Rekordok ide vagy oda, idén is tarolhatnak a személyi kölcsönök

Az elmúlt egy-két évben sorban emelték a személyi kölcsönöknél elérhető, maximális összegeket a bankok, így ma már hét piaci szereplőnél is 15 millió forintnál húzódik a felső határ – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója. Ezzel – teszi hozzá – a személyi kölcsönök az eddiginél is több esetben jelenthetnek valós alternatívát a szabad felhasználású jelzáloghitelekkel, vagy éppen a felújítási célú lakáshitelekkel szemben: ugyan még drágábbak utóbbiakhoz képest, az, hogy ingatlanfedezet nélkül, és gyorsan érhetők el, könnyen a javukra billentheti a mérleget.

Azzal együtt, hogy az elérhető hitelösszegek fokozatos emelése más hitelkonstrukciókkal szemben is versenyképesebbé tette a személyi kölcsönöket, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója szerint egy sor egyéb tényező is azonosítható, amely a további növekedés irányába hajthatja a piacot. Az egyik, hogy a jövedelmek – illetve a reálbérek – növekedése lassuló ütemben ugyan, de hosszú ideje tart Magyarországon, ami növeli a hitel felvételén gondolkodó háztartások mozgásterét. Szintén a növekedés irányába tolja a piacot az online értékesítési csatornák egyre intenzívebb használata, illetve az is, hogy az ismert múltú, jó jövedelmi helyzetű ügyfeleiknek egyre többször adnak konkrét összegről szóló, akár azonnal kihasználható ajánlatot a bankok. A közelmúltban pedig több pénzintézetnél is arról számoltak be, hogy a személyi kölcsönök kamatainak csökkenése nyomán az elmúlt hónapokban jelentős volt azoknak az ügyfeleknek az aránya is, akik régebbi, drágább hitelük – esetleg hiteleik – kiváltására igényeltek új személyi kölcsönt.

„Nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy a leggyakoribb felhasználási céloknál – mint a lakásfelújítás, vagy autóvásárlás – jelentősen nőttek a költségek az elmúlt időszakban, ami szintén az átlagos hitelösszeg, illetve a piac növekedésének irányába hat” – mutat rá Barát Mihály. Mindezek alapján – teszi hozzá – egyáltalán nem zárható ki, hogy 2026-ban sikerül túlszárnyalni a tavalyi rekordmértékű, 1 120 milliárd forintos szerződéses összeget is, az egy szerződésre jutó, idén januárban közel 3,5 millió forintos, átlagos összeg pedig szinte biztosan tovább emelkedik majd.

Az elérhető hitelösszegek emelkedésével párhuzamosan a kamatok is folyamatosan csökkennek a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint. Az elmúlt időszakban viszont új konstrukciók is megjelentek a piacon, így nagyobb választékból válogathatnak azok, akik nagyobb összegű személyi hitel felvételében gondolkodnak.

Az OTP Bank OTP Otthon Személyi Kölcsönénél évi 9,99 százalékos kamat is elérhető, ám ehhez 14 millió forint feletti összeg igénylése szükséges. Az akár tízéves futamidejű, és 15 millió forint összegű hitel igényléséhez legalább 400 000 forint havi jövedelem megléte az elvárás. A hitel – a kiváltás kivételével – bármilyen célra felhasználható.

A MagNet Bank négyféle személyi hitelt is kínálatban tart. A sztenderd változatnál jelenleg már 10 millió forint a maximális hitelösszeg, és akár 11,50 százalék is lehet az éves kamat. Az akár 10 éves futamidőre, zöld célokra igényelhető változatnál már 12 millió forintot is lehet igényelni, akár évi 9,50 százalékos kamat mellett. A hitelkiváltásra és járművásárlásra felhasználható konstrukcióknál 10 millió forint a felső összeghatár, miközben a legkedvezőbb, elérhető kamat évi 9,95 százalék.

Az eddig a kisebb összegű online személyi hitelek piacán aktív Trive Bank a közelmúltban nagyobb összegű változatokkal is bővítette a kínálatát: az eHitel Max néven futó konstrukciónál 5 millió forint a hitelösszeg, a futamidő 60 hónap, a kölcsön pedig 16,20 százalékos THM mellett igényelhető. A Trive Banknál kizárólag online igényelhető személyi kölcsön, olyan ügyfelek számára, akik internetbanki szerződéssel rendelkeznek valamelyik hazai banknál. A Trive Bank konstrukcióinak nagy előnye, hogy az igényelt összeg akár 15 percen belül az ügyfél számláján lehet, a hitel bármikor igényelhető, miközben nem szükséges sem számlát nyitni, sem a jövedelmet oda érkeztetni.

Az Ersténél jelenleg a legkedvezőbb, 9,69 százalékos éves kamat eléréséhez legalább 500 000 forint jövedelem, és 12 millió forint kölcsönösszeg szükséges. Az Erste – amelynél szintén 15 millió forintnál húzódik a felső összeghatár – most jóváírási akciót is futtat a személyi kölcsönöknél: 3 millió forintot elérő kölcsönösszegnél 20 000 forintot írnak jóvá, más banknál lévő hitel kiváltásánál pedig újabb 20 000 forint járhat.

Az MBH Banknál ötmillió forint igénylése szükséges a legkedvezőbb, évi 9,99 százalékos éves kamat eléréséhez. A pénzintézetnél akár 15 millió forintos személyi kölcsön is elérhető.

Az UniCredit Bank akár 15 millió forint összegű Fix Kamat személyi kölcsöne most akár évi 9,20 százalékos kamat mellett is elérhető, ám ehhez legalább 7 millió forintos hitelösszeg szükséges, egyéb feltételek teljesítése mellett. A pénzintézetnél szintén fut jóváírási akció, amelynél összesen akár 80 000 ajándékpénzre is szert tehet az ügyfél.

A CIB Banknál akár évi 9,59 százalék is lehet az éves kamat, ha a hitel összege eléri a 7 millió forintot, és telefonos, vagy fióki igénylést választ az ügyfél, és teljesülnek az egyéb feltételek is.

A K&H kiemelt személyi kölcsönénél szintén 15 millió forint a felső összeghatár, ám már 3 millió forintos hitelösszeg is elég a legkedvezőbb, 9,99 százalékos, éves kamathoz, ha teljesül a jövedelemre vonatkozó feltétel is.