Utalj külföldre is belföldi díjért SEPA átutalással!

Az Európai Unió egysége nehezen képzelhető el úgy, hogy miközben a határok szabadon átjárhatók, a külföldi országokban nemzetközi díjakat fizetünk bankoláskor, telefonáláskor pedig roaming díjat. Szerencsére mindkettőt megoldotta mára az Európai Unió, és ez ránk, magyarokra is ugyanúgy vonatkozik természetesen. Ennek megfelelően belföldi díjjal tudsz pénzt küldeni külföldre vagy készpénzt felvenni külföldön az EGT területén járva.

SEPA (Single Euro Payments Area, vagyis magyarul egységes euró fizetési övezet) átutalásnak akkor minősül egy Magyarországról (vagy az EGT-n belül más országból) indított átutalás, ha:

A SEPA átutalás feltétele még, hogy a kedvezményezett bank az EU-s SEPA megállapodáshoz csatlakozott pénzintézet legyen.

A SEPA átutalás az alábbi jellemzőkkel rendelkezik:

A SEPA átutalás igénye abból a felismerésből született, hogy az eurózóna polgárai egységes készpénzzel, az euróval fizethettek, azaz olyan volt, mintha belföldön fizetnének, míg az eurózóna országai közötti banki pénzmozgás nemzetközinek számított.

A SEPA átutalással az európai uniós polgárok egyetlen bankszámlát belföldi díjazással használva küldhetnek pénzt euróban más tagországba, illetve bármely tagországban járva egységes belföldi díjazással vehetnek fel készpénzt a bankszámlájukról. Ez a magyar ügyfelekre is vonatkozik.

A SEPA átutalással elvész tehát annak a szüksége, hogy minden országban bankszámlát nyiss, ahol megfordulsz, hiszen a magyarországi forint bankszámládról egységesen küldhetsz pénzt bármely EGT tagállamba belföldi díjjal, és ugyanígy fel tudsz venni pénzt bármely EGT tagállamban járva, szintén belföldi díjjal.

Fontos azonban tudni, hogy belföldi díjat csak akkor számíthatnak fel a bankok egy pénzküldésért és készpénzfelvételért, ha az euróban történik!

A régi BIC, vagy más néven SWIFT kód használata a SEPA átutalás során nem kötelező. Ahol mégis bekéri a bank, ott nem feltétlenül veszi figyelembe, ha a címzett bankját ki tudja olvasni az IBAN számlaszámból is.

A SEPA utalásokat ugyanis 2016. október 31. óta elegendő csak az IBAN számlaszám használatával elküldeni, a BIC (SWIFT) kód használatára már egyáltalán nincs szükség.

A bank a feltételek fennállása esetén akkor is automatikusan SEPA átutalásként teljesíti a pénzküldést, ha ezt nem is kérted.

NEM SEPA átutalásként megy el a pénz abban az esetben, ha bankon belül küldöd! Egyes bankok a saját bankcsoportjukon belüli nemzetközi pénzküldést sem SEPA, hanem más néven nevezett, saját rendszeren belüli átutalásként teljesítik. Ilyen például az Erste Bank.

Egy bankszámlát keresel, amelyről alacsony díjért tudsz pénzt küldeni külföldire is? Válassz egy olyan bankszámlát, melyről olcsó a hazai átutalás díja és a számlavezetésért sem kérnek túl sok pénzt!

A SEPA átutalás összegét a feladás befogadását követő munkanap végéig írják jóvá a címzett bankszámláján (tehát a hazai azonnali átutalás nem vonatkozik a SEPA utalásokra). Tehát ha például pénteken küldöd a SEPA átutalást, hétfő estig meg fogja kapni a címzett bármely EGT-s országban.

Ha ennél sürgősebb átutalást szeretnél, akkor azt nem tudod SEPA átutalásként elküldeni, a bankod más – és drágább – átutalást fog neked felajánlani. Ha nem ajánl fel semmit, akkor elküldi SEPA átutalásként, de sürgősséggel kérve sem fog hamarabb megérkezni és a díjazása a belföldi átutaláséval azonos lesz.

A SEPA átutalásnál nem kérhetsz más költségviselést, mint az SHA (osztott), azaz mindkét fél, a küldő és a fogadó is viseli a rá eső bankköltségeket. Ha teljes egészében te szeretnéd viselni a bankköltségeket vagy azt szeretnéd, hogy teljes egészében a másik fél viselje, akkor azt vagy nem SEPA átutalásként küldi el a bankod, vagy figyelmen kívül hagyja a kérésed és osztott költségviseléssel küldi el SEPA átutalásként.

Az IBAN számlaszám az angol International Bank Account Number (vagyis magyarul nemzetközi bankszámlaszám) kifejezés rövidítése.

Országonként más-más hosszúságú és felépítésű, de minden esetben az adott ország kétkarakteres országkódjával kezdődik, így a magyar IBAN számlaszámok esetében a HU karakterekkel. Utána egy kétszámjegyű ellenőrző kód következik, majd a szokásos belföldi 3×8 jegyű bankszámlaszám.

Az IBAN-t nemcsak az EGT-n belül használják, hanem – a nemzetközi átutalások gyors és automatizált lebonyolítása érdekében – használják más országok is.

Több bank egy ún. IBAN kalkulátort is üzemeltet a honlapján, amelybe beütve a belföldi bankszámlaszámodat, kiadja az IBAN számlaszámodat. Léteznek erre bankfüggetlen kalkulátorok is, például a Wise honlapján.

Az IBAN számlaszámod a HU betűkkel kezdődik, utána egy kétjegyű ellenőrző szám jön. Az ellenőrző szám algoritmusa ismert (innen letöltheted például a Magyar Nemzeti Bank oldaláról), mégis célszerű számolgatás helyett a netes IBAN kalkulátorok használata.

Az IBAN számlaszám tehát alapvetően a belföldi bankszámlaszámodra épül, attól eltérően viszont nem nyolcas, hanem négyes tagolásban tüntetik fel. Az IBAN számlaszám utaláskor történő megadásakor azonban nem kell tagolni vagy szóközt használni, ezt csak a könnyebb olvashatóság érdekében alkalmazzák. Az IBAN számlaszámot folyamatosan kell beírni az átutalási űrlap mezőjébe.

Ha a belföldi bankszámlaszámod nem 3×8, hanem csak 2×8 számjegyű, akkor az IBAN számlaszám képzésekor ki kell egészíteni a harmadik nyolcas csoporttal is, ahol csupa nullával kell feltölteni a számlaszámot.

A SEPA átutalás kötelezően euróban kell, hogy megtörténjen. Ez azt jelenti, hogy vagy euró alapú bankszámláról kell elküldened a pénzt, vagy küldéskor a forint – vagy más – devizanemű számláról átutalással kell kérned az összeg konvertálását euróra.

A lényeg, hogy a küldés devizaneme euró legyen. Erre átváltva megadhatod, hogy pontosan hány eurót küldjön el a bank. De választhatod azt is, hogy forintban adod meg az összeget, ekkor a bankod a fix forint összeget fogja devizára váltani az aktuális árfolyam alapján.

A bankod deviza eladási árfolyamot használ az átváltás során. A pontos átváltási árfolyamot a bankod oldalán nézheted meg. Az árfolyam napon belül is változhat.

Ha eurót kapsz forint számlán, akkor a bankod szintén átváltja az euróban érkezett összeget. Ekkor deviza vételi árfolyamot használ.

A SEPA átutalást általában nem tüntetik fel külön a bankok a mobilapplikációban vagy az internetbankban. Ennek az az oka, hogy a SEPA átutalásként indított pénzküldés sem SEPA átutalásként megy el, ha a feltételek nem teljesülnek.

A SEPA átutalás küldéséhez a menüben keresd meg az Átutalás -> Devizaátutalás vagy Nemzetközi forint átutalás menüpontot és innen tudod elküldeni az átutalást. Fontos, hogy a küldendő pénznemet euróra állítsd, különben nem SEPA átutalásként megy el és a díjazása sem belföldi lesz. Mindezt forintszámláról is megteheted, mivel nem a számla devizaneme számít, hanem a pénzküldés devizaneme.

Igen. Forint vagy euró alapú kártyával is belföldi idegen ATM vagy bankfióki díjjal vehetsz fel készpénzt, ha az euróban történik. Ez főleg azokban az EGT tagországokban lehet probléma, ahol nem az euró a hivatalos fizetőeszköz, pl. Románia, Lengyelország vagy Csehország.

Ha euróban történik a készpénzfelvétel egy EGT tagállamban, egy magyar kibocsátású bankkártyával, akkor a készpénzfelvétel díja a magyarországi belföldi, idegen banki készpénzfelvétel díjával egyezik meg, mind ATM-nél, mind pedig POS terminálon. Fontos hangsúlyozni, hogy forint alapú bankkártyával, forint számláról eurót felvéve is igaz ez a szabály. A hazai törvényi ingyenes készpénzfelvétel nem vonatkozik ezekre a tranzakciókra.

A SEPA átutalás egy egységes, az EGT-n belüli pénzküldést jelent, mely az ügyfélre is bizonyos értelemben korlátokat kényszerít (nem küldhet eurón kívül más devizanemben, nem választhat sürgősségi utalást és nem kérheti, hogy egyedül a címzett viselje a bankköltségeket), de cserébe mindenhol garantálja és biztosítja ugyanazokat a szabályokat.

Tehát ahol SEPA utalást hallasz, ott biztos lehetsz abban, hogy az euróban küldött pénz a második munkanapon megérkezik a számlára, a küldés díja pedig azonos a belföldre küldött átutalás díjával.

SEPA átutalás csak euróban történhet, de a bankok konvertálhatják az egyéb devizanemű számlákról küldött és azokon fogadott euró átutalásokat.

Ezzel az EGT, azon belül is az eurózóna polgárai az eurót használva, a készpénz mellett 2016 óta a banki átutalások és a készpénzfelvételek tekintetében is egységes, belföldi piacként tekinthetnek az EGT-re.

Ez számodra azzal az előnnyel jár, hogy ha betartod a SEPA átutalás szabályait, akkor kedvező, belföldi díjazással küldhetsz eurót az Európai Unió minden tagországába, továbbá Norvégiába vagy Izlandra, illetve még néhány kisebb európai országba.

Küldhetsz pénzt az EGT-n kívülre is SEPA átutalással, de ott már nem garantált a belföldi díjazás és a következő munkanapi megérkezés sem.

SEPA átutalás küldéséhez és fogadásához az ún. IBAN számlaszámra van szükséged. Ezt megtalálod a bankszámlakivonatodon, internetbankodban, mobilapplikációdban, illetve a belföldi bankszámlaszámodból is le lehet generálni, ha nem találnád meg.