Sokat veszíthetnek a PMÁP befektetők, ha devizabefektetésre váltanak
A most kamatfizetési fordulónaphoz érkezett Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) befektetői dönthetnek úgy is, hogy megtakarításukat devizában folytatják. A devizaváltással azonban elveszíthetik a már megtermelt kamataik egy részét. A BiztosDöntés.hu összeszedte, hogy az állampapír befektetők hogyan tudják a lehető legkedvezőbben átváltani a forintjukat devizára.
Rengeteg PMÁP állampapír sorozat áll még kamatfizetés előtt
A Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) befektetők 2025. január 20-a óta kapják a kamatfizetéseket attól függően, hogy pontosan mikor érkezik el az általuk vásárolt papírok kamatfizetési napja. Az utolsó ilyen dátum 2025. július 26-a lesz.
Februárban 6 darab PMÁP állampapír sorozat érkezik el a kamatfizetési fordulónaphoz 2025. február 20 és 23 között, amelyből egy sorozat le is jár (2025/I). A többi papír a kamatprémiummal együttesen évi 18,35 vagy 19,1 százalékos, inflációt meghaladó kamatozásról évi 4,45 illetve 5,2 százalékos kamatra vált.
Az új kamatszinttel elégedetlen befektetők a papírjaik futamidő előtti visszaváltásával új megtakarítási formába helyezhetik a pénzüket. Az amúgy is lejáró 2025/I sorozat kivételével a visszaváltás tőkéjük 1 százalékába kerül, ezt azonban a magasabb hozammal később kompenzálhatják.
A most lejáróval egy nagyságrendbe eső hozam kockázatmentes forintbefektetéssel nem lesz elérhető a piacon, így sokan valószínűleg átváltják a forintjukat devizára az utóbbi napokban látható viszonylag erős forintot kihasználva. Itt azonban jelentős veszteségeket szenvedhetnek el, ha nem ismerik a kedvezményes devizaváltási lehetőségeket.
A kedvezményes devizaváltás sok banknál elérhető, de figyelni kell a szabályokra
A devizaváltás egy olyan művelet, amelyeken a bankok köztudottan komoly nyereséget érnek el. Ez a nyereség azonban az utóbbi években a Revolut magyar piacra lépésének köszönhetően jelentősen csökkent. Ahhoz azonban, hogy valaki teljesen ki tudja használni ennek előnyeit, fontos ismernie a buktatóit is, mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Sokan dönthetnek úgy, hogy az állampapírból visszakapott pénzüket – vagy annak egy részét – nem az újra befektetés, hanem például az idei nyaralásuk vagy külföldi vásárlásuk céljára váltják át. Számukra kevésbé lehet akadály, hogy a kedvezményes devizaváltásokra limitek vonatkoznak.
Nem érdemes megszokásból a fintech cégeknél devizát váltani, mert sok esetben már nem annyira kedvezően váltják a devizát, mint évekkel ezelőtt.
De az ügyfelek a hazai bankoknál – még kiemelt vagy privát banki státusz nélkül is –, akár már 5 millió forinttól kérhetnek egyedi árfolyamot a devizaváltásukra telefonon vagy bankfiókban.
Erste
Az Erste kedvezményes devizaváltása havi 600 000 forintig terjed a standard lakossági ügyfeleknek, havi 750 000 forintig Erste Prémium ügyfeleknek, míg 1 millió forintig az Erste World és Erste Private Banking ügyfeleknek. Az átváltásra hétköznap 8 és 17 óra között van lehetőség, a forint és az euró, vagy amerikai dollár, vagy svájci frank, vagy angol font, vagy kanadai dollár között, mindkét irányban. A kedvezményes devizaváltásra mobilapplikáción és internetbankban van lehetőség.
Gránit Bank
A Gránit Bank kedvezményes devizaváltása havonta 650 000 forintig vehető igénybe, hétköznap 9 és 17 óra között. A kedvezményes árfolyam a forint és az euró, vagy amerikai dollár, vagy angol font, vagy svájci frank között vehető igénybe, mindkét irányban. A kedvezményes árfolyam csak a mobilapplikáción keresztül érhető el.
OTP Bank
Az OTP Bank kedvezményes devizaváltása havonta 600 000 forint összegben vehető igénybe devizaátutalásra, és külön 600 000 forint összegben a külföldi forintkártyás vásárlásokra. A devizamegtakarításra váltó ügyfelek számára csak az első lehetőség vehető igénybe.
A kedvezményes árfolyamot folyamatosan alkalmazza a bank minden, az OTP Bank által forgalmazott deviza váltásakor, de csak a forint-deviza irányban. További fontos feltétele a kedvezményes, középárfolyam elérésének, hogy az ügyfél előfizessen egy külön számlacsomagelemre, az Árfolyam+-ra. Ennek akciós havidíja 124 forint, melyet visszavonásig, de legkésőbb 2026. február 28-ig elenged az OTP Bank.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Bank kedvezményes devizaváltása során nincs havi keret, így tranzakciónként 1 000 és 40 millió forint között vehető igénybe, de az árfolyam itt nem annyira kedvezményes, mint az eddig felsorolt bankoké. Természetesen a klasszikus, deviza eladási árfolyamhoz képest így is kedvezőbb ez az árfolyam. A kedvezményes árfolyam munkanapokon 8 és 18 óra között vehető igénybe minden devizanemben, amelyet a Raiffeisen Bank forgalmaz. Forintra visszaváltáskor is él a kedvezményes lehetőség. A kedvezményes devizaváltás mobilapplikáción és internetbankban vehető igénybe.
Revolut Bank
Végül, a Revolut Bank ügyfelei továbbra is igénybe vehetik a kedvezményes devizaváltást, amely az első ilyen lehetőség volt a magyar ügyfeleknek. A havi kedvezményes árfolyam kerete 350 000 forint, mely magyar idő szerint minden hétfő 0 órától péntek 23 óráig érhető el. A kedvezménnyel minden deviza érintett, melyet a Revolut Bank forgalmaz. A kedvezményes árfolyam forintra visszaváltáskor is él. A kedvezményes devizaváltás a mobilapplikáción keresztül vehető igénybe.
A havi 1 600 forintba kerülő Revolut Plus díjcsomagban havi 3 000 euró (kb. bő 1,2 millió forint) erejéig vehető igénybe a kedvezményes devizaváltás, a Premium (havi 3 000 Ft/hó), Metal (4 800 Ft/hó), és Ultra (19 500 Ft/hó) csomagokban pedig korlátlan ez a havi keret.
A devizabetéteket is választhatják az ügyfelek
Euróban a Gránit Bank Egyszerű lekötött betét konstrukciója kínál 1 hónapra évi 0,95 százalékos, 3 hónapra évi 1,25 százalékos, 6 hónapra évi 1,75 százalékos, 12 hónapra évi 2,75 százalékos betétkamatot.
A MagNet Bank Prizma EUR betétje 3 hónapra évi 1,7 százalékos, 6 hónapra évi 2,11 százalékos lekötött betétkamatot nyújt.
Amerikai dollárban az Erste Ismétlődő devizabetétje 6 hónapra évi 0,4 százalékos, 12 hónapra évi 0,7 százalékos kamatot fizet.
A Gránit Bank Gránit Egyszerű lekötött betétje 1 hónapra évi 2,5 százalékos, 3 hónapra évi 2,75 százalékos, 6 hónapra évi 3 százalékos, míg 12 hónapra évi 3,5 százalékos kamatot fial.
A K&H Bank K&H lakossági lekötött betétje 1 hónapra évi 2,13 százalékos, 2 hónapra évi 2,46 százalékos, 3 hónapra évi 2,79 százalékos, 6 hónapra évi 3,3 százalékos, 9 hónapra évi 3,09 százalékos, míg 12 hónapra évi 3,35 százalékos lekötött betétkamatot kínál.
A feltüntetett devizakamatokat 15 százalékos személyi jövedelemadó és 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) terheli.
Állampapírban is lehet devizában takarékoskodni
Az állampapír befektetők a jelenlegi állampapír kínálatból is választhatnak deviza alapú megtakarítást. Az Euró Magyar Állampapír egy 3 éves futamidejű konstrukció, melynek éves kamata jelenleg évi 2,704 százalékos. A kamat 3 havonta változik a European Money Market Institute (EMMI) által közzétett 3 havi EURIBOR alapján.
Az állampapír kamatát semmilyen állami elvonás nem terheli.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
