előnyös. Reálértéken veszteséged keletkezik, hacsak nem nulla, vagy ahhoz nagyon közeli az infláció.
Előnyök
- Bármikor hozzáférhető pénz – nincs lekötési idő, a pénz bármikor felhasználható.
- Minimális kockázat.
- Egyszerű kezelés.
Hátrányok
- Nagyon alacsony kamatozás, szinte semmilyen hozamot nem biztosít.
- Inflációs kockázat, a pénz vásárlóértéke csökkenhet.
- A lekötött betétek vagy állampapírok magasabb hozamot kínálhatnak.
Látra szóló betét alternatívák léteznek?
A látra szóló betét alternatívái közé tartoznak a lekötött betétek, amelyek magasabb kamatot kínálnak, de cserébe időhöz kötöttek.
További lehetőségek a pénzpiaci alapok, állampapírok vagy megtakarítási számlák, amelyek szintén rugalmasabbak lehetnek, miközben jobb hozamot biztosítanak.
- Lekötött betét
- Állampapír
- Megtakarítási számla
- Befektetéssel kombinált betét
Maradtak kérdéseid?
-
Mennyi kamatot kapok a látra szóló betétemre?
A látra szóló betétek kamata jellemzően nagyon alacsony, gyakran 0–1 százalék közötti.
-
Hogyan lehet átváltani egy látra szóló betétet lekötött betétre?
Egyszerűen meg kell adnod a bankodnak a lekötni kívánt összeget, a lekötés időtartamát és jóváhagynod a feltételeket, amit általában online bankon, telefonon vagy személyesen is elvégezhetsz.
-
Hogyan lehet átváltani egy látra szóló betétet lekötött betétre? Milyen esetekben érdemes látra szóló betétet használni?
Ha bármikor szükséged lehet az összegre, illetve fontos számodra a pénzhez való azonnali hozzáférés.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
