Minden, amit az árfolyamokról és a pénzváltásról tudni akartál

Fontos, hogy tisztában legyél az árfolyam fogalmával, hiszen legyen szó pénzváltásról vagy külföldről való vásárlásról, az árfolyam ismerete elkerülhetetlen ezeknél a folyamatoknál.

Erre példa az euró árfolyama: egy euró mondjuk például 370 forintnak felel meg a mai napon. Ha interneten utalsz vagy fizetsz eltérő pénznemben, akkor devizaárfolyammal kell számolnod.

Készpénzmozgás esetén viszont valutaárfolyamról beszélünk, ezzel leggyakrabban a pénzváltóknál találkozhatsz.

De mi az a deviza és a valuta?

A deviza az a külföldi országban használatos pénz, ami a bankszámládon van, és amit a bank tart nyilván. A valuta szintén más ország fizetőeszköze, azonban ez kézzelfogható, igazi készpénz. Több formája is lehet: csekk, váltó, hitellevél, illetve folyószámla-követelés.

A valuta és a deviza árfolyama eltér, mert valuta esetén még a készpénz-kezelési és egyéb adminisztrációs költségekkel is számolni kell. Tehát leegyszerűsítve: a valuta készpénzt, a deviza bankszámlán lévő pénzt jelent. Utóbbi átváltási árfolyama mindig kedvezőbb.

Az árfolyamok között megkülönböztetünk vételi és eladási árfolyamot. Amikor készpénzt váltasz, fontos lehet a pénzváltó kiválasztásához ezeknek az ismerete.

A valuta eladási árfolyamot akkor kell figyelned, ha forintért veszel másik valutát. Ilyen például, ha 100 eurót 37 000 forintért tudsz megvenni, ugyanis 1 eurónak 370 forint az eladási árfolyama. A vételi árfolyamon pedig te tudod eladni a valutádat forintért a pénzintézetnek vagy a pénzváltónak. Ennek a két árfolyamnak a számtani átlaga az úgynevezett középárfolyam, de készpénz váltásakor ezt nem fontos ismerned.

Devizaváltás esetén mást jelentenek ezek a fogalmak. A deviza eladási árfolyam azt az árat jelenti, amin a devizát jegyző (általában a bankod) eladja az adott devizát, a vételi árfolyamon pedig megvásárolja azt. Ezt a két árfolyamot a jegyző határozza meg, így a vételi árfolyam mindig alacsonyabb, mint az eladási. A különbségükből fedezik a bank vagy a pénzváltó költségeit és az elvárt jövedelmet.

Ki kell fizetni még ezenfelül pénzügyi tranzakciós illetéket is, mely a neked eladott pénzösszeg 0,3 százaléka. A pénzügyi tranzakciós illeték mértéke legfeljebb 10 ezer forint lehet, vagyis ha 3,333 millió forintért, vagy többért váltasz, akkor még 10 000 forint tranzakciós illetékkel számolnod kell.

Jó, ha ismered a fontosabb pénznemeket, hiszen, ha például nyaralni mész, leggyakrabban ezeket használod, erre váltod át a forintot.

Általában akkor van szükséged külföldi pénznemre, ha nyaralsz, elutazol másik országba. Ebben az esetben valutát kell venned, amit pénzváltóknál vagy bankokban tehetsz meg. A bankok eladási árfolyama - beleértve a kedvezőbb, deviza eladási árfolyamot is - manapság általában nem a legkedvezőbb, ezért érdemes inkább felkeresni egy pénzváltót.

Ha külföldre mész, akkor ebben az útmutatóban sok hasznos tanácsot adunk a bankkártya használat és a készpénzváltással kapcsolatban.

Az országban rengeteg pénzváltó van, ezeknek az árfolyamait könnyen összehasonlíthatod az interneten, majd aszerint válogathatsz közülük.

Az árfolyamtudós weboldalon összesítve látható a hazai pénzváltók minden pénznemének árfolyama. Az árfolyam naponta, sőt sokszor napon belül is ingadozik, ezért a váltás napján is érdemes előre megnézned, hogy hol a legkedvezőbb. Ha a honlapon található táblázatból kiválasztod a neked szükséges pénznemet, az oldal ki fogja listázni, hogy aktuálisan hol és mennyiért lehet a legkedvezőbben váltani. Sajnos a legtöbb pénzváltó kezelési költséget is felszámíthat, ezért ezzel is kalkulálj.

A devizaváltás és a deviza árfolyamának ismerete akkor fontos, ha külföldön bankkártyával fizetsz, vagy külföldi webáruházban vásárolsz. Ebben az esetben a bankodtól függ, hogy az milyen árfolyamon fogja átváltani a pénzt. Ez minden banknál eltérő, ezért érdemes tájékozódni mindegyiknél, hogyha gyakran vásárolsz külföldön vagy külföldi weboldalakon. A bankok aktuális árfolyamait a weboldalaikon tudod megnézni.

Ha forint alapú bankkártyáddal külföldön vagy külföldi webshopban fizetsz, és ott nem forintban látod a pénznemet, úgy azt nem csak a bankod váltja át forintra.

Először a bankkártyád szerinti bankkártyatársaság váltja át Európában euróra, Európán kívül dollárra, majd a te bankod ezt váltja tovább forintra. A kártyatársaság a saját honlapján szereplő árfolyamon váltja euróra vagy dollárra a helyi pénznemet, a te bankod pedig a saját deviza eladási árfolyamán.

A kártyacégek napi árfolyamai:

A bankod napi árfolyamait a Napiarfolyam.hu oldalról tudhatod meg.

Fontos tudni, hogy a bankkártyás tranzakciók esetén annak időpontjában még csak egy úgynevezett foglalás történik, amelynek során az elköltött összeget a bankod zárolja, de még nem vonja le a kamatozó egyenlegedből. Viszont az SMS-ben, ha kértél ilyen szolgáltatást, a tranzakció időpontjában érvényes árfolyamon közli a forintösszeget.

A végleges bankközi elszámolásra viszont csak egy vagy több nap elteltével kerül sor és a végleges árfolyamot ez a nap határozza majd meg, így a számlakivonatodon megjelenő végleges összeg eltérhet a foglalás során közölt árfolyamtól.

Ha az OTP bankszámládhoz Árfolyam+ kedvezményes számlacsomagelem tartozik, akkor az igénylést követő hónaptól akciós jelleggel a következő limitösszegekkel az OTP Bank középárfolyamán intézheted:

- összesen havi 300 000 forintig az elektronikus devizaátutalásaidat a forint fizetési számládról (valamennyi, az OTP Bank által jegyzett devizanemben) és

- összesen havi 300 000 forintig külföldön, a fizikai kártyás vásárlásaidat forint betéti kártyáddal devizában (EUR, GBP, USD, és CHF devizanemben). A devizában végzett kártyás vásárlások esetén az árfolyamok naponta 4 alkalommal kerülnek jegyzésre.

A számlacsomagelem picivel drágább, mint havi 100 forint, de akciósan lehet, hogy még most is elengedi az OTP Bank. A számlacsomagelem egyszerre tartalmazza mindkét 300 000 forintos havi limitet. Az árfolyamkedvezmény viszont nem érvényes sem az internetes kártyás vásárlásokra, sem a hitelkártyával végzett vásárlásokra.

Az Árfolyam+ kedvezményes számlacsomagelem az alábbi számlacsomagokhoz igényelhető:

Az OTP internetbankjában a Számlák/Számlacsomag elemek menüpontban igényelhető ez a szolgáltatás.

Az Erste Banknál ugyancsak elérhető a devizaváltás kedvező árfolyamon.

Lakossági ügyfélként saját bankszámláid között kedvező árfolyamon válthatsz devizát hétfőtől péntekig 8 és 17 óra között egy meghatározott havi keretösszegedig az internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatáson, a George Appon vagy a George Weben. A kiemelt árfolyam követi a devizapiacot, így valós idejű árfolyamon válthatsz, ami tartalmazza a váltás minden költségét, plusz díjat nem számítanak fel.

A havi keretösszeged lakossági és Erste Prémium ügyfélként 500 000 forint, Erste World és Erste Private Banking ügyfélként 1 000 000 forint.

Az ajánlat 2023. július 3-tól érvényes és 2023. december 31-ig tart, de meghosszabbíthatják.

A kiemelt árfolyam szolgáltatás a saját bankszámláid közötti átvezetés esetén érvényes.

Használhatod az alábbi devizák közötti váltáskor:

A Raiffeisen Banknál is elérhető az azonnali árfolyamos devizaváltás. Ennek segítségével versenyképes árfolyamon válthatsz 1 000 - 40 000 000 forint közötti, vagy annak megfelelő deviza összeg esetén.

Az árfolyamok folyamatosan frissülnek, az ajánlat elfogadására 60 másodperc áll rendelkezésedre.

Naponta korlátlan számú ajánlat kérhető teljesen díjmentesen, így időzíteni tudod az átváltást, azaz az általad legkedvezőbbnek ítélt árfolyamon juthatsz devizához. A szolgáltatás minden devizanemben elérhető, amelyben a Raiffeisen Bank számlát vezet.

Akár útközben, az okostelefonodra telepített myRaiffeisen mobilapplikációban is eléred a szolgáltatást.

A Gránit eBankban díjak és egyéb költségek nélkül kiemelten kedvező devizapiaci középárfolyamon lehet napközben (munkanapokon 9 és 17 óra között) devizát váltani EUR, USD, CHF és GBP devizanemű bankszámlákon.

A váltáshoz grafikonokon követhető a devizák árfolyamának napi és múltbéli alakulása, az appba épített kalkulátor pedig azonnal megmutatja a váltás utáni összeget.

Az 5 percenként frissített kedvezményes devizapiaci középárfolyamon havi 550 ezer forintig lehet munkaidőben devizát váltani. Munkaidőn kívüli és a limitösszegen túli devizaváltáskor a bank az aktuális számlakonverziós árfolyamon vált, szintén díjmentesen.

Ha külföldön gyakran használsz kártyát, vagy más devizára van szükséged, akkor a legjobb megoldást az ingyenes fintech cégek jelentik.

Lényegük, hogy rejtett költségek nélkül, sokkal kedvezőbb áron nyújtanak pénzügyi szolgáltatást, mint egy bank, csak digitális formában. Ez az innováció egyszerűsíti, gyorsítja és olcsóbbá teszi a pénzügyeinket, hiszen úgy tudsz devizában utalni vagy pénzt váltani, hogy nincsenek plusz költségek, mint a deviza eladási vagy konverziós díj.

Az egyik ilyen cég a Wise (régebbi nevén TransferWise), amely a devizák olcsó átváltására és átutalására jött létre. Ma már 40 devizánk lehet a számlán, ha náluk nyitunk, és bankkártya is jár hozzá. A honlapjukon egy rövid regisztráció után egy egyedi európai IBAN számlaszámot is fogsz kapni.

A devizák közti utalás nagyon egyszerűen működik. Mindössze annyit kell tenned, hogy

Az utalásnak és a váltásnak van díja, viszont ez nagyon alacsony: 0,3-0,5 százalék közötti.

Ha bankkártyát is igényelnél, 1-2 hét alatt elküldik, kártyadíjat pedig egyáltalán nem számolnak fel. Okostelefonos applikáción keresztül pedig bármikor letilthatod a kártyát, limitet módosíthatsz, mindezt ingyen.

A másik legelterjedtebb fintech cég a Revolut, amivel szintén tudsz devizát váltani és utalni. Nagyon hasonlóan működik, mint a Wise, de elsősorban okostelefonos applikációval lehet használni.

A Revolut ugyanúgy hivatalos váltási árfolyamon vált, de hétköznap nem számol fel váltási díjat. Figyelj azonban oda arra, hogy hétvégi napokon ne válts, ekkor extra költséget fognak felszámolni. Valamivel kevesebb devizát válthatsz, mint a Wise-on, de a legfontosabbakat természetesen megtalálod.

Érdemes mindkettőnek utánajárni és megnézni, melyik felelne meg neked a leginkább, ha fontos számodra a deviza használata. Sok időt, energiát és pénzt takaríthatsz meg a használatukkal.