A Gránit Bank története alig több, mint tíz évre nyúlik vissza. Mégis rendkívül innovatív magyar tulajdonú bankként működik, az elektronikus ügyintézésre fókuszálva. Fiókhálózata nincs, így azok fogják igazán szeretni, akik elsősorban online csatornákon keresztül intézik az ügyeiket, és nem igénylik a személyes ügyintézési lehetőséget.
A Babaváró kölcsönt nem érdemes kihagyni a gyermeket vállaló fiatal házaspároknak. A támogatott hitel keretében akár 11 millió forint elérhető, amelyet kamatmentesen törleszthettek. Az állami támogatást a bankok további kedvezményekkel toldják meg, ezekből mutatunk pár példát.
Kamatcsökkenési időszakban vagyunk. Ilyenkor a befektetők úgy optimalizálhatják a betétkamataikat, hogy fix kamatra kötik le a pénzüket, minél magasabb kamatszinten. De vajon milyen lehetőségek közül lehet most választani?
Eljött egy olyan kor, amikor már szinte egyáltalán nem kell bankfiókba menni, ha a pénzügyek intézéséről van szó, sőt, a postára sem muszáj bemenni már emiatt. Ezzel nem csak kényelmesebb, de olcsóbb is lesz a bankolás, ami nagyon is számít a bankok januári tömeges díjemelései kapcsán.
A Gránit Bank ügyfelei mostantól a Gránit eBank applikációban néhány kattintással ellenőrizhetik, hogy a bank ügyintézőjével beszélnek-e telefonon. A napokban - a piacon az elsők között - bevezetett innovációjának egyedi vonása, hogy a hívást indító ügyintézőt is név szerint beazonosítja, így az ügyfelek a funkció használatával kivédhetik a hamis, adathalász céllal indított hívásokból eredő kárt.
A Legjobb mobilbanki applikáció, a Legjobb adaptív banki weboldal, valamint a Legjobb közösségi média marketing és szolgáltatások magyarországi kategóriáiban végzett az élen a Gránit Bank, utóbbi esetében pedig a kelet-közép európai régióban is a legjobb lett.
Külföldi terjeszkedése keretében elsőként a román piacra lép be a Gránit Bank, amely várhatóan 2024. harmadik negyedévétől első magyarországi bankként nyújt majd úgynevezett cross border szolgáltatást. A román piacra kifejlesztett, háromnyelvű applikáción keresztül szelfivel nyithatnak majd az ügyfelek lej- és devizaszámlát és válthatnak kedvező árfolyamon devizát. A pénzintézet célja, hogy a magyar ügyfelek mellett más országokban élők számára is értékesítse innovatív, rugalmas digitális szolgáltatásait.
A szektorátlagot meghaladó ütemben nő a számlák száma a Gránit Banknál, a napokban megnyílt a 200 ezredik ügyfélszámla is. Míg az MNB adatai szerint 2024 első negyedévében mindössze 0,1 százalékkal nőtt a bankszámlák száma a magyar bankszektorban, ugyanezen időszak alatt a Gránit Banknál 19.1 százalékos volt a növekedés. A Bank piaci térnyerése így tovább folytatódott azt követően, hogy 2023-ban már minden ötödik lakossági bankszámla a Gránit Banknál nyílt. Az új számlát nyitó ügyfelek - a bank felmérése szerint - a modern és egyszerűen használható mobilbanki funkciók, a fintech megoldásokkal versengő innovációk és a versenyképes költségek miatt választják a Gránit Bankot.
Másodjára ítélte a Gránit Banknak a „Leggyorsabban Növekvő Digitális Bank Magyarországon” díjat a neves brit pénzügyi szaklap, a Global Banking and Finance Review magazin. A díj odaítélésében nagy szerepet játszott, hogy a Bank 2023-ban is a szektorátlagot meghaladóan növekedett, miközben közel tucatnyi új innovációval jelent meg a piacon.
Mától a Gránit Banknál digitálisan is beküldhetők az Otthonfelújítási Programhoz kapcsolódó finanszírozási pályázatok a bank által üzemeltetett MFB Pont Plusz fiókok mellett. Az online beküldési folyamattal elkerülhető a fiókbeli sorban állás, akár otthonról elvégezhető az előzetes online kalkuláció, amellyel mindenki személyre szabottan megtudhatja mekkora lesz a havi törlesztőrészlete és a vissza nem térítendő támogatás mértéke. Az igényléshez szükséges összes dokumentum beküldhető elektronikusan, a VideóBankban pedig segítenek az ügyintézésben, ha szükség van rá.
Az Otthonfelújítási támogatás korábbi változata igen nagy sikernek bizonyult, és ennek megfelelően az új, 2024-es változatot már indulása előtt nagy érdeklődés övezi. A konstrukció azonban önrészt is tartalmaz, tehát saját forrást is kell beletenned, amelynek előteremtése problémás lehet. Mutatjuk, mit tehetsz.
Egyre több izgalmas szolgáltatást nyújtanak idehaza is a presztízs bankkártyák, főleg mióta közel 10 éve megjelent a Gránit Platinum Mastercard bankkártya. Ezek közelebb hozzák a kiemelt banki szolgáltatásokat a mindennapi pénzügyekhez, méghozzá egyre elérhetőbb áron.
A Gránit Bank 2023-ban több, mint 1.200 milliárd forint mérlegfőösszeggel, egyedileg 19 milliárd forintos, konszolidált szinten 21,6 milliárd forintos adózott eredménnyel zárta az évet, ezzel pedig ma már a nyolcadik legnagyobb univerzális bank. A bank tulajdonosai az adózott eredményt teljes egészében visszaforgatták, amelynek következtében a Bank saját tőkéje konszolidált szinten megközelíti a 80 milliárd forintot. A közgyűlés megerősítette a bank igazgatósági és a felügyelő bizottsági tagjainak mandátumát is, azaz a bank vezető testületei változatlan összetételben dolgoznak tovább, ami az MNB hozzájárulását követően válik hatályossá. A Bank az elmúlt év során is számos piacvezető innovációt vezetett be, többek között a Fair Payt, amely az öt másodpercen belül megvalósított fizetési kérelmen alapul, illetve a piaci középárfolyamon történő devizaváltást, az azonnali devizaszámla-nyitással, devizakártya igényléssel egybekötve, illetve az öt percen belül megvalósuló szelfis számlanyitást.
A tavalyi év végére komoly verseny indult meg a hazai lakossági devizapiacon a Gránit Bank belépésével.
A Gránit Banknak két bankfiókja van országosan, mindkettő Budapesten helyezkedik el. Ebben az útmutatóban elmondjuk, hol találhatod meg ezeket, de elmondjuk azt is, hogy hogyan tudod megkerülni a fiók használatát és helyette hogyan használhatod ki a digitális Gránit Bank előnyeit.
A Gránit Banknak összesen három ATM-je van országosan, de a bank a díjazással eleve más bankokhoz irányítja az ügyfeleit. Lássuk, hogyan működik egy digitális bank ma Magyarországon!
A piacon legkedvezőbb árazással vezette be azonnali devizaváltási szolgáltatását mobilbanki applikációjában a Gránit Bank. Az új szolgáltatást az app-ban azonnal igényelhető és használható EUR és USD alapú devizakártya egészíti ki. Az új funkció bevezetéséhez kapcsolódva a mobilapplikációban a bankban már forintszámlával rendelkező ügyfelek három kattintással, az új ügyfelek pedig a forintszámla nyitással együtt egy szelfivel, vagy Videóbankon keresztül is kényelmesen nyithatnak devizaszámlát. A bank deviza értékajánlatát kedvező devizautalási díjak és a versenytársakhoz képest vonzó devizabetét-kamatok teszik teljes körűvé.
A klímaváltozás elleni harcban még többet tehetnek most a Gránit Bank környezettudatos ügyfelei. A bank ugyanis november 19-ig megduplázza a Gránit eBank applikáció Öko Kalkulátorában, a kártyás vásárlások CO2 kibocsátásának csökkentésére – az ügyfelek által - vásárolt fák számát. A megvett facsemeték közösségi ültetés keretében kerülnek földbe a 10 millió Fa Alapítvány közreműködésével. A két hete elindult társadalmi kezdeményezés rendkívül kedvező visszhangot váltott ki a bank ügyfélkörében, naponta átalagosan 12-szer több fát vásárolnak az Öko Kalkulátorban kimutatott ökológiai lábnyomuk csökkentésére, mint korábban.
Mostantól még több információval követhetők a bankkártyás vásárlások a Gránit Bank mobilalkalmazásában is, ahol a piacon másodikként a Mastercarddal közös szolgáltatás révén megjelenik az egyes költések pontos helye és a kereskedő logója is. Az új funkció segíti a költések beazonosítását és növeli a kártyahasználat biztonságát.
A Gránit Banknál a piacon kiemelkedőnek számító 7,14 százalékos éves kamattal - 7,50 százalékos teljes hiteldíjmutató (THM) mellett - igényelhetnek piaci jelzáloghitelt a lakásvásárlást tervezők. Az Bank október 9-től az akció visszavonásáig további jelentős kedvezményeket ad, így például nem számít fel folyósítási jutalékot és a hitel folyósításakor visszatérít a hiteligényléshez kapcsolódó több egyszeri költséget. Ezen felül a piaci lakáshitel igénylését digitálisan benyújtók 10 ezer forint jóváírást kapnak a hitel folyósításakor.
A „Leggyorsabban Növekvő Digitális Bank Magyarországon 2023” díjat ítélte a Gránit Banknak a neves brit pénzügyi szaklap, a Global Banking and Finance Review Magazine. Az indoklásban külön értékelték: „a Bank nemzetközi színtéren is kiemelkedő ütemű fejlődését, az eBank mobilapplikáció folyamatos fejlesztését, és a fenntarthatóságot támogató digitális megoldásokat”.
A VideóBank mellett a Gránit Banknál már értékpapírszámlával rendelkező ügyfelek mostantól mobilapplikációjukban is vásárolhatnak állampapírokat néhány kattintással, kényelmesen. A megvett Prémium és Bónusz Magyar Állampapírok pedig akár már másnap megtekinthetők az app „Vagyonom” menüpontjában - ismertette a bank új innovációját Jendrolovics Péter, vezérigazgató-helyettes. Az az ügyfél, akinek még nincs értékpapírszámlája, az appból indított VideóBank hívásban azonnal meg is nyithatja azt. Az értékpapírszámla nyitása és az állampapír vásárlás díjmentes – hangsúlyozta a bank Lakossági Divíziójának vezetője.
| Nemzetiség | Magyar |
| SWIFT kód (BIC) | GNBAHUHB |
| Mérlegfőösszeg | 1 019 milliárd Ft |
| Fiókok száma | 2 |
| ATM-ek száma | 3 |
Ha igazán ügyfélbarát, minden fronton elektronikus banki szolgáltatásokat keresel, akkor a Gránit Banknál jó helyen jársz. A Gránit Bank szlogenje is erre utal: „a Digitális Bank”.
Nemcsak az innovatív megoldásokban járnak élen, de kedvező áron kínálnak banki termékeket is, így találhatsz náluk bankszámlacsomagokat, bankbetéteket és lakáshiteleket, ide értve a támogatott hiteleket is.
A Gránit Bank 2010 májusában kezdte meg a tevékenységét, teljes mértékben magyar tulajdonban lévő zöldmezős bankként. A bank egyik alapító tulajdonosa Demján Sándor.
A bank a működésének fókuszába teljes mértékben az elektronikus ügyintézést, illetve a digitális bankolást állítja.
Csak 2 bankfiókjuk van, a 14 évvel ezelőtti indulásuknál is már digitális bankként gondolkodtak.
A bankban egy állami tőkeemelés révén 2013-2018-ig a magyar állam kisebbségi tulajdonos volt. Némi szünet után 2020 végén a Széchenyi Alapok 3 milliárd forintos tőkeemelésén keresztül az állam ismét kisebbségi tulajdonossá vált a Gránit Bankban.
A bank mérlegfőösszege 2022-ben már 1 019 milliárd forint felett volt, és 13 milliárd forint adózás előtti eredményt ért el. A működésének negyedik évétől kezdve nyereséggel működik. A bank tőkemegfelelési mutatója magas, nagyjából 20 százalék, a hitel/betét arány a 63 százalék.
A Gránit Bank több díjat nyert, többször volt az év leginnovatívabb bankja, de volt az év bankja is, és 2022-ben ők kínálták az év fiataloknak szóló programját.
A Gránit Bank tehát kezdettől fogva erőteljesen épít a digitális megoldásokra, és arra törekszik, hogy innovatív megoldásokkal tegye a bankolást kényelmesebbé és rugalmasabbá. 2012-ben elsőként vezették be a VideóBank szolgáltatásukat, amely mára több banknál is elérhető.
2014-ben bevezették a Gránit Üzenő alkalmazást, amelyen keresztül SMS helyett ingyenes push üzenetekkel (internetes SMS vagy iSMS) tájékoztatják az ügyfeleleiket a végrehajtott tranzakciókról, bankkártya-műveletekről vagy számlamozgásokról, és itt kapják meg a banki műveletekhez szükséges kódokat.
Egy évvel később szintén újdonságként vezette be a bank a Gránit Lock funkciót, amellyel a bank alkalmazásán keresztül egyszerűen és azonnal zárolható a bankkártya. A zárolás egy érintéssel fel is oldható.
A Gránit Bank már korán lehetővé tette az ügyfelei számára az érintésmentes fizetést, kezdetben a saját Gránit Pay alkalmazásával, később az Apple Pay-en keresztül.
A videóbankos számlanyitásban is élen járt a Gránit, 2017 óta működik náluk. A digitális bankoláshoz jól használható mobilapplikációt illesztettek, ahol diagramokon keresztül követheted nyomon a pénzügyeidet, és jól kézreálló funkciók segítik, hogy minél egyszerűbben és gyorsabban bankolhatsz.
Az applikációban válthatsz devizát, befizetheted a sárga csekkjeidet és nyomon követheted a megtakarításaidat. Vannak az appban érdekes extra funkciók, például a költéseid alapján kiszámolja az ökológiai lábnyomodat, és arra is van lehetőséged, hogy fát ültess.
A Gránit Banknál nem csak VideóBankon keresztül tudsz számlát nyitni, de van szelfis számlanyitás is. Az igényléssel párhuzamosan meg is nyílik a használatra kész bankszámlád, úgy, hogy a bankkártyádat akár már másnap használhatod, egyelőre a mobilodban és az interneten.
Mivel a banknak nincs igazi fiókhálózata, általában alacsonyak a díjaik is, így olcsóbban intézheted náluk a banki ügyeidet. Az utalási díjak alacsonyak, és ez a csoportos beszedéseknél is így van.
A Gránit Bank kínál számlacsomagot kifejezetten azon diákok számára, akik diákhitelt igényelnek. A Diákhitel 1 konstrukciót 2023 júliusa óta csak ilyen számlára lehet igényelni, de más típusú diákhitelt is lehet Diákhitel számlára kérni. Ehhez a számlához államilag szabott díjkedvezmények járnak.
A Gránit Banknál már 6 éves gyermekek számára is nyithatnak számlát a szüleik, és a bank Family applikációval segíti a gyerekek pénzügyi nevelését. A szülő itt nyomon követheti a gyermeke költéseit, és együtt tervezhetik meg a pénzügyeket.
A Gránit többféle bankkártyát kínál az elektronikus változattól a prémium kártyákig. Van vertikális grafikával ellátott nem dombornyomott kártyája több választható színben, és dombornyomott vagy nem dombornyomott verzióban kérhető standard kártyája, amelyeket minden belföldi ATM-nél azonos díjjal használhatsz.
Választhatsz emellett számos funkcióval ellátott Platinum Mastercardot, amely a törvényileg előírtnál több ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget biztosít akár külföldön is, és van a kínálatban lézergravírozott, illetve euróban vagy dollárban igényelhető kártya is.
Az alacsony díjak a Gránit Bank bankbetétjeire is jellemzők. Bankbetét fronton bőséges a Gránit kínálata, ezért érdemes némi időt szánni a neked megfelelő kiválasztására.
A Gránit nem mindegyik akciós betétjéhez ad magas kamatot, vannak viszont olyan konstrukciók, amelyek kamata a jegybanki alapkamattól függ. Ezek a betétek azért hasznosak, mert ezek segítenek leginkább abban, hogy az infláció ellen védd a befektetésed.
Viszonylag új konstrukcióként jelent meg a Gránit Bank kínálatában egy bankszámla, amely magas látra szóló kamatot ígér. Itt tehát nem kell lekötnöd a pénzed, akkor férsz hozzá, amikor akarsz. A magas kamatot csak jövedelem-jóváírás esetén kaphatod meg, tehát valamilyen bérjellegű fizetésnek kell lennie. A bank ellenőrzi, hogy milyen jogcímen érkezett a pénz a számlára, és számít a jóváírás időpontja és összege is.
Pénzt a bank mobilapplikációjában is tudsz lekötni, és ugyanitt állampapírt is tudsz vásárolni.
A hangsúly a jelzáloghitelek esetében is az elektronikus ügyintézésen van, így a hiteligénylést egészen a hitelszerződés megkötéséig elviheted online. A szerződés aláírása viszont a budapesti ügyfélszolgálaton történik, ahová időpontot egyeztethetsz. A bank a szerződés közjegyzői okiratba foglalását is segít megszervezni.
A Gránit Bank a lakáshiteleit 2 éves türelmi idővel is kínálja. Ekkor a futamidő első két évében csak a kamatot kell törlesztened, a tőketörlesztés pedig a türelmi idő lejártával indul.
A hitel futamideje 5 évtől 35 évig terjedhet, az elérhető hitelösszeg minimum 1 millió forint, a felső határt pedig az ingatlan értéke határozza meg.
A Gránit Bank csak 10 éves kamatperiódus mellett kínál lakáshitelt. Végig fix kamatozás viszont nincs, kivéve, ha legfeljebb 10 évre igényelnéd a hitelt.
Jó, ha tudod, hogy a Gránitnál a hitel induló költségeire vonatkozóan vannak ugyan akciók, de kamatkedvezményeket a bank a kamatplafon bevezetése óta nem kínál.
Van viszont szabad felhasználású jelzáloghitel, amely minden feltételében megegyezik a lakáshitellel, azzal a különbséggel, hogy a pénz felhasználható bármilyen lakáscélra, illetve hitelcél megjelölése nélkül más célra is. A szabad felhasználású hitelt nem kérheted türelmi idővel.
A Gránit Bank konzervatív hitelezésre törekszik, ez tetten érhető abban is, hogy viszonylag magasan húzta meg a hitelhez elvárt jövedelem alsó határát.
A Gránit Bank kínálatában szerepel a 2024. januárjától igényelhető CSOK Plusz is, a jogszabályi maximumnál kedvezőbb, 2,89 százalékos kamattal.
A jelzáloghiteleknél érvényes jóváírási akciók a CSOK Plusznál is érvényesek. Az igénylés előtt online kalkulációt végezhetsz, és ha erre szükséged van, akkor piaci hitellel is kiegészítheted a támogatott hitelt.
A Gránit Bank falusi CSOK támogatást és falusi CSOK hitelt nem kínál.
Elérhető viszont Babaváró hitel, amelyet a Gránit Bank igen magas jóváírás mellett tud adni, és van külön akciója arra, ha az igénylő pár tagjai mindketten szelfis számlát nyitnak.
A Babaváró teljes mértékben online igényelhető, a szerződéskötés VideóBankon keresztül történik. Az igénylés akár 30 percen belül lezajlik.
A Gránit Banknál fedezet nélküli hiteleket nem igényelhetsz. Egyedül a meglévő ügyfeleknek kínálnak folyószámlahitelt.
Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
