Mennyi idő alatt folyósítják a személyi kölcsönt?

Sokakban felmerül a kérdés, hogy amikor személyi kölcsönt igényelnek, vajon mennyi idő alatt érkezik meg a pénz, hiszen ez gyakran fontos szempont.

A személyi kölcsönt a bankok többsége 1–3 munkanapon belül folyósítja, de egyes esetekben akár egy órán belül is megérkezhet.

A személyi hitel átfutási ideje függ a banktól, az igénylés módjától (online vagy bankfióki), valamint attól, hogy szükség van-e egyedi elbírálásra. Ha minden dokumentum rendelkezésre áll, minden technikai feltétel rendben van, és a jövedelmed alapján hitelképes vagy, akkor a személyi kölcsön folyósítás ideje akár néhány percre is lerövidülhet.

A személyi kölcsön folyósítás idejét befolyásolja:

Egy valóban gyors hitel általában online igényelhető, hiszen egyes pénzintézeteknél ezen a csatornán a hitelbírálat majd a folyósítás akár perceken belül megtörténhet. Egy azonnali személyi kölcsön azonban csak akkor lehetséges, ha a bank személyi, pénzügyi és technikai feltételei maradéktalanul teljesülnek.

A technikai feltételek közé tartozik, hogy általában szükség van netbank- vagy mobilbank-hozzáférés biztosítására az igényelt adatokhoz. Ezek egy úgynevezett számlainformációs szolgáltató által érhetők el a hitelt nyújtó cégeknek. Az adatátadás minden esetben az ügyfél általi jóváhagyással történik. A szolgáltató azonban csak az elbíráláshoz feltétlenül szükséges adatokat kapja meg, illetve rálát az elmúlt 90 nap számlaforgalmára is.

Ettől abban az esetben lehet eltérni, amennyiben ahhoz a bankhoz érkezik egy meghatározott ideje a jövedelmed, melynél a kölcsönt igényled. Ilyenkor a bank közvetlenül rálát a számlaforgalmadra.

Egy személyi kölcsön alapvetően egy gyors folyósítású hiteltermék, mivel nem igényel bonyolult hitelbírálatot: a jövedelmi adatok és a KHR-státuszod alapján pedig a bank gyorsan el tudja dönteni, hogy megfelelsz-e a feltételeknek. Emiatt egy hagyományosan, bankfiókban vagy online indított, de a bankfiókban befejezett igénylés esetén sem hosszabb a folyamat néhány munkanapnál.

Ebben az esetben is érvényes, hogy ha már az adott bank ügyfele vagy, és a jövedelmed már hónapok óta hozzájuk érkezik, akkor akár 1–3 munkanap alatt is folyósíthatják a hitelösszeget.

Ez a néhány napos folyamat abban az esetben hosszabbodhat meg, amennyiben olyan egyedi elbírálásra van szükség, mely miatt a hitelbírálat a szokottnál hosszabb időt vesz igénybe. Erre akkor van szükség, ha bonyolultabb az ügyfél helyzete, akár a több banki kapcsolat, akár a jövedelem igazolhatósága miatt.

A másik probléma, amikor hiányoznak vagy nem megfelelőek egyes dokumentumok és a bank hiánypótlást kér. A hiánypótlás idejére ugyanis a hitelfolyamat megáll, és csak akkor indul újra, amikor a kért dokumentumok hiánytalanul megérkeznek. Az átfutási idő ezáltal több nappal is meghosszabbodhat.

A Cofidisnél elérhető online személyi kölcsön napon belüli átfutással, az úgynevezett “20 perces hiteligénylés” lehetősége révén. Ennél a szolgáltatásnál automatikus hitelbírálat és folyósítás történik, amihez netbankos adatmegosztásra van szükség a számlavezető banktól, mely egyelőre csak az OTP, MBH vagy a K&H lehet.

A számlainformációs szolgáltató folyamatba való bekapcsolása miatt nincs szükség sem jövedelemigazolásra, sem pedig egyéb dokumentumra, mindössze személyi igazolványra. A hiteligénylési folyamat így körülbelül 20 percet vesz igénybe, mely után a hitelösszeg folyósításra kerül.

A Providentnél az úgynevezett Otthoni Szolgáltatás keretén belül érhető el gyors kölcsön lehetősége, egyéb esetekben a bank 10 napon belüli folyósítást ígér. A hitelbírálatra előzetes időpontegyeztetést követően kerülhet sor:

Az Otthoni Szolgáltatásnál, pozitív hitelbírálat esetén a kölcsönt a szerződéskötést követően, azonnal kézhez kapja az ügyfél készpénzben. Ennek a szolgáltatásnak azonban külön díja van, ami a kölcsön típusától és a futamidejétől függően változik.

Netbankos adatmegosztás révén ígér 15 perces utalással hitelt a Trive Bank is, ami kizárólag online igényléssel érhető el a CIB Bank, Erste Bank, Gránit Bank, K&H Bank, MagNet Bank, MBH Bank, Oberbank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank, Wise ügyfelei számára, amennyiben már 3 hónapja ezek valamelyikéhez érkezik a jövedelmük.

Az igénylés a hét minden napján, 0-24 órában lehetséges. Jelenleg 450 000 Ft, 1 millió Ft, 2 millió Ft, 3 millió Ft és 5 millió Ft igényelhető egy hitellel a Trive Banknál, amelyek 6 és 60 hónap között lehet.

Egy OTP személyi kölcsön folyósítása - az úgynevezett “Azonnali hitel” esetén - akár 1 órán belül megtörténhet online igénylésnél, ha minden feltétel adott. Az igényléshez OTP Internetbankra van szükség.

Abban az esetben, ha a bankhoz érkezik legalább 6 hónapja a jövedelmed, akkor a hitelbírálat mindössze néhány percet vesz igénybe. Pozitív elbírálás esetén a kölcsönszerződés aláírása SMS-ben kapott kód segítségével történik, majd az összeg néhány percen belül folyósításra kerül.

Szintén elérhető a gyors személyi kölcsön akkor is, ha az Erste Bank, a CIB Bank vagy a Raiffeisen Bank kezeli a számlád, és ezen bankok valamelyikéhez érkezik a jövedelmed legalább 6 hónapja. Ebben az esetben az ellenőrzés számlainformációs szolgáltató segítségével történik, amelynek internetbanki hozzáférést kell biztosítanod.

Az Erste Bank akár 3 munkanapon belüli folyósítást ígér, feltéve, hogy pozitív a hitelbírálat. A folyamatot elindíthatod online, de akár végig maradhatsz ezen a csatornán. Személyi kölcsön a banknál 500 000 Ft és 15 millió Ft közötti összegben, 3-8 éves futamidővel érhető el.

Míg a bankfióki ügyintézés esetén néhány napos átfutási időre számíthatsz a CIB Banknál, online igénylésnél akár 1 napon belül is megtörténhet a folyósítás. Saját ügyfelek esetén még gyorsabb a folyamat, ha teljesen online zajlik: ilyenkor akár néhány percen belül megtörténhet folyósítás. Nem saját ügyfelek esetén telefonos előminősítésre van szükség, ami miatt már hosszabbá válik a hitelfelvétel.

A Raiffeisen esetében is elsősorban attól függ a hitelbírálat és a folyósítás gyorsasága, hogy a bank ügyfele vagy-e, illetve a jövedelmed Raiffeisen-számlára érkezik, vagy sem. Ha igen, akkor akár 20 perc alatt személyre szabott összegű kölcsön igényelhető, és akár néhány perc alatt megtörténhet a hitelbírálat, míg a folyósítás is egy napon belül. Ha nem, akkor némileg hosszabb időt vesz igénybe a folyamat, de így is néhány munkanapon belül számíthatsz az igényelt hitelösszegre.

Az MBH Bank akár 1 munkanapon belüli folyósítást ígér személyi kölcsön igénylése esetén. Ennek feltétele, hogy a szükséges dokumentumok hiánytalanul és hibátlanul kitöltve kerüljenek átadásra, és amint ez megtörténik, 24 órán belül számítani lehet a kölcsönösszeg megérkezésére. Az igénylés akár teljesen online, vagy bankfiókban is történhet telefonos hitelképesség-ellenőrzés és időpontegyeztetést követően.

A K&H-nál szintén az e-bank és mobilbank szolgáltatással rendelkező saját ügyfelek juthatnak a leggyorsabban, akár percek alatt kölcsönhöz. A folyamat itt is teljesen online és automatikus, ugyanakkor a bank feltételei között szerepel, hogy legalább 6 hónapja a náluk vezetett számlára érkezzen a jövedelem. Bankfióki igénylésnél sem kell sokkal többet várnod, hiszen néhány nap alatt lezajlik az igénylés és utalás folyamata.

Ha fontos, hogy a személyi kölcsön minél gyorsabban elbírálásra és folyósításra kerüljön, minél kevesebb alkalommal kelljen a banknak hiánypótlást kérnie, érdemes már az igénylés előtt felkészülni:

A személyi kölcsönök folyósítási díja Magyarországon jellemzően 0–1% között változik, de egyrészt nem minden bank számol fel folyósítási díjat, másrészt általában bizonyos feltételek teljesítése esetén kedvezményt kínálnak.

Ezért érdemes figyelni arra, hogy az általad kiszemelt személyi kölcsön elérhető-e folyósítási díj nélkül. Tipikusan egyébként azok a bankok, melyek felszámolnak folyósítási díjat, online igénylésnél elengedik azt.

A díj minden esetben része a THM‑nek, tehát a teljes hitelköltségben már benne van a folyósítási díj. Ilyenkor azt látod, hogy míg a havi törlesztő közel azonos a másik bank ajánlatával, a THM mégis magasabb. Ezért a THM-ek összehasonlítása támpontot nyújthat a plusz költségekre vonatkozóan.