Mennyi egy 50 milliós hitel havi törlesztőrészlete?

A lakásvásárláshoz a legtöbb embernek lakáshitelre is szüksége van, és ha a lakásárakból - különösen a fővárosi árakból - indulunk ki, akkor egy 50 milliós hitel nem tűnik túlzásnak.

A hitel futamideje akár 30 év is lehet, bár ez viszonylag ritka, jellemzőbb a 20-25 éves futamidő. A CSOK Plusz futamideje legfeljebb 25 év lehet.

Egy 10 évre felvett 50 millió forintos lakáshitel havi törlesztőrészlete 554 000 és 565 000 forint között van a BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora szerint.

Ha ezt az összeget 20 évre veszed fel, akkor a törlesztőrészleted 356 000 és 390 000 forint között lesz.

25 éves futamidő mellett havi 320 000 és 385 000 forint közötti törlesztőrészlettel számolhatsz.

A hitelhez szükséges jövedelem minimumát a Magyar Nemzeti Bank által rendeletben rögzített JTM-szabály (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) határozza meg, amit a bankoknak kötelezően alkalmazniuk kell. Ez mondja meg, hogy a jövedelmednek legfeljebb mekkora részét költheted hitelek törlesztésére.

A számításnál a már meglévő hiteleiddel is számolnak. Amennyiben a jövedelmed havi nettó 600 000 forint alatt van, akkor egy minimum 10 éves kamatperiódusú lakáshitel törlesztője ennek legfeljebb fele lehet, míg 600 000 forinttól 60 százalékig is engedhet a bank.

A törlesztőrészlet - és a szükséges jövedelem - annál nagyobb, minél rövidebb a futamidő. Vagyis, ha elnyújtod a futamidőt, akkor alacsonyabb havi törlesztővel számolhatsz.

Ha az előbbi példában szereplő 50 millió forintot

A futamidő meghosszabbításának "káros" mellékhatása ugyanakkor, hogy emiatt nő a hitel teljes költsége, ugyanis hosszabb ideig kell kamatot fizetni a banktól kapott pénz után.

Ha a teljes 50 millió forintot CSOK Plusz formájában szeretnéd felvenni, akkor ahhoz a kedvezményes lakáshitel jogszabályi feltételeit is teljesítened kell.

50 millió forint CSOK Pluszhoz 3 gyermek szükséges, akik közül legalább 1 gyermeknek a hitelszerződés létrejötte után kell megszületnie. A hitelt kizárólag a házastársaddal együtt igényelheted. A CSOK Plusz THM-je (teljes hiteldíj mutató, ami a kamaton felül a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket is tartalmazza) 3,03 és 3,17 százalék között van.

A havi törlesztőrészlet a maximális, 25 éves futamidő mellett 243 000 forint körül van azzal, hogy az első 12 hónapban csak a kamatot kell törleszteni, ami havi 126 000 forintot jelent.

Ha a futamidő valamivel rövidebb, mondjuk 20 év, akkor a havi törlesztő 288 000 forint körül van havonta.

A fenti törlesztőrészleteket havi 600 000 forintos jövedelem mellett számoltuk ki, ha viszont 20 évnél rövidebb futamidőt szeretnél, akkor ennél több jövedelmet kell igazolnod.

Ha 2 gyermekkel számolunk (ahol 1 újonnan vállalt), akkor legfeljebb 30 millió forintot kaphatsz CSOK Plusz formájában. Ezért, ha 50 millió forintra van szükséged, akkor ehhez még 20 millió forint piaci lakáshitelt is fel kell venned. Az egyszerűség kedvéért 25 éves futamidővel számolunk.

30 millió forint CSOK Plusz havi törlesztőrészlete 147 000 forint körül van, 20 millió forint piaci lakáshitelért pedig havi 130 000 - 155 000 forintot kell fizetned. Az összes törlesztőrészleted így 277 000 - 302 000 forint között lesz havonta.

Az első 12 hónapban a CSOK Pluszt türelmi idővel törlesztheted, így ebben az évben az összes havi törlesztőd 205 000 és 230 000 között lesz.

Ha 1 gyermeket vállaltok, akkor legfeljebb 15 millió forint CSOK Pluszra lesztek jogosultak. Emellé 35 millió forint piaci lakáshitelt kell igényelnetek.

15 millió forint CSOK Plusz havi törlesztőrészlete havi 74 000 forint körül van, az első évben azonban 38 000 forintot kell fizetned.

35 millió forint piaci lakáshitel törlesztőrészlete 240 000 és 273 000 forint között van.

A teljes törlesztőrészletetek így 314 000 és 347 000 forint között lesz, az első évben pedig 278 000 és 311 000 forint között.

50 millió forint lakáshitelből 20 százalék önerő mellett egy 62,5 millió forintos ingatlant vásárolhatsz meg, ahol az önerő, azaz a saját megtakarításod minimum 12,5 millió forint.

Ha jogosult vagy 10 százalék önerő mellett lakáshitelt igényelni, akkor a hitelhez elég 5,5 millió forint önerőt felmutatnod, és az 50 milliós lakáshitelt már egy 55,5 millió forintos vételárú ingatlanra is elköltheted.

Ezek a számok az önerő minimumát jelölik, a bank ennél többet is előírhat. A tényleges önerő a banki hitelbírálat eredményétől függ.

A lakáshitelhez szükséges önerő származhat saját megtakarításból, de állami támogatásból, sőt néhány állami támogatott hitelből is.

A CSOK Plusz mellé és a piaci lakáshitel mellé egyaránt kell önerőt felmutatnod. Mindkét hitelnél minimum 20 százalék szükséges, de a 10 százalékos önerő lehetősége mindkét esetben rendelkezésedre állhat, ha jogosult vagy rá.

A Babaváró hitel kamattámogatott kölcsön, amelyet gyermekvállaláshoz igényelhetsz. Az összege legfeljebb 11 millió forint lehet, és kamat nélkül törlesztheted.

A Babaváró hitel önerőként is felhasználható. Ha a lakáshitel és a Babaváró hitel felvétele között kevesebb, mint 90 nap telik el, akkor a babaváró 75 százalékban önerőként beszámítható.

Ha ennél hosszabb a két hitel felvétele között eltelt idő, akkor a babaváró 11 millió forintja akár teljes egészében önerő lehet.

Az 50 millió forintos lakáshitelhez szükséges 12,5 millió forint önerőből tehát 8,25 millió forintot beszámít a bank a Babaváró hitelből.

Ha jogosult vagy 10 százalék önerő mellett hitelt igényelni, akkor a teljes önerő származhat a Babaváró hitelből.

Ne feledd, hogy a Babaváró hitelt törlesztened kell, és a JTM számításakor is figyelembe veszi majd a bank.

Munkáshitel keretében 4 millió forintot igényelhetsz. Ez a hitel is szabad felhasználású, kamatmentes, és a babaváróhoz hasonló szabályok szerint használhatod lakáshitel önerőként.

Ráadásul a két támogatott hitel, a Babaváró és a munkáshitel nem zárják ki egymást, és mindkettő kombinálható CSOK Plusszal is.

A munkáshitelnél is igaz, hogy amennyiben a lakáshitel és a munkáshitel felvétele között nem telt el legalább 90 nap, akkor az utóbbi 75 százalékával önerőként, 25 százalékával pedig hitelként kalkulál a bank. Vagyis ebben az esetben egy 4 millió forintos munkáshitelből 3 millió forint lesz az önerő. 90 napon túl azonban már nincs ilyen korlátozás.

Ha lakáshitelt igényelnél, akkor érdemes átnézni a bankok ajánlatait, mert egy közepes és egy neked éppen megfelelő ajánlat között milliós különbség lehet.

Lakáshiteleket egyre kevésbé adnak a bankok rövid kamatperiódus mellett, változó kamatozású hitelt pedig szinte egyáltalán nem találsz. Ez jól is van így, hiszen a hosszú kamatperiódusú hitelek biztonságosabbak.

Egy lakáshitel futamideje általában igen hosszú, és ez alatt az idő alatt a jövedelmednek végig elégnek kell lennie ahhoz, hogy a hitelt rendben törleszd. Ne vállald túl magad, és ne feszítsd ki a költségvetésed túlzottan.

Az átmeneti jövedelemcsökkenések, munkahely elvesztése, álláskeresési időszak áthidalására köthetsz hitelfedezeti biztosítást, amit a lakáshitel törlesztőrészletével együtt kell fizetned.

Lakásbiztosítást mindenképpen kötnöd kell, ezt a bank elvárja. Érdemes megnézned a fogyasztóbarát biztosításokat is.

Ha az anyagi helyzeted megfelelő, akkor a hiteled előtörlesztheted. Lakástakarékpénztárból ingyenesen lehet előtörleszteni a minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket, máskülönben a lakáshitelek előtörlesztési költsége rendszerint 1-1,5 százalék.