Mikor éri meg bankot váltani személyi kölcsön felvételnél?
Mikor éri meg a bankváltás személyi kölcsönnél? Tudd meg, hogy melyek azok az esetek, amikor jó döntés új bankot keresni, ha személyi kölcsönt vennél fel vagy kiváltanád a meglévő hiteledet!
Mikor érdemes bankot váltani személyi kölcsön igényléskor?
Habár egy személyi kölcsön felvételéhez nem feltétlenül szükséges bankot is váltani, bizonyos helyzetekben kifejezetten előnyös lehet, ha ez bankváltással együtt történik. De mikor éri meg bankot váltani hitel felvétele miatt? Íme, néhány lehetőség:
- A leggyakoribb ok, hogy egyszerűen jobb THM-et (Teljes Hiteldíj Mutató) vagy kamatot találsz egy másik bank hitelénél: ez elsősorban nagyobb összeg vagy hosszabb futamidő esetén átgondolandó. Érdemes elsősorban a teljes hiteldíjmutatóra figyelni, mert pusztán a kamat mértéke megtévesztő lehet.
- Ehhez kapcsolódik, hogy jövedelemérkeztetésért kamatkedvezményt kaphatsz sok banknál: ha a fizetésed a bankhoz érkezik, akkor a személyi kölcsön kedvezőbb feltételekkel járhat.
- Akkor is érdemes lehet lépni, ha esetleg kevesebb feltétellel vehetsz fel személyi kölcsönt egy másik banknál.
- Ha egyébként a jelenlegi bankodnál magas a számlavezetési díj és az egyéb havi költségek, míg a másik bank kedvezményes számlacsomagot kínál.
- Hitelkiváltás bankváltással: ha a meglévő hiteledet kedvezőbb feltételekkel tudod kiváltani egy másik banknál, akkor a bankváltás megfontolandó lépés lehet. Itt azonban a végtörlesztési díjjal is kalkulálnod kell.
- Ha elutasítja a jelenlegi bankod a személyi kölcsön kérelmedet, akkor érdemes lehet másik banknál is megpróbálnod, mert eltérőek lehetnek a feltételek.
- Negatív KHR-listán vagy, de a másik banknál enyhébben ítélik meg a passzív státuszodat.
- Ha jobb szolgáltatásokat találsz egy másik banknál, például jobban használható mobilbanki alkalmazást, esetleg gyorsabb ügyfélszolgálatot, extra szolgáltatásokat, akkor érdemes összekapcsolni a hitelfelvételt a bankváltással.
- Akciók: kínálhatnak időszakos személyi kölcsön akciókat a bankok, például kamatmentes időszakot vagy ingyenes számlavezetést, ami miatt érdemes végigvinni a bankváltás folyamatát.
Kaphatsz személyi kölcsönt bankváltás nélkül is?
Sok esetben egy kedvező személyi kölcsön bankváltás nélkül is elérhető, hiszen egyre több bank kínál olyan hiteleket, amelyhez nem szükséges náluk vezetett számla vagy jövedelemérkeztetés. Gyakran azonban elvárják a bankok, hogy a hitel mellé számlát is nyiss, erre kedvezményekkel is ösztönöznek.
Mire figyelj bankváltás előtt?
Bankváltás előtt érdemes átnézni minél több ajánlatot egy személyi kölcsön kalkulátor segítségével. Ezzel összehasonlíthatod a THM‑eket és a teljes visszafizetendő összeget. Vedd figyelembe a bankváltás költségét, illetve ha már van hiteled a korábbi banknál, akkor annak végtörlesztési díját. Emellett mérlegeld a szolgáltatás további jellemzőit is: az egyéb költségeket, a mobilappot, az ügyfélszolgálatot, az előtörlesztési feltételeket.
Hogyan zajlik a bankváltás?
Sokan félnek a bankváltással járó adminisztrációs tehertől, azonban néhány éve már sokkal egyszerűbben kivitelezhető a folyamat, köszönhetően az úgynevezett egyszerűsített vagy egyablakos bankváltásnak, amit a 263/2016. (VIII. 31.) kormányrendelet szabályoz. Ez alapján az ügyintézést nem az ügyfélnek, hanem az új banknak kell elvégeznie.
Lépései:
- Az új bank kiválasztása és számlanyitás: válaszd ki a neked leginkább megfelelő új bankot és bankszámlát! Ez általában elindíthatod online is.
- Számlaváltási meghatalmazás kitöltése és leadása az új banknál: kitöltesz egy nyilatkozatot, amivel meghatalmazod az új bankot, hogy az előző bankoddal egyeztesse a bankváltást, illetve itt jelezned kell a további igényeidet, például a beszedési megbízás, rendszeres átutalások és jóváírások áthelyezését.
- Az új bank kezdeményezi a régi banknál a szükséges adatátadásokat és átállításokat, átvezetik a rendszeres átutalási megbízásokat, csoportos beszedési megbízásokat és a rendszeres jóváírásokat, illetve ha kérted, akkor lezáratják a számlát, a fennmaradó egyenleget pedig átutalják az új számlára.
- Ha új személyi kölcsönt is szeretnél felvenni, akkor az új banknál elindul a hitelbírálat és az ügyfélminősítés.
- Amennyiben hitelkiváltásra kerül sor, akkor jelezd, hogy hitelkiváltásra kéred az új személyi kölcsönt, és miután bemutattad a meglévő hitel szerződését, az igazolást a fennálló tartozás összegéről, valamint a végtörlesztési nyilatkozatot, akkor a bank közvetlenül rendezi a korábbi hitelt: a jóváhagyott hitelösszegből kifizeti a régi banknak a fennálló tartozást.
- A személyi kölcsön folyósítása után a törlesztés már az új banknál történik.
A bankváltási folyamat a meghatalmazás megadásától számítva 13 munkanapot vesz igénybe. Az új bank elvégzi a szükséges egyeztetéseket és átvezetéseket, így az ügyfélnek nincs szüksége a régi bank felkeresésére és egyeztetésekre.
Milyen rejtett költségei lehetnek a bankváltásnak?
A bankváltás általában ingyenes, de a régi bank felszámolhat bizonyos díjakat, ezért érdemes a váltás előtt tájékozódni a szerződési feltételekről.
- Pénzmozgatás díja: a régi bankból történő utalás díjköteles lehet, ami számottevő költséget jelenthet nagyobb összegnél.
- Számlazárási költség: bizonyos esetekben a bank kérhet díjat a régi számla megszüntetéséért.
- A lekötött betét, befektetés feltörésének szintén lehet költsége, illetve számolni kell az elbukott kamatokkal is, ha a lejárat előtt megszünteted ezeket.
- Ha azt a megoldást választod, hogy két számlát tartasz fenn párhuzamosan, akkor mindkettő költsége terhel. Ez adott esetben két kártyadíjat is jelenthet.
- Ha esetleg a váltás alatt egy csoportos beszedés nem teljesül időben, a szolgáltató késedelmi díjat számíthat fel.
- Hitelhez kapcsolódó költségek is felmerülnek: ha van folyószámlahitel/hitelkeret a régi számlán, azt vissza kell fizetni, annak minden költségével együtt, de az új hitelnél is felmerülhetnek a hitelfolyósításhoz kapcsolódó díjak.
Emellett az időráfordítással is érdemes számolni, hiszen még ha az új bank el is intézi a bankváltás adminisztrációját, a bankváltási meghatalmazás kitöltése és leadása a bankfiókban, a szerződések aláírása időt vesz igénybe.
De azzal is számolni kell, hogy az új számlaszámról további érdekelteket is értesítened kell, például munkáltatót, külföldi partnereket, vagy a bankkártyához kapcsolt szolgáltatásokat (pl. streaming-szolgáltatások, mint a Netflix, Spotify stb.) külön át kell állítani az új bankkártyára. Emellett nem árt azért ellenőrizni, hogy valamennyi csoportos beszedési megbízás, rendszeres fizetés megfelelően átkerült-e az új bankhoz.
Hogyan zajlik a hitelkiváltás személyi kölcsönnél?
Ha csökkenteni szeretnéd a meglévő hiteled havi törlesztőrészleteit, akkor azt hitelkiváltással teheted meg. A hitelkiváltás lépései:
- Összesítsd a jelenlegi hiteled paramétereit: fennálló tőketartozás, futamidő, kamat, THM, törlesztőrészlet, előtörlesztési díj.
- Az ajánlatok összehasonlítása: kérj több banktól ajánlatot hitelkiváltó kölcsönre, melyeknél elsősorban a THM-eket hasonlítsd össze, de figyelj az egyszeri költségekre is.
- Kérj a bankodtól végtörlesztési igazolást, mely tartalmazza a fennálló tőketartozást, a kamatokat, az előtörlesztési díjat.
- Az új banknál nyújtsd be a hitelkérelmet: ehhez a bank olyan dokumentumokat fog kérni, mint például a jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok, személyes iratok.
- A bank megvizsgálja a hitelképességedet, és ez alapján jóváhagyja vagy elutasítja a hitelkérelmet.
- Ha megítéli a hitelösszeget, akkor abból közvetlenül kifizeti a másik banknak a régi hitelt.
- A régi bank hivatalosan lezárja a kölcsönszerződést, melyről érdemes igazolást kérni.
- Ezután kezdődhet az új személyi kölcsön havi törlesztőrészletének fizetése.
Mikor éri meg bankot váltani személyi kölcsönnél?
Fontos mérlegelni, hogy az időráfordítás és a váltás költségei nem nagyobbak-e, mint az elérhető költségelőny. Ezért az alábbi kérdéseket tedd fel magadnak:
- A jelenlegi bankodtól nem kaphatsz személyi kölcsönt, de a másik banknál van erre lehetőséged?
- Számottevő kamatkedvezményt érhetsz el az új hitelnél? Mennyivel alacsonyabb a kamat, illetve a THM?
- Mekkora az előtörlesztés díja és az egyéb költségek, például a pénzmozgatásé?
- Mennyivel olcsóbb, jobb, rugalmasabb szolgáltatást nyújt az új bank?
Például, ha mondjuk 2 százalékpontos előnyt (13 helyett 11 százalék a THM) találsz egy 5 millió forintos, 7 éves futamidejű személyi kölcsönnél, akkor az neked havi szinten mintegy 5 ezer forinttal kisebb törlesztőrészletet jelent, ami a teljes visszafizetendő összeget tekintve 450 ezer forint körüli előny. Ezt figyelembe véve érdemes kalkulálni olyan költségekkel, mint például a végtörlesztés díja.
Maradtak kérdéseid?
-
Mennyibe kerül a bankváltás személyi kölcsönnél?
A bankváltás ingyenes, de ha hitelkiváltásra kerül sor, akkor előtörlesztési díjjal és egyéb költségekkel is kell számolni.
-
Kötelező számlát nyitni az új banknál?
Amennyiben személyi kölcsönt veszel fel egy banktól, akkor nem kötelező számlát nyitni, azonban sok bank elvárja, illetve kamatkedvezménnyel ösztönzi, hogy a törlesztés az ő számlájáról történjen.
-
Mennyi idő a bankváltás hitelnél?
Az egyszerűsített bankváltás esetén az átfutási idő 13 munkanap, ami mellett külön folyamatként a hitelkiváltás lebonyolításával is kalkulálni kell. Ez összesen 3-4 hét vagy akár több is lehet, ha felmerül valamilyen probléma.
-
Milyen dokumentumokra van szükség hitelkiváltáskor?
Személyes okmányok, jövedelemigazolás, bankszámlakivonat, valamint a régi hitelhez kapcsolódóan szerződés, tartozásigazolás és végtörlesztési szándéknyilatkozat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
