Babaváró hitel - így lehet önerő egy lakáshitelhez

A Babaváró hitel népszerűségének egyik oka, hogy szabadon felhasználható, így lakásvásárlásra is fordítható.

A Babaváró önerőként is használható lakásvásárláshoz. Van egy fontos szabály: amennyiben a Babaváró és a lakáshitel felvétele között nem telik el 90 napnál több, akkor a jogszabály alapján a Babaváró hitelnek csak a 75%-a vehető figyelembe önerőként.

Ez egy 11 millió forintos támogatott hitel esetében maximum 8 250 000 forintot jelenthet. Fontos, hogy bankfüggő a tényleges eljárás, ezért mindig érdemes előre tájékozódni a választott pénzintézetnél.

A Babaváró igénylés mellé gyakran jóváírást is adnak a bankok, ezt is érdemes figyelni, hiszen mindenkor jól jön egy kis plusz pénz.

Lakásvásárláskor pedig minden forint számít, és akár egy havi törlesztőrészlet díja is visszajöhet a bónuszból:

A Babaváró hitelek mellé szerezhető bónusz kiegészíthető még több tízezer forinttal, a legtöbb bank az új számlanyitáshoz további jóváírásokat, visszatérítéseket kínál.

A 2025. szeptember 1-jén induló Otthon Start program keretében az első lakásvásárlók 10 százalékos önerővel juthatnak a legfeljebb 3 százalékos, fix kamatozású hitelhez.

2024 elején az MNB kedvezményt vezetett be az első lakásukat vásárló fiataloknak: bizonyos feltételek teljesülése esetén a bankok az ingatlan forgalmi értékének akár 90%-át is hitelezhetik, ami 10% önerőt jelent.

Ennek jogszabályi feltételei a következők: az igénylő (és az adóstársak) a hitelkérelem benyújtásakor még nem töltötte be a 41. életévét, és sem jelenleg, sem korábban nem volt 50%-ot elérő tulajdoni hányaduk lakóingatlanban (kivéve, ha az jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt).

Ez a lehetőség kombinálható a Babaváró támogatással, így akár 100%-ban hitelből is lehet lakást vásárolni, amennyiben a jövedelem elbírja a törlesztést.

A hazai bankok közül a CIB, Erste, K&H, MagNet, MBH, OTP, Raiffeisen és UniCredit nyújt 10% önerő mellett lakáshitelt, de a feltételek bankonként eltérhetnek.

Azonban ilyen esetekben szigorúbb elvárásokra és bírálatra kell számítani a bankok részéről. Ennek oka, hogy a bank számára nagyobb kockázatot jelent egy olyan hitel, ahol az önerő jelentős része is hitelből van.

Ha jogosultak vagytok a 10 százalékos önerőre, akkor érdemes úgy számolnotok, hogy a jövedelmetek 30-40 százalékát fogják figyelembe venni. Magasabb jövedelemmel, de kevesebb saját forrással rendelkező pároknak megfelelő lehetőség.

A Babaváró hitel egyösszegű folyósítása szükséges, ami egyébként is alapfeltétel a hitel igénylésekor (csak egyszer lehet igénybe venni).

A fent említett alapvető szabály értelmében a Babaváró attól függően használható teljes egészében vagy részben (75%-ban) önerőnek, hogy mennyi idő telik el a lakáshitel igényléséig (90 napos szabály).

Fontos tudni, hogy a bankok eltérően kezelhetik önerőként a Babavárót, és van ahol szigorúbban járnak el. Például:

Mielőtt belevágnál, érdemes mérlegelni az előnyöket és hátrányokat:

Előnyök:

Hátrányok:

A Babaváró hitel remekül kombinálható a CSOK Plusz támogatással és az Otthon Start hitellel is.

A CSOK Plusz (Családi Otthonteremtési Kedvezmény) egy rendkívül kedvező, akár 50 millió forintos hitelösszegű támogatott lakáscélú hitel 3%-os kamattal, melynek önerő részéhez a Babaváró is hozzájárulhat, így jelentősen növelve a lakásvásárlási lehetőségeidet. Azok a párok igényelhetik, ahol a feleség még nem töltötte be a 41. életévét és legalább még egy gyermeket terveznek.

A meglévő és vállalt gyermekek számától függ a felvehető hitel összege, azonban a megvásárolni kívánt ingatlanhoz négyzetméter előírás is tartozik. Például a 3 gyermek esetén felvehető maximum 50 millió Ft CSOK+ hitellel minimum 60 négyzetméteres lakás kell.

Az Otthon Start hitelt azok az első lakásvásárlók vehetik igénybe, akik legalább 2 éves tb-jogviszonnyal rendelkeznek, és nem volt még 50%-ot meghaladó tulajdoni részük az elmúlt 10 évben. Nem kapcsolódik gyermekvállaláshoz és házasnak sem kell lennie az igénylőnek. Az országon belül bárhol vásárolható ingatlan, lakás esetén 100 millió, családi ház esetén pedig 150 millió forintos értékhatárig, a kamattámogatott hitel pedig akár 50 millió forint is lehet.

Előfordulhat, hogy a Babaváró önmagában nem elegendő az elvárt önerőhöz, vagy a bank további fedezetet vár el. Ilyen esetekben több megoldás is szóba jöhet:

A Falusi CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény) egy állami támogatás, melyet falusi ingatlanok vásárlására, felújítására vagy bővítésére lehet fordítani.

A vissza nem térítendő támogatást meglévő vagy vállalt gyermek esetén veheted igénybe, ha a jogszabályban meghatározott úgynevezett preferált kistelepülések egyikén szeretnél otthont teremteni.

Lakóház építésére vagy vásárlására, illetve használt lakás vásárlására, bővítésére és/vagy korszerűsítésére az alábbi összegeket kaphatod:

Ez a támogatás is felhasználható önerőként a lakáshitelhez, kombinálhatod a Babaváróval, CSOK-kal, CSOK Plusszal és piaci hitellel is.

Ha van a családtagok tulajdonában tehermentes ingatlan, az pótingatlanfedezetként is bevonható a lakáshitelbe. Ez növeli a bank számára a biztosítékot, és kedvezőbb feltételeket, vagy nagyobb hitelösszeget tehet lehetővé.

A 2025 év elején elindított Munkáshitelt azok a fiatalok vehetik igénybe, akik nem tanulnak tovább felsőoktatási intézményben. 18-26 éves kor között lehet igényelni és maximum 4 millió forint szabad felhasználású, kamatmentes hitelt kaphatsz, 10 éves futamidővel.

Ha jogosult vagy a Munkáshitelre, és Babaváró hitelt is igényelnél, akkor ezt párhuzamosan is megteheted, a kettő nem zárja ki egymást.

Közös bennük, hogy mindkettő szabad felhasználású, így a kapott összeg lakáscélra is fordítható, és önerőként beszámítható. Ha Munkáshitelt önerőként szeretnéd használni, 90 napon belül 75 százalékát veszik figyelembe, hasonlóan mint a Babaváró esetében.

A Babaváró hitel szabad felhasználású, kamattámogatott kölcsön. 2025-től azok a fiatal házaspárok vehetik igénybe, ahol a feleség még nem töltötte be a 35. életévét. 11 millió forint kamatmentes hitelösszeg érhető el, amelynek a havi törlesztőrészlete nem haladhatja meg az 51 ezer forintot.

A kamatmentesség fennmaradása a futamidő végéig gyermekvállaláshoz kötött: ha 5 éven belül gyermek születik kamatmentes marad. A további gyermek érkezésével pedig tartozáselengedés is jár: második baba esetén a fennálló tartozás 30 százalékát, míg harmadik baba érkezésekor a teljes fennálló tartozást elengedik.