Qvik fizetés

Qvik-es fizetéskor lényegében a mobiltelefonoddal fizethetsz a bolti vásárlások vagy az internetes fizetések során, éppúgy, mintha digitális bankkártyával fizetnél. A qvik viszont nem a bankkártya elfogadó hálózatra, hanem az azonnali fizetési rendszerre (AFR) épül. Éppúgy, mint a belföldi átutalások, egyenként 20 millió forintos tranzakciós érték alatt.

A qvik 2024. szeptember 1-jén indult el és négy különféle tranzakciót foglal magába, mellyel különböző fizetési helyzetekben fizethetsz, beleértve a bolti vásárlásokat és az online fizetést is.

Ebből az első hármat Egységes Adatbeviteli Megoldásnak (EAM) is hívják.

Mind a négyféle fizetés működik a mobiloddal, némelyik működhet az internetbankban is. Ezek azonban jellemzően olyan fizetési lehetőségek, melyek más módon (pl. telefonon, bankfiókban) nem érhetőek el, tehát mindenképpen a személyes közreműködésedet igényelik, ügyintéző nem tud segíteni a fizetésben.

Mind a négy fizetési móddal lényegében egy átutalást végzel éppúgy, mintha saját magad állítottad volna azt össze és küldted volna be a bankodnak hagyományos módon. A qvik fizetési megoldások tehát csak az átutalás összeállításában segítenek, így a bankszámlaszám, az összeg és a beazonosításhoz szükséges közlemény kitöltése válik gyorssá, automatikussá és emberi tévesztéstől mentessé. Kitöltést követően a qvik átutalás a hagyományos átutalásos úton megy tovább.

Minden qvik-es fizetés legfeljebb 5 másodpercen belül megérkezik a küldőtől a címzetthez, hétköznap, hétvégén, ünnepnapon és éjszaka is.

A qvikkel egyrészt minden olyan helyzetben fizethetsz, amelyben eddig bankkártyával. Tehát bolti fizetés során, internetes vásárlás során, számlafizetésekor vagy önkiszolgáló automatánál. A Magyar Nemzeti Bank (MNB), a qvik megalkotója 5 fizetési helyzetet különböztet meg:

1. üzlet: itt a négy qvik fizetési módból csak a deeplink nem használható, a QR-kód, NFC és fizetési kérelem igen

2. webáruház: itt a QR-kód és a deeplink, valamint a fizetési kérelem használható, NFC nem

3. papír számlalevél: itt csak QR-kódos fizetés használható, más nem

4. elektronikus számla: itt az NFC-s fizetés kivételével mindegyik fizetési mód használható, azaz a QR-kód, a deeplink, és a fizetési kérelem

5. magánszemélyek között: akárcsak egy üzletben, a deeplinken kívül minden mást használhatsz, így a QR-kódot, az NFC-s fizetést és a fizetési kérelmet is

Vagyis, az egyes fizetési módokat az alábbi fizetési helyzetekben használhatod:

1. QR-kód: üzlet, webáruház, számlalevél, elektronikus számla, magánszemélyek között

2. deeplink: webáruház, elektronikus számla

3. NFC: üzlet, magánszemélyek között

4. fizetési kérelem: üzlet, webáruház, elektronikus számla, magánszemélyek között

Noha a qvikes fizetés 5 másodperc alatt teljesül, ami boltban, webáruházban, magánszemélyek között alapkövetelmény, de a számlafizetéseknél természetesen továbbra is te szabod meg, hogy pontosan mikor fizeted ki a kötelezettségedet.

Mind a négyféle qvikes fizetés mobiltelefonnal használható, de ezen belül mindegyiket másképp kell használnod. Az alábbiakban megtudhatod, hogy hogyan.

1. A kijelzett QR-kódot a mobiltelefonod kamerájával olvasd be. Ezt a funkciót elérheted a bankod mobilalkalmazásában vagy annak widgetjével a kezdőképernyődről. (A widgetet a banki applikáció ikonját hosszan nyomva kiválthatod.)

2. Kattints a felugró üzenetre és az adatok ellenőrzése (különösen az összeg és a kedvezményezett ellenőrzése) után hagyd jóvá az átutalást a banki mobilalkalmazásodban.

3. A jóváhagyást megelőzően a terhelendő bankszámlád (ha több is van), és fizetési helyzettől függően a közlemény és az összeg módosítható.

1. Ahogy a bankkártyás fizetésnél is, NFC-s fizetéskor is tartsd közel a mobilod az NFC jelet kibocsátó eszközhöz.

2. Kattints a felugró üzenetre és ellenőrzést követően hagyd jóvá az átutalási megbízást a banki mobilalkalmazásodban.

3. A jóváhagyást megelőzően a terhelendő bankszámlád (ha több is van), és fizetési helyzettől függően a közlemény és az összeg módosítható.

1. Deeplink (magyarul mélyhivatkozás, azaz internetes link) alapú fizetés esetén, kattints a linkre.

2. Az ellenőrzést követően hagyd jóvá az átutalást. A linkre a mobiltelefonodban kell kattintani, amelyben a banki mobilalkalmazás is fut.

3. Ha laptopon vagy más eszközön kapod meg a linket, fizetés előtt küldd át a mobiltelefonodra!

4. A jóváhagyást megelőzően a terhelendő bankszámlád (ha több is van), és fizetési helyzettől függően a közlemény és az összeg módosítható.

A fizetési kérelem nem az Egységes Adatbeviteli Megoldás (EAM) keretein belül működik, így csak a banki mobilalkalmazásodban értesülhetsz róla (esetleg annak push üzenetéből), ha kaptál ilyet.

A fizetési kérelem, miután megjelent a képernyődön, ellenőrzés után jóváhagyható és azonnal ki tudod fizetni azt.

Ezt azonban nem kell azonnal elvégezned, miután megkaptad a kérelmet, hiszen a fizetési kérelem 60 napig ott marad a mobilalkalmazásodban, így később is kifizetheted. (Ez nem azonos a fizetési határidővel!)

Ha több banknak is ügyfele vagy, akkor figyelned kell arra, hogy melyik bank mobilalkalmazásával fizeted ki a kötelezettségedet.

Ha beállítottál alapértelmezett banki mobilalkalmazást, akkor a QR-kód beolvasását követően azt ajánlja fel a telefonod Android operációs rendszer esetén, alapértelmezett hiányában pedig ki kell választanod a használni kívánt appot a felajánlott listából. iOS operációs rendszer esetén (iPhone) viszont a legutoljára frissített banki mobilapplikációt ajánlja fel a készülék.

Ha nem találod a listában a keresett banki mobilapplikációt, akkor kézzel indítsd el azt és azon belül keresd meg a QR-kód beolvasás funkciót!

Elképzelhető, hogy a QR-kódos (qvikes) fizetés megjelenéséhez, működéséhez frissítened kell a bankod mobilalkalmazását.

A fenti szolgáltatások csak a magyar bankok körében működnek, a Revolut, Wise és egyéb külföldi szolgáltatókkal nem érhetők el.

Az EAM használatával kezdeményezett átutalási megbízásokról mind a kedvezményezett, mind pedig a fizető fél visszajelzést kap. A kedvezményezettnek az EAM-ot kibocsátó eszközre érkezik a visszajelzés, míg a fizető fél az azonnali átutalásokkal megegyezően kap értesítést a sikeres és sikertelen tranzakciókról (push üzenetben).

Ezáltal te is meg tudsz győződni a sikeres fizetésről és a kereskedő is, akinek fizettél.

A qvikes fizetést az MNB alkotta meg Magyarországon, ő hozta létre ennek szabványát is és koordinálta a bevezetését. A jegybank célja ezzel az volt, hogy a 2020. március 2-án indult hazai azonnali fizetési rendszert olyan szolgáltatásokkal vértezze fel, amelyek alternatív gyorsfizetést tesznek lehetővé az eddigi egyetlen ilyen, a bankkártyás fizetés mellett. Pontosabban léteztek azonnali fizetési alternatívák korábban is a bankkártyán kívül, de azok nem terjedtek el tömegesen (pl. Barion, FHB MobilFizetés, OTPay, stb.).

De emellett az is célja volt az MNB-nek a qvik megalkotásával, hogy olcsó, biztonságos és hazai alternatívát teremtsen a legtöbb fizetési helyzetben. A jegybank elektronikus pénzforgalmi stratégiájának fő célja ugyanis, hogy 2030-ra a teljes gazdaságban lebonyolított összes tranzakció legalább kétharmada elektronikus legyen, amit nem utolsó sorban az árazással lehet elérni.

Az elektronikus fizetések alacsony költségű elfogadása különösen a legkisebb méretű kereskedők számára lehet előnyös, ebben a szegmensben ugyanis továbbra is jelentős költsége van a kártyás fizetések feldolgozásának, mely akár a bankkártyával fizetett forgalom 3 százalékát is elérheti.

Az alacsony költségű elfogadás mellett a qvik a vásárlók számára ingyenes és minden magyar banknál elérhető. A bankok számára pedig pénzügyi tranzakciós illetéktől mentesek a qvik szolgáltatások.

A qvik ezzel egységes márkaként veszi fel a versenyt a fintech óriásokkal szemben és kimagasló biztonság mellett azonnali pénzáramlást biztosít a hazai piacon.

A kimagasló biztonságot úgy érik el, hogy az egységes adatbeviteli megoldással kezdeményezett azonnali átutalásokat a GIRO Zrt. hitelesíti. Ez a biztonsági funkció garantálja, hogy az NFC-vel, QR-kóddal vagy deeplinkkel kezdeményezett tranzakciók megmásíthatatlanná válnak a fizetési folyamat során, hiszen az qvik kódbeolvasása és kifizetése kizárólag olyan mobilbanki alkalmazásokon keresztül történhet meg, melyek előzetes hitelesítését a GIRO korábban elvégezte.

Ez magas szintű védelmet nyújt minden szereplő számára a jelenleg ismert visszaélési típusokkal szemben, mint amilyen például az e-mailen keresztül elküldött fizetési linkek használata.

A fizetési kérelem esetében az MNB kifejezetten csak a kérelmek fogadásának kötelezettségét írta elő a bankok számára, annak érdekében, hogy ne küldhessen bármely szereplő visszaélési céllal nagy mennyiségű qvik-kérelmet a lakosság és vállalatok számára. Jelenleg csak ellenőrzött szereplők alkalmazhatnak ilyen szolgáltatásokat, például számlabefizetési céllal, ugyanakkor a pénzforgalmi szolgáltatóknak most is megvan a lehetőségük arra, hogy megakadályozzák a fizetési kérelmek elküldését abban az esetben, ha valamilyen gyanús tranzakciót érzékelnek.

Az elfogadási szolgáltatások bevezetésének támogatása, azaz a szolgáltatás kereskedők körében történő elterjesztése érdekében az MNB 2024-ben célzott tájékoztatási tevékenységet kezdett, amelynek keretében a kereskedőkkel és az őket képviselő szervezetekkel folyamatosan egyeztet a szolgáltatás kialakításának részleteiről, továbbá információs és oktatási anyagokat is készít. Sőt, kedvezményes vagy támogatott elfogadási konstrukciók is szóba jöhetnek.

A qvik elfogadóknak a legtöbb esetben nincs szükségük új fizikai eszközök beszerzésére sem, hiszen a POS-terminálok egy része vagy más elektronikus eszközök képesek megjeleníteni, vagy átadni a fizetéshez szükséges adatokat a vásárló eszköze számára. A vásárló pedig ugyanúgy a mobiltelefonját használhatja fizetésre, mint eddig, a digitalizált bankkártyával. Vevő oldalon tehát semmilyen új eszközre nincs szükség a qvik elterjedéséhez.

A qvik minden banknál és kereskedőnél egységes arculati elemmel jelenik meg.

A qvik-es elfogadást a kereskedők számára az OTP Csoport elérhetővé tette a SimplePay fizetési megoldáson keresztül. A fizikai, tehát a boltban történő fizetések esetén a Telefonos POS alkalmazásukkal érhető el az új szolgáltatás. A hagyományos POS-terminálokon 2025-től biztosítják ezt a szolgáltatást.

A qvik megjelenésével a Raiffeisen Bank is belépett az elfogadói piacra. Az értékajánlatuk egy olyan integrált, multiplatformos szolgáltatás, amelynek köszönhetően a kereskedők egyetlen eszköz segítségével bármilyen elektronikus fizetési módot el tudnak fogadni, legyen az akár bankkártya, akár qvik alapú fizetési tranzakció. A szolgáltatás elérhető mind a klasszikus POS terminálokon, mind az online fizetési felületeken, sőt a kereskedői kasszarendszerekbe integrálva is.

A qvik a jövőben egyre inkább ott lesz a hazai boltokban és az online fizetések során is a bankkártya mellett, mint fizetési alternatíva, ezért érdemes megismerkedned a kettő közötti különbségekkel.

Ha a kereskedőnél mindkét móddal fizethetsz, akkor válaszd a qviket, ha a kezedben van a mobiltelefon.

De válaszd a bankkártyát, ha hosszú sor áll mögötted, mert azzal az érintés után már nincs további teendőd.

A bankkártya akkor is segíthet, ha lemerült a mobilod.

A qvik viszont jól jöhet akkor, ha a bankkártyád vagy pénztárcád otthon hagytad és nincs digitalizálva a mobilodba.

A qvikes fizetés után nem fizetsz pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat, ahogy semmilyen más banki díjat sem, lakossági ügyfélként. A bankkártyás vásárlás ugyancsak ingyenes, ezekben tehát nincs különbség.

A

Ha egy tranzakcióval kapcsolatban problémád merül fel, akkor elsősorban a kereskedővel kell megállapodnod.

Ha ez sikerrel jár, akkor a kereskedő visszautalja a pénzed (refund).

Ha nem tudtok megállapodni, akkor te, mint fizető fél kifogáskezelési eljárást indíthatsz a bankodnál a tranzakció teljes, vagy részösszegének visszatérítésére vonatkozóan.

De lehetőség van arra is, hogy ne te, hanem a kereskedő indítson kifogáskezelési eljárást a saját bankjánál