Nem lesz korhoz kötve a 10 százalékos önerő!
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) döntött az adósságfék szabályainak módosításáról. A módosítás alapján az MNB az elsőlakás-vásárlókra vonatkozó 90 százalékos hitelfedezeti mutató limit (legalább 10 százalékos önerőelvárás) kapcsán előírt 41 éves korhatárt a Magyar Közlönyben való megjelenés másnapjától kezdődően hatályon kívül helyezi. A jövedelem terhelhetőségét illetően viszont szigorít a jegybank. (frissítve a megjelent rendelet alapján)
Erre a BiztosDöntés.hu szakértői szerint azért volt szükség, mert máskülönben az Otthon Starthoz kapcsolódó 10 százalékos önerő kizárólag a fiatalok számára volna elérhető.
Ugyanakkor az, hogy a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet meglévő tulajdoni hányadra vonatkozó részét nem módosítják, okozhat majd némi zavart. A 10 százalékos önerő ugyanis kortól függetlenül továbbra is azok számára lesz csak elérhető, akik nem rendelkeztek korábban 50 százalékot meghaladó tulajdoni hányaddal lakásban, vagy kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
Mivel az Otthon Start hitelnél csak az az elvárás, hogy az igénylő ne rendelkezzen az elmúlt 10 évben 50 százalékot meghaladó tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban, nem minden Otthon Start igénylő vehet majd fel 10 százalékos önrésszel kölcsönt. Persze lehet, hogy az MNB végül ezt is módosítja majd, ami azonban jelentős lazítás, ezzel együtt pedig nagyobb kockázatot is jelentene.
Frissítés: a Magyar Közlönyben 2025. szeptember 1-jén este megjelent A Magyar Nemzeti Bank elnökének 28/2025. (IX. 1.) MNB rendelete, amely a végleges módosításokat tartalmazza.
A rendelet nem hangolta össze az első lakástulajdon fogalmát az Otthon Start hitelben megismertekkel, emiatt ugyan a korhatárt eltörölték, de nem minden Otthon Start igénylő vehet fel 10 százalékos önerővel hitelt.
Önerőre vonatkozó új szabály
2025. szeptember 2-től azok az igénylők válnak jogosulttá életkortól függetlenül 10%-os önerővel lakáshitelt igényelni, akik:
- A hitelkérelem benyújtásának napjáig nem rendelkeztek lakásban 50 százalékot elérő tulajdoni hányaddal, vagy
- kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
A fenti szabály adósra és adóstársra is vonatozik. Tehát házaspárok közös igénylésekor mindkét félnek meg kell felelnie a szabálynak, ugyanígy a szülőnek is, amennyiben adóstársként szerepel az Otthon Start hitelben.
Szigorítás is jön
Miközben a jegybank engedményt tett a 10 százalékos önerőt illetően, a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatónál (JTM) szigorít, mérsékelve ezzel a hitelezési kockázatokat. A jövőben ugyanis 600 ezer forintról 800 ezer forintra emelik azt a jövedelmet, aminél a havi hiteltörlesztők összege elérheti a kereset 60 százalékát is.
Ez azt jelenti, hogy mivel a nettó átlagkereset 484 200 forint volt a KSH szerint júniusban, a többség önállóan nem fog tudni 60 százalékig, csak 50 százalékig eladósodni. Ez az Otthon Start hitelt nem érinti jelentősen, hiszen itt 50 millió forint hitelösszegnek is csak 237 ezer forint a törlesztője, ám ha ezt más hitellel is kiegészítené valaki, akkor már számíthat.
A megjelent rendelet alapján ez a szabály 2026. január 1-jén lép hatályba, tehát az addig benyújtott igénylésekre még 600 ezer forintos jövedelemhatár vonatkozik.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
