Több bankszámlával több előny szerezhető, nem plusz kiadás?

A legfőbb indok a költséghatékonyság és a pénzügyi kontroll. Különböző bankok különböző díjakkal dolgoznak. Ami az egyiknél drága, az a másiknál olcsóbb lehet vagy akár akciósan ingyenes elemekkel tűzdelt.

A hagyományos bankok (például Erste, MBH, UniCredit, Gránit, CIB) stabil, kiszámítható szolgáltatásokat kínálnak. Ezzel szemben a neobankok (mint a Wise, a Revolut vagy a magyar BinX) sokszor alacsonyabb havi díjjal, de eltérő tranzakciós költségekkel operálnak.

Ha egy cégnek rengeteg, kisebb utalása van, a hagyományos bankok tranzakciós díjai összeadódva jelentős terhet jelenthetnek. Ezzel szemben egy digitális szolgáltató, mint a Wise, kedvezőbb áron kezelheti a nemzetközi utalásokat, amire egy export-import cégnek van szüksége.

A BinX-nél pedig alacsony havi díj mellett a cég méretétől függően, akár ingyenes számlavezetéssel is lehet kedvezőbben utalni és ami nagy előnyt jelent, hogy nem terhelik át a tranzakciós illetéket sem az ügyfelekre.

Például, 20 darab, egyenként 500 000 forintos átutalással modellezve egy cég havi kimenő számlaforgalmát, már jól megmutatja ezeket a díjkülönbségeket.

A CIB Bank CIB Bankszámla Plusz vagy az Erste Standard Mikrovállalati Bankszámlája havi szinten bőven 100 000 forint feletti bankköltséggel jár.

Ezzel szemben a Gránit Bank Gránit Alapszámla 2+ számlacsomagjával alig több, mint 60 000 forintot kell csak fizetni ugyanezért, az UniCredit Bank FixPont számlacsomagjában pedig csak havi 56 000 forintot.

Ezekhez képest nem elírás, hogy az első magyar neobank, a BinX Zrt. BinX-S számlacsomagjában a fenti tranzakciók havonta összesen 9 280 forintba kerülnek a bankszámla havidíjjal és a bankkártya éves díjának egy hónapra eső részével együtt.

Ez azt jelenti, hogy akár kevesebb, mint 10 százalékára is zsugorítható egy cég bankköltsége, ha egy kicsit utánajár a lehetőségeknek és kihasználja a bankpiacon zajló erős verseny előnyeit.

Külön számlát érdemes nyitni a kiadásoknak, a bevételeknek és a megtakarításoknak. Ez a „borítékos” módszer digitális változata, amivel azonnal átláthatóvá válik a pénzmozgás.

A lényeg, hogy a bankszámlák ne passzív terhet jelentsenek, hanem aktív eszközt a cég pénzügyeinek menedzselésében. A kezdeti befektetett idő az összehasonlításra és a számlák nyitására hamar megtérül, és a pénzügyek átláthatóvá válnak.

A legnagyobb költségelőnyt vállalkozás számára általában az adja, ha a bankszámla-típusokat úgy kombinálják, hogy az igazodjon a cég pénzforgalmi jellemzőihez és devizahasználatához.

1. Fő számla: A legtöbb bevétele egy hagyományos banki (pl. Erste, UniCredit) főszámlán landoljon, ahol az árbevétel miatt akár díjkedvezményeket is kaphat. Itt kezelheti a nagyobb pénzmozgásokat és a belföldi partnerekkel való fizetéseket.

2. Másodlagos számla: A kisebb, mindennapi, digitális utalásokra érdemes egy fintech, vagy neobank számlát használni. A magyar BinX például gyors, olcsó és kényelmes megoldást kínál a belföldi tranzakciókra, miközben a számlavezetési díja kedvező, és a neobankok között ritkaság, hogy a tranzakciós illetéket sem terhelik át az ügyfelekre.

3. Nemzetközi tranzakciók: A külföldi partnerekkel való üzleteléshez a Wise Business vagy a Revolut Business számlák jelentik a legjobb választást. Ezek a szolgáltatók jóval kedvezőbb devizaátváltási árfolyamokat és alacsonyabb utalási díjakat kínálnak a hagyományos bankoknál, így komoly összegeket takaríthat meg a nemzetközi fizetéseken.

Ez a kombináció szinte mindenféle vállalkozásnak ajánlott, amely aktív nemzetközi vagy devizás pénzforgalmat bonyolít, illetve fontos a költséghatékonyság optimalizálása. Emellett a bankok által kínált számlacsomagok között érdemes összehasonlítani a havi díjakat, tranzakciós díjakat, ingyenes szolgáltatásokat és különféle kedvezményeket, hogy a legmegfelelőbb csomagot válassza ki a vállalkozás.

Csak elsőre hangzik szokatlannak, hogy több bankszámlával lehet optimalizálni. Fontos érv lehet a több bankszámla fenntartása mellett a szolgáltatások köre is.

Két vagy több bankszámlával kiküszöbölhetők tehát az olyan kellemetlenségek, melyek akadályozhatják a vállalkozás optimális működését.

Néhány példával érdemes illusztrálni, hogy a bankok előnyeinek és hátrányainak összehasonlítása alapján miért lehet értelme egy cégnek egyszerre több bankszámlát is fenntartania.

Akinek fontos például a Számlázz.hu online számlázó szolgáltatóhoz beérkezett számlák kifizetésének összekészítése, vagy az alapáras bankkártyához nyújtott prémium Mastercard szolgáltatások, netán akár még folyamatosan ingyenes éves díjú bankkártyával is, az ezt csak a BinX-nél kaphatja meg. A BinX ugyanakkor még nem vezet devizaszámlát, így exportőrők és importőrök számára csak belföldi forgalomra használható.

Az Ersténél a vállalkozók a NetTrader nevű online kereskedési rendszerrel, valós idejű árjegyzés mellett hajthatnak végre devizakonverziós tranzakciókat, a cégvezetők pedig Garmin Pay vagy Xiaomi Pay rendszerű okosórákkal is intézhetik a céges bankkártyás fizetnivalókat. Ez főleg akkor előnyös, ha a cégvezető a személyes pénzügyei során is az okosórát használja. Az Ersténél egy rugalmas lekötött betét konstrukcióval, az Erste Kamatlépcső Vállalkozói Betéttel is elkülöníthetőek a későbbi felhasználást igénylő pénzek - például későbbi adófizetési kötelezettségek - a napi pénzügyektől. Az Erste ugyanakkor egyre több pénztármentes bankfiókot üzemeltet, amely akadályozhatja egy készpénzzel dolgozó vállalkozás likviditását.

A Gránit Bank látra szóló megtakarítási számlát kínál a pénzforgalmi számla mellé, amelyre látható kamatért (évi 2 - 2,5 százalék) cserébe elhelyezhetők a vállalkozás átmenetileg nem használt pénzeszközei, ráadásul a Gránitnál olyan céges számla is elérhető, ahol mérsékelt havidíj mellett korlátlanul ingyenesen utalhatnak a vállalkozók évi 300 vagy 600 millió forintig, ami ritkaságnak számít Magyarországon. A Gránit Bank ugyanakkor csak Budapesten üzemeltet bankfiókot, ott is csak egy bankfiókban van pénztári szolgáltatás, így a készpénzfelvételre csak a korlátozott ATM-ek állnak rendelkezésre, készpénzt befizetni pedig csak Budapesten, egyetlen helyen lehet.

Az MBH Banknál külön segítik a mikro- és kisvállalkozásokat a BUPA - digitális piactér nevű online portálon könyvelő szakemberekkel, adószakértőkkel, online számlázórendszerrel, ingyenes pályázati tanácsadással, vagy akár halasztott fizetéssel, amelyek remek segítséget jelentenek a kisvállalkozóknak. Ugyanakkor az MBH Bank digitális infrastruktúrája a versenytársakéhoz képest jelenleg fejlesztésre szorul és a bank reputációja is megromlott az ügyfelei ellen 2025-ben elkövetett, online csalások okozta botrányban és a vállalkozói számlák átállítása miatti fennakadásokban.

A cikk megjelenését a BinX támogatta.