11 fontos kérdés és válasz a 3%-os Otthon Start lakáshitelről (frissítve!)
Bombaként robbant a hír, hogy hamarosan 3%-os lakásitel lesz igényelhető az első saját tulajdonú lakás vagy ház megvásárlásához. A BiztosDöntés.hu szakértői összegyűjtötték a hitellel kapcsolatos legfontosabb kérdéseket, és ahol erre volt mód, a válaszokat is megadták. Az új támogatás Otthon Start néven fut majd.
A 2025. július 3-i kormányinfón újabb részletek derültek ki a 3%-os lakáshitelről. Gulyás Gergely bejelentette, hogy a kormány a Bankszövetséggel egyeztetett és már idén szeptembertől indul a hitelezés. A hitelképességre a normál banki szabályok lesznek érvényesek. A részletszabályok is hamarosan megjelenhetnek, így számos kérdésre akkor kapunk majd csak választ.
1. Ki veheti fel az Otthon Start hitelt?
Ha hinni lehet a híreknek, akkor az első saját tulajdonú ingatlanjukat megvásárlók vehetik majd fel ezt a hitelt. (Az 50%-ot nem meghaladó tulajdoni hányad még megengedett egy ingatlan esetében.) Az igénylő korát, családi állapotát, a vállalt és meglévő gyermekek számát illetően azonban várhatóan nem lesznek elvárások.
Az új bejelentések alapján elvárás lesz továbbá, hogy a igénylő legalább 2 éves TB-jogviszonnyal rendelkezzen.
2. Mennyi lesz a hitel kamata?
Az új, támogatott lakáshitel kamata várhatóan 3%-os lesz. Kérdés azonban, hogy ez fix 3 százalék, vagy a kamat felső határa. A CSOK Plusz esetében ugyanis a bankoknak lehetőségük van akár a 3%-os plafon alá is menni, amit jelenleg egyedül a Gránit Bank tesz meg, ahol a kamat 2,89%.
3. Változhat idővel a kedvező kamat?
A jelenlegi támogatott konstrukciók esetében (CSOK Plusz, Falusi CSOK hitel) az ügyfelek számára a kamat végig fix, vagyis a futamidő alatt sem ez, sem a havi törlesztők nem módosulhatnak.
A 2025. április 1. és 2025. október 31. között igényelhető, úgynevezett 5 százalékos kamatú lakáshiteleknél más a helyzet, a kedvező kamatot a CIB Bank kivételével a pénzintézetek csak az első 5 évre garantálják, utána átárazódnak a hitelek. (A CIB konstrukciója ugyanakkor kizárólag CSOK Plusz hitellel együtt igényelhető.)
Az új, 3%-os kamatú lakáshitelnél a BiztosDöntés.hu szakértői eleve arra számítottak, hogy a kamat végig rögzített lesz, máskülönben komoly kamatkockázattal szembesülhetnek az első lakásukat vásárló fiatalok. Ez különösen nagyobb hitelösszegnél eredményezhetne komoly törlesztőrészlet emelkedést.
Gulyás Gergely a július 3. csütörtök reggeli kormányinfón megerősítette, hogy a kamat rögzített lesz, azaz a futamidő végéig 3 százalékkal kell számolni.
4. Mennyi lesz a maximálisan felvehető hitel összege?
Az eddigi információk szerint 50 millió forint lesz a felvehető támogatott hitel maximális összege. Amennyiben ez nem elegendő, várhatóan piaci lakáshitel is igényelhető majd mellé, aminek kamata a BiztosDöntés.hu hitelkalkulátora szerint jelenleg 6,85-8,09 százalék között lehet fix kamat esetén.
A hitel összevonható lesz más hitelekkel és kedvezményekkel, például a CSOK Plusszal vagy a Falusi CSOK-kal.
5. Mennyi lesz a havi törlesztő?
50 millió forint hitelnek 3%-os kamattal a havi törlesztője 25 éves futamidő esetén körülbelül 237 000 forint lesz, ami azt jelenti, hogy a tőkén felül 21,1 millió forintot kell a futamidő alatt visszafizetni a banknak.
A BiztosDöntés.hu hitelkalkulátora alapján egy 50 millió forintos piaci lakáshitelnek fix kamattal jelenleg 330 - 386 ezer forint között volna a havi törlesztője, ami teljes visszafizetésben 28 - 44,7 millió forint többletköltséget jelen a 25 éves futamidő alatt.
6. Jár kedvezmény a születendő gyermekek után?
Erről egyelőre nincs információ. A CSOK Plusz esetében van gyermekvállalási támogatás, ám ott magának a hitel igénylésének is feltétele a gyermekvállalás. (Gyermekenként 10 millió forint összegű vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatás jár a kölcsönkérelem benyújtását követően született vagy örökbefogadott gyermekek közül a másodikként született vagy örökbefogadott, és minden egyes ezt követően született vagy örökbefogadott gyermek után.)
Mondhatjuk persze, hogy az új, 3%-os lakáshitelnél nem lesz elvárás a gyermekvállalás, ám a munkáshitelnél sem az, a második és a harmadik gyermek érkezésekor mégis elengedik a tartozás felét, illetve egészét.
Cikkünk megjelenése után megerősítést nyert, hogy nem lesz elvárás sem a családalapítás, sem a gyermekvállalás. Az Otthon Start hitel azonban akár kombinálható lesz a CSOK Plusz hitellel is, ez utóbbinál viszont feltétel a házasság és a vállalt gyerek.
7. Van megkötés azt illetően, hogy hol vásárolható ingatlan a kedvezményes hitellel?
Az eddigi információk szerintem NEM lesz ilyen megkötés, így az országban bárhol vásárolható majd lakás vagy ház.
8. Új és használt ingatlan is vásárolható a hitellel?
A friss bejelentések alapján az ingatlan értékében annyi a kikötés, hogy maximum 100 millió forint lehet, és a négyzetméterár nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot. Ugyanakkor a hitelből használt és új ingatlan egyaránt megvásárolható lesz.
Ha kizárólag új építésű ingatlan lenne megvásárolható a finanszírozással, jelentősen szűkítené a lehetőségeket, hiszen az adásvételeken belül ezek súlya mindössze 5% volt 2024-ben a Központi Statisztikai Hivatal szerint.
Ezen kívül az új lakások ára is rendkívül magas, az átlagos négyzetméterár Budapesten például tavaly megközelítette az 1,5 millió forintot, míg a vármegyeszékhelyeken és a kisebb városokban 900 ezer forint volt ugyanez.
9. Lakás és ház egyaránt vásárolható a hitellel?
Igen, az eddigi információk szerint mindkét ingatlantípus megvásárolható lesz, ugyanakkor a tulajdoni lapon lakóingatlanként kell szerepelnie.
10. Mekkora önerő kell majd a lakásvásárláshoz?
Várhatóan 10%-os önerővel is felvehető lesz a kedvezményes hitel, ami azt jelenti, hogy a maximális, 50 millió forint összegű hitel felvételéhez legalább 5 550 000 forint saját forrásra lesz szükség.
11. Kell vagyonszerzési illetéket fizetni a megvásárolt ingatlan után?
A CSOK Plusszal vagy Falusi CSOK-kal megvásárolt ingatlanok után nem kell megfizetni az alapesetben 4%-os vagyonszerzési illetéket. Ugyanakkor az eddigi hírek szerint az Otthon Start hitelnél nem engedik el az illetéket.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
