Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

Sokan a kis lépések helyett egyből nagy változásokat akarnak, amik általában kudarcot vallanak. Kipróbált tanácsokkal segítünk megtalálni az utadat.

Ne feszülj rá túlságosan

Amikor először szembesülsz a ténnyel, hogy most már saját pénzügyeid vannak, amikért te vállalsz felelősséget, a kezdeti zavart általában egyfajta rendszerezési láz követi.

Letöltesz millió pénzügyi appot, órákat foglalkozol Excel-táblázatokkal, minden bevételed és kiadásod az utolsó szem krumpli megvásárlásáig gondosan vezeted, úgy érzed, most aztán végképp mindent kézben tartasz.

A folyamatos rohanás közepette a lelkesedés valahol elveszik. Mivel a kezdetek végletesek voltak, elvárásaid maximalisták, az első pár kudarc után inkább feladod.

Már egyáltalán nem érdekel, ha túlköltekezel, hiszen annyi időn át rendesen spóroltál, most megérdemelsz valami jutalmat, és egy hónapon belül ugyanott találod magad, ahol elkezdted: nem tudod, mennyi pénzed is van, vagy mire költötted azt, visszatér a zavar és a káosz.

Ne bonyolítsd túl a pénzügyeid követését

Egy applikáció bőven elég, a telefonod mindig kéznél van, és egy perc alatt bepötyögheted az aktuális vásárlásokat.

Erre jó lehet például a teljesen ingyenes Wallet alkalmazás, de ezenkívül is van több olyan, ami ingyenes és magyar nyelven is elérhető. Gyors és egyszerű, csupán beírod az összeget, kiválasztasz egy kategóriát, és ezek alapján automatikusan rendszerezi a kiadásaidat.

Házaspár áttekinti a pénzügyeit

Minden alkalommal frissíti a grafikonokat is, ezzel még átláthatóbbá teszi, hogy milyen arányban költesz egyes tételekre.

A lényeg, hogy neked működjön.

Érdemes egy táblázatot szentelni a havi összegzéseknek, de szintén fontos, hogy ne három helyről szedd össze az információt.

Jelölj ki egy napot hó végén, amikor nekiülsz, és rendesen átnézed a kiadásokat, bevételeket és hogy mennyit spóroltál.

Többet azonban nem érdemes foglalkozni vele

Sokkal célszerűbb egyszer rendesen rászánni az időt, mint kéthetente aggodalommal rápillantani, hogy hogy állsz a terveidhez képest, mert csak stresszforrássá válik az, ami elvileg a segítésedre volna.

Ha kialakítod az előrevivő szokásokat a pénzügyeidet illetően, akkor ez már csak egy ellenőrzés és visszaigazolás, hogy a kezedben tartod a dolgokat és nem tértél le a kijelölt útról és esetleg még finomhangolásra is ad lehetőséget.

Gondold át a céljaid

Ezeket könnyen összesítheted például az alábbi módszerrel is, de természetesen bárhogy jó.

A lényeg, hogy pontosan tudd, mi az, amit el szeretnél érni.

  1. Írj le egy papírra öt nagyszabású tervet (pl.: diákhitel kifizetése, kocsivásárlás, hathavi vésztartalék létrehozása stb.),
  2. rendeld hozzá, mit mikorra szeretnél teljesíteni, mi élvez elsőbbséget és ennek alapján állíts fel egy sorrendet,
  3. végül bontsd le a hozzájuk szükséges összegeket kisebb tételekre ahhoz mérten, hogy nagyjából mennyit tudsz félretenni egy hónapban, innentől ez lesz a havi célod.

A módszer segítségével a megtakarításaid bármilyen csekélyek, nem egy teljes projekt költségeihez méred majd őket, hanem a havi célodhoz.

Ha úgy látod, hogy mégsem tudsz annyit teljesíteni, amennyit eredetileg szerettél volna, ne keseredj el, nyugodtan alakíthatod bármikor ezt az összeget.

A szokás kialakítása a lényeg, az első pár hónap után már sokkal könnyebben fog menni.

Enyhíts a szabályokon

Sokkal valószínűbb, hogy feladod, ha túl szigorúra szabod a kereteket.

Ehelyett próbálj meg olyan szabályokat bevezetni, amik mellett nem kell minden apróságtól megfosztani magad.

Szűrd ki, mi az, ami valóban hiányozna a mindennapjaidból, és mi az, amire csak megszokásból költesz.

Szabj meg olyan határokat, amik mellett továbbra is élvezheted az életedet, de gondold át racionálisan, mire van valóban szükséged.

Abszolút nem kell rosszul érezned magad azért, mert reggelente a kedvenc kávézódból hozol kávét, de ha úgy döntesz, hogy megtartod ezt a szokásodat, mellette bevezetheted például a jóval takarékosabb otthoni főzést éttermek és kiszállítás helyett.

Kávézás

Különíts el pénzt, amit magadra szánsz

Ne felejtsd el, hogy a pénzed a te munkád gyümölcse, de ha mindent félreteszel, könnyű úgy érezni, hogy hiába dolgozol.

Ezért ajánlott kijelölni egy havi összeget, amit magadra fordítasz, szabadon költheted arra, amire te szeretnéd: lehet ez a kondibérleted, ha az okoz örömöt, egy új videójáték, amivel megajándékozod magad vagy fordíthatod jótékonyságra, a lényeg, hogy jó érzéssel töltsön el.

Legyen egy könnyen követhető rendszered

A fizetésed elosztására gyakran emlegetett szabály a 60-10-10-10-10 arány. Ennek alapján:

  • A megélhetésre a bevételed 60%-át költöd, a fennmaradó 40% pedig egyenlően oszlik meg,
  • 10% nyugdíj,
  • 10% hosszú távú megtakarítás vagy hitelvisszafizetés,
  • 10% rövid távú megtakarítás bármi nagyobb kiadásra a közeljövőben, és
  • 10% zsebpénz.

A megtakarításokat havonta utald át másik számlára, így annyira nincsenek szem előtt és könnyebben „elfelejted”, hogy akár az is elkölthető lenne.

Ezek az arányok természetesen nincsenek kőbe vésve, mindenképp engedj magadnak némi mozgásteret.

Ne feledd, hogy ez érted van

Mind tudjuk, hogy a pozitív hozzáállásról könnyebb beszélni, mint megvalósítani azt. Próbáld meg a sikereidet számba venni ahelyett, hogy a nehézségeken tűnődnél.

Igyekezz nem nyűgként felfogni a spórolást, fókuszálj arra, hogy miben fogja megkönnyíteni az életedet.

Enyhítesz vele a fojtogató érzésen, aggodalmakon, mikor pénzügyeidre gondolsz.

Így biztonságban érezheted magad, ha bármi váratlan történik és nem kell többé kiszolgáltatottnak érezned magad és pánikba esned. Önálló leszel, és ha kicsit szorulna a hurok, lesz mire támaszkodnod.

A 3 pénzügyi típus közül melyik vagyok én?

A pénzügyeid kezelését neked kell intézned, tehát csak akkor lesz sikeres, ha illeszkedik a személyiségedhez.

Összegyűjtöttünk egy-két gyakori típust a számukra nagy valószínűséggel megfelelő stratégiákkal:

1. A feledékenyek

Ők azok, akik gyakran nem tudják, pontosan hova is folyik a pénzük, mikor ők úgy érzik, hogy nem sokat költenek.

Számukra általában hasznosnak bizonyul minden vásárlási tétel felírása néhány hónapon keresztül, hogy lássák, mik is azok a visszatérő – sok esetben egészen apró – kiadásaik, amik miatt valahová mindig eltűnik a pénzük.

Ha te is ilyen vagy, akkor jó eséllyel meg fogsz lepődni, hogy sok kisebbnek gondolt dolog, ha folyamatosan ismétlődik, a hónap végére összesen mennyi pénzt elvisz.

Tudatos nő

2. Akik szigorúbb szabályokhoz tartják magukat

Ők gyakran minden fix havi kiadást teljesen különvesznek. Hónap végén kijelölik az összes kategóriát, amire költeni szoktak, és meghatározzák, hogy mire mennyit szánnak. Innentől kezdve egy kategória kifizetésére nem vesznek el pénzt máshonnan.

Ha te is ilyen vagy, akkor már megpróbálhatod ezt készpénzzel kivitelezni: tedd el borítékokba az összegeket és írd rájuk minden hónapban, hogy melyik mire való. Ezáltal a pénzügyeid egészen kézzelfoghatóvá válnak.

3. Akik inkább apró lépésekben szeretnek haladni

Számukra nehezebbek a nagyszabású tervek, a szabályok betartása és ilyen stratégiákkal próbálkoznak: minden egyes nap vásárlásaik során lemondanak egy tételről.

Ez lehet akár a legapróbb, legjelentéktelenebb dolog, nem feltétlenül az a lényeg, hogy pénzt spóroljanak vele, hanem hogy rájöjjenek, hogy képesek a lemondásra. Vagy a menzán kisebb fél adagot kérnek, vagy máskor inkább nem esznek desszertet.

A kis lépésekben nagyon jó taktika és ezt ők érzik belül, ez komfortos számukra.

Egy jelentéktelen kis döntés az egy év alatt is hatalmas eredményeket hozhat.

Itt egy érdekes videó a pénzügyi alapokról.

A pénz nem minden

Persze, fontos, hogy figyelj a pénzügyeidre, legyen valamiféle költségvetésed, de ne erről szóljanak a mindennapjaid. Idővel úgyis belefáradsz és az, ami elvileg megkönnyítené az életed, hirtelen teher lesz.

Nem tudsz és ne is akarj mindent kézben tartani, teljesen természetes, ha időnként kicsúszik a gyeplő a kezedből, majd újra belelendülsz.

Ne gondold, hogy ezt mások tökéletesen csinálják, csak neked nem megy. Semmiképp ne forogjon e körül minden gondolatod. Inkább próbáld a pénzügyi kérdések végiggondolását egy kijelölt időre leszűkíteni, a fennmaradóban pedig foglalkozz az életed más részével.

Ha nem tudod, hol kezdj, kérj segítséget

Nagy eséllyel van a környezetedben legalább egy személy, aki meg tudja mutatni neked az alapokat, ajánlhat egy-két trükköt. Nyugodtan keresd meg őket, sőt, akár azt is kérheted, hogy az első pár hónapban kérjenek számon, nézzék át a költségvetésedet és osszák meg veled észrevételeiket.

Az ember általában nagyobb nyomást érez, ha mások is figyelik, mint mikor csak magának felel. Persze nehéz lehet mást beengedni a pénzügyeidbe, de ha a megfelelő embert kéred meg, nagy valószínűséggel hosszú távon profitálsz belőle.

Nem jelenti a világvégét, ha kicsit belefáradsz

Mit tehetsz, ha úgy érzed, már ott tartasz és nem érzel energiát magadban az újrakezdéshez sem?

Tarts szünetet. Időnként muszáj.

A leglazább, leginkább személyre szabott tervet sem fogod tudni betartani, ha teljesen kimerítetted az erőforrásaidat.

Hagyj ki egy hónapot, azalatt kerüld a számolgatást, az elemzést, egyszerűen csak éld az életed.

Ne költekezz túl sokat, mert nem szeretnéd, hogy amikor újrakezded, rosszabb helyzetből kelljen visszadolgoznod magad.

Pénzügyi oktatás

Tanulhatsz mások hibáiból

Talán meglepő állítás, de igaz: a családi háttered jobban meghatározza a költési szokásaidat, mint gondolnád.

Olyan alapvető gondolat ez, hogy az életünk minden más területén elfogadjuk, hogy igen, a szüleink miatt van ez és ez, a gyerekkorunk miatt érezzük így vagy úgy magunkat adott helyzetekben, indokoljuk vele a párválasztásunkat, a karrierünket, a kapcsolatainkat, és mégis: a pénzügyeinkben valamiért ritkán jön fel a gondolat.

Ez most talán távolinak tűnik, de gondoljunk csak a nagyszüleinkre, akik a párna alatt tartották a kis megtakarított pénzüket.

Gyakori téma, hogy a különböző társadalmi rétegek a fogyasztási szokásaik alapján nagyjából elkülöníthetők: míg a középosztálybeliek elsősorban élményekre költenek – színházakra, koncertekre, utazásokra, a felsőbb és alsóbb rétegek általában megfogható dolgokra, csak egészen különböző módon.

Mit jelent ez számomra a gyakorlatban?

Rendkívül tanulságos lehet végiggondolni, mit tapasztaltál gyerekkorodban, milyen volt annak idején a szüleid költségvetése, és milyen hasonlóságokat ismersz fel saját, mai pénzhez való hozzáállásodban.

Vedd sorra mindazt, amit hasznosnak találsz belőlük és szabadulj meg attól, ami leterhel.

Lehet, hogy meglepően sok, számodra teljesen felesleges szabályt követsz azért, mert az tűnik természetesnek, és ezekre figyelni szintén energiát követel, ami mind elősegítheti, hogy belefáradj a pénzügyeidbe.

Bodor Anna
Bodor Anna Pénzügyi szakértő
Bodor Anna Pénzügyi szakértő

Egyetemi hallgató vagyok, aki ha nem ír, akkor olvas. Cikkeket, novellákat, verseket. Fontosnak tartom a pénzügyi tudatosságot és úgy gondolom, hogy a gazdasági kérdések nem is olyan ijesztőek, ha hétköznapi nyelven, akár egy kis humorral fűszerezve beszélünk róluk. Szeretem az őszt, a forró tejeskávét és a hosszú sétákat. Amiben leginkább jártas vagyok az az egészségbiztosítás, nyugdíjbiztosítás és a nyugdíjmegtakarítás területe.

Kapcsolódó címkék

Legfrissebb útmutatóink mindennapi pénzügyek témában