Így használd a mobilodat QR-kódos fizetésre

A QR-kód az angol Quick Response, azaz a gyors válasz szóból jött létre. Mindenki szkennelt már be QR-kódot, azzal pedig, hogy fizetési módként is elterjedt, a fizetések során is elfogadott adatátviteli módszer lett.

Ehhez azonban kellett a mobiltelefon, amelynek a kamerája és a kamerát támogató szoftvere képes kiolvasni a QR-kód tartalmát, mely lehet egyébként bármilyen szöveg, sőt, kép is.

A QR-kód nagy előnye a gyorsaság és egyszerűség mellett a magas hibatűrő-képesség. A QR-kódot bármilyen szögben elforgatva is könnyen ki tudja olvasni a szoftver, még úgy is, hogy egy háttérkép van mögötte.

A 2024. szeptember 1-től induló qvik fizetés rendszer keretében a hazai mobilalkalmazások mindegyikének kötelezően tudnia kell kezelni a QR-kódos fizetést is. Ezt alapvetően kereskedelmi fizetésekre találták ki, azaz olyan fizetésekre, amit most bankkártyával is fizetsz. De ettől függetlenül magánszemélyként is generálhatsz ilyen kódot a banki mobilalkalmazásodban, több applikáció is nyújtja ezt a szolgáltatást.

A QR-kód leggyakrabban valamely kijelzőről olvasható be, hiszen az adatok minden fizetésnél egyediek, az összeg legalábbis biztosan. A banki mobilalkalmazásból indítva a QR-kód olvasást, a szoftver által kiolvasott és értelmezett adatokból a mobilalkalmazás előállítja az átutalási űrlapot. Így azon előre kitöltve megjelenik a kedvezményezett neve, a kedvezményezett bankszámlaszáma és az átutalandó összeg forintban. Emellett közlemény és sok egyéb adat is megadható.

Az MNB egy külön portált hozott létre a hazai QR-kódos fizetés elterjesztésére. A QR-kódos nyílt szabványt azon belül erről az oldalról tudod letölteni. Ebből a szabványismertető PDF-ből láthatod, hogy milyen sok információt tartalmazó mező szerepel még a QR-kódban. Vannak cégek akik erre fejlesztettek teljes ökoszisztémát, ebből a piacvezető a CMO QVIK fizetést támogató rendszere.

Láthatod azt is, hogy a QR-kódban csak a számlatulajdonos neve és a bankszámlaszám a kötelező információ, még az összeg sem (azt a pénzt küldő személy is beírhatja). Természetesen a kereskedők át fogják küldeni neked az összeget is a QR-kódban.

A QR-kód tehát abban segít, hogy a kereskedelmi fizetést átutalásként kézi adatbevitel és emberi tévesztés nélkül összeállítsd. Innentől kezdve már az átutalást ugyanúgy kell beküldeni a bankba, mint bármely más átutalás esetén, tehát jóvá kell hagyni kétfaktoros ügyfélhitelesítéssel.

A kereskedők - a bankkártyával ellentétben - azonnal megkapják az átutalással küldött pénzt, ami segíti a likviditásukat, azaz egyből tudnak új árut vásárolni belőle. Ezért várhatóan ösztönözni fogják az azonnali fizetési rendszerhez (AFR) kapcsolódó QR-kódos fizetést.

Az alábbiakban a Gránit Bank mobilalkalmazásában mutatjuk be, hogyan működik a QR-kódos fizetés a gyakorlatban.

A QR-kódos fizetés azonban minden más hazai banki mobilalkalmazásban is nagyon hasonlóan működik.

A kereskedő terminálján megjelenő QR-kód generálásához példánkban az Erste Bank George mobilalkalmazását használtuk. Nem minden bank mobilapplikációja tud ilyen, átutalást bekérő QR-kódot generálni, hiszen kötelező szolgáltatásnak csak a QR-kód beolvasása és az azzal indított átutalás számít!

A QR-kóddal generált bekért átutalás nem tévesztendő össze a fizetési kérelemmel, mely egy kötelező szolgáltatás 2024. szeptember 1-től! Az átutalást bekérő QR-kód generálása viszont nem kötelező szolgáltatás.

Tehát akkor, áttérve a gyakorlatra, a Gránit Bank eBank mobilalkalmazásának főmenüjéből először az Átutalás ikont kell kiválasztani.

Az Átutalás menüből az Utalás QR-kód beolvasásával menüt (legalsó) kell kiválasztani.

Erre elindul a készülék kamerája és ezzel kell beolvasnod a QR-kódot. A beolvasás nagyon gyorsan megtörténik.

A személyes adatokat kitakarva láthatod, hogy egy teljesen szokványos átutalást generál a mobilalkalmazás a QR-kódból beolvasott adatokból. A QR-kódos fizetés előnye, hogy nem kell beírnod semmit, csak jóvá kell hagynod az átutalást.

Innentől kezdve pedig már ugyanúgy megy minden, mint amit az átutalásnál megszoktál.

A QR-kóddal indított utalás ingyenes, törvényi előírás alapján. Még a pénzügyi tranzakciós illetékkel azonos banki díjat sem kell megfizetned.

A magyarországi QR-kódos fizetési szolgáltatás, a fizetési kérelem és a másodlagos azonosítókra utalás csak a magyar bankok körében működnek, a Revolut, Wise és egyéb külföldi szolgáltatókkal nem érhetők el.

Igen. A QR-kódos fizetés, mint átutalás, ugyanolyan jogi védelem és kárvisszatérítési rendszer alá tartozik a csalás ellen, mint a bankkártyás fizetés. A kettőt már több mint 20 éve együtt kezeli a jogszabály, az európai uniós harmonizációval összhangban.

Ahogy a bankkártyás visszaéléseknél, úgy a QR-kódos átutalásnál is az ember a leggyengébb láncszem.

Várható, hogy nagy közüzemi szolgáltatók nevében fellépnek majd csalók. Az átutalás név mezőjébe tényleg a szolgáltató neve szerepel majd, ezt azonban átutalásnál nem ellenőrzi a bank, így oda bármit beírhatnak. A bankszámlaszám azonban már a csalóé lesz.

Természetesen egy ilyen csalás könnyen lenyomozható lesz, hiszen az elektronikus átutalásnak nyoma van, de jobb, ha ki se adod a pénzed a csalónak, minthogy fuss a pénzed után. A bankszámlaszámot a szolgáltató számlájáról tudod ellenőrizni, vagy érdeklődhetsz közvetlenül a szolgáltatódnál is, mielőtt fizetsz.

Összefoglalva: a QR-kódos átutalás és a jogszabály sem véd attól, ha valakinek - akár jóhiszeműen is, de - te magad adod oda a pénzed, mert megtévesztettek!

A Simple mobilalkalmazás fejlesztője, az OTP Mobil Kft. kifejlesztett egy saját QR-kódos fizetési rendszert, hogy ezzel a mobilapplikációjából is meghívható legyen egy képernyőn megjelenő internetes fizetés jóváhagyása és a mobilappal is kifizethető legyen a vásárlás.

Tehát, ha egy asztali számítógépen, laptopon vagy bármilyen képernyőn eljutsz oda, hogy a fizetéskor a Simple Pay online fizetési felülete jelenik meg (hazánkban több ezer webshopban lehet Simple Pay-jel fizetni), akkor nem muszáj belépned a Simple fiókodba a fizetés céljából e-mail cím és jelszó megadásával.

Ehhez nyisd meg a QR vásárlás menüpontot az alkalmazásban, a kamerával szkenneld be a képernyőn megjelent QR-kódot és utána fizesd ki a megjelölt kártyáddal a mobilalkalmazásodból. A fizetés hatására a vásárlás az eredeti képernyőn magától sikeresen befejeződik.

Ennek a fizetési megoldásnak az előnye, hogy nem kell belépned a Simple fiókodba a webshopos fizetés során (ha a mobilodon amúgy be vagy lépve a Simple mobilalkalmazásba).

A pontos folyamatról - képernyőképekkel - az alábbi oldalról tájékozódhatsz.

A vásárlást támogató QR-kód mellett létezik egy másik QR-kód is a Simple világában. Ez pedig az azonnali átutalásos szabványra épülő Simple Business QR-kód, mely viszont nem azonos az MNB szabványú QR-kóddal, mivel azt kiegészíti egy plusz biztonsági titkosítással is.

Ezt a csalók nem tudják legenerálni, illetve csak a szabványt elfogadó bankok tudják visszaolvasni. Ezért ezt a QR-kódot jelenleg csak az OTP MobilBank vagy a myRaiffeisen mobilbanki alkalmazás tudja beolvasni.

A szabványos gépi fehér és sárga csekkeken régóta kötelező feltüntetni a csekk adatai mellett a QR-kódot is, mely csak az arra szolgáló mobilalkalmazásokkal olvasható be. A posta ugyanis nem tette nyílt szabvánnyá a csekkeken található QR-kódot, vélhetően azért, hogy a csekkek befizetési bevételéből mindenképpen részesüljön.

Ezt aztán a normál átutalás díjáért küldi el a banki mobilalkalmazás, ami így nem is lesz ingyenes, hiszen a csekken található adatok beolvasása nem QR-kóddal történt. Ezt a módszert alkalmazza a csekkek befizetésekor a CIB Bank, a Gránit Bank, a K&H Bank és az UniCredit Bank mobilalkalmazása.

A posta saját mobilalkalmazása az iCsekk. Csak ezen keresztül lehet a csekken szereplő QR-kóddal - és a bankkártyás vásárlás díjával, azaz általában ingyen - befizetni a csekket a QR-kód beszkennelésével.

Az alábbi Youtube videó arról tájékoztat, hogyan működik a sárga és fehér csekkek beolvasása az iCsekk mobilalkalmazásban, de ugyanígy működik a folyamat az OTP és az Erste mobilalkalmazásával és a Simple applikációval is.

A Barion mobilalkalmazásában is látható egy QR-kód beolvasási lehetőség fizetéskor. Ez még a Barion fejlesztésének hajnalán indult, amikor még e-pénz forgalmazásában gondolkodtak.

A Barion a PayU Magyarországról történő kivonulásával szerezte meg az internetes bankkártya elfogadói piac egy jelentős részét, mely a felemelkedését indította el. Ezzel az önálló kereskedelmi fizetés kiépítése viszont háttérbe szorult.

Azok az elfogadóhelyek azonban, melyek csatlakoztak a Barionhoz, vélhetően ma is használnak QR-kódot a regisztrált barionosok felé, akik így fizethetnek a boltokban barionos QR-kóddal is, a Barion mobilalkalmazásával. Mármint ahol ezt elfogadják.

Ez a QR-kódos fizetés a Barion e-pénz rendszerét használja és teljesen ingyenes a vásárlók számára, továbbá a kereskedők számára is igen olcsó. Egyetlen hátránya, hogy kevés barionos vásárló fizet a Barion mobilappjával beolvasható QR-kóddal.

A CIB Bank is kifejlesztett egy saját fizetési megoldást, mellyel elsősorban a CIB-es magánügyfelek fizethetnek egymás között, bár a céges ügyfelek is használhatják. A CIB Mobilalkalmazásban mind pénzt bekérő QR-kód generálására, mind pedig annak beolvasására és átutalással történő kifizetésére lehetőség van.

A #withQR nevű funkció közvetlenül a mobilalkalmazás bejelentkezés előtti képernyőjéről (#withQR néven a bal alsó sarokból), vagy a Megbízások menüpont alatt található #withQR menüpontból érhető el. A #withQR-be lépve alapesetben a kamerakép látszódik, mellyel megkezdhető a QR-kód beolvasása és átutalássá konvertálása, de az átutalási adatokat tartalmazó QR-kód a készülékről vagy online fotóalbumból is tallózható, kiválasztható.

A #withQR képernyő alján látható a QR-kód generálása menüpont. Erre a menüpontra történő koppintással vagy a képernyő felfelé húzásával, az összeg és a közlemény kitöltésével egy QR-kód generálható, melyet a partner a beolvasást követően pénz küldésére használhat fel, illetve a QR-kód meg is osztható, át is küldhető a partnernek. Egy ilyen legenerált QR-kód 72 óráig érvényes, annak generálásától számítva.