Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

A bankszámla egy összetett pénzügyi szolgáltatás, amelynek díjszerkezete használat közben egyre kevésbé átlátható. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a számlatulajdonosok gyakran akár havonta több ezer forintot fizethetnek ki feleslegesen – ez éves szinten 40-50 ezer forint plusz kiadást is jelenthet. Holott a spórolás lehetősége mindenki számára könnyen elérhető.

Nem elég csak a havi díjakat összehasonlítani

Első ránézésre csábítónak tűnhet az ingyenes havidíjú bankszámla – és valóban, ez az egyik fő szempont az online bankszámkalkulátorok számításai között is. Azonban még az sem elég, ha ehhez hozzávesszük az éves bankkártyadíjat. Ezek a tételek jellemzően ugyan fontosak, de messze nem fedik le a teljes költségstruktúrát.

Valójában a számlahasználat szokásai – vagyis az, hogyan és milyen gyakran használjuk a bankszámlát – befolyásolják leginkább annak tényleges költségeit. Ennek ellenére sokan még mindig kizárólag a fix díjtételekre koncentrálnak bankváltáskor, ami félrevezető lehet.

Ha valaki csupán egy ritkán használt, másodlagos „alvó” számlát szeretne, amelyre alig érkezik pénz, akkor valóban elegendő lehet a havidíj és a kártyadíj figyelembevétele. A legtöbben azonban nem ezért váltanak bankot, hanem azért, hogy csökkentsék az aktív számlahasználat költségeit.

Ezért bankváltás előtt szinte kötelező használni egy bankszámla kalkulátort, amely nemcsak az egyes konstrukciók költségeit, hanem az aktuálisan elérhető egyszeri jóváírásokat is megmutatja. Bár ezek után nem kell adót fizetni, mégis érdemes helyén kezelni ezeket az ajánlatokat. Előfordulhat ugyanis, hogy egy magas összegű ajándék pénz mögött hosszabb távon jóval drágább számlakonstrukció áll, mint egy olyan csomag esetében, amely ugyan nem kínál bónuszt, de alacsonyabb a havi fenntartási költsége. Így könnyen elolvadhat a kezdeti előny.

Kalkuláció nélkül is vannak előnyös bankszámla konstrukciók

Ilyen például az Erste George Online Díjcsomag, amely online számlanyitás esetén 40 ezer forint ajándékpénzt kínál. A csomagdíjba foglalt csomaglimit havi 400 ezer forintos tranzakciós összegig korlátlan számú eseti és rendszeres forintátutalást, valamint csoportos beszedési megbízást (közüzemi díjak) biztosít internetbanki vagy mobilalkalmazáson keresztül, külön díj nélkül. A pénzügyi tranzakciós illeték megfelelőjét sem kell megfizetni. A havi díj összege a havi jóváírás nagyságától függ: ha legalább 100 ezer forint érkezik, akkor 390 és 990 forint közötti díjat számítanak fel, egyébként 1  990 forintot. A feltételek teljesítése esetén 40 ezer forintos jóváírás jár.

A Gránit Bank két bankszámlát is kínál. A Gránit Digitális számla havidíjmentes, viszont az átutalásokért külön díjat kell fizetni. A Gránit Digitális Plusz számla havi 890 forintos díj ellenében korlátlan számú belföldi elektronikus forintátutalást kínál, és nem kell megfizetni a pénzügyi tranzakciós illeték díját sem. Mindkét számlacsomag esetében 40 ezer forint jóváírás érhető el, amennyiben az ügyfél teljesíti a meghatározott feltételeket.

A MagNet Bank csak online elérhető HázhozSzámla csomagja becsületkasszás konstrukcióban működik, vagyis a számlavezetés alapértelmezés szerint havidíjmentes. A NetBankon keresztül indított első két bankon belüli átutalás havonta összesen legfeljebb 100 ezer forintig díjmentes, és ugyanígy díjmentes két más bankhoz indított átutalás is, külön havi 100  ezer forintos keret mellett. Emellett az első két NetBankos rendszeres átutalás is díjmentes, havi 50 ezer forintig.

Az MBH Banknál a diákok számára kínált MBH Diák számlacsomag a legkedvezőbb: 25 éves korig havidíjmentes, a bankkártya éves díja és az SMS szolgáltatás is ingyenes. Ez az összeállítás ebben a formában kizárólag az MBH Banknál érhető el.

Az OTP Smart számlacsomag is kínálnak kedvező lehetőségeket. Az átalánydíjas csomagokkal jelentős megtakarítás érhető el az OTP saját ATM-jeinek használata, az elektronikus bankolás, illetve az SMS szolgáltatások terén. Jelenleg elérhető egy havidíjmentes konstrukció is, amely havi 1 millió forintig díjmentes átutalást tesz lehetővé, egyenként legfeljebb 20 ezer forintos tranzakciókkal. A tranzakciós illeték díját itt sem kell megfizetni. Új számlanyitás esetén az ügyfelek 30 ezer forintos jóváírásban részesülhetnek, ha teljesítik a feltételeket.

Gyors és ingyenes a bankváltás

Ha nem találunk olcsóbb megoldást jelenlegi bankunknál, akkor éljünk az úgynevezett egyszerűsített bankváltás lehetőségével, amely minden hazai bank között működik. Ennek lényege, hogy elegendő felkeresni az új bankot, és meghatalmazást adni számukra – ez alapján ők elintézik a bankváltással kapcsolatos teendőket a régi pénzintézettel, anélkül hogy az ügyfélnek további dolga lenne.

A szolgáltatás akkor is elérhető, ha a számlán csoportos beszedési megbízások futnak, vagy ha rendszeres jóváírás (például fizetés, nyugdíj vagy ösztöndíj) érkezik rá.

Az új számlavezető bank fiókjában kitöltött meghatalmazás feljogosítja őket arra, hogy átkérjék a szükséges adatokat a régi számlavezetőtől. A váltás időpontja is megadható – például a következő hónap első napjától.

Az új bank ezután értesíti a szolgáltatókat, a munkáltatót, a nyugdíjfolyósítót, és csak ezt követően kerül sor a régi számla megszüntetésére. A rajta lévő pénzt átvezetik az új számlára. Az ügyfél kérheti azt is, hogy a régi számla maradjon meg, de ebben az esetben továbbra is fizetni kell annak díjait – ez az úgynevezett részleges bankváltás.

A folyamat legfeljebb 13 munkanapot vesz igénybe, és teljesen díjmentes. A régi bank csak akkor számíthat fel díjat, ha hűségidőt vállaltunk, vagy ha a számlát kevesebb mint fél éve nyitottuk. Az egyenleg átküldése ugyanakkor normál esetben is járhat némi díjjal.

Fontos tudni, hogy a bankváltást bizonyos feltételek akadályozhatják – például folyószámlahitel, köztartozás vagy lekötött betét megléte. Érdemes ezekről előre tájékozódni, és ha szükséges, rendezni a folyószámlahitel-tartozást, illetve visszaadni a dombornyomott bankkártyát. Utóbbi éves díját időarányosan a régi bank utólag is felszámíthatja.

A bankváltás során arra is érdemes figyelni, hogy az új bank nem feltétlenül biztosítja ugyanazt a folyószámlahitel-keretet, mint amit korábban kaptunk – ezt mindenképp célszerű előre tisztázni.

Kapcsolódó címkék

Legfrissebb útmutatóink bankszámla témában