Virtuális bankkártya: ezt használd, ha neten fizetsz

A virtuális bankkártyát (amit sokszor internetkártyának is hívnak) pontosan azért találták ki, mert igény volt rájuk. Igaz akkor, a kilencvenes évek végén még nagyon gyerekcipőben járt az internetes fizetések biztonsága. Volt olyan bank is, mely egyenesen azt tanácsolta az ügyfeleinek a hírlevelében, hogy ne fizessenek bankkártyájukkal a neten.

A legelső hazai virtuális bankkártya szlogenje épp ezért az volt, hogy „Do not worry”, azaz ne aggódj, és úgy működött, hogy ha nem hagytad jóvá SMS-ben a tranzakciót, akkor a kártyát egyből letiltotta a bank és persze nem fizette ki a tranzakciót. A lényeget tehát már el lehetett érni vele.

Ez a konstrukció megszűnt már, de a helyébe lépett több más virtuális bankkártya megoldás, közülük a legszellemesebb az egyszer használatos kártyaszám, mely pont attól véd, amitől az ember leginkább fél: a neten kitudódik a kártyaszáma és mások fizetnek majd vele. Persze a kétfaktoros ügyfélhitelesítés miatt ez ma már nem olyan egyszerű, de még mindig léteznek olyan netes csalások, melyek ellen igenis kell védekezni.

A Forbes dolgozta fel egy cikksorozatban, hogy milyen trükkös módon lopják el a pénzeket az Apple Watch-al fizetők kártyájáról. A cikksorozatban minket is felkértek szakértőnek.

Most pedig nézzük meg bankonként, hogy ki milyen virtuális bankkártyát kínál!

A CIB Banknál kétféle virtuális bankkártya is elérhető. Az egyiket ugyanúgy tudod igényelni, mint egy fizikai kártyát és ugyanúgy, plasztiklapként is kapod meg, rajta a kártya adataival. Egyes díjcsomagokban kell érte éves díjat fizetni, míg más díjcsomagokban nem. Ez a kártya egy elkülönített kártyaszámlához kötődik, amire a költés előtt át kell vezetni a vásárlás összegét az internetbankban vagy a mobilappban.

A másik kártya egy fizikailag nem elérhető virtuális bankkártya, melyet a mobilapplikációban vagy az internetbankban a Kártyák, majd Új virtuális kártya menüpontban tudsz igényelni. Itt választhatsz egyébként többször használatos kártyaszámot és egyszer használatos kártyaszámot is. A meglévő virtuális bankkártyáidat a Kártyák főmenü Kártyáim menüpontjában tudod menedzselni (limit, geonkontroll), a jobb alsó narancssárga kártya ikonon keresztül. Itt láthatod a kártyával végzett tranzakcióidat is.

A CIB-nél Visa virtuális bankkártyákat használhatsz.

Megmutatjuk a CIB jelenleg igényelhető bankszámláit, amikhez virtuális bankkártyát is igényelhetsz.

Az Erste Banknál olyan virtuális bankkártya igényelhető, mely a főszámlához kapcsolódik, tehát nem kell átvezetni egyenleget az internetes vásárláshoz egy másik számlára, viszont a limitjét – mely alapesetben 1 forint – bármikor tudod változtatni. A virtuális kártya vásárlási limitjét telefonon, internetbankon és a George mobilalkalmazáson keresztül, díjmentesen tudod módosítani.

A módosítás csak időzáras limitként lehetséges, ami azt jelenti, hogy a limit visszaáll 1 forintra az érvényességi idő végén, ami telefonon kérve 48 óra, míg online beállítva 24 óra. Természetesen a vásárlás után saját magad is visszaállíthatod a limitet.

A virtuális kártyának minden számlacsomagban van külön éves díja, de a mértéke számlacsomagonként eltér. A kártyát legyártják fizikailag és kipostázzák neked, de csak a kártyaadatokat tartalmazza.

Az Erste Bank virtuális bankkártyája Visa típusú.

Megmutatjuk az Erste jelenleg igényelhető bankszámláit, amikhez virtuális bankkártyát is igényelhetsz.

Az OTP Banknál a CIB-hez hasonló virtuális bankkártya érhető el, amelynek neve OTP webKÁRTYA. Itt is egy elkülönített kártyaszámla áll a kártya mögött, melyre át kell vezetni a vásárlás fedezetét a tranzakció előtt. De ez nem lehet akadály, hiszen az internetes vásárlás miatt az interneten vagy eleve, így az internetbank vagy a mobilalkalmazás használatával akár csak másodpercekkel a költés előtt elég átvezetni a vásárlás fedezetét.

Külföldi devizában történő költés esetén 5-10 százalékkal több forintot vezess át, hogy a különféle konverziók miatt megnövekedett összegre is elég legyen a pénz.

Az OTP webKÁRTYA számlára az átvezetés és a vásárlás után megmaradt pénz visszavezetése díjmentes és ugyanúgy díjmentesen lehet módosítani a virtuális vásárlási limitet is 1 forinttól a számlaegyenleg erejéig, 10 000 forintos lépcsőkben. Az OTP webKÁRTYÁ-nak van egy kisebb összegű éves díja, mint a fizikai kártyák esetében, ez minden - most igényelhető - díjcsomagra vonatkozik.

Az OTP-nél van mód geokontroll használatára, azaz a kártyahasználat földrajzi korlátozására, de a webKÁRTYA esetében ez a beállítás nem érhető el, így azzal a világ összes webshopjában tudsz vásárolni, függetlenül annak országától.

Az OTP virtuális bankkártyája Mastercard típusú.

Megmutatjuk az OTP jelenleg igényelhető bankszámláit, amikhez virtuális bankkártyát is igényelhetsz.

Az itthon is méltán népszerű litván Revolut Banknak kétféle virtuális bankkártya konstrukciója van. Ezeket a Bankkártyák főmenüpontban, a kártyák között lapozgatva találod meg a mobilappban. A Standard kártya a fizikai kártyádat takarja, virtuális bankkártyából pedig kétféle van, egy Virtuális (más néven Többször használatos virtuális) és egy Egyszer használatos virtuális kártya.

Alapesetben a Virtuális kártyát használd az interneten. Az Egyszer használatos virtuális kártyát inkább ott használd, ahol el szeretnéd különíteni a pénzköltést, mert például nem bízol annyira a webhelyben. Az egyszer használatos kártyaszám ugyanis az első sikeres fizetést követően lejár és nem lehet használni a továbbiakban.

A többször és az egyszer használatos virtuális bankkártya adatait, melyek az internetes fizetéshez kellenek, az Adatok megjelenítése gombbal éred el. A kártyaszámot másolni is tudod. Minden kártyát bármikor le tudsz tiltani a beállításokban.

A jobb felső sarokban lévő + ikonra kattintva több, többször használatos virtuális bankkártyát is létrehozhatsz és párhuzamosan használhatod őket. Mindegyik kártya létrehozása és használata ingyenes.

A Revolut virtuális bankkártyája Visa típusú.

Arra is jó lehet még a virtuális bankkártya, hogy segítségével „megcímkézd” a költéseidet. Például azokat a webhelyeket, amelyeket meg szeretnél jelölni visszaélési félelem szempontjából, be tudod azonosítani majd a későbbi esetleges károkozás során, hiszen azzal a számú kártyáddal csak ott fizettél.

A rendszeres előfizetésekre ugyanakkor az egyszer használatos virtuális bankkártya a kényelmetlensége miatt nem igazán alkalmas. Ha van rá lehetőség, akkor hozz létre egymással párhuzamos többször használatos virtuális bankkártyákat és egy bizonyos weboldal előfizetésére csak egyet használj közülük.

Arra viszont az egyszer használatos szám nagyon jó, hogy a „beetetős” előfizetéseket, tehát amelyek dömpingáron nyújtanak csatlakozást, de a következő, már nem akciós előfizetési díjakat is bevállalod vele, kivédd.

Ilyen például a Wall Street Journal online felülete, amelynek előfizetése bevezető áron kezdhető meg, de utána nem tudod lemondani azt az online felületen, csak egy külföldi telefonhívással, ezért vonni fogják a rendes előfizetési díjat is a továbbiakban a kártyádról.

Ugyanígy aki még emlékszik rá, egy mobilfeltöltő és autópályamatrica-szolgáltató, a PPO is okozott egy emlékezetes botrányt idehaza. Először kötelezően bankkártya-regisztrációt vezetett be, melyben automatikusan megterhelhetővé tette a regisztrált kártyákat, majd elhallgatta, hogy éves szolgáltatási díjat vezet be és automatikusan, a kártyabirtokosok előzetes értesítése nélkül 2 500 forinttal megterhelte az összes, nála beregisztrált kártyát. 110 000 ügyfél látta kárát akkor. Bele is bukott ebbe a manőverbe a szolgáltató, az egyszer használatos kártyaszámmal azonban kivédhető volt ez a terhelés.

Ha tehát valahol rendszeres fizetésre akarnak rábírni egy egyszeri kötelező kártyaregisztrációval és te nem szeretnéd ezt, vagy tartasz a rendszeres terheléstől, akkor válaszd az egyszer használatos kártyaszámot és ezzel megvédheted a pénzedet.

Léteznek egyéb kártyakonstrukciók is, melyeket virtuális kártyáknak hívnak. Ilyet kínál például a Gránit Bank vagy a K&H Bank, sőt a Wise is. Ezekre is gyakran hivatkoznak virtuális bankkártyaként.

Ezek azonban integrálhatók a Google Walletbe és az Apple Pay-be, amitől kezdve bolti fizetésekre is használhatók. Ezek tehát igazából nem virtuális bankkártyák. (Ez a megállapítás nem vonatkozik azokra a kártyákra, melyeket hozzá lehet adni a G Payhez vagy az Apple Pay-hez és a bolti mobilfizetésekre nem alkalmas. A Google és az Apple fizetési rendszere ugyanis bolti és internetes fizetésre is használható, így logikus, hogy a virtuális bankkártyádat beregisztráld náluk az internetes fizetésekhez.)

Természetesen ezek a virtuális kártyák, melyek bolti mobilfizetésre is alkalmasak, használhatók internetes fizetésekre is, de nem nyújtják azokat a biztonsági elemeket, amelyeket a virtuális bankkártyák. A BiztosDöntésnél ezért ezeket a kártyákat szakmailag nem tekintjük virtuális bankkártyának.

A virtuális bankkártya egy olyan megoldás, amellyel csak az interneten lehet fizetni. De nemcsak ennyivel védi a pénzed, hanem azzal is, hogy valamilyen fizetési korláttal rendelkezik ahhoz képest, mintha egy normál kártyával fizetnél.

Az egyik megoldás szerint egy elkülönített kártyaszámláról fizetsz, amelynek az egyenlege nulla, amíg nem vezetsz rá pénzt. Épp annyit, amennyi a vásárláshoz szükséges, így utána újra nulla lesz az egyenlege. Vagyis, ha próbálkoznak a csalók a kártyád megterhelésével, az sikertelen lesz, hiszen nem lesz rajta pénz. Ilyen megoldást a CIB Banknál és az OTP Banknál találsz.

A másik megoldás szerint a kártyád ugyanazt az egyenleget használja, mint a normál kártyád, de más a limitje (alapesetben 1 forint), és ezért nem engedi megterhelni anélkül, hogy te ne avatkoznál be a vásárlás előtt a limit felemelésével. Ilyen megoldást az Erste Banknál találsz.

Végül a harmadik megoldás az egyszer használható kártyaszám, mely az első sikeres használat után azonnal lejár, így ha ki is tudódik a kártyaszám, már nem lehet még egyszer fizetni vele. Ilyen megoldást a CIB Banknál és a Revolut Banknál találsz.

A Revolut Banknál létezik olyan virtuális bankkártya is, amely féléves lejáratú és csak az interneten használható, de többször is. Szabadon dönthetsz, hogy melyikkel fizetsz, ezek nem kerülnek pénzbe.