Prémium bankszámlák - megmutatjuk, hogy melyikkel jársz a legjobban

Prémium banki ügyfélnek lenni az első kiváltságos lépcsőt jelenti a bankszolgáltatások igénybevétele terén. Ezek alapesetben akkor járnak az ügyfélnek, ha teljesít egy bizonyos havi jóváírási küszöböt, de ez kiváltható egy bizonyos összegű megtakarítás elhelyezésével is.

Hogy mennyi is az annyi, az bankonként változik. Vannak olyan bankok, ahol már egy elérhetőnek számító 300 000 forintos havi jóváírással is elérheted ezt a szintet, de van, ahol ennél komolyabb jövedelem szükséges. A megtakarítási feltétel is változó, de a legalacsonyabb 5 millió forintos egyenlegtől indul.

Ugyanakkor érdemes megjegyezni azt is, hogy léteznek olyan lakossági számlacsomag-ajánlatok, ahol 300 000 forintos jóváírásnál 5 millió forintnál többet követelnek meg az ingyenes számlavezetésért cserébe, miközben ezek a csomagok nem feltétlenül tartoznak a prémium szegmenshez.

Az alábbiakban bankonként bemutatom neked a prémium banki szolgáltatások legfontosabb összetevőit, jellemzőit, a legkisebb belépési feltételt kínáló banktól kezdve.

A CIB Banknál a Magnifica szolgáltatásba 750 000 forintos havi jóváírással vagy 10 millió forintos megtakarítással lehet belépni.

Nem számít prémium szolgáltatásnak a CIB ECO Plusz Bankszámla, mégis 450 000 forintos havi jóváírás esetén nullázódik csak le az igen magas havi díj, így ez már ajánlható a prémium ügyfeleknek. A csomagban egyébként - jövedelemtől függetlenül - első éves díjmentesség vonatkozik a bankkártyára, ahogy az Optimum Hitelkártyára és a Mastercard Gold Hitelkártyára is.

Megmutatjuk, hogy milyen bankszámlákat kínál a CIB Bank.

Az Erste Banknál Prémium számlacsomagok várják a prémium ügyfeleket, akik egyéb banki szolgáltatások igénybevételével akár évi 48 000 forint értékű díjjóváírást is össze tudnak gyűjteni.

Platinum hitelkártya igénylési lehetőség és biztosítással kombinált befektetések is elérhetők, az ügyfelek pedig korlátlan számú forintszámlát és devizaszámlát nyithatnak külön számlavezetési díj nélkül. Ha devizát szeretnél váltani, akkor kedvezményes, azonnali devizaváltás is elérhető az internetbankban.

A hirdetmény szerint a díjcsomagok a nyitás évétől függően 2024 és 2026 között Bázis díjcsomagra váltanak át. A díjcsomagokban a havi első 2 darab ATM készpénzfelvételnél saját ATM-ből csak a pénzügyi tranzakciós illetéket kell fizetni (0,6 százalék). Elektronikus átutalásoknál, telefonos eseti és rendszeres átutalásoknál és a csoportos beszedéseknél ugyancsak az illetéket, ami 0,3 százalék, maximum 10 000 forint. Az első évben ingyenes a Mastercard Standard bankkártya éves díja.

Az Ersténél létezik egy prémium és privát banki ügyfélszegmens közti szegmens is, ez az Erste World. Ehhez legalább 50 millió forint értékű megtakarítás szükséges. Az Erste World Private Díjcsomag a hirdetmény szerint 2024 és 2026 között Bázis díjcsomagra vált át.

A díjcsomag részeként kibocsátott MasterCard World Gold Bankkártya minden évben mentes az éves díjtól. A prémium ügyfelekhez hasonlóan itt is csak a pénzügyi tranzakciós illetéket kell fizetni a havi első 2 darab ATM készpénzfelvétel és az elektronikus átutalások, telefonos eseti és rendszeres átutalások, csoportos beszedések után. Az Erste World ügyfelek számára egyedi árfolyam-megállapodás is nyitva áll, elérhető továbbá az azonnali áras devizakonverziós szolgáltatás is.

Nézzük meg az Erste számlacsomagjait is a bankszámla kalkulátorban!

A Gránit Banknál a prémium ügyfeleknek ajánlott Bajnok Plusz számlacsomag kedvezményes havi díjához havonta 280 000 Ft jóváírást kell teljesíteni. Cserébe az összes elektronikusan indított belföldi utalás összeghatártól függetlenül díjmentes.

Nincs díja továbbá a határon átnyúló EGT országba irányuló euróutalásoknak sem, ha azt is online vagy applikáción belül indítják el. A számlacsomaghoz 4 darab díjmentes ATM pénzfelvételi lehetőség társul, a bank itt sem szab meg összeghatárt.

A bankszámlacsomaghoz az első évben díjmentesen jár egy nem dombornyomott Mastercard bankkártya, de feltételezhető, hogy a prémium ügyfelek a bankszámlához sokkal inkább a bank Platinum Mastercard bankkártyáját vagy a banknál ugyancsak elérhető lézergravírozott World Elite Metal kártyát párosítják majd.

A kalkulátorban megmutatjuk a Gránit Bank számlacsomagjait.

A K&H Banknál 5 millió forintos megtakarítással vagy havi 500 000 forintos jóváírással lehet prémium ügyféllé válni. A havi 8 088 Ft számlavezetési díjat felére csökkenti a megtakarítási vagy a jóváírási feltétel egyikének teljesítése, illetve teljesen lenullázza 15 millió forint feletti megtakarítás.

Akinek ennél kisebb a megtakarítása, de mégsem szeretne fizetni a számlavezetésért, annak a megtakarítási vagy jóváírási feltétel mellé havonta legalább:

A K&H prémium számla- és szolgáltatáscsomagjában havi 30 darab belföldi forint átutalásig, havi 5 darab betéti bankkártyás belföldi K&H ATM-ből történt készpénzfelvételig csak a pénzügyi tranzakciós illetéket kell megfizetni (ez készpénzfelvételekre 0,6 százalék, a többi tranzakcióra pedig 0,3 százalék, de legfeljebb 10 000 forint tranzakciónként).

A prémium ügyfelek egyedi ajánlatot kapnak kiemelt összegű folyószámla-hitelkeretre, K&H prémium 2 életbiztosításra - mely egy egyszeri díjas megtakarítási életbiztosítás -, továbbá kedvezményes K&H lakásbiztosításra és kedvezményes K&H casco biztosításra is. Ingyenes a K&H Mastercard arany bankkártya éves díja és a K&H Mastercard hitelkártya éves díja, az aranykártyához asszisztencia szolgáltatás és utazási, poggyász-, betegség- és balesetbiztosítás is tartozik.

Az MBH Banknál legalább 8 millió forintra van szükség a prémium ügyfélszegmensnek nyújtott szolgáltatások eléréséhez. A legalább 8 millió forintos megtakarítás megléte esetén ingyenes a számlavezetés elektronikus kivonattal, valamint a

A Mastercard Platinum bankkártyával bármely magyarországi MBH Bank-os ATM-ből kedvezményes a készpénzfelvétel díja, mert csak a 0,6 százalékos pénzügyi tranzakciós illetéket kell fizetni.

Megmutatjuk az MBH számlacsomagjait a kalkulátorunkban.

Az OTP Bank a Bázis számláját ajánlja a prémium ügyfeleknek, Prémium Next szolgáltatással. A magasabb jövedelmű ügyfelei számára az OTP Bank 2023. októberében újította meg a prémium kínálatot.

A számlacsomaghoz díjmentes Gold kártya tartozik, exkluzív előnyökkel: kiemelkedő utasbiztosítással és asszisztencia szolgáltatással.

A Prémium Next csomagban havi 1 millió forintig díjmentes bármennyi elektronikus utalás és 300 000 forintig díjmentes minden csoportos beszedési megbízás. A díjmentes törvényi 150 000 forintos készpénzfelvételi lehetőség összegben megduplázva vehető igénybe.

Az OTPdirekt, Korlátlan számú SMS kontroll értesítés számlacsomag elem és a Digitális szolgáltatások - az OTPdirekt Bróker kivételével - havidíj-mentesek. Az Árfolyam+ kedvezményes számlacsomag elem ugyancsak díjmentes és nem kell fizetni egy lakossági devizaszámla vezetéséért sem.

A számlacsomag része a lakáshitel kedvezmény is, melynek keretében a kedvezményes elő- és végtörlesztés, rövidebb hiteligénylési folyamat és kedvező árazás várja a prémium ügyfeleket.

Az érintettek a személyes tanácsadói szolgáltatás és megkülönböztetett fióki kiszolgálás mellett kedvezményesen érhetnek el átfogó pénzügyi megoldásokat és egyedileg, számukra kialakított befektetési szolgáltatásokat. Széles körű, dedikált befektetési lehetőségek, értékpapír számlavezetési díjkedvezmény és a bankfiókokban egyedi devizaárfolyam várja a prémium ügyfeleket. A bankfiókokban prémium ügyfélhívó fogadja őket, de időpontfoglalás is lehetséges a saját tanácsadóhoz.

A feltételek nem teljesülése esetén a Prémium Next szolgáltatás havi díja a szerződéskötést követő 4. hónaptól havi 10 000 forint.

Nézzük meg a bankszámla-kalkulátorban az OTP Prémium Next számlacsomagját.

A Raiffeisen Banknál a prémium ügyfelek belépési szintje 400 000 Ft jövedelem vagy 8 millió forintos megtakarítás (Premium Gold 2.0 számlacsomagnál), illetve 1 000 000 Ft jövedelem vagy 30 millió forintos megtakarítás (Premium Select számlacsomagnál). Ezekkel a pénzügyi feltételekkel díjmentes a számlavezetés.

A Premium Select számlacsomaggal már telefonos csatornán is ingyenesek a fenti tranzakciók (nem csak a Raiffesien DirektNet rendszeren keresztül), csupán a bankfiókban kell fizetni értük. Az SMS szolgáltatás csak a Premium Select-nél ingyenes. A prémium ügyfelek emellett egyedi devizaárfolyammal is élhetnek átváltás esetén.

A számlacsomagok mellé az első évben ingyenes éves díjú Premium Start OKOSkártya - utasbiztosítással - vagy a Premium Mastercard Gold betéti kártya választható. Utóbbi már emelt szintű utasbiztosítást tartalmaz.

A Premium Gold 2.0 számlacsomagban 4 ingyenes készpénzfelvétel vehető igénybe a bank saját ATM-jeiből, a Premium Select-ben pedig korlátlan számban, de a bankkártya a második évtől mindkét díjcsomagban csak akkor ingyenes, ha évi 500 000 forintot levásárol vele a kártya birtokosa, vagy rendelkezik OneCard hitelkártyával.

A Revolut Banknál is léteznek prémium ajánlatok, de ezek nem hasonlíthatók össze a magyar bankok ajánlataival. A csomagoknak ugyanis nincs jövedelem vagy megtakarítási feltétele, elegendő, ha megfizeted az emelt szintű bankszolgáltatás havi díját.

A havi 1 200 forintba kerülő Plus 200 eurónyi díjmentes készpénzfelvételt kínál havonta – bármely országban – és a számlatulajdonos két gyermekének is biztosít <18 nevű bankszámlát és bankkártyát. Havonta akár 1 000 eurónyi összeg is átváltható több mint 29 pénznemben, díjmentesen, hétfőtől péntekig. A bankkártya kiküldése ingyenes.

Az eggyel magasabb, 2 500 forintos havi díjú Premium csomagban a pénzváltás már korlátlan, az ingyenes készpénzfelvételi keret pedig már 400 eurónak megfelelő. 20 százalékos kedvezmény jár minden nemzetközi átutalás díjából és ingyenes az expressz kártyakézbesítés.

A legmagasabb, havi 4 200 forintba kerülő Metal csomagban már edzett acélból készült fém bankkártya jár a kártyabirtokosoknak, továbbá 40 százalékos kedvezmény minden nemzetközi átutalás díjából. A díjmentes készpénzfelvételi keret itt már 800 eurónyi havonta. A bankkártya expressz kézbesítése itt is ingyenes, továbbá a revolutos öt gyermekének nyitható már <18 számla. Minimum egy évre tudsz ilyen csomagot választani.

Az UniCredit Banknál érhető el a legkedvezőbb feltételekkel a prémium banki szolgáltatás. Itt a belépéshez elegendő már 300 000 forintos havi jövedelem vagy 5 millió forintos megtakarítási egyenleg.

Nemcsak a bank prémium ügyfelei érhetik el az Ikon Plusz számlacsomagot, hanem bárki, aki hajlandó megfizetni a számlacsomag viszonylag magas havi díját, akár jóváírási feltétel nélkül is. A prémium ügyfélszegmensnek ugyanakkor ez a számlacsomag ajánlható elsősorban. A havi díj viszont csak 30 millió forint egyenlegtől vált ingyenesre.

Ezeknél a tranzakcióknál a más banknál megszokott különdíjat sem kell kifizetni, melyet a pénzügyi tranzakciós illeték miatt szokott felszámítani a bank.

Havi 4 darab ingyenes készpénzfelvétel is beletartozik a számlacsomagba saját ATM-ből, amely ma már elég ritkának számít a kedvezmények terén. A bankok ugyanis nem szívesen nyújtanak a törvényi ingyenes havi 2 darab, összesen legfeljebb 150 000 forintos készpénzfelvételi keretnél többet, helyette még a prémium ügyfeleket is inkább a készpénzmentes tranzakciók felé terelik.

Itt az első évben ingyenes bankkártya is jár az új prémium ügyfeleknek, de csak Online Számlanyitás vagy Online Számlaigénylés keretében.

Nézzük meg az UniCredit bankszámláit!

A prémium szintű ügyfeleknek a kártya típusától függően járnak a kedvezmények. A legolcsóbb Mastercard Standard kártyát választóknak nem járnak különleges kedvezmények, még akkor sem, ha prémium ügyfelek.

A Mastercard Gold kártyákkal már igénybe vehető a Mastercard Airport Lounge a budapesti repülőtéren. Itt exkluzív váróban széles étel- és italkínálat, dolgozósarok és ingyenes internetkapcsolat vár.

Szintén használható a Budapest Airport Gyorsító Sávja, mellyel gyorsabban lehet eljutni a biztonsági ellenőrzéshez. Online vásárlási biztosítás is jár ezekhez a kártyákhoz, ha a kártyát kibocsátó bank felkínálja. Ez kiterjesztett garanciát, legjobb ár garanciát és termékbiztosítást kínál a kártyával vásárlóknak.

A prémium szegmensben elérhető legmagasabb szintű bankkártya a Mastercard Platinum. Ebben a szegmensben ezt két bank, az MBH Bank és az Erste Bank (hitelkártyaként) nyújtja Magyarországon.

Itt a Mastercard Gold szintű kedvezményeken felül ingyen be lehet lépni a bécsi repülőtér SKY Lounge és VIENNA Lounge váróiba is. Elérhető továbbá a PressReader mobilalkalmazás, mellyel számtalan, világszerte ismert újság elektronikus változata olvasható el mobilon, benne egyes magyar magazinok kínálatával is.

Mastercard Platinum bankkártya mellett tavaly év vége óta World Elite Metal bankkártya is elérhető a Gránit Banknál.

A platinum kártyaszintű kedvezmények így minden ügyfélnek járnak, aki hajlandó megfizetni Platinum kártya vagy a lézergravírozott fémkártya éves díját (utóbbi éves díja a Platinum kártya árának többszöröse).

A kártyákhoz az ismertetett platinum szintű általános kedvezményeken túl (prémium reptéri várók, gyorsító sáv a budapesti repülőtéren, online vásárlási biztosítás, kiemelt autókölcsönzési lehetőség az AVIS-nál, PressReader alkalmazás) prémium szintű – a világ összes országára érvényes - 50 millió forint fedezetű külföldi utasbiztosítást is kapcsol a Gránit Bank.

A kártyabirtokosok 10-15 százalékos kedvezménnyel érhetik el továbbá a Maternity Magánklinika vizsgálatait, rendszeres Platinum bankkártyás vásárlás esetén prémium feltételekkel köthetnek le betétet, az ügyfélszolgálatot pedig dedikált számon hívhatják. Külföldön havonta kétszer, belföldön havonta 4-szer összegkorlát nélkül vehetnek fel készpénzt bármely ATM-ből.

A bankok természetesen sokféle egyéb szolgáltatással is próbálnak a prémium ügyfelek kedvében járni. Miközben megfigyelhető trend, hogy a prémium szegmens belépési feltételeit egyre lejjebb viszik a bankok, szolgáltatásokban elindultak a privát banki szegmens felé.

Ennek megfelelően egyre több banknál van személyi bankár szolgáltatás és elsőbbség a bankfiókban vagy a telefonos ügyfélszolgálaton, több banknál pedig külön számon hívható telefonos ügyfélszolgálat a prémium ügyfeleknek.

A CIB Banknál Magnifica bankárnak hívott személyes pénzügyi tanácsadók állnak rendelkezésre, akik befektetési tanácsadást nyújtanak, segítenek továbbá az ügyfél rövid, közép, és hosszú távú pénzügyi stratégiáját is megtervezni. Külön számon hívható telefonos ügyfélszolgálat és soron kívüli kiszolgálás várja a bankfiókban a prémium ügyfeleket.

Az Erste Banknál közvetlenül hívható prémium bankár és kizárólag kiemelt ügyfelek részére elérhető telefonos banki szolgáltatás várja a prémiumosokat 8 és 20 óra között.

A K&H Banknál ugyancsak személyes prémium banki tanácsadók és kapcsolattartók várják az ügyfeleket, rendelkezésre áll továbbá a K&H prémium távbankár szolgáltatás is. Utóbbi egy csak telefonon vagy videóhívással elérhető tanácsadói kört jelent, amely teljes körű ügyintézést kínál 8 és 20 óra között.

A K&H Banknál a prémium ügyfelek gyermekei, illetve unokái is élvezhetik a prémium banki szolgáltatásokat, egészen 30 éves korukig, anélkül hogy teljesítenék a prémium számlavezetés feltételeit. Ugyancsak a K&H-nál kapnak elsőbbségi figyelem mellett egyedi lakáshitel-ajánlatot a prémium ügyfelek.

Az MBH Bank szintén nyújt elsőbbségi kiszolgálást a bankfiókokban és a telefonos ügyfélszolgálaton. A prémium ügyfelek kedvezményes hitelt kaphatnak, a megtakarításaikra pedig befektetési tanácsadást és portfóliótervezést vehetnek igénybe.

Az OTP Banknál szakértő Prémium tanácsadók várják a prémium ügyfeleket egyedi pénzügyi tervezéssel, megtakarítási portfólió kialakításával, a kijelölt bankfiókokban pedig elsőbbségi kiszolgálással. Külön számon hívható Prémium vonal is az ügyfelek rendelkezésére áll.

A banki konstrukciók közül külön Prémium befektetési alapok érhetők el a prémium ügyfeleknek, továbbá 10 millió forint alatt is kiszállnak az ügyfélhez a Mobilbankárok, lakáshitel igénylése esetén.

A prémium szegmensű ügyfeleket külön OTP Prémium Kedvezményprogram ajánlatok várják.

A Raiffeisen Banknál elsőbbségi kiszolgálás várja a prémium ügyfeleket a bankfiókokban, ahol dedikált személyi bankár foglalkozik a pénzügyi tervezéssel. A RaiConnect szolgáltatással videós kapcsolatot is létesíthetnek a prémium ügyfelek a banki ügyintézővel, de külön számon hívható a Premium Banking telefonos ügyfélszolgálata is.

A Revolut Banknál az eddigiektől merőben eltérő kedvezmények várják a prémium szintű ügyfeleket. A Revolut Plus csomag 1 000 angol fontnyi összegig nyújt védelmet a meghatározott, Revolut kártyával megvásárolt árucikkek sérülése és ellopása esetén egy éven keresztül, és 90 napig lehet visszaküldeni azokat.

1 000 font összegig a rendezvényjegyek árát is visszatérítik. Exkluzív árak és a díjmentes foglalás mellett 3 százalékos azonnali pénzvisszatérítés is fogadja a Revolut Szállásokat igénybe vevő ügyfeleket már a foglaláskor. Emellett nonstop elsőbbségi ügyfélszolgálatot is biztosít a Revolut, bár továbbra is csak chaten.

A Revolut Premium előfizetés mellé – a Plus szolgáltatásain túl – már 5 százalékos azonnali pénzvisszatérítés jár foglaláskor a Revolut Szállásokban, a megvásárolt árucikkekre szóló védelem már 2 500 angol fontig terjed. Ezek mellett sürgősségi orvosi és fogászati ellátás, járat- és poggyászkésések esetére szóló utasbiztosítás is része a csomagnak.

A legdrágább Revolut Metal esetében erősen korlátozottan bár, de pénzvisszatérítés jár a kártyabirtokosoknak a vásárlásaik után, az áruvédelem pedig már 10 000 fontos összegre szól. A Revolut Szállások visszatérítése 10 százalékos, autóbérléskor pedig egy külön biztosítást is kínál a Revolut. A reptéri SmartDelay várók a metálosoknak már plusz 3 fővel vehetők igénybe.

Az UniCredit Banknál ugyancsak személyes tanácsadó várja a prémium ügyfeleket a befektetési lehetőségek vagy az egyéb banki szolgáltatások igénybevétele esetén.

A prémium ügyfélszegmensben megnyílik az út előtted ahhoz, hogy ne sokadik tucatügyfélnek érezd magad, hanem olyannak, akire jobban odafigyelnek. Ha a bankod felajánlja a prémium szolgáltatásokat, fogadd el! Igazából jobban jársz velük, mintha nem vennéd igénybe, de a megváltozott kondíciókról mindenképpen érdeklődj a váltás előtt és légy tisztában azzal, hogy milyen előnyt jelent a prémium banki szolgáltatás ahhoz képest, amit most fizetsz a bankodnak.

A prémium ügyfélszegmens számtalan kedvezményt kínál, bár ennek mértéke bankonként változik. Lehet, hogy nem ott találod meg a neked testhez álló kedvezményeket, ahol most bankolsz. Ekkor érdemes lehet bankot váltani.

Külön kell szólni a bankkártyával elérhető kedvezményekről. Ezeket zömmel a Mastercard nyújtja, így érdemes ilyen kártyát választanod. A piacon van olyan lehetőség is, hogy noha prémium bankkártyáról van szó, ezt pénzügyi feltétel nélkül lehet igényelni és használni. Egy feltétele van: a drága éves díjat fizesd meg. Ha kifizeted, máris a prémium ügyfelek képzeletbeli klubjában találhatod magad, használd ki a kedvezményeket, kiemelt szolgáltatásokat!

A prémium szegmensnek nyújtott szolgáltatásokat a bankod magától is felajánlhatja. Mérlegeld az esetleges többletköltségeket és ha megfelel neked, lépj át prémium ügyfélstátuszba!