Gránit Bank

Ha igazán ügyfélbarát, minden fronton elektronikus banki szolgáltatásokat keresel, akkor a Gránit Banknál jó helyen jársz. A Gránit Bank szlogenje is erre utal: „a Digitális Bank”.

Nemcsak az innovatív megoldásokban járnak élen, de kedvező áron kínálnak banki termékeket is, így találhatsz náluk bankszámlacsomagokat, bankbetéteket és lakáshiteleket, ide értve a támogatott hiteleket is.

A Gránit Bank 2010 májusában kezdte meg a tevékenységét, teljes mértékben magyar tulajdonban lévő zöldmezős bankként. A bank egyik alapító tulajdonosa Demján Sándor.

Csak 2 bankfiókjuk van, a 14 évvel ezelőtti indulásuknál is már digitális bankként gondolkodtak.

A bankban egy állami tőkeemelés révén 2013-2018-ig a magyar állam kisebbségi tulajdonos volt. Némi szünet után 2020 végén a Széchenyi Alapok 3 milliárd forintos tőkeemelésén keresztül az állam ismét kisebbségi tulajdonossá vált a Gránit Bankban.

A bank mérlegfőösszege 2022-ben már 1 019 milliárd forint felett volt, és 13 milliárd forint adózás előtti eredményt ért el. A működésének negyedik évétől kezdve nyereséggel működik. A bank tőkemegfelelési mutatója magas, nagyjából 20 százalék, a hitel/betét arány a 63 százalék.

A Gránit Bank több díjat nyert, többször volt az év leginnovatívabb bankja, de volt az év bankja is, és 2022-ben ők kínálták az év fiataloknak szóló programját.

A Gránit Bank tehát kezdettől fogva erőteljesen épít a digitális megoldásokra, és arra törekszik, hogy innovatív megoldásokkal tegye a bankolást kényelmesebbé és rugalmasabbá. 2012-ben elsőként vezették be a VideóBank szolgáltatásukat, amely mára több banknál is elérhető.

2014-ben bevezették a Gránit Üzenő alkalmazást, amelyen keresztül SMS helyett ingyenes push üzenetekkel (internetes SMS vagy iSMS) tájékoztatják az ügyfeleleiket a végrehajtott tranzakciókról, bankkártya-műveletekről vagy számlamozgásokról, és itt kapják meg a banki műveletekhez szükséges kódokat.

Egy évvel később szintén újdonságként vezette be a bank a Gránit Lock funkciót, amellyel a bank alkalmazásán keresztül egyszerűen és azonnal zárolható a bankkártya. A zárolás egy érintéssel fel is oldható.

A videóbankos számlanyitásban is élen járt a Gránit, 2017 óta működik náluk. A digitális bankoláshoz jól használható mobilapplikációt illesztettek, ahol diagramokon keresztül követheted nyomon a pénzügyeidet, és jól kézreálló funkciók segítik, hogy minél egyszerűbben és gyorsabban bankolhatsz.

Az applikációban válthatsz devizát, befizetheted a sárga csekkjeidet és nyomon követheted a megtakarításaidat. Vannak az appban érdekes extra funkciók, például a költéseid alapján kiszámolja az ökológiai lábnyomodat, és arra is van lehetőséged, hogy fát ültess.

A Gránit Banknál nem csak VideóBankon keresztül tudsz számlát nyitni, de van szelfis számlanyitás is. Az igényléssel párhuzamosan meg is nyílik a használatra kész bankszámlád, úgy, hogy a bankkártyádat akár már másnap használhatod, egyelőre a mobilodban és az interneten.

Mivel a banknak nincs igazi fiókhálózata, általában alacsonyak a díjaik is, így olcsóbban intézheted náluk a banki ügyeidet. Az utalási díjak alacsonyak, és ez a csoportos beszedéseknél is így van.

A Gránit Bank kínál számlacsomagot kifejezetten azon diákok számára, akik diákhitelt igényelnek. A Diákhitel 1 konstrukciót 2023 júliusa óta csak ilyen számlára lehet igényelni, de más típusú diákhitelt is lehet Diákhitel számlára kérni. Ehhez a számlához államilag szabott díjkedvezmények járnak.

A Gránit Banknál már 6 éves gyermekek számára is nyithatnak számlát a szüleik, és a bank Family applikációval segíti a gyerekek pénzügyi nevelését. A szülő itt nyomon követheti a gyermeke költéseit, és együtt tervezhetik meg a pénzügyeket.

A Gránit többféle bankkártyát kínál az elektronikus változattól a prémium kártyákig. Van vertikális grafikával ellátott nem dombornyomott kártyája több választható színben, és dombornyomott vagy nem dombornyomott verzióban kérhető standard kártyája, amelyeket minden belföldi ATM-nél azonos díjjal használhatsz.

Választhatsz emellett számos funkcióval ellátott Platinum Mastercardot, amely a törvényileg előírtnál több ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget biztosít akár külföldön is, és van a kínálatban lézergravírozott, illetve euróban vagy dollárban igényelhető kártya is.

Az alacsony díjak a Gránit Bank bankbetétjeire is jellemzők. Bankbetét fronton bőséges a Gránit kínálata, ezért érdemes némi időt szánni a neked megfelelő kiválasztására.

A Gránit nem mindegyik akciós betétjéhez ad magas kamatot, vannak viszont olyan konstrukciók, amelyek kamata a jegybanki alapkamattól függ. Ezek a betétek azért hasznosak, mert ezek segítenek leginkább abban, hogy az infláció ellen védd a befektetésed.

Viszonylag új konstrukcióként jelent meg a Gránit Bank kínálatában egy bankszámla, amely magas látra szóló kamatot ígér. Itt tehát nem kell lekötnöd a pénzed, akkor férsz hozzá, amikor akarsz. A magas kamatot csak jövedelem-jóváírás esetén kaphatod meg, tehát valamilyen bérjellegű fizetésnek kell lennie. A bank ellenőrzi, hogy milyen jogcímen érkezett a pénz a számlára, és számít a jóváírás időpontja és összege is.

Pénzt a bank mobilapplikációjában is tudsz lekötni, és ugyanitt állampapírt is tudsz vásárolni.

A hangsúly a jelzáloghitelek esetében is az elektronikus ügyintézésen van, így a hiteligénylést egészen a hitelszerződés megkötéséig elviheted online. A szerződés aláírása viszont a budapesti ügyfélszolgálaton történik, ahová időpontot egyeztethetsz. A bank a szerződés közjegyzői okiratba foglalását is segít megszervezni.

A Gránit Bank a lakáshiteleit 2 éves türelmi idővel is kínálja. Ekkor a futamidő első két évében csak a kamatot kell törlesztened, a tőketörlesztés pedig a türelmi idő lejártával indul.

A hitel futamideje 5 évtől 35 évig terjedhet, az elérhető hitelösszeg minimum 1 millió forint, a felső határt pedig az ingatlan értéke határozza meg.

Jó, ha tudod, hogy a Gránitnál a hitel induló költségeire vonatkozóan vannak ugyan akciók, de kamatkedvezményeket a bank a kamatplafon bevezetése óta nem kínál.

Van viszont szabad felhasználású jelzáloghitel, amely minden feltételében megegyezik a lakáshitellel, azzal a különbséggel, hogy a pénz felhasználható bármilyen lakáscélra, illetve hitelcél megjelölése nélkül más célra is. A szabad felhasználású hitelt nem kérheted türelmi idővel.

A Gránit Bank konzervatív hitelezésre törekszik, ez tetten érhető abban is, hogy viszonylag magasan húzta meg a hitelhez elvárt jövedelem alsó határát.

A Gránit Bank kínálatában szerepel a 2024. januárjától igényelhető CSOK Plusz is, a jogszabályi maximumnál kedvezőbb, 2,89 százalékos kamattal.

A jelzáloghiteleknél érvényes jóváírási akciók a CSOK Plusznál is érvényesek. Az igénylés előtt online kalkulációt végezhetsz, és ha erre szükséged van, akkor piaci hitellel is kiegészítheted a támogatott hitelt.

A Gránit Bank falusi CSOK támogatást és falusi CSOK hitelt nem kínál.

Elérhető viszont Babaváró hitel, amelyet a Gránit Bank igen magas jóváírás mellett tud adni, és van külön akciója arra, ha az igénylő pár tagjai mindketten szelfis számlát nyitnak.

A Babaváró teljes mértékben online igényelhető, a szerződéskötés VideóBankon keresztül történik. Az igénylés akár 30 percen belül lezajlik.

A Gránit Banknál fedezet nélküli hiteleket nem igényelhetsz. Egyedül a meglévő ügyfeleknek kínálnak folyószámlahitelt.