Szépen nő az átlagkereset, de még ritkán elég a 15 milliós személyi kölcsönhöz
Egy év alatt kereken 10 százalékkal, 475 100 forintra emelkedett a nettó átlagkereset Magyarországon. A BiztosDöntés.hu kalkulátora szerint ekkora igazolt jövedelem már a legmagasabb, 15 millió forintos személyi kölcsön felvételéhez is elég lehet, ám nem minden banknál, és csak hosszú futamidő mellett.
Szeptemberben is folytatódott a keresetek emelkedése a Központi Statisztikai Hivatal most közölt adatai szerint: az év kilencedik hónapjában a teljes munkaidőben alkalmazásban állók bruttó átlagkeresete 687 100, a nettó átlagkereset 475 100 forint volt. A bruttó átlagkereset 9,5, a nettó átlagkereset 10,0, a reálkereset pedig 5,5 százalékkal múlta felül az egy évvel korábbit, vagyis folytatódott az elmúlt időszakban jellemző, tempós növekedés. A KSH ugyanakkor emlékeztetett arra, hogy a nettó átlagkereset emelkedése a 2025. július 1-jétől bevezetett magasabb összegű családi adókedvezmény miatt haladta meg a bruttó átlagkereset növekedését. A bruttó kereset mediánértéke 568 700, a nettó kereseté pedig 397 400 forintot ért el, 10,4, illetve 11,1 százalékkal magasabb értéket mutatott az előző év azonos időszakánál.
A legmagasabb összegű személyi kölcsön is felvehető, de akadnak korlátok
A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint a 475 ezer forint feletti, nettó átlagkereset már az egyre általánosabbá váló, 15 millió forintos személyi kölcsön felvételére is elég lehet bizonyos pénzintézeteknél, ám csak a sztenderd termékeknél leghosszabb, nyolcéves futamidő mellett.
A kalkulátor adatai szerint ekkora lejáratnál, és a nettó átlagkereset összegét jövedelemként figyelembe véve négy banknál érhető el a 15 milliós hitel, 224 ezer és 229 ezer forint közötti havi törlesztőrészlet mellett. Ha viszont a gyakoribbnak számító, hatéves futamidőt választja az átlag környéki jövedelemmel rendelkező ügyfél, már csak 12 millió forintos kölcsönre elég ez a jövedelem – és szintén négy pénzintézetnél találni ilyen ajánlatot.
Az adatok értékelésénél viszont itt sem árt figyelembe venni, hogy elméleti lehetőségekről van szó, hiszen a bankok az adósságfék-szabályok betartása mellett több egyéb szempontot is figyelembe vehetnek a bírálat során. Emellett a számításoknál azt feltételeztük, hogy az adósnak semmilyen más hiteltartozása nincsen.
A nem egészen 398 ezer forintos mediánértéket igazolható havi jövedelemként figyelembe véve érthetően lejjebb csúsznak a korlátok a bankoknál. A nyolcéves futamidőnél 12 millió forint az elméleti maximum, és ez is három pénzintézet kínálatában szerepel. Hatéves futamidőt feltételezve viszont már 10 millió forintnál húzódik az elméleti felső határ – szintén három bank kínálatában, 183 ezer és 188 ezer forint közötti havi törlesztővel.
Egyre feljebb kerül a léc a hitelösszegeknél
A napokban az UniCredit Bank és a Raiffeisen Bank is 15 millió forintra emelte a személyi kölcsön elérhető maximális összegét, így – a CIB Bankkal, az Erstével, az OTP Bankkal és a K&H-val együtt – már hat pénzügyi szolgáltatónál ekkora a felső limit. A hitelösszegek emelkedésével, és a kamatok csökkenésével párhuzamosan a személyi kölcsönöknél is egyre több helyen lehet egyszeri jóváíráshoz jutni.
Az Ersténél az internetbankon és mobilappon keresztül igényelhető Most Extra kölcsönnél évi 9,69 százalék a legalacsonyabb éves kamat. Utóbbihoz ugyanakkor legalább 12 millió forintot kell igényelni, és a helyben vezetett folyószámlára legalább 500 ezer forint jövedelemnek kell érkeznie. Az Ersténél ezzel együtt már 3 millió forintos hitelösszegnél is elérhető egy számjegyű éves kamat, itt legalább 400 ezer forintos, helyben vezetett számlára érkező jövedelem az elvárás.
A K&H legfeljebb 15 millió forint összegű, kiemelt személyi kölcsönénél 9,99 százalék is lehet a kamat: ehhez ugyanakkor legalább 400 ezer forint jövedelem, és az átutalási kedvezmény megléte is szükséges.
A MagNet Banknál legfeljebb tízmillió forintot lehet igényelni a sztenderd, szabad felhasználású személyi kölcsönnél. Ennél nyolcmillió forint feletti hitelösszeg szükséges a legalacsonyabb, évi 12,50 százalékos kamat eléréséhez, de a feltételek között szerepel a banknál vezetett számlára érkező, megfelelő nagyságú jövedelem, és az aktív számlahasználat is.
Az MBH Bank személyi kölcsönének éves kamata 9,99 százalék is lehet, ha az ügyfél havi jövedelme eléri a 400 ezer forintot, a kölcsön összege pedig legalább 5 millió forint. Az MBH Bank személyi kölcsönének összege legfeljebb 12 millió forint lehet.
Az OTP Bank sztenderd személyi hitelénél 10,99 százalék az elérhető legalacsonyabb éves kamat, ám ehhez 14 millió forint feletti hitelösszeg igénylése szükséges. A hitelintézet a közelmúltban több, alacsonyabb összegsávban is csökkentette a személyi kölcsönök kamatait.
A CIB Banknál a legjobb, „A” minősítésű ügyfelek évi 9,41százalékos kamat mellett is vehetnek fel személyi kölcsönt, ha annak összege eléri a 7 millió forintot. Ám a legkedvezőbb kamat eléréséhez bankfióki, vagy telefonos igénylés szükséges. A banknál november végéig Black Friday akció fut a személyi kölcsönnél: itt a legalább egymillió forintot elérő hitelösszegnél 100 ezer forint egyszeri jóváírás járhat az igénylőnek, ha pedig számlát is nyit, akár újabb 50 ezer forintot kaphat.
A Raiffeisen Bank személyi kölcsönénél az „Aktív számlahasználat és Jövedelem450 Plusz” nevű kamatkedvezménnyel évi 9,49 százalék a kamat. A kedvezményhez a legalább 450 ezer forintos havi jövedelem mellett aktív számlahasználat is szükséges, miközben a kölcsön összege is el kell, hogy érje a 10 millió forintot. A pénzintézetnél most 50 ezer forint egyszeri jóváírás is járhat a személyi hitel mellé, ha teljesülnek a kért feltételek.
Az UniCredit Bank személyi kölcsönénél 9,44 százalék a legalacsonyabb, éves kamat: ehhez legalább 450 ezer forintos, havi nettó jövedelem szükséges, és hitelfedezeti biztosítást is kell kötnie az ügyfélnek, a hitel összegének pedig el kell érnie a 7 millió forintot. A pénzintézetnél most szintén él jóváírási akció, az ajándékpénz összege akár a 80 ezer forintot is elérheti.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
