Spórolnál a havi törlesztőn? Megmutatjuk, mikor érdemes hitelt kiváltani, és hogyan segít ebben a MagNet Bank!
Ahogy az autód kötelező biztosítását vagy a telefonszámládat, úgy a hiteleidet is érdemes időről időre felülvizsgálni. A hitelkiváltás erről is szól: lecserélni a meglévő, drága hiteleidet egy kedvezőbbre, amivel akár jelentős összegeket is spórolhatsz. De vajon mikor éri meg igazán belevágni, és melyik bank kínálja a legjobb feltételeket?
Mikor és milyen hiteleket érdemes kiváltani?
A hitelkiváltás lehetőséget ad arra, hogy meglévő, kedvezőtlenebb feltételű kölcsönödet kedvezőbb kamatozással átváltsd, és jelentős összeget spórolj a kiadásaidon.
Több hitelt is össze tudsz vonni, és egyetlen, új hitelbe rendezheted azokat. Tulajdonképpen úgy igényelsz egy új hitelt, hogy a kapott összegből végtörleszteni tudod a meglévő kölcsöneidet.
- Alacsonyabb lesz a kamat: Ha az új hitel kamata lényegesen alacsonyabb, mint a meglévőé, csökken a havi törlesztőrészleted, és a hitel teljes díján is spórolhatsz.
- Fix kamatra váltás: Ha a jelenlegi hiteled változó kamatozású, a fix havi törlesztővel és rögzített kamattal biztonságban lehetsz.
- Több kisebb kölcsön összevonása: Ha több, drága hiteled van, ezek összevonásával egyetlen, átlátható törlesztőrészletet fizethetsz.
- Kedvezőbb feltételek: Ha korábban, magasabb kamatkörnyezetben vetted fel a hiteled, vagy azóta javult a hitelképességed, érdemes lehet váltani.
A kiváltással során eldöntheted, hogy
- csökkenjen a havi törlesztőrészleted,
- rövidüljön a futamidő, hogy hamarabb megszabadulj az adósságtól,
- akár mindkettő egyszerre megvalósuljon.
Nem minden esetben éri meg váltani: ha a jelenlegi hiteled kamata már most is alacsony, vagy közel van a futamidő vége, valószínűleg nem sokat nyernél a kiváltással.
Elsősorban a biztosíték nélküli, magas kamatozású hiteleket (pl. személyi kölcsönök, hitelkártya-tartozások, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret) célszerű kiváltani. Jelzáloghiteleket ritkább esetben, mivel azok kamatai általában eleve alacsonyabbak. A legtöbb bank nem engedi kiváltani a 6 hónapnál frissebb hiteleket, és a kiváltandó tartozáson sem lehet elmaradás.
Milyen megoldásokat kínálnak a bankok hitelkiváltásra?
Többféle biztosíték nélküli, fix kamatozású személyi kölcsön konstrukció elérhető a hazai kínálatban, bankonként eltérő, hogy milyen típusú hiteleket engednek kiváltani és milyen eljárást alkalmaznak.
Gyakori, hogy a kiváltandó hitelek fennálló állományáról és a végtörlesztéshez szükséges összegről igazolást kérnek (ennek a dokumentumnak egyszeri, pár ezer forintos díja lehet banktól függően). Van arra is példa, hogy közvetlenül a banknak folyósítják a végtörlesztéshez szükséges összeget, de van, ahol neked folyósítanak és magad intézheted a kiváltást. Néhány helyen folyósítási díjat is számolnak fel, ez általában a kölcsönösszeg 1 százaléka körül van.
Pár példát nézve, az Ersténél, ha hitelkiváltást szeretnél, a folyósítás előtt tőketartozási igazolást kell benyújtanod a hitelről, és a bank közvetlenül a hitelszámlára utal, ezt követően lehet lezáratni azt. A fennmaradó összeget megkapod és szabadon felhasználhatod. Jelzáloghitelt nem, de szinte bármilyen más típusú hitel – akár Erste Banknál lévőt is – kiválthatsz. Az Erste Most, illetve a Most Extra Személyi kölcsönnél 1% folyósítási díjat számítanak fel.
Az MBH Bank Személyi Kölcsönnel a legtöbb lakossági hiteltípust kiválthatod, még a jelzáloghiteledet is, idegenbanki és saját hiteleket is (az MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön esetében csak idegenbanki hiteket). Szintén igazolást kérnek a kiváltandó hitelekről és közvetlenül az MBH Bank folyósítja a tartozás rendezéséhez szükséges összeget, ezt követően lehet lezárni azokat. Folyósítási díjat nem számolnak fel.
MagNet Bank: rugalmas megoldások hitelkiváltásra
A MagNet Bank Hitelkiváltó Személyi Kölcsönével a legtöbb, más banknál fennálló hitel végtörleszthető, legyen szó személyi kölcsönről, hitelkártyáról, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretről, áruhitelről, gépjárműhitelről, diákhitelről vagy egyéb kölcsönről. Sőt, ha a hitelképességed megengedi, a kiváltott összeg felett további szabadon felhasználható pénzösszeget is igényelhetsz.
Folyósítási díjat nem számítanak fel, és aktív számlahasználat vállalása esetén további kamatkedvezményt kapsz.
A konkrétumokról érdeklődj a Bankban!
A cikk megjelenését a MagNet Bank támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
