Árfolyam tudnivalók: deviza és valuta
Az árfolyamok és a pénzváltás ismerete a hétköznapi életben is lényeges: nem mindegy, hol váltasz pénzt mielőtt elutazol. Útmutatónkban segítünk eligazodni a devizák és a valuták világában, és alternatív megoldásokat ajánlunk a kedvezőbb pénzváltásra.
Mi az az árfolyam?
Az árfolyam az adott pénznem értékét mutatja meg. Egy olyan ár, ami folyamatos változásban van, mert a kereslet és a kínálat mennyisége határozza meg. Azt mutatja meg, hogy egy másik pénznemet hány forintért tudsz eladni vagy megvenni.
Erre példa az euró árfolyama: egy euró mondjuk például 420 forint.
Mi a deviza és a valuta?
A deviza az a külföldi országban használatos pénz, ami a bankszámládon van, és amit a bank tart nyilván. A valuta szintén más ország fizetőeszköze, azonban ez kézzelfogható, igazi készpénz.
Ha interneten utalsz vagy fizetsz eltérő pénznemben, akkor devizaárfolyammal kell számolnod. A pénzváltóknál viszont valutaárfolyammal találkozhatsz.
A valuta és a deviza árfolyama eltér, mert valuta esetén még a készpénz-kezelési és egyéb adminisztrációs költségekkel is számolni kell. A devizaváltás árfolyama mindig kedvezőbb.
Vételi és eladási árfolyam
Az árfolyamok között megkülönböztetünk vételi és eladási árfolyamot.
A valuta eladási árfolyamot akkor kell figyelned, ha forintért veszel másik valutát. Ilyen például, ha 100 eurót 43 000 forintért tudsz megvenni, amikor 1 eurónak 430 forint az eladási árfolyama.
A vételi vételi árfolyamon pedig te tudod eladni a valutádat forintért a pénzintézetnek vagy a pénzváltónak. Ilyen például, ha 100 eurót 41 000 forintért tudsz eladni, amikor 1 eurónak 410 forint az vételi árfolyama.
Ennek a két árfolyamnak a számtani átlaga az úgynevezett középárfolyam, de készpénz váltásakor ezt nem fontos ismerned.
A deviza eladási árfolyam azt az árat jelenti, amin a devizát jegyző (általában a bankod) eladja neked az adott devizát, a deviza vételi árfolyamon pedig megvásárolja azt.
A vételi árfolyam mindig alacsonyabb, mint az eladási. A különbségükből fedezi a bank vagy a pénzváltó a költségeit és az elvárt jövedelmet.
Ki kell fizetni még ezenfelül pénzügyi tranzakciós illetéket is, mely a neked eladott pénzösszeg 0,45 százaléka. A pénzügyi tranzakciós illeték mértéke legfeljebb 20 ezer forint lehet
Pénznemek
Jó, ha ismered a fontosabb pénznemeket, hiszen, ha például nyaralni mész, leggyakrabban ezeket használod, erre váltod át a forintot.
- A világon az első legnagyobb forgalmat bonyolító pénznem az amerikai dollár (USD), köznapi nevén a dollár, ami az Amerikai Egyesült Államok hivatalos pénzneme. Van kanadai dollár is és még több országnak a pénznemét is valamilyen dollárnak hívják, de általában dollár alatt az USD-re, vagyis az észak-amerikai dollárra gondolunk.
- A második legelterjedtebb pénznem az euró, az EU hivatalos pénzneme. Legtöbbször erre váltunk, ha Európán belül utazunk, ugyanis 27 tagállamból már 20-ban eurót használnak. Az Európai Unión kívül is euró a nem hivatalos fizetőeszköz Koszovóban, Montenegróban, sőt az afrikai Zimbabwében is. De az eurót szinte minden országban elfogadják Európán kívül is. Ezenkívül akkor is euróval fizetsz, ha egy euróövezeti ország által üzemeltetett weboldalon vásárolsz valamit és euró alapú deviza bankkártyáddal fizetsz.
- A világ harmadik legelterjedtebb pénzneme az angol font, ami az Egyesült Királyság és a hozzá tartozó koronafüggőségek és tengerentúli brit területek pénzneme.
- Biztosan hallottál már a svájci frankról devizahitelek kapcsán. Ez a világ egyik legstabilabb pénzneme, Svájcban, Liechtensteinben és Campione d’Italiában használják.
Hol váltsak pénzt?
Általában akkor van szükséged külföldi pénznemre, ha nyaralsz, elutazol másik országba. Ebben az esetben valutát kell venned, amit pénzváltóknál vagy bankokban tehetsz meg.
A bankok eladási árfolyama - beleértve a kedvezőbb, deviza eladási árfolyamot is - manapság általában nem a legkedvezőbb, ezért érdemes inkább felkeresni egy pénzváltót.
Ha külföldre mész, akkor ebben az útmutatóban sok hasznos tanácsot adunk a bankkártya használat és a készpénzváltással kapcsolatban. Sajnos a legtöbb pénzváltó kezelési költséget is felszámíthat, ezért ezzel is kalkulálj.
Ne válts forgalmas helyeken, mint például pályaudvaron, repülőtéren, ugyanis ott nagyon kedvezőtlenül kínálják a helyi valutát.
Ha külföldön bankkártyával fizetsz, vagy külföldi webáruházban vásárolsz, a bankodtól függ, hogy az milyen árfolyamon fogja átváltani a pénzt. A bankok aktuális árfolyamait a weboldalaikon tudod megnézni.
Külföldi bankkártyás vásárlásnál így történik a devizaváltás
Ha forint alapú bankkártyáddal külföldön vagy külföldi webshopban fizetsz, és ott nem forintban látod a pénznemet, úgy azt nem csak a bankod váltja át forintra.
Először a bankkártyád szerinti bankkártyatársaság váltja át Európában euróra, Európán kívül dollárra, majd a te bankod ezt váltja tovább forintra. A kártyatársaság a saját honlapján szereplő árfolyamon váltja euróra vagy dollárra a helyi pénznemet, a te bankod pedig a saját deviza eladási árfolyamán.
A kártyacégek napi árfolyamai:
A bankod napi árfolyamait a Napiarfolyam.hu oldalról tudhatod meg.
Fontos tudni, hogy a bankkártyás tranzakciók esetén annak időpontjában még csak egy úgynevezett foglalás történik, amelynek során az elköltött összeget a bankod zárolja, de még nem vonja le a kamatozó egyenlegedből. Viszont az SMS-ben, ha kértél ilyen szolgáltatást, a tranzakció időpontjában érvényes árfolyamon közli a forintösszeget.
A végleges bankközi elszámolásra viszont csak egy vagy több nap elteltével kerül sor és a végleges árfolyamot ez a nap határozza majd meg, így a számlakivonatodon megjelenő végleges összeg eltérhet a foglalás során közölt árfolyamtól.
Hazai kedvezményes árfolyamváltó megoldások
OTP Bank
Ha az OTP bankszámládhoz Árfolyam+ kedvezményes számlacsomagelem tartozik, akkor a következő limitösszegekkel az OTP Bank középárfolyamán intézheted:
- összesen havi 300 000 forintig az elektronikus devizaátutalásaidat a forint fizetési számládról (valamennyi, az OTP Bank által jegyzett devizanemben) és
- összesen havi 300 000 forintig külföldön, a fizikai kártyás vásárlásaidat forint betéti kártyáddal devizában (EUR, GBP, USD, és CHF devizanemben). A devizában végzett kártyás vásárlások esetén az árfolyamok naponta 4 alkalommal kerülnek jegyzésre.
A számlacsomagelem picivel drágább, mint havi 100 forint, de akciósan lehet, hogy elengedi az OTP Bank. A számlacsomagelem egyszerre tartalmazza mindkét 300 000 forintos havi limitet.
Az árfolyamkedvezmény viszont nem érvényes sem az internetes kártyás vásárlásokra, sem a hitelkártyával végzett vásárlásokra.
Az Árfolyam+ kedvezményes számlacsomagelem az alábbi számlacsomagokhoz igényelhető:
- Lakossági Bázis Számla (Junior és Prémium kedvezménnyel együtt is igénybe vehető),
- Smart számlacsomag,
- Junior számla,
- Prémium Plusz számlacsomag,
- Net számlacsomag,
- Jump számlacsomag
Az OTP internetbankjában a Számlák/Számlacsomag elemek menüpontban igényelhető ez a szolgáltatás.
Erste Bank
Az Erste Banknál lakossági ügyfélként saját bankszámláid között kedvező árfolyamon válthatsz devizát hétfőtől péntekig 8 és 17 óra között egy meghatározott havi keretösszegedig az internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatáson, a George Appon vagy a George Weben. A kiemelt árfolyam követi a devizapiacot, így valós idejű árfolyamon válthatsz, ami tartalmazza a váltás minden költségét, plusz díjat nem számítanak fel.
A havi keretösszeged lakossági és Erste Prémium ügyfélként 500 000 forint, Erste World és Erste Private Banking ügyfélként 1 000 000 forint.
A kiemelt árfolyam szolgáltatás a saját bankszámláid közötti átvezetés esetén érvényes.
Használhatod az alábbi devizák közötti váltáskor:
- EUR-HUF és HUF-EUR
- USD-HUF és HUF-USD
- CHF-HUF és HUF-CHF
- GBP-HUF és HUF-GBP
- CAD-HUF és HUF-CAD
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Banknál is elérhető az azonnali árfolyamos devizaváltás. Ennek segítségével versenyképes árfolyamon válthatsz 1 000 - 40 000 000 forint közötti, vagy annak megfelelő deviza összeg esetén.
Az árfolyamok folyamatosan frissülnek, az ajánlat elfogadására 60 másodperc áll rendelkezésedre.
Naponta korlátlan számú ajánlat kérhető teljesen díjmentesen, így időzíteni tudod az átváltást, azaz az általad legkedvezőbbnek ítélt árfolyamon juthatsz devizához. A szolgáltatás minden devizanemben elérhető, amelyben a Raiffeisen Bank számlát vezet.
Akár a myRaiffeisen mobilapplikációban is eléred a szolgáltatást.
Gránit Bank
A Gránit eBankban díjak és egyéb költségek nélkül kiemelten kedvező devizapiaci középárfolyamon lehet napközben (munkanapokon 9 és 17 óra között) devizát váltani EUR, USD, CHF és GBP devizanemű bankszámlákon.
A váltáshoz grafikonokon követhető a devizák árfolyamának napi és múltbéli alakulása, az appba épített kalkulátor pedig azonnal megmutatja a váltás utáni összeget.
Az 5 percenként frissített kedvezményes devizapiaci középárfolyamon havi 550 ezer forintig lehet munkaidőben devizát váltani. Munkaidőn kívüli és a limitösszegen túli devizaváltáskor a bank az aktuális számlakonverziós árfolyamon vált, szintén díjmentesen.
Fintech cégek
Ha külföldön gyakran használsz kártyát, vagy más devizára van szükséged, érdemes a fintech cégek megoldásait is megnézni.
Wise
A Wise (régebbi nevén TransferWise) a devizák olcsó átváltására és átutalására jött létre. Ma már 40 devizánk lehet a számlán, ha náluk nyitunk, és bankkártya is jár hozzá. A honlapjukon egy rövid regisztráció után egy egyedi európai IBAN számlaszámot is fogsz kapni.
A devizák közti utalás nagyon egyszerűen működik. Mindössze annyit kell tenned, hogy
- kiválasztod a fő pénznemként a forintot, majd
- forintot töltesz fel a Wise-ra az eredeti bankszámládról (ennek minimális díja lehet)
- miután megadtad, hogy kinek és mennyit szeretnél utalni, a Wise a hivatalos piaci középárfolyamon fogja átváltani az általad kiválasztott devizát – ez a létező legkedvezőbb árfolyam, aminél jobbat sehol nem kínálnak.
Az utalás és a váltás díja 0,3-0,5%.
Ha bankkártyát is igényelnél, 1-2 hét alatt elküldik, kártyadíjat pedig egyáltalán nem számolnak fel. Okostelefonos applikáción keresztül pedig bármikor letilthatod a kártyát, limitet módosíthatsz, mindezt ingyen.
Revolut
A Revolut segítségével szintén tudsz devizát váltani és utalni. Nagyon hasonlóan működik, mint a Wise, de elsősorban okostelefonos applikációval lehet használni.
A Revolut ugyanúgy hivatalos váltási árfolyamon vált, de hétköznap nem számol fel váltási díjat. Hétvégenként extra költséget fognak felszámolni.
Érdemes mindkettőnek utánajárni és megnézni, melyik felelne meg neked a leginkább, ha fontos számodra a deviza használata. Sok időt, energiát és pénzt takaríthatsz meg a használatukkal.
Egyetemi hallgató vagyok, aki ha nem ír, akkor olvas. Cikkeket, novellákat, verseket. Fontosnak tartom a pénzügyi tudatosságot és úgy gondolom, hogy a gazdasági kérdések nem is olyan ijesztőek, ha hétköznapi nyelven, akár egy kis humorral fűszerezve beszélünk róluk. Szeretem az őszt, a forró tejeskávét és a hosszú sétákat. Amiben leginkább jártas vagyok az az egészségbiztosítás, nyugdíjbiztosítás és a nyugdíjmegtakarítás területe.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
