Fogyasztási hiteleknek hívjuk azokat a kölcsönöket, amelyekből használati tárgyakat vásárolhatsz, javíttathatsz, vagy szolgáltatásokat vehetsz igénybe. Ilyenek a személyi kölcsön, az áruhitel, a hitelkártya és a folyószámla-hitelkeret.
Ezek fedezet nélküli hitelek, általában nem túl magas a hitelösszeg, a kamat viszont jellemzően magasabb, mint a jelzáloghiteleknél.
A személyi kölcsön keretében a számládra kapod a kölcsönt, és bármire elköltheted. Havi részletekben kell törlesztened, a kamat pedig a futamidő végéig fix.
Áruhitelt felvehetsz az üzletben, ahol a terméket megvásárolnád. Általában rövid lejáratú kölcsönök, akár egy éven belüli futamidő is előfordulhat. Bár kínálnak komoly akciókat is a szolgáltatók, érdemes megnézni, hogy valóban jól jársz-e vele. Itt nem kapsz pénzt, hanem magát a terméket kapod meg. A hitel összege tehát egyenlő a termék árával.
Hitelkártya esetén a havonta elérhető hitel összegét a bank a jövedelmed alapján határozza meg. Egy bizonyos időkereten belül, ami általában 45 nap, kamatmentesen használhatod a bank pénzét. A tartozásodat a hitelkártyára kell feltöltened. Ha a türelmi időn túl is marad tartozásod, azért viszonylag magas kamatot számít fel a bank, és a készpénzfelvétel is nagyon drága a hitelkártyáknál.
A folyószámla-hitelkeretet is a számlavezető bankod biztosítja, az összegét a jövedelmed alapján határozza meg. A hitelkeretet a jövedelmed automatikusan feltölti, de a fennmaradó tartozás után a bank kamatot számít fel. A hitelkeretnek és a hitelkártyának nincs lejárata, a hitelt újra és újra felveheted amíg te vagy a bank fel nem mondjátok a szerződést.
A lakáshitel THM-plafon eltörlése és a banki különadók emelése a korábbinál differenciáltabb kamatváltozásokra sarkallhatja a bankokat Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint. Egyes szegmensekben – ahol a számára jó ügyfelekért versenyezni akar egy-egy pénzintézet – továbbra is lehetnek kamatcsökkentések, ám a többi területen kamatemelésekre kell felkészülnünk a szakértő szerint.
A készpénzes jövedelem a személyi kölcsön igénylését valamivel bonyolultabbá teszi, de azért ha nincs más megoldás, akkor így is lehetséges. Elmondjuk, mire kell figyelned.
Minden idők 4. legmagasabb havi összegét vették fel a családok személyi kölcsönből idén januárban. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője arra figyelmeztet, hogy a megugrott folyósítás lényegében az inflációnak köszönhető: több pénz kell a tervbe vett beruházás finanszírozására. A szakértő szerint tavasszal – ha a lakáshitelpiachoz képest késve is -, de még jobban beindulhat a kamatverseny a személyi hitelek piacán.