Piaci átlag felett teljesített a Gránit Bank 2025 első kilenc hónapjában
A Gránit Bank 2025 első kilenc hónapját 14,5 milliárd forintos adózás utáni eredménnyel zárta. Ez a pénzintézet történetének legeredményesebb háromnegyedéves teljesítménye. Az első kilenc hónapban a bank a piaci átlagnál gyorsabban növekedett, kimagasló költséghatékonyságot és portfólióminőséget ért el, miközben számos innovációval bővítette szolgáltatásait.
A 2025-ös év első három negyedévében a bank adózás előtt 16,1 milliárd forintot, adózás után pedig 14,5 milliárd forintot ért el, ami történetének legjobb kilenchavi eredménye. A 14,5 milliárd forintos profit éves összevetésben 14,4 százalékos emelkedést jelent, míg az adózás előtti eredmény több mint 11,3 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi szintet.
A lakossági betétek állománya 29 százalékkal nőtt az előző év azonos időszakához képest, ami jóval meghaladja a bankszektor 11,1 százalékos átlagos növekedését. A vállalati betétek 10,2 százalékkal bővültek, szintén magasabb ütemben a szektor 8,0 százalékos átlagánál. A lakossági hitelállomány 27,1 százalékkal gyarapodott – a piaci 12,0 százalékos tempót több mint kétszeresen túlszárnyalva –, míg a vállalati hitelállomány 46,1 százalékos növekedést mutatott a bankszektor 0,7 százalékos értékével szemben.
A kedvező eredmények két fő tényezőre vezethetők vissza: a prudens hitelezési gyakorlatra és a digitális innovációk folyamatos bevezetésére. A Gránit Bank továbbra is jelentős költséghatékonysági előnyt élvez: a költség/mérlegfőösszeg mutató 0,95 százalék, ami jóval kedvezőbb a szektor 1,8 százalékos átlagánál. A működési költség/bevétel arány 36,4 százalékot tesz ki, ami 6,5 százalékponttal alacsonyabb a piaci 42,9 százalékos átlagértéknél.
Konszolidált szinten a Gránit Bankcsoport 2025 első kilenc hónapjában – a rendszeradók egyszeri hatása nélkül – 17,1 milliárd forintos adózott eredményt ért el. A csoport mérlegfőösszege 1 702 milliárd forint volt, ami 11,0 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi szintet; a saját tőke 68,2 százalékkal bővült, míg a kezelt vagyon 3 411 milliárd forintra nőtt, ami 13,3 százalékos éves gyarapodást jelent.
A legfontosabb mutatók:
- A bank hitel- és kötvényállománya 44,6 százalékkal emelkedett egy év alatt, szemben a piac 3,7 százalékos bővülésével.
- Az ügyfélbetétek 12,9 százalékkal nőttek, meghaladva a teljes szektor 9,1 százalékos átlagos ütemét; ezen belül a lakossági betétek 29 százalékkal emelkedtek, miközben a piaci átlag 11,1 százalék volt.
- A vállalati betétek 10,2 százalékos éves növekedést mutattak, ami szintén magasabb a szektor 8,0 százalékos üteménél.
- A mérlegfőösszeg 1 629 milliárd forintot tett ki 2025 harmadik negyedévének végén, amely 9,8 százalékkal múlta felül az egy évvel korábbi adatot, és több mint 6 százalékponttal volt gyorsabb bővülés, mint a piaci 3,6 százalék.
- A saját tőke egy év alatt 73,5 százalékkal nőtt.
A Gránit Bank piaci részesedése 2025 szeptemberének végén a betétek esetében 3,3 százalék, a hitelek esetében 2,3 százalék volt.
A hitelportfólió minősége továbbra is kiváló: a nemteljesítő hitelek aránya 2025 szeptemberében 0,19 százalék volt, ami messze elmarad a 2 százalék feletti piaci átlagtól. A bank költséghatékonysága a termék- és szolgáltatásfejlesztések ellenére is fennmaradt: a működési költség/bevétel arány 36,4 százalék, ami 6,5 százalékponttal kedvezőbb a 42,9 százalékos piaci szintnél; a költség/mérlegfőösszeg mutató 0,95 százalék, míg a szektoré 1,8 százalék, ami a digitális működés tartós előnyét mutatja.
A bank tőkemegfelelési mutatói továbbra is jóval a szabályozói minimum felett alakulnak: az egyedi T1 mutató és a teljes tőkemegfelelési ráta 21,9 százalék volt a harmadik negyedév végén. A nettó hitel/betét arány 66,6 százalék, jóval a piaci 82,8 százalékos átlag alatt.
Élen járó innovációk
A Gránit Bank 2025 első kilenc hónapjában több új digitális fejlesztést és terméket vezetett be, összesen 15 frissítést adva ki mobilbanki alkalmazásához. A legfontosabb újdonságok:
- Az Otthon Start lakáshitel teljesen online, digitális ügyfélfiókon keresztül igényelhető, a piacon elérhető egyik legkedvezőbb kamatszinttel.
- A bank több mesterséges intelligencia-alapú megoldást épített be működésébe: a Gránit Guru virtuális asszisztens támogatja az ügyfelek lakásfinanszírozási döntéseit – különösen az Otthon Start esetében –, míg egy másik AI-agent a jelzáloghitelhez kapcsolódó dokumentumok feldolgozását gyorsítja.
- A Gránit Gold Mastercard Hitelkártya bevezetésével a bank belépett a hitelkártyapiacra; a termék az eBank applikációból néhány kattintással igényelhető azon ügyfelek számára, akik a jövedelmüket a bankhoz érkeztetik.
- A Hozampáros konstrukció a befektetési jegyek és hagyományos bankbetétek kombinálásával kínál attraktív hozamot.
- A mobilbankon belül elindított rendszeres megtakarítások után jóváírás jár befektetési jegyek vásárlásakor.
- A Munkáshitel teljes mértékben online igényelhető az alkalmazásból.
- A Faira fizetési platform már hat egyetem mintegy 40 000 hallgatója számára tesz lehetővé gyors, QR-kódos fizetést.
- A bank subaggregátori szerepet is vállalt: egyedüliként képes több millió egyedi quick QR kódot vagy fizetési linket automatikusan előállítani számlák, díjbekérők vagy fizetési felszólítások kezeléséhez.
Dinamikus növekedés
A vállalati és intézményi ügyfélkör részére a bank az elmúlt évben 367,4 milliárd forint értékű új hitelt és kötvényfinanszírozást helyezett ki, aminek eredményeként az állomány 46,1 százalékkal 861,7 milliárd forintra nőtt. A vállalati betétek 10,2 százalékkal bővültek, ami 2,1 százalékponttal magasabb a piaci átlagnál. Az elmúlt három negyedévben 1,4 százalékos növekedést mértek, miközben a szektor csupán 0,1 százalékkal bővült. A bank piaci részesedése a vállalati hitelek esetében 2,93 százalékra, a betéteknél 4,34 százalékra emelkedett.
A lakossági üzletágban a betétállomány 29,0 százalékkal nőtt egy év alatt, az első háromnegyed évben pedig 17,8 százalékos bővülést mutatott – több mint két és félszeres tempóval meghaladva a teljes piac növekedését. A lakossági hitelportfólió – amely már az Otthon Start szeptemberi indulásának egyhavi hatását is tartalmazza – az előző év végéhez képest 19,1 százalékkal, éves alapon pedig 27,1 százalékkal nőtt, szemben a piaci 9,0 illetve 12,0 százalékkal.
A Magyar Nemzeti Bank által felügyelt pénzintézetek lakossági fizetési számláinak idei első féléves bővüléséből 20 százalék – minden ötödik új számla – a Gránit Banknál nyílt.
A befektetési szolgáltatások területén kezelt vagyon (a bankbetétek nélkül) 2025 harmadik negyedévének végére 259,1 milliárd forintra emelkedett, ami több mint kétszeres, 2,4-szeres éves növekedést jelent.
Csoportszintű teljesítmény
A Gránit Bankcsoport konszolidált adózott eredménye – a rendszeradók nélkül – 2025 első kilenc hónapjában 17,1 milliárd forint volt. A kamat- és jutalékbevételek – a tranzakciós illeték hatását kiszűrve – 6,0 százalékkal haladták meg az előző év azonos időszakát.
A csoport mérlegfőösszege 1 702 milliárd forintot tett ki, ami éves alapon 11,0 százalékos emelkedés. A saját tőke 68,2 százalékkal nőtt, míg a kezelt vagyon 3 411 milliárd forintra emelkedett, amely 13,3 százalékos bővülésnek felel meg. A csoportszintű költség/mérlegfőösszeg mutató 1,6 százalék, a működési költség/bevétel arány 50 százalék, a nemteljesítő hitelek aránya pedig 0,20 százalék volt.
A leányvállalatok teljesítménye tovább erősítette a csoport eredményét:
- Equilor: az adózott eredmény 13,3 százalékkal nőtt, a kezelt vagyon 698,4 milliárd forintra emelkedett (+10,2 százalék).
- GRÁNIT Alapkezelő: az adózott eredmény 3,0 milliárd forintot tett ki, ami 28,4 százalékos növekedés; a kezelt vagyon 1 283 milliárd forintra nőtt, 15,2 százalékkal meghaladva az előző év végi értéket.
- GRÁNIT Lízing: a lízingportfólió meghaladta a 63,5 milliárd forintot, éves alapon 30,2 százalékos bővüléssel, amely jóval felette van a piac 1,9 százalékos növekedési ütemének.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
