Mi kell ahhoz, hogy teljesen online igényelhessünk gyorskölcsönt?
A bankolás az elmúlt években óriásit változott: a sorban állást felváltotta a kanapén ülve, okostelefonon intézett hiteligénylés. A gyorskölcsönök piaca a a banki digitalizáció egyik legjobban fejlődő területe, és 2025-ben már nem az a kérdés, hogy lehet-e online igényelni, hanem az, hogyan kaphatjuk meg a pénzt a lehető leggyorsabban, akár negyedórán belül.
Személyi kölcsönt már teljesen online lehetőséggel igényelhetünk, és önállóan végig tudunk vinni a folyamatot és akár 15 perc alatt is hitelt kaphatunk. Ezen a téren például a Trive Bank eHitelei élen járnak, de a hagyományos bankok gyorskölcsöneinek átfutási ideje is rövidülhet, és ha az adott bank ügyfelei vagyunk, akár 1 órán belül is pénzhez juthatunk. Ahhoz azonban, hogy ez a gyorsaság valóban működjön, néhány dolgot érdemes ellenőriznünk és a szükséges dokumentumokat előkészítenünk.
A villámgyors online igénylés titka
A gyorsaság azon is múlik, hogy mennyire készültünk fel az igénylési folyamatra. Hogy minden gördülékenyen és valóban gyorsan menjen, mutatjuk a legfontosabb tudnivalókat.
1. Készítsük elő és ellenőrizzük a dokumentumainkat
A legfontosabb, hogy a szükséges dokumentumok listáját nézzük meg a választott banknál és azok az igénylés elindításánál legyenek kéznél.
- Személyes okmányok: érvényes okmányra mindenképpen szükségünk lesz, ez lehet személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy jogosítvány, valamint a lakcímkártya. Fontos, hogy magyar dokumentumra van szükség, ami jól olvasható és sérülésmentes, ezért ellenőrizzük le és tisztítsuk meg őket, hogy jól fotózhatóak legyenek. Fontos, hogy érvényes legyen és ne legyen közeli lejáratú sem az okmányunk. (Ha például napokon belül lejár a személyid, de a jogosítványod érvényes még 4 hónapig, akkor az utóbbit válaszd az azonosításhoz.)
- Adatok: Noha a legtöbb személyes adatot fejből tudjuk, a bankszámlaszámunkat, és a netbank belépési adatainkat készítsük elő. Emellett gondoljuk át, hogy jelenleg mekkora hiteleink vannak és mekkora a havi törlesztésük.
2. Ellenőrizzük a technikai feltételeket
A teljesen online igényléshez stabil háttér szükséges:
- Saját telefon és e-mail: Szükség van egy saját telefonra (ha azon igényelsz, akkor okostelefon, ha laptopon, akkor régebbi, hagyományos mobiltelefon is jó) és egy saját e-mail címre, amihez hozzáférsz.
- Stabil internetkapcsolat a zavartalan folyamathoz.
- Netbank hozzáférés: Ahogy az alábbiakban is látható, a jövedelemigazolás ma már gyakran online történik. Ehhez rendelkeznünk kell a netbank hozzáféréssel ahhoz a számlához, ahová a bevételünk érkezik. Ha fejből nem tudjuk, készítsük elő a belépéshez szükséges azonosítóinkat.
3. Használjuk az online jövedelemigazolás lehetőségét
A 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolást és a bankszámlakivonatokat egyre több bank váltja ki a bankszámla online ellenőrzésével. Ez a leggyorsabb módja a jövedelem igazolásának. A nyílt bankolásnak köszönhetően a folyamat során be kell lépnünk a netbankunkba és hozzáférést adnunk a számlatörténetünkhöz – ehhez csak a képernyőn látható lépéseket kell követnünk. A hozzáférés engedélyezésével az automata hitelbírálati rendszer megkapja a döntéshez szükséges információkat. A bírálati idő ezáltal például a Trive Banknál másodpercekre rövidül.
Fontos kiemelni, hogy sem a bank, sem az igénylést segítő platform nem fér hozzá a bankszámlánk kezeléséhez vagy a belépési azonosítóinkhoz. Az engedélyezés a saját bankunk saját weboldalán vagy applikációjában történik. A rendszer csak a bevételeinkről és kiadásainkról kap adatot, ami kiváltja a kinyomtatott bankszámlakivonat benyújtását.
4. Tervezzünk a JTM-mel
A banknak meg kell vizsgálnia a hitelképességünket. A JTM-szabályozás (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) határozza meg, hogy a hiteltörlesztés a nettó jövedelmünknek legfeljebb mekkora részét teheti ki. A jelenlegi szabályozás szerint 600 ezer forintos bevétel legfeljebb 50 százaléka, még a 600 ezer forintot elérő vagy meghaladó fizetés 60 százaléka terhelhető hitelekkel. Tehát ebbe kell beleférnie a meglévő hiteleink törlesztőrészletei mellett az új hitel törlesztőjének is.
5. Az időzítés
Az igénylés időpontjához válasszunk olyan időpontot, és helyszínt, amikor zavartalanul lebonyolíthatjuk a folyamatot. Ugyan akkor sem történik probléma, ha félbeszakítjuk, és visszatérhetünk később is a felületre, érdemes olyan időszakot választani, amikor várhatóan nem kell máshova rohannunk. Sok banknál videóazonosítási folyamaton keresztül lehet igényelni, ezeknél például más nem tartózkodhat velünk egy helyiségben az azonosítás során.
Banki szempontból is fontos az időzítés, ha a célunk perceken belüli átutalás, olyan szolgáltatót keressünk, amelyik ezt kiemelten kezeli, és ehhez igazítja a háttérrendszerét.
Gyors igénylés és folyósítás a hitelpiacon
A fenti felkészüléssel jelentősen minimalizálható a bírálati idő. Egyes pénzintézetek a technológia segítségével a sebességet emelték a legmagasabb szintre.
Trive Bank: Akár 15 percen belül, hétvégén is
A Trive Bank eHitel konstrukciója a gyorsaságra lett optimalizálva. A bank teljesen online, fix kamatozású, szabad felhasználású személyi kölcsönöket kínál, ahol a folyamat a következő előnyökkel jár:
- A bírálat a benyújtott adatok alapján pár másodperc alatt megtörténik.
- Az igényléstől számított akár 15 percen belül a pénz a számlán lehet.
- A szolgáltatás időkorlát nélkül elérhető, azaz munkaidőn kívül, este és hétvégén is igényelhetünk – ez hatalmas előny sürgős esetekben.
- A kölcsön igényléséhez nem szükséges számlát nyitni náluk, a hitelösszeget a meglévő bankszámlánkra folyósítják.
Jövedelemigazolás a Trive Banknál: Jelenleg akkor lehet igényelni Trive eHitelt, ha rendszeres jövedelmünk az alábbi bankok valamelyikéhez érkezik, és rendelkezünk Netbank hozzáféréssel a számlához: CIB Bank, Erste Bank, Gránit Bank, K&H Bank, MagNet Bank, MBH Bank, Oberbank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, Unicredit Bank, Wise.
Természetesen a többi nagybank és pénzintézet is folyamatosan fejleszti digitális megoldásait, de az átfutási idő, a feltételek és a folyamat részletei eltérhetnek. A leggyorsabb bírálatot jellemzően a bankok meglévű ügyfelei kapják, hiszen az ő bevételeit és fizetési szokásait már ismeri a bank, így gyorsabban dönt. Új ügyfélként is van lehetőség több pénzintézetnél online gyorskölcsönt igényelni, azonban ezekhez általában számlanyitás is szükséges.
Az MBH Banknál új ügyfélként is teljesen online lehet igényelni videóbankos azonosítással. A bírálat munkanapokon 9-17 óra között zajlik, és akár 48 órán belül döntés születhet.
Az Erste online igénylés lehetséges új ügyfélként is, ahol a folyósítás akár 3 munkanapon belül megtörténhet. Új ügyfélként az online igényléshez elsőként regisztráció szükséges, ami történhet szelfivel vagy videóazonosítással is, majd a szelfis számlanyitást követően videóhívásban történik a hiteligénylés.
Az UniCredit Banknál új ügyfélként számlanyitást követően igényelhető online. Videóazonosítás munkanapokon 9:00 és 17:30 között lehetséges. Az igénylési folyamat pedig legfeljebb 50 percet vesz igénybe.
A legnagyobb piaci szereplő az OTP Bank meglévő ügyfelei számára elérhető a nap 24 órájában az 1 órás bírálat. Új ügyfeleknek az igénylés számlanyitással indul, átlagosan 30 percet vesz igénybe és az igényelt összeg 1 nap alatt is folyósításra kerülhet.
A Cofidis online igénylési rendszere a piacon az egyik legrégebbi. Az előbírálat akár 6 perc alatt ismegtörténhet. Bár a folyósítás gyakran 1-3 munkanapot vesz igénybe, az igénylés egyszerűsített, és a feltételek viszonylag rugalmasak. A nyílt bankolásnak köszönhetően, mennyiben az igénylő a K&H, az MBH vagy az OTP bankok valamelyikénél vezet számlát, választhatja a 20 perces folyamatot is, így fél órán belül az igényelt összeg a számláján lehet.
A cikk megjelenését a Trive Bank támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
