Sokszorosára növelte az alacsony önerős lakáshiteleket az Otthon Start, a Wekerle Pluszban is marad a 10 százalék
Egy év alatt megnégyszereződött a 20 százalék alatti önerővel felvett lakáshitelek aránya. Ennek egyértelműen az Otthon Start az oka, hiszen ezt a kedvezményes kölcsönt már akár 10 százalékos önerővel is megkaphatták az igénylők – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből. Az Otthon Start helyébe lépő Wekerle Plusznál is megmarad ez a lehetőség. Az alacsony önerővel főleg a fiatalok élnek, hiszen nekik a legnehezebb ezt előteremteni, viszont így kénytelenek jobban eladósodni.
Tartósan magas szintre ugrott az alacsony önerővel felvett jelzáloghitelek aránya, és ez különösen a legfiatalabb korosztályt érinti. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2026 júniusában 42,6 százalékos volt a 70 százaléknál magasabb hitel/fedezet aránnyal kötött jelzáloghitel-szerződések száma, miközben összegük alapján ezek súlya meghaladta az 50,5 százalékot. Ezen belül a 20 százalék alatti önerővel felvett hitelek szám szerinti aránya 12,5 százalék, az összeg szerinti részesedése pedig 15,5 százalék.
A Magyar Nemzeti Bank rendelete határozza meg a pénzintézeteknél, hogy a lakáshiteleknél az ingatlan forgalmi értékének maximum hány százalékát érheti el az arra adott hitel. Ez a hitelfedezti mutató (HFM), angol rövidítéssel LTV mutató. A fennmaradó részt önerőből kell kifizetniük a kölcsönigénylőknek.
Tartósan sokan élnek az alacsony önerővel
Az alacsony önerős lakáshiteleknél hatalmas az ugrás az egy évvel korábbihoz képest. Akkor a 20 százaléknál kisebb önerővel (azaz 80 százalék feletti HFM-mel) felvett kölcsönök száma 3, az összege pedig 4,4 százaléka volt csak a teljes hitelezésnek az MNB adatai szerint. A meredek emelkedés egyértelműen az Otthon Start hitel múlt szeptemberi bevezetésével magyarázható. Ennél a támogatott hitelnél ugyanis az új szabályok már szinte minden igénylő esetében lehetővé tették , hogy a HFM elérje a 90 százalékot – vagyis akár 10 százalékos önerővel is meg lehetett kapni ezt a lakáskölcsönt. Ez jelentős könnyítés a jelzáloghitelekre általánosan vonatkozó előíráshoz képest, amelynek értelmében ilyen kölcsönt csak a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) forgalmi értékének 80 százalékáig lehet nyújtani.
Az akár 10 százalékos önerő lehetőségét nem az Otthon Start nyitotta meg, de ez tette általánosan alkalmazhatóvá. 2024 januárjától az első lakást vásárló fiatalok, egy évvel később pedig a zöld feltételeknek megfelelő ingatlanokat vásárló adósok is mentességet kaptak a 20 százalékos önerőre vonatkozó főszabály alól. Ez viszont nem hozott jelentős eltolódást az alacsony önerővel felvett lakáshitelek javára, az arányuk egészen az Otthon Start megjelenéséig mindössze néhány százalékot ért el.
A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatokból az is látszik, hogy az alacsony önerős lakáshitelek új szerződéseken belüli súlya stabilizálódott. A 20 százalék alatti önerővel felvett kölcsönök szám szerinti aránya március és június között rendre 15 százalék alatt mozgott. Az Otthon Start nagy felfutásának idején 2025 végén még előfordult 19 százalék feletti érték is.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Jóváírás szerint
-
MBH Otthon Start Lakáshitel
Törlesztő112 245 FtTHM2,16%Visszafizetendő31 809 650 Ft- Akár 380 000 Ft jóváírással
- November 15-ig igényelhető kedvezményes kamattal
Részletek a bank oldalánKamat: 2,50%, rögzítettNézd meg, mennyit spórolhatsz!Az Egyenlítő hitelnél a folyószámládon tartott pénzre a bank naponta annyi kamatot számol, amennyi a hiteled kamata. Az így összegyűlt kamatot a bank rendszeresen betörleszti a hiteledbe, ezért minél több pénz van a számládon, annál gyorsabban csökken a tartozásod. Így rövidebb lehet a futamidő és kevesebbet kell összesen visszafizetned.
Tudj meg többetVisszafizetendő:33 814 272 Ft
31 809 650 Ft2 004 622 Ft-al kevesebb visszafizetésFutamidő:300 hónap283 hónap17 hónappal rövidebb futamidőPromócióRészletek a bank oldalánKamat: 2,50%, rögzített -
Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
PromócióTörlesztő167 049 FtTHM6,75%Visszafizetendő50 280 176 FtRészletek a bank oldalánKamat: 6,30%, 10 évre rögzített
-
CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
PromócióTörlesztő162 196 FtTHM6,28%Visszafizetendő48 669 328 FtÉrdekelKamat: 5,99%, 10 évre rögzített -
OTP 1x1 Lakáshitel
PromócióTörlesztő165 319 FtTHM6,54%Visszafizetendő49 670 880 FtÉrdekelKamat: 6,19%, rögzített -
Erste Piaci lakáshitel
PromócióTörlesztő170 995 FtTHM6,88%Visszafizetendő51 318 597 FtÉrdekelKamat: 6,64%, 10 évre rögzített -
Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
PromócióTörlesztő173 360 FtTHM7,01%Visszafizetendő52 018 560 FtÉrdekelKamat: 6,79%, 10 évre rögzített -
UniCredit Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
PromócióTörlesztő186 489 FtAz első hónapban158 209 FtTHM7,92%Visszafizetendő55 970 028 FtÉrdekelKamat: 7,49%, 10 évre rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Nagyok a korosztályos eltérések
A jegybank adatai szerint a legfiatalabb, már hitelezhető korosztálynál – a 18-30 éveseknél – sokkal gyakrabban fordulnak elő az alacsony önerővel felvett lakáshitelek. A 70 százalék feletti hitelfedezeti mutatós kölcsönök szám szerinti aránya 59 százalék közelében járt júniusban a fiataloknál, ezen belül a 80 százalék felettieké 25,8 százalék környékén mozgott. A 70 százalék feletti HFM-es kölcsönök hitelösszeg alapján mért részesedése még magasabb, 64,5 százalékos, 80 százalék feletti HFM-mel nyújtottaké pedig 29 százalék feletti.
A bankok tapasztalatai szerint a 2026. november 15-ig igényelhető Otthon Start hitelt elsősorban a jól képzett, kedvező jövedelmi helyzetű, a fiatalabb korosztályhoz tartozó ügyfelek veszik fel. Esetükben pedig az alacsonyabb önerő kisebb kockázatot jelent, hiszen számítani lehet arra, hogy az idő előrehaladtával a jövedelmük az átlagosnál gyorsabb ütemben emelkedik majd. Ráadásul már az igényléskori jövedelmük is akkora, hogy abba jobban belefér a kisebb önerő miatti magasabb összegű hitel törlesztőrészlete – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
A 10 százalékos önerő lehetősége a Wekerle Pluszban is megmaradt
Az Otthon Start helyébe lépő Wekerle Plusz feltételei ugyan több lényeges pontban is szigorúbbak az elődjénél, de a 10 százalékos önerő lehetősége megmarad. Ezt a hitelfedezeti szabályt ugyanis az MNB-rendelete írja elő a bankoknak, és az abban foglaltak alkalmazhatók a Wekerle Pluszra is.
A használt lakások vásárlásánál azonban az Otthon Start fix 3 százaléka a helyébe lépő támogatott kölcsönnél már 5 százalékra emelkedik. A BiztosDöntés.hu Wekerle Plusz hitel kalkulátora szerint ennek következtében jelentősen megemelkedik a törlesztőrészlet. Ez pedig Gergely Péter szerint már magasabb jövedelemnél is szűkítheti azoknak az igénylőknek a lehetőségeit, akik élni szeretnének a 10 százalékos önerővel, hiszen nekik ezért magasabb összegű kölcsönt kell felvenni.
Válaszolj az alábbi kérdésekre, és nézd meg, megfelelhetsz-e a hitel főbb feltételeinek! Ha házastársaddal vagy élettársaddal igényeltek, a válaszadásnál mindkettőtök helyzetét vedd figyelembe.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
