5 dolog, amit tudnod kell, mielőtt nyugdíj-előtakarékossági számlát (NYESZ) nyitsz

Nyugdíjcélú megtakarítást szeretnél, de nem akarod másra bízni a portfóliód kezelését? Így válaszd ki a legjobb NYESZ-t!

Értesz a befektetésekhez, és szívesen hozol pénzügyi döntéseket? Inkább a saját szerencséd kovácsa vagy, és nehezen engeded ki a kezedből az irányítást? Kitartóan haladsz az általad felállított célok felé? Ha a válaszod igen, akkor a nyugdíj-előtakarékossági számla lehet a neked való megtakarítási forma nyugdíjas éveidre. Mutatunk pár fontos szempontot, ami segít a választásban.

Mi az a nyugdíj-előtakarékosság?

A nyugdíj-előtakarékosságok olyan öngondoskodási termékek, amelyek segítségével nyugdíjcélú megtakarítást építhetsz fel magadnak. A nyugdíj-előtakarékosságoknak három fő típusa van:

  1. a nyugdíjbiztosítás,
  2. az önkéntes nyugdíjpénztár, és
  3. a nyugdíj-előtakarékossági számla, vagy NYESZ.

Ezen megtakarítási formák után az állam adóvisszatérítést ad, amit a saját személyi jövedelemadódból igényelhetsz vissza. Az adókedvezmény összege az éves nyugdíj megtakarítási befizetéseid 20 százaléka lehet.

Mindhárom nyugdíj-előtakarékossági formát érdemes tanulmányozni, hiszen különböző előnyei és hátrányai vannak a különböző típusoknak, ráadásul sokféle termék közül is válogathatsz egy-egy fő opción belül.

A választásban segít a kalkulátor, hiszen ennek a segítségével a saját szempontjaid alapján kereshetsz a sokféle lehetőség között. Például beállíthatod, hogy melyik fő nyugdíj-előtakarékossági típusra vagy kíváncsi, vagy éppen sorba állíthatod az ajánlatokat biztosítási díj, ügyfélértékelések vagy a kezelések száma szerint.

Bezár
A lenti listában 11 pénzintézet 33 nyugdíjajánlatát listáztuk.
Olvasd el tájékoztatónkat az összehasonlítás jellegéről és a termékek megjelenítésének sorrendjéről! A megjelenített termékek mindegyike megfelel az MNB nyugdíjbiztosításokról szóló ajánlásában foglalt Teljes Költség Mutató (TKMny) határoknak.
Bezár

Csak ilyen típusú megtakarításokat szeretnék látni

Csak ezektől a biztosítóktól szeretnék ajánlatot látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg biztosítás közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    biztosításait...
    A kalkulátor szolgáltatója a GRANTIS Hungary Zrt.
    Rendezés:
    • Bónusz Életprogram
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 23 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,77% - 3,08% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 23
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,77% - 3,08%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Next
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 25 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 25
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Easy GB
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 25 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 25
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Életprogram
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 23 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,93% - 3,30% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 23
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,93% - 3,30%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Klikk
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,15% - 4,47% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,15% - 4,47%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Pension Invest IV
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,20% - 3,42% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,20% - 3,42%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Kabala
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 13 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,28% - 3,41% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 13
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,28% - 3,41%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Mylife Extra Plusz
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 13 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,33% - 3,72% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 13
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,33% - 3,72%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíj Terv Plusz
      SIGNAL IDUNA ügyfeleinek értékelése
      4,5
      241 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,39% - 4,08% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,39% - 4,08%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíj KötvényE
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,41% - 4,69% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,41% - 4,69%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Jövőkulcs Bonus
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,09% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,09%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Harmónia Bónusz
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 22 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,12% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 22
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,12%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Vienna Time Select
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,5
      184 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 29 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,52% - 3,74% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 29
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,52% - 3,74%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • GAW5FH (EUR)
      Grawe ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,58% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,58%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • MyPlan
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,64% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,64%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Vienna Time ERSTE
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,5
      184 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 29 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 29
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Vienna Time
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,5
      184 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 29 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 29
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Értékmegőrző 2016
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • EUR Motiva 158
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 24 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% - 4,42% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 24
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% - 4,42%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Bónusz Életprogram - Euró
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,77% - 1,45% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,77% - 1,45%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Motiva 158
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 20 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,85% - 4,59% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 20
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,85% - 4,59%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Jövőkulcs Classic
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Harmónia Classic
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíjprogram
      SIGNAL IDUNA ügyfeleinek értékelése
      4,5
      241 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,92% - 4,30% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,92% - 4,30%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Relax Plusz
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      5 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 10 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,04% - 3,51% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 10
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,04% - 3,51%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíjprogram - Forint
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,07% - 4,16% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,07% - 4,16%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Nyugdíjprogram - Euró
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,09% - 3,92% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,09% - 3,92%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Életprogram - Euró
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,30% - 1,90% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,30% - 1,90%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Relax Bázis
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      5 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,56% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,56%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • GAW5FH (HUF)
      Grawe ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,72% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,72%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Motiva 455
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 4,57% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 4,57%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Easy
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Next
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

    Miért fontos foglalkozni a nyugdíj-előtakarékossági számlákkal?

    A gyermekszületések számának csökkenése és a születéskor várható élettartam növekedése miatt jelenleg az elöregedő társadalom problémájával kell szembenéznünk.

    Ez azt jelenti, hogy egyre kevesebb aktív dolgozónak kell kitermelnie az egyre nagyobb arányú nyugdíjas réteg megélhetéséhez szükséges összeget.

    Mivel már most is nagy terhet jelent a nyugdíjjárulék, ennek a mértékét nem nagyon lehet tovább növelni, így ugyanazt az összeget kell szétosztani a növekvő számú nyugdíjas között. Ez azt eredményezi, hogy egy főre egyre kisebb összeg fog jutni, és egy idő után már biztosan nem lesz elég a megélhetéshez az állami juttatás.

    A problémát lehet késleltetni a nyugdíjkorhatár megemelésével, azaz ha a nyugdíjazás közelében járókat egy ideig még a munkaerőpiacon tartjuk, akkor azzal javítható az aktív és az eltartott csoportok aránya. Ez azonban csak átmenetileg enyhíti a problémát, hiszen a korhatár nem növelhető a végtelenségig.

    A központi megoldások hiánya miatt érdemes önállóan gondoskodnod a saját időskori anyagi biztonságodról.

    Ezen cél eléréséhez egyszerű és kényelmes eszközként szolgálhatnak a nyugdíj-előtakarékossági termékek. Ha szereted a rugalmas megoldásokat, ráadásul érdekelnek a befektetések és a pénzügyek, akkor különösen érdemes megismerkedned a nyugdíj-előtakarékossági számlákkal.

    Mivel hosszú távra hozol döntést, pár dolgot érdemes átgondolnod, mielőtt megnyitod a saját NYESZ számládat. Összeszedtük neked az 5 legfontosabbat, ami segít a megfelelő választásban. Vágjunk is bele!

    Nő számolja, hogy mennyit nyer egy NYESZ számlával

    1. Gondold át, mennyi pénzre lesz szükséged nyugdíjas korodban!

    Ha kitűzted magad elé a nyugdíjcélú megtakarítás célját, akkor elsőként fontos, hogy elgondolkodj a szükséges összegen. Kezdésnek számold ki, hogy körülbelül mekkora állami nyugdíjra számíthatsz.

    A jelenlegi nyugdíjasok az aktív éveik átlagos bevételének a 60-70 százalékát kapják kézhez. Már ez is jelentős bevételkiesést jelent, de fontos, hogy a következő évtizedekben ez az arány tovább fog csökkenni, és valószínűleg a jelenlegi keresetednek 45-55 százalékára érdemes számítanod.

    Ez azért jelent problémát, mert az időskori anyagi biztonsághoz nagyjából ugyanakkora összegre lesz szükséged havonta, mint jelenleg. Ugyan nem kell majd a gyermekkel kapcsolatos kiadásokkal számolnod, de például az egészségügyi kiadások meg fognak növekedni.

    A várható nyugdíjad összegét érdemes úgy kiegészíteni, hogy a jelenleg bevételednek megfelelő összeg álljon a rendelkezésedre, és 20-25 év nyugdíjas időszakkal kell számolnod.

    2. Gondold át, mennyire vagy jártas a befektetések világában!

    A nyugdíj-előtakarékossági számla, vagy NYESZ egy olyan megtakarítási lehetőség, ami sok aktivitást kíván részedről. Ha érdekelnek a pénzügyek, szereted a kihívásokat és szívesen foglalkozol rendszeresen a befektetéseiddel, akkor ez a megtakarítási forma neked való lehet.

    A nyugdíj-előtakarékossági számla esetén a pénzintézet szinte teljesen szabad kezet ad neked. Szabadon választhatod meg, hogy mibe fekteted a pénzed, illetve, hogy milyen gyakran és mekkora összeget fizetsz be.

    Ennek a rugalmasságnak azonban megvannak a hátrányai is. Ha nem vagy elég rendszeres a saját elhatározásodból, hajlamos vagy elfelejtkezni az apróbb feladatokról, esetleg inkább a rövidebb távú céljaidat helyezed előtérbe, akkor nem biztos, hogy a NYESZ lesz a hozzád illő megoldás.

    Ezek a szokások vagy jellemzők megnehezítik, hogy teljesen önállóan elérd a nyugdíjmegtakarítási céljaidat, és inkább érdemes a pénzintézet segítségét kérni abban, hogy valóban stabilan félre tudj tenni.

    Segítünk összehasonlítani a nyugdíj előtakarékosságokat!
    Partnerünk, a GRANTIS Hungary Zrt. szakértőjével
    • átbeszélitek az igényeidet,
    • ezek alapján versenyeztetjük az ajánlatokat,
    • végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod.
    Promóció

    3. Határozd meg, mekkora összeget kell félretenned havonta!

    Az anyagilag kiegyensúlyozott időskorhoz nem elég kiszámolni azt az összeget, amivel ki kell egészítened az állami nyugdíjad összegét. Figyelned kell arra is, hogy legyen egy jó terved a szükséges összeg összegyűjtésére, és a célhoz illeszkedő havi befizetésekkel dolgozz a célod elérésén.

    Jellemzően 5-10 000 forintos rendszeres befizetés semmilyen esetben nem elég, inkább néhány 10 000 forinttal érdemes számolni. Minél korábban vágsz bele a megtakarításba, annál kisebb összeg fog hiányozni havonta a családi kasszából, ráadásul ilyenkor a kamatok és az állami támogatások nagyobb részét teszik ki a megtakarításnak, mint egy későbbi életkorban nyitott számla esetén.

    Arra figyelj, hogy a nyugdíj-előtakarékossági számlák esetében fennáll az a veszély, hogy elfeledkezel a rendszeres befizetésről, esetleg inkább a nagyobb összegekben történő befektetést részesíted előnyben. Ezzel semmi baj nincs, viszont ehhez más nyugdíjmegtakarítás illik.

    A NYESZ-nél kiemelten figyelned kell arra, hogy hol tartasz a céljaid elérésében, és rendszeresen érdemes ellenőrizni, hogy minden a tervek szerint halad-e.

    Férfi azon gondolkodik, mennyit tegyen félre havonta nyugdíjcélra

    4. Tudd, hogy milyen támogatások járnak a NYESZ számlák után!

    A nyugdíj-előtakarékossági számlák után is jár az évi 20 százalékos állami adóvisszatérítés, ami ennek a terméktípusnak az esetében évi 100 ezer forintban van maximalizálva. Ennek a kedvezménynek az eléréséhez tehát egy év alatt 500 000 forintot kell befizetned a számládra.

    Fontos, hogy az adóvisszatérítést neked kell igényelned az éves adóbevallás során. Ha esetleg elfeledkezel erről a feladatról, akkor sajnos utólag már nem lesz lehetőséged az összeg megszerzésére.

    5. Ismerd meg a szolgáltatókat!

    A nyugdíj-előtakarékossági számla sok ember számára nem jelent megfelelő megoldást, hiszen rengetegen vannak, akik nem szeretnek a pénzügyekkel aktívan foglalkozni, és szívesebben adnák át ezt a feladatot egy szakértőnek.

    Ha te inkább önállóan foglalkoznál a befektetéseiddel, és megfelelő ismeretekkel rendelkezel ezen a téren, akkor több banknál is van lehetőséged arra, hogy nyugdíj-előtakarékossági számlát nyiss. Ilyen intézmény például

    2024. február 2 óta nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) nyitható a Magyar Államkincstárnál is, amelyen bármely forint alapú magyar állampapírt meg lehet vásárolni. A NYESZ-hez díjmentes értékpapírszámlával kell rendelkezni a kincstárnál, ha ez megvan, akkor arra 5 000 forintot be kell fizetni előbb, majd utána azonnal megnyitható a NYESZ az ügyfélkapun keresztül online, vagy személyesen a kincstári kirendeltségeken. A kincstári NYESZ a Webkincstáron és Mobilkincstáron keresztül is kezelhető.

    A NYESZ lényege a személyi jövedelemadó (szja) visszatérítés, de akinek nyugdíjbiztosítása vagy/és önkéntes nyugdíjpénztára is van a NYESZ mellett, az összesen legfeljebb évi 280 000 forintnyi szja adóvisszatérítésre jogosult. A NYESZ-re akkor is csak maximum 100 000 forint kérhető vissza. A nyugdíjjogosultság megszerzésével teljesen adómentessé válik a befektetés, amennyiben a számlanyitás óta legalább 10 adóév eltelt. Ezen idő előtti hozzáféréskor a korábban igénybe vett állami támogatás 120 százalékát vissza kell fizetni az államnak. Egy ügyfél több szolgáltatónál is vezethet NYESZ-t, de az éves adóvisszatérítést csak egyetlen számlára (NYESZ-R) kérheti, amelyről az éves adóbevalláskor kell nyilatkoznia.

    Segítünk összehasonlítani a nyugdíj előtakarékosságokat!
    Partnerünk, a GRANTIS Hungary Zrt. szakértőjével
    • átbeszélitek az igényeidet,
    • ezek alapján versenyeztetjük az ajánlatokat,
    • végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod.
    Promóció
    Bodor Anna
    Bodor Anna Pénzügyi szakértő
    Bodor Anna Pénzügyi szakértő

    Egyetemi hallgató vagyok, aki ha nem ír, akkor olvas. Cikkeket, novellákat, verseket. Fontosnak tartom a pénzügyi tudatosságot és úgy gondolom, hogy a gazdasági kérdések nem is olyan ijesztőek, ha hétköznapi nyelven, akár egy kis humorral fűszerezve beszélünk róluk. Szeretem az őszt, a forró tejeskávét és a hosszú sétákat.