Mennyi volt a legnagyobb lakáshitel és havi törlesztő Magyarországon? Meg fogsz lepődni
- 3% fix kamat
- Akár 350 000 Ft jóváírás
- Induló díj kedvezmények és visszatérítések
Amikor lakáshitelről beszélünk, általában a 30-50 milliós átlagos összegek jutnak eszünkbe. Azonban létezik a piacnak egy szűk szegmense, ahol a hitelösszeg nem tízmilliókban, hanem százmilliókban mérhető, a havi törlesztőrészlet pedig egy luxusautó árával vetekszik. Utánajártunk a hazai rekordoknak: a legnagyobb folyósított összegek itthon már a 300 millió forintot is meghaladják, a havi törlesztőrészlet csúcstartója pedig több mint 2 millió forint.
Van felső határa a lakáshitelnek Magyarországon?
Törvényi értelemben nincs konkrét maximális hitelösszeg meghatározva Magyarországon. A korlátot alapvetően a Magyar Nemzeti Bank adósságfék-szabálya határozza meg: a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM), amely a jövedelem stabilitását vizsgálja, valamint a fedezeti érték aránya (HFM - Hitelfedezeti Mutató), amely az ingatlan piaci értékéhez mérten limitálja a hitelt.
- JTM-szabály: Az adós igazolt jövedelmének csak egy meghatározott százalékát fordíthatja törlesztésre. Havi 800 000 forint nettóig legfeljebb 50, míg magasabb jövedelemnél maximum 60 százalékig engedélyezett hiteltörlesztővel terhelni a havi bevételt. Jelzáloghiteleknél még a kamatperiódus is meghatározza, hogy mekkora lehet a törlesztő: például legalább 5 éves, de 10 évnél rövidebb kamatperiódus esetén csak 35 százalék, illetve 40 százalék lehet.
- HFM (Hitelfedezeti mutató): A hitel összege nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékát, bizonyos esetekben 90 százalékos finanszírozásra is van lehetőség, például első lakásvásárlók számára az Otthon Start hitelnél.
Ugyanakkor a bankok saját üzletpolitikájuk alapján meghatároznak egy hirdetményi maximumot, amely általában 60 és 150 millió forint között van. Aki ennél többet szeretne, annak a standard folyamat helyett egyedi bírálaton kell átesnie.
Hitel és törlesztő rekordösszegek
A nagyvárosi és prémium ingatlanpiacon a több száz millió forintos lakáshitelek sem ritkák, bár ezek minden esetben egyedi ajánlatokkal valósulnak meg. A banki belső limitek határozzák meg, hogy egy standard konstrukcióban mennyi az elérhető maximum, de ezen a szinten felül már egyedi bírálat dönt.
A hazai bankpiacon jelenleg az OTP Banknál a hirdetményi plafon 130 millió forint, de nagy értékű ingatlan és magas jövedelem esetén efelett is nyújtanak hitelt. Itt született meg az abszolút csúcs is: a legmagasabb hitelösszegek meghaladták a 300 millió forintot, a legmagasabb havi törlesztőrészletek pedig a 2 millió forintot.
Az UniCredit Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén 120 millió, piaci hitelnél 60 millió forintos limitet alkalmaz, egyedi rekordjuk pedig megközelítette a 200 millió forintot. Az ilyen nagyságrendű lakáshitelek törlesztőrészlete a konkrét hitelparaméterektől függően rendszerint meghaladja – akár jelentősen is – az 1 millió forintot. A legmagasabb havi összeg több mint 1,5 millió forint, amelyhez azonban rövidebb futamidő társul.
Az MBH Banknál a hirdetményi felső határ 100 millió forint, de az egyedi bírálatok során náluk is előfordultak már 200 millió forint feletti ügyletek.
Hasonló, 100 milliós hirdetményi plafonnal dolgozik a K&H Bank is, míg az Erste Bank hirdetménye már 150 millió forintig engedi a standard igénylést.
A Raiffeisen Bank kondíciós listájában 200 millió forintos felső határ szerepel. Ezzel szemben a CIB Bank, a MagNet Bank és a Gránit Bank nem határoz meg fix forintösszegű maximumot a hirdetményeiben: náluk a piaci lakáshitelek felső határa közvetlenül a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékétől és az adósok tényleges pénzügyi teherviselő képességétől függ.
Hányan maxolják ki a hitelkeretet?
A banki statisztikák szerint az ügyfelek elenyésző része mozog a plafon közelében. Az OTP-nél például a 2025-ös folyósítások mindössze 0,1 százaléka volt 130 millió forint feletti, az átlagos hitelösszeg pedig 35 millió forint a banknál.
Az MBH Banknál az átlagos hitelösszeg 30 millió forint körül mozog, és a felső összeghatárt viszonylag ritkán veszik igénybe az ügyfelek: a tavalyi évben a folyósítások kevesebb, mint fél százaléka volt 90 és 100 millió forint között. A 100 milliós határt meghaladó folyósítás szintén nagyon ritka, tavaly nem érte el az ilyen ügyletek aránya az 1 százalékot.
Az UniCreditnél szintén rendkívül alacsony, a fél százalékot sem éri el azoknak a szerződéseknek az aránya, amelyeket a hirdetmények szerinti maximális vagy annál nagyobb egyedi összegekre kötöttek szerződést.
Mi történik a banki maximum hitelösszeg feletti igénylésnél?
Ilyenkor egyedi bírálati folyamat indul el. Ebben a szakaszban a bank különleges jövedelemvizsgálatot (például osztalékok vagy vállalkozói kivétek elemzését), egyedi fedezeti értékelést és fokozott kockázatelemzést alkalmaz. Az igényelt és jóváhagyott hitel összegét befolyásolja az ingatlan értéke, elhelyezkedése és az igénylő vagyoni helyzete, jövedelme és bevételeinek stabilitása is.
Minden esetben alapos jövedelemvizsgálatot és terhelhetőségi elemzést végzünk annak érdekében, hogy a törlesztés hosszú távon is biztonságosan, fenntartható módon illeszkedjen az ügyfél pénzügyi helyzetéhez. - foglalta össze az MBH Bank.
Mekkora kamatkedvezmény érhető el egy extrém nagy hitelnél?
A törlesztőrészlet nagy összeg esetén több százezer vagy akár milliós nagyságrendű is lehet. Éppen ezért a bankok a nagy hitelösszegű (prémium) ügyfelekért komoly kamatversenyt folytatnak.
Egy extrém nagy hitelnél (pl. 150-200 millió felett) a kamat jelentősen alacsonyabb, mint az átlagos piaci szint. Míg egy átlagos hitelnél a kedvezmények limitáltak, egy egyedi bírálat során 1,0 - 1,5 százalékpontos kamatelőny is elérhető.
Miért számít egyetlen százalékpont?
Egy 200 millió forintos hitel esetén 1 százalékpont kamatkülönbség havonta közel 170 000 forint megtakarítást jelent. A teljes futamidő alatt ez az összeg akár 40-50 millió forintra is rúghat – ami egy komplett lakás ára.
Milyen speciális szabályok vonatkoznak nagy összegű lakáshitelre?
A kiemelkedő hitelösszeg extra biztosítékokat is követel. Ilyenkor a bank az alábbiakat kérheti:
- Magasabb önerő: A jogszabályi minimum felett (pl. 30-40%-os saját erő).
- Több ingatlan fedezetként: Ha az elsődleges ingatlan értéke nem bírja el a hitelt.
- Részletesebb credit scoring (hitelminősítés): A bank nemcsak a jövedelmet, hanem a teljes vagyonmérleget és az üzleti stabilitást is vizsgálhatja.
Maradtak kérdéseid?
-
Van jogszabályi maximum lakáshitel összegre?
Nincs konkrét forintösszeg meghatározva, a korlátot a JTM (jövedelemarányos törlesztés) és a fedezeti arány adja. -
Fel lehet venni több százmillió forintos lakáshitelt?
Igen, de bankonként elértő, hogy mekkora maximális összeget nyújtanak alapesetben, azon felül pedig egyedi bírálat, magas igazolt jövedelem és kiemelkedő fedezet szükséges. Jelenleg a 300 millió forint feletti összeg számít a hazai csúcsnak. -
Mi történik, ha a banki plafon felett szeretnék hitelt?
Egyedi elbírálás történik, szigorúbb dokumentációval és speciális kockázatkezeléssel. -
A nagy hitel mindig magasabb kamatot jelent?
Nem feltétlenül, sőt! A prémium szegmensben a bankok egyedi kamatkedvezményeket kínálnak, így a kamatszint gyakran alacsonyabb az átlagosnál.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
