Autóvásárlás önerő nélkül

Az autólízing klasszikus módja az autófinanszírozásnak, de ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy kedvezőbb is. Sőt. Egyáltalán nem biztos, hogy jobban jössz ki, mintha személyi kölcsönből vásárolnál, és a lízing több kötöttséggel jár, mint a személyi kölcsön.

Lássuk, miben jobb a személyi kölcsön:

A személyi kölcsönt bármire elköltheted. Ez akkor is igaz, ha autót akarsz belőle venni. A bank ugyan megkérdezi, hogy mire költöd a pénzét, és ezt a felelős hitelezés miatt teszi, de ha közben meggondolod magad, az sem baj.

A kölcsönbe kapott pénzből ráadásul mást is fizethetsz, például átírathatod a kocsit a nevedre, kifizetheted a regisztrációs díjat vagy átvizsgáltathatod az autót a szerelővel.

Az autólízing ezzel szemben kizárólag az autó vételárára költhető, minden mást neked kell fizetned.

A személyi kölcsön felvételénél nem kell önerőt felmutatnod. Ha a jövedelmed megengedi, akár a teljes vételár és a kapcsolódó költségek fedezésére is vehetsz fel kölcsönt.

Ennek ellenére jó, ha tudod, hogy mi ezt nem javasoljuk. Szerintünk jobban jársz, ha valamennyi saját megtakarítást is teszel az autó megszerzésébe, hisz a kölcsönbe kapott pénz után kamatot kell fizetned, és nem ingyen van nálad a bank pénze.

A lízinghez minden esetben szükséged van önerőre, amely általában a vételár 20-40 százaléka.

A személyi kölcsön fedezet nélküli kölcsön. Hiába veszed fel a pénzt autóvásárlásra, ettől az autód még nem lesz a kölcsön fedezete. A te neveden lesz, és szabadon rendelkezhetsz vele. Ez akkor is így van, ha autóhitelt igényelsz, azaz olyan személyi kölcsönt, amelynek a feltételeit a bank kifejezetten az autóvásárlás sajátosságaira szabta, és esetleg kedvezményt is ad erre a hitelcélra.

Ezzel szemben az autólízingnél az autót a lízingcég nevére kell íratnod, és egészen addig rajta is marad, amíg le nem jár a lízingszerződésed. Ekkor lehetsz te az autó tulajdonosa, tehát kétszer is át kell íratnod az autót.

Ha személyi kölcsönből vásárolsz autót, akkor a bank nem szól bele, hogy milyen autót választasz. Ha 15 éves autót vennél, azt is megteheted. Sőt, nem is kell feltétlenül autót választanod a kölcsönigénylés előtt. Megteheted, hogy felveszed a kölcsönt, és utána indulsz autót keresni.

Az autólízing esetében nem ilyen szabad a választás, az autó korára például biztosan van felső határ. Általában adott autók közül választhatsz, ha lízingelni szeretnél.

Itt megnézheted, hogy milyen személyi kölcsönöket kínálnak a bankok. A kalkulátor alatt részleteket tudhatsz meg a személyi kölcsönök igénylési feltételeiről.

Ma az autóhitel során igényelt összeget nemcsak az autó megvásárlására használhatod, Nem kell bevonni fedezetnek az autót sem. Ma már személyi kölcsönöket lehet autóvásárlásra igényelni, új és használt autókra egyaránt.

Ha autóhitelt igényelsz, akkor az egy olyan személyi kölcsön, amely a bank szerint leginkább passzol az autóvásárláshoz, tehát a leggyakrabban igényelt összegre és futamidőre szól.

A bank számára viszont akkor is biztonságosabb a kölcsön, ha az autó ugyan nem lesz fedezet, hiszen előre tudja, hogy pontosan mire fordítod a pénzt. Ezért hajlandó kedvezményt is adni.

Ez lehet kamatkedvezmény, vagy elektromos autó vásárlása esetén zöld kedvezmény, illetve más díjkedvezmények.

Általában igazolnod kell az autóvásárlást az adásvételi szerződéssel vagy az autó törzskönyvével.

Azt azonban ilyenkor sem várja a bank, hogy kizárólag az autóra fordítsd a pénzt. Többnyire olyasmit köt ki, hogy a kölcsönnek legalább 30 százalékát az autó megvásárlására kell fordítanod.

A szükséges jövedelem mértéke attól függ, hogy milyen összegű kölcsönben gondolkodsz. Minél nagyobb az összeg, annál magasabb jövedelmet vár el hozzá a bank.

A Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM egy százalékos érték, ami azt mutatja meg, hogy a havi nettó jövedelmed mekkora részét költöd hitelek törlesztésére.

A bankok általában már minimálbértől hiteleznek.

Nagyjából 4 millió forintot igényelhetsz havi 300 000 forintos nettó jövedelem mellett, feltéve, hogy semmilyen más fennálló hiteltartozásod nincs.

Ha 10 millió forint feletti összeget igényelnél, ahhoz már szinte biztos, hogy 600 000 forint körüli vagy afeletti jövedelemre lesz szükséged.

Nemcsak a jövedelmed nagysága, de annak típusa is számít.

Ha alkalmazottként dolgozol, akkor legalább 3 hónapos munkaviszonyt kell igazolnod. Ez az általános, de előfordul olyan bank is, amely 6 hónapot vár el.

A legjobb, ha határozatlan munkaszerződéssel dolgozol, ahol nem vagy már próbaidős. A határozott munkaviszony bizonyos megkötések mellett elfogadható, például ha már hosszabbították a szerződésedet, abból még legalább egy év hátravan vagy a munkáltatód szándéknyilatkozatot ad a további foglalkoztatásodra.

Ha vállalkozóként vennél fel autóhitelt, akkor a céged rendelkezzen legalább egy lezárt üzleti évvel, és ne álljon csődeljárás vagy felszámolás alatt.

Személyi kölcsönt nyugdíjasként is igényelhetsz.

A leggyakoribb, munkaviszonyból, vállalkozásból és nyugdíjból származó jövedelmeken kívül a bankok további jövedelmeket is elfogadhatnak, de hogy hol és hogyan számítják be őket, az bankonként eltér.

Ha hitelt szeretnél, akkor nem szerepelhetsz negatív státusszal a KHR listán, azaz nem lehet olyan hitelmulasztásod, amely eléri a mindenkori minimálbér szintjét, és amellyel legalább 3 hónapja tartozol.

A legtöbb banknál személyi kölcsön keretében 500 000 forint az alsó határ, 12-15 millió forintot mindössze 3 bank kínál.

A futamidő legtöbbször 1 és 10 év között van.

A személyi kölcsön kamata minden esetben fix, tehát a futamidő végéig változatlan összeggel kell törlesztened. Ez jól kiszámíthatóvá teszi a hiteltörlesztést, és idővel remélhetőleg egyre kisebb terhet jelent, hiszen közben a jövedelmed is emelkedhet.

Ha igazán nagy összegben gondolkodsz, akkor érdemes megfontolnod a szabad felhasználású jelzáloghitelt. Önerőre ott sem lesz szükséged, de ingatlanfedezetre igen.

A személyi kölcsön esetében egyáltalán nem, vagy csak alacsony induló költségekkel kell számolnod, viszont több konstrukcióban elérhetők kedvezmények.

A kedvezmények lehetnek:

kedvezmények a felszámított díjakból.

Általában kamatkedvezményre számíthatsz, ha magasabb jövedelemmel igényelnél kölcsönt, és ha adott összegű jóváírást vállalsz a banknál vezetett számládra.

A személyi kölcsön igénylése igen gyors, előfordul, hogy a pénzt akár egy órán vagy napon belül folyósítja a bank.

Ezt inkább csak a bank saját ügyfeleként, online igénylésnél tudod elérni, de arra új ügyfélként is számíthatsz, hogy ha a kölcsönt megkapod, arra pár napon belül sor kerül.

Ha jó ügyfélminősítéssel rendelkezel, akkor a bank egyedi kedvezményt is biztosíthat neked. Akkor is érdemes megnézned a többi bank ajánlatát, ha egyébként elégedett vagy a számlavezető bankoddal, mert nem biztos, hogy ő kínálja neked a legjobb kölcsönt még akkor sem, ha régi ügyfél vagy.

Ne feledd, hogy a banknak nem kötelező neked hitelt adnia, és előfordul, hogy míg az egyik banknál nem kapsz hitelt, a másiknál igen.

Ha esetleg nem tudsz a személyi kölcsönhöz megfelelő jövedelmet igazolni, akkor bevonhatsz adóstársat is.

Bizonyos esetekben ezt a bank is előírja, például, ha az életkorod nem megfelelő, azaz túl fiatal vagy, vagy a futamidő lejártakor több lennél mint a bank által megjelölt maximum.