Jól jöhet a lakástakarékpénztári megtakarítás, ha önerő kell az Otthon Start hitelhez
Nyár végén indul az új Otthon Start program, amelynek segítségével 3 százalékos kamaton juthatnak hitelhez az első lakásukat vásárlók. A hitelhez mindössze 10 százalék önerő elegendő, ez azonban még mindig többmilliós tétel, ami különösen a fiatalok számára megterhelő. Jó hír, hogy a lakástakarék segítségével ez az önerő könnyedén előteremthető. Mutatjuk hogyan!
Ennyi önerő kell az Otthon Start hitelhez
Az Otthon Start lakáshitel igénylésekor elegendő lehet akár 10 százalék önerő is, ami azért nagy szó, mert alapesetben legalább 20 százalékot várnak el a bankok. Ezt azt jelenti, hogy például egy 50 millió forintért vásárolt ingatlanhoz a Start hitelnél elegendő lehet 5 millió forint megtakarítás, egy piaci lakáskölcsönnél minimum 10 millió forintot kell előteremteni.
Hiába kell kevesebb önerő, sokaknak még ezt is nehéz előteremtenie, különösen azoknak a fiataloknak, akik nem régiben kezdték el az önálló életüket. Ilyenkor jöhet jól a lakástakarék (LTP).
Ez egy klasszikus lakáscélú megtakarítás, amelyhez akár lakáshitelt is igényelhetsz – de nem kötelező. Ha már megvan a lakástakarék, az abban felhalmozott összeg önállóan is felhasználható, akár önerőként az Otthon Start hitelhez. Ez egy legális trükk, amellyel könnyebben összegyűjthető az Otthon Starthoz szükséges kezdőtőke, és indulhat is a lakáskeresés!
Mire lehet elég a lakáspénztári megtakarítás
A lakástakarékpénztár egy havi rendszeres befizetésen alapuló megtakarítás, amelyet lakásvásárlásra, építésre, felújításra és számos egyéb lakáscélra lehet felhasználni.
LTP szerződést jelenleg az OTP Lakástakarék, az Erste Lakástakarék és a Fundamenta Lakáskassza kínál. Az elérhető konstrukciók 4, 5, 8, 10 éves, vagy akár még hosszabb megtakarítási időszakra köthetők. A havonta befizetendő összeg 20 ezer forinttól akár 100 ezer forintig is terjedhet, így az összegyűlt összeg nagysága is nagyon különböző lehet.
A megtakarítási időszak végén a tag kamatprémiumot kap, amely rövidebb futamidőnél 10-15 százalék, hosszabb futamidőnél 30 százalék körül van, konstrukciótól függően.
Mennyi pénz gyűlhet össze lakástakarékból?
- 5 éves megtakarítási időszaknál, havi 30 000 forint befizetéssel kb. 2 millió forint. (Ez egy 20 millió forintos ingatlan megvásárlásához lehet elegendő.)
- 8 éves, 50 000 forintos megtakarítással kb. 6,3 millió forint. (Ez már akár egy 63 millió forintos ingatlanra is elegendő lehet.)
Az önerő összegyűjtését azonban a családtagok is segíthetik, hiszen a lakástakarékpénztári megtakarítás a közvetlen hozzátartozókra átruházható. Így a szülők, nagyszülők is segíthetik a fiatalok lakáshoz jutását.
Pénzt bukhatsz, ha idő előtt szállsz ki
A lakástakarékpénztárhoz tartozó kamatbónusz akkor jár, ha a futamidő végéig megtartjuk a megtakarítást. A Fundamenta a szerződés megszűnése nélkül is ad lehetőséget arra, hogy a megtakarítási időszak vége előtt hozzányúljunk a megtakarításhoz, az Erstének pedig a 10 éves konstrukciójánál van erre lehetőség.
A tag saját döntése alapján is megszüntetheti a szerződést. Ebben az esetben kamatveszteség éri, ezért érdemes kiszámolni, hogy megéri-e feltörni a megtakarítást a kedvező hitelkamatért cserébe.
2018-ig a lakástakarékpénztári megtakarítások mellé állami támogatás járt, ami igen népszerűvé tette ezt a terméket. A támogatás megszűnése előtt sokan kötöttek új lakástakarék szerződést, amelyek közül a rövidebb futamidőre szólók 2022-ben jártak le, de a korábban kötött hosszabb szerződések is folyamatosan futnak ki.
Amennyiben a tag a lejáratkor még nem használja fel a megtakarítását, a szerződés továbbra is hatályban marad, de állami támogatás és kamatbónusz az újabb befizetésekre nem jár. Vagyis a pénz parkoltatása komoly pénzügyi veszteség. Aki eddig várt a felhasználással, és most jogosult az Otthon Start hitelre, az könnyen juthat önerőhöz.
Az állami támogatással kötött, még le nem járt szerződéseket a megtakarítási időszak vége előtt is fel lehet mondani, és aki lakáscélra kívánja felhasználni a pénztárban lévő összeget, az az állami támogatást is felhasználhatja, amennyiben igazolja a lakáscélú felhasználást.
Ennyi idő alatt juthatsz hozzá a pénzedhez
A 2017. június 30-ig megkötött szerződésekre a felmondási idő 3 hónap, az ezt követően kötött szerződésekre 2 hónap, de lehetőség van azonnali hatályú felmondásra is, gyorsított kifizetés mellett, ám ez plusz költséget jelent.
Továbbá azzal, hogy a családtagok közeli hozzátartozóikra ruházhatják a lakástakarékpénztári megtakarításukat, akár több lakáskassza is belemehet egyetlen lakáshitel önerejébe.
A fiatalok lakásszerzését így akár családi összefogással komolyabb összeggel is lehet támogatni.
Hogyan használható a lakástakarékpénztár lakásvásárlásra?
Ha a szerződés már lejárt, akkor a lakástakarékpénztár kiutalási dokumentumot küld. A pénztártagnak nyilatkoznia kell a kiutalás elfogadásáról és a lakáscélú felhasználási szándékáról.
A kifizetéshez szükség lesz a földhivatali pecséttel ellátott adásvételi szerződésre.
Amennyiben a vételár egy részét már kifizette a pénztártag az eladónak, akkor a pénztár ezt is elfogadja, ha a kifizetés nem korábbi, mint a kiutalási értesítő dátuma.
A lakástakarék adómentes, könnyen felhasználható megtakarítást jelent, így mindenképpen érdemes vele számolni az Otthon Start hitelnél is. A hosszabb futamidejű szerződések később a lakáshitel előtörlesztésére is felhasználhatók, de felújítást, bővítést is el lehet belőle végezni.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
