Hogyan működik a QR-kódos fizetés a mobilappokban?
Egyre gyakrabban talűlkozhatunk a QR-kódos fizetéssel, amelyet a bankkártyás vásárlás alternatívájának szánnak. De vajon hogyan működik ez a fizetési lehetőség és mennyibe kerül? A BiztosDöntés.hu utánajárt a részleteknek.
A QR-kódos (Quick Response-kódos) fizetés lehetőségével ugyan sokan csak az elmúlt években találkoztak először, de a technológia azért elég régóta velünk van már. A kódot a Toyota-csoporthoz kötődő japán Denso Wave cég fejlesztette ki 1994-ben, és nagyon gyors és egyben megbízható adatátvitelt tesz lehetővé. Robbanását mégsem az autóiparban érte el, hanem a kamerával felszerelt mobiltelefonok elterjedésével, amellyel az adatátvitel (például egy webcím átvitele egy plakátról a mobiltelefon böngészőjébe) másodpercek alatt és általában hibátlanul megvalósítható.
Természetes ezek után, hogy a QR-kódos fizetésre egy külön karrier várt a fizetési szektorban. De nem csak globálisan, hanem kifejezetten Magyarországon is. QR-kódos fizetési megoldást fejlesztett ki a Simple mobilalkalmazás és az OTPay mobilalkalmazás fejlesztője, az OTP Csoport, a CIB Bank, az iCsekk mobilappot kifejlesztő Díjbeszedő Holding Zrt. - ma már az app tulajdonosa a Magyar Posta Zrt. - és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) is. De QR-kóddal fizethetnek egymás között a revolutosok is.
Noha ezek egymástól elszigetelt fizetési megoldások, a pezsgő úttörő korban érthető volt a verseny a minél egyszerűbb és minél gyorsabb QR-kódos fizetési megoldások kifejlesztéséért. Bár ezeknek a fizetési megoldásoknak a döntő része ma is létezik, a QR-kód igazi elterjedése Magyarországon az MNB szabványú QR-kóddal várható, mely a hazai azonnali fizetési rendszerhez kapcsolódik.
Új márkanév: qvik fizetés
A parlament a QR-kód gyorsabb elterjesztése reményében 2023. január 1-től kötelezően díjmentessé tette a QR-kóddal indított belföldi átutalásokat, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény szerint. Ez azt jelenti, hogy ha a felhasználó nem a klasszikus módon indítja el az átutalást a banki mobilappjában, hanem QR-kódos beolvasással, akkor semmilyen díjat nem kell érte fizetnie, beleértve a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat is. Nincs összeghatár, nincs darabszám limit, nincs semmilyen megkötés: a QR-kódra fizetés korlátlanul teljesen ingyenes, minden banknál. Az ingyenességnek jelenleg nincs határideje.
QR-kódos fizetés - későbbi átmárkázott nevén a qvik fizetés - kötelező jelleggel 2024. szeptember 1-jén indult el minden magyarországi banknál. A kötelezettség csak a QR-kódos fizetés indítására vonatkozik, a pénzt kérő oldalon legenerálandó QR-kódra nem, így nem is csoda, hogy a QR-kódos fizetés elterjedtsége ma még elég csekély. Holott pénzt lehet vele spórolni nagyobb utalásoknál. Elterjedését azonban gátolja, hogy magánszemélyek egymás között csak korlátozottan tudják használni a QR-kódos fizetést, ezáltal csak kevés esetben tudnak élni a díjmentesség előnyeivel.
Hogyan lehet QR-kódra fizetni?
Először is, mindenképpen szükséges hozzá egy mobiltelefon, amelynek kamerája van. A QR-kód szerepelhet papíron, vagy kijelzőn, vagy ezernyi más felületen, a beolvasás minden módon működik. QR-kódot beolvasni és az abban szereplő adatokra átutalást indítani minden magyarországi bank mobilapplikációja képes.
A CIB Mobilalkalmazásban belépés nélkül, a bal alsó sarokban lévő qvik ikonra kell koppintani. A funkcióra azonban először fel kell iratkozni. Ezt követően az ikon már a kamerát indítja el, amellyel szkennelhető a qr-kód. A funkció bármikor kikapcsolható a beállítások Termékek és szolgáltatások szekciójában, a qvik menüpont alatt.
Az Erste George mobilappjában egy új utalást indítva a megjelenő menüből a QR-kód vagy számlaszám beolvasása menüpontra kell koppintani, majd a QVIK vagy postai QR-kód beolvasása menüpont megnyomására jön fel a kamera, amellyel beolvashatóvá válik a QR-kód.
A Gránit app felhasználói vannak a legkönnyebb helyzetben. A kezdőképernyő jobb felső sarkában lévő QR-kód ikon hívja be a kamerát, mellyel máris fotózható a QR-kód.
A K&H mobilbankban a kezdőképernyőn a továbbiak gombot megnyomva, a megjelenő menüből a QR-kódos fizetést kiválasztva indítható el kamera, s ezzel a fizetési tranzakció.
A MagNet Mobilbankban a főmenüben létezik egy qvik | EAM menüpont, de innen nem lehet elindítani a kamerát a QR-kód beolvasásához. Először készülék kamera alkalmazását kell elindítani, majd a vezérlést innentől átveszi a MagNet Mobilbank (több feltelepített banki mobilalkalmazás esetén ki kell választani) és onnan már ellenőrizhető, majd jóváhagyható az átutalás. A MagNet Mobilbank eltárolja az aktív, illetve a lejárt QR-kódos átutalásokat, ezek listázásához használható a qvik | EAM menüpont.
Az MBH Bank Appban a főoldalon megjelenő qvik QR feliratú gombbal lehet megnyitni a kamerát a QR-kód beolvasásához. Első alkalommal azonban aktiválni kell a szolgáltatást egy rövid folyamatban.
Az OTP MobilBankban a QR-kód olvasása a belépő képernyőről vagy belépés után a főképernyő jobb felső sarkából is indítható. Mindkét esetben a gomb neve QR-olvasó. A gomb megnyomása aktiválja a kamerát a kódolvasás elindításához.
A myRaiffeisen mobilalkalmazásban a főképernyő jobb felső sarkában látható QR-kód ikon segítségével jön be a kamera a QR-kód olvasásához.
Az UniCredit mBanking alkalmazásban az alsó, Átutalások gombot megnyomva megjelenik egy menü. Ott a Beolvasás és fizetés menüpontra koppintva feljön egy újabb menü, melyből az Átutalás QR-kód beolvasásával felirat megnyomásával indul el a kamerás QR-kód beolvasás.
QR-kódot generálni egyelőre csak az OTP Bank ügyfelei tudnak
Mint látszik tehát, átutalást indítani QR-kóddal minden bank mobilalkalmazásában lehet. Ezek az átutalások rendben meg is érkeznek a címzettekhez.
A probléma azzal van, hogyan lehet valaki címzett? Azaz hogyan tud valaki QR-kódot generálni abból a célból, hogy pénzt fogadhasson ilyen módon?
Nos, erre válasza cikkünk írásának időpontjában csak az OTP Banknak van. A Pénzkérés simán szolgáltatása pontosan erre épül, sőt a pénzt nem csak QR-kódra, hanem NFC-s kommunikáció útján is lehet kérni.
A QR-kódos pénzkérés az OTP MobilBank alsó, Utalás nevű főmenüpontjából indítható el. Itt a Pénzkérés simán menüpontot kell választani, majd meg kell adni egymás után a QR-kód legenerálásához szükséges adatokat, így a forint összeget, az OTP célszámlát, amire a pénz érkezni fog. Ez után megjelenik egy választó, ahol az Érintéses (NFC) és a QR-kódos választási lehetőségek jelennek meg.
Itt a QR-kódos szekcióban található Pénzkérés QR-kóddal feliratú gombot kell kiválasztani, amire megjelenik a képernyőn a QR-kód, amit már csak fel kell mutatni a fizető félnek. A QR-kód alatt folyamatosan látható, hogy az 5 perces érvényességből mennyi idő maradt még hátra.
Arra tehát ez a módszer nem használható, hogy a pénzt kérő fél elküldje vagy a másik telefonon eltároltassa a QR-kódot egy későbbi, netán ismétlődő fizetéshez. Nagyobb fizetési határidő esetén célszerű inkább a fizetési kérelmet használni, amelynek a kiegyenlítése szintén díjmentes minden hazai banknál, méghozzá ugyancsak törvényi előírás alapján.
Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
