Az OTP vagy a CIB Bank személyi kölcsöne a jobb?

Egy kölcsön általában annál jobb, minél olcsóbb. Bár ez valóban fontos szempont, nem az egyetlen. Vajon mennyire egyszerű a kölcsönt igényelni, és megfelelsz-e az igénylési feltételeknek?

Milyen tulajdonságokat keress?

Ezek a bankok legkedvezőbb ajánlatai 2,5 millió forintra, 7 éves futamidőre és 350 000 forintos nettó jövedelem mellett. Utána lássuk a részleteket, megnézzük mit tud a CIB Bank és az OTP Bank személyi kölcsöne.

Elérhető kölcsön:

A hiteligényléshez legalább 20 évesnek kell lenned. A kölcsönt csak olyan futamidőre veheted fel, amelynek a lejártakor még nem töltöd be a 72. életévedet. Ha mégis elérnéd a 72 éves kort, akkor adóstársat kell bevonnod a hitelbe, kivétel, ha a lejáratkor nem töltöd még be a 75. életéved és a felvett összeg nem haladja meg a 1 500 000 Ft-ot.

A kölcsönt akkor igényelheted, ha legalább a havi nettó minimálbér összegének megfelelő jövedelmet tudsz igazolni, de a végső kamat az ügyfélminősítés alapján dől el.

A kölcsönt nyugdíjasként is igényelheted.

Ha alkalmazottként dolgozol, akkor a CIB Bank legalább 3 hónap határozatlan idejű munkaviszonyt vár. A határozott idejű munkaviszony csak akkor felel meg, ha a munkaszerződésed a kölcsön futamidejének lejárta után jár le.

Ha vállalkozó vagy, akkor elvárás, hogy az adott üzletágban működjön a vállalkozásod legalább egy teljes éve, és hogy legalább egy éve te legyél a tulajdonosa.

A CIB Bank a külföldről származó jövedelmet is elfogadja, ami jó hír a külföldön dolgozóknak, hisz a bankok alapvetően nem szeretik a külföldi jövedelmet.

A CIB Bank személyi kölcsönét már 300 000 forinttól igényelheted. A felső határ magas, akár 15 millió forint is lehet. A CIB Banknak van egy kedvező ajánlata kifejezetten magas hitelösszeghez is, azaz ha legalább 7 millió forintot igényelsz. A felső határ itt is 15 millió forint.

A futamidő 1 és 8 év között lehet és féléves lépésközzel választhatsz, így lehet 1 év, 1,5 és 2 év, 2,5 év és így tovább.

A CIB Bank kölcsönét online is igényelheted.

Ha már a bank ügyfele vagy, akkor akár mobilalkalmazáson keresztül is intézheted a kölcsön igénylését. Ha a fizetésed ide érkezik, akkor a bank számodra személyre szabott ajánlatot ad, amelyet a bank mobilapplikációjából elérsz. Ezt a személyre szabott ajánlatot elfogadhatod, és akár 7 perc alatt a számládon lehet a személyi kölcsön. Az ügyintézés tehát nagyon gyors, és felveszi a versenyt az OTP saját ügyfeleinek kínált ajánlatával.

A CIB Banknál új ügyfelek is igényelhetnek kölcsönt a bank mobilapplikációján keresztül. Ezt úgy teheted meg, ha letöltöd a mobilapplikációt a telefonodra, és nyitsz a banknál bankszámlát. A számlát szelfi készítésével meg tudod nyitni.

Új ügyfélként a bank online igénylés esetén akár 1 napon belül elbírálja a hitelkérelmedet, ha pedig bankfiókban igényled a kölcsönt, akkor 5 napon belül számíthatsz a pénzre.

A CIB Bank nem várja el, hogy a személyi kölcsön mellé nála bankszámlát is nyiss. A kölcsönt az általad megjelölt bankszámlára utalja, törlesztened pedig egy CIB Banknál lévő technikai számlára tudsz.

A CIB Banknál 2024. februárjától újfajta kedvezménykategóriák vannak, melyek a bank elmondása szerint nem a jövedelmen alapulnak, hanem ügyfélminősítésen. De mivel egy személyi kölcsön fedezete kizárólag a jövedelmed, így szerintünk a jövedelmed típusa és összege maghatározó abból a szempontból, hogy mennyi hitelt kaphatsz és milyen ügyfélminősítési kategóriába sorol a CIB. A kölcsön igényléséhez legalább a minimálbérnek megfelelő jövedelmet kell igazolnod.

Minél több hitelt igényelsz és minél magasabb a jövedelmed, vélhetően annál jobb ügyfélminősítési kategóriába kerülsz és alacsonyabb kamatot, illetve kedvezőbb törlesztőrészletet kaphatsz.

A CIB Bank nem számít fel az igénylésnél induló költségeket, nincs tehát hitelbírálati vagy folyósítási díj.

Ha már legalább 3 hónapja a CIB Bank ügyfele vagy, akkor számlakivonatot nem kell benyújtanod.

Munkáltatói igazolásra csak 3 millió forint feletti hitelösszegnél van szükség, de ha már 3 hónapja a banknál vezetett számládra érkezik a jövedelmed, akkor felette sem kell.

Ha nem a CIB-hez érkezik a béred, akkor is van lehetőség arra, hogy nyílt bankoláson keresztül a bank rendelkezésére bocsásd a számlakivonatod. Ha igénybe veszed ezt a szolgáltatást, akkor munkálatói igazolást sem kér tőled a bank.

Elérhető kölcsönök:

Az OTP-nél akkor kaphatsz személyi kölcsönt, ha elmúltál 21 éves. A futamidő lejártakor 70 év alatt kell lenned. Ha közben betöltöd a 70. évedet, akkor a bank adóstárs bevonását kérheti.

Legalább 6 hónapos munkaviszonyt kell igazolnod, amelyet legfeljebb 2 munkahelyen töltöttél el, és a jelenlegi munkahelyeden már legalább 3 hónapja dolgozol. Nem lehetsz próbaidős. Ha 2 munkahelyet igazolsz, akkor a két munkaviszony között nem lehet 30 napnál hosszabb megszakítás.

Kölcsönt nyugdíjasként is igényelhetsz.

Az igazolt jövedelmed legalább havi nettó 154 000 forint legyen, nyugdíjasként 100 000 forint.

Az igényelhető összeg 500 000 és 5 millió forint között lehet. Ha legalább 6 hónapja az OTP-nél vezeted a számládat, és erre érkezik a rendszeres jövedelmed is, akkor akár 8 millió forintot is igényelhetsz, a jövedelmed nagyságától függően.

Az OTP Banknál online is igényelhetsz személyi kölcsönt. Ha már a bank ügyfele vagy, akkor mobilapplikáción keresztül is intézheted az igénylést.

Ha a kölcsönt megkaphatod, akkor az OTP nagyon gyorsan folyósít. Ez különösen igaz a saját ügyfelek esetében. Ha a jövedelmed a bankhoz érkezik, akkor munkaidőben indított igénylés esetén akár egy órán belül megkaphatod a pénzt.

Az OTP a kölcsön igénylésénél 0,75 százalék folyósítási díjat számít fel, amelyet a kölcsön összegéből von le.

Online hiteligénylésnél a bank nem számít fel díjat.

Az OTP Bank fogyasztóbarát személyi kölcsönt is kínál, ennél nincs kezdeti költség.

Egyéb jóvárási akció vagy - számlanyitásért és jövedelemérkeztetésért járó kamatkedvezmény nincs az OTP-nél.

Tudnod kell, hogy az OTP Bank kamatai magasnak számítanak. Ugyanakkor könnyebben kaphatsz náluk kölcsönt, ha már a bank ügyfele vagy, illetve sok bankfiókjuk van, ami fontos lehet, ha személyesen intéznéd a banki ügyeidet.

Ha már legalább 6 hónapja az OTP-nél vezetett számládra érkezik a fizetésed, akkor a bank a jövedelmedet nem kéri igazolni. A futamidő 1 és 7 év között lehet.

Az OTP fogyasztóbarát személyi kölcsönt is kínál. Ehhez legalább 300 000 forint nettó jövedelmet kell igazolnod havonta. Az elérhető összeg 2 és 8 millió forint között van, a futamidő 5 és 7 év között lehet.

Az OTP Otthon személyi kölcsön kifejezetten felújításra igényelhető gyermeket nevelő szülőknek. Az összeg 2-10 millió forint, a futamidő 2 és 10 év között lehet.

A személyi kölcsön, mint hitelfajta, mindenhol ugyanaz. Egy szabadon felhasználható kölcsön, amelyhez nem kell ingatlanfedezet és nem szükséges hozzá adóstárs.

A kamata minden esetben fix, a törlesztőrészlet tehát a futamidő végéig változatlan. Így a személyi kölcsön törlesztése kiszámítható és jól tervezhető.

A személyi kölcsönhöz, mint minden más hitelhez, megfelelő jövedelem szükséges. Ez származhat munkaviszonyból, tehát lehet a fizetésed, illetve lehet vállalkozásból származó jövedelem is.

Ez azért fontos, mert a kölcsön törlesztőrészletét a havi fizetésedből fogod majd fizetni. A kölcsönt éveken át törleszted majd, tehát a jövedelmednek stabil és hónapok óta fennálló, állandó munkaviszonyból, vagy egy stabilan és régóta működő cégből kell származnia.

A kölcsön igénylésének feltétele, hogy ne szerepelj a KHR-ben negatív státusszal. A negatív adóslistára akkor kerülsz fel, ha legalább 90 napon át a minimálbér összegét meghaladó hátralékod van egy korábbi hitel törlesztésével.

Fontos tudnod, hogy további 1 évig a listán maradsz akkor is, ha már kiegyenlítetted a tartozásodat, és 5 évig, ha a bank elengedte a tartozásodat vagy annak egy részét. KHR-esként személyi kölcsönt egyik banknál sem kaphatsz.