Az Európai Unió: befektetési lehetőségek és pénzügyi jogok EU-állampolgárként

Ma már szinte alapvetés, hogy az Európai Unió állampolgáraként szabadon mozoghatsz és telepedhetsz le az egyes tagállamokban. Azzal azonban már kevesebben vannak tisztában, hogy az uniós tagság számos pénzügyi előnyt is magában hordoz, azaz az EU-s pénzügyi piacon sem vagyunk magunkra hagyva.

Ennek az elvnek az egyik legfontosabb pillére a tagállamok minél erősebb tőkepiaci integrálása, a szabad tőkemozgás intézménye. Ez teszi lehetővé az unió területén a szabad befektetést, illetve pénzügyi műveletek végzését, de akár a hitelvétel is ide sorolható. Ráadásul mindezt különösebb adminisztratív akadályok nélkül teheted meg!

Az egységes belső piac, a közös szabályozás és az alapvető fogyasztóvédelmi elvek mind azt szolgálják, hogy minden tagállamban ugyanazok a pénzügyi eszközök és garanciák álljanak a rendelkezésre az adózás, bankolás és befektetővédelem terén.

Emellett az aktuális szabályok értelmében lehetőség adódik arra is, hogy bármelyik uniós tagállamban bankszámlát nyissanak az állampolgárok, függetlenül attól, hogy épp hol él az illető.

Ezt az EU-s alapszámla intézménye teszi lehetővé, melynek értelmében minden uniós polgár jogosult egy alap bankszámlára, akár egy másik tagállamban is.

Ez a számla elsősorban a mindennapi pénzügyek kezelésére szolgál, például átutalásokra, készpénzfelvételre vagy kártyás vásárlásra. Ezáltal az EU-s állampolgárság valódi pénzügyi szabadságot jelent.

Az Európai Unió egységes pénzügyi piaca lehetővé teszi, hogy állampolgárként szabadon fektess be bármely tagállamban. Legyen szó részvényekről, kötvényekről, ETF-ekről vagy befektetési alapokról, lehetőséged van bármelyik uniós brókercégnél (nemcsak a saját országodban) számlát nyitni és használni a különféle befektetési termékeket. A verseny miatt a díjak és szolgáltatások jelentősen eltérhetnek.

A Páneurópai egyéni nyugdíjterméket (PEPP) szintén bármelyik tagállamban igénybe veheted, és amennyiben lakóhelyet váltva egy másik tagállamban kötsz ki, akkor továbbra is hozzájárulhatsz ugyanahhoz a PEPP-hez.

Viszont, ha nem Magyarországon nyitsz nyugdíj-megtakarítási számlát, akkor nem veheted igénybe a magyar állam által biztosított adóelőnyöket. Érdemes előre mérlegelni, hogy mi a fontosabb számodra: a nemzetközi rugalmasság vagy a hazai adókedvezmények kihasználása.

Az ingatlanbefektetések szabadsága szintén kiemelkedő előnyt. Hiszen bárhol vásárolhatsz lakó- vagy üzleti célú ingatlant az EU területén, ami nemcsak a saját használat vagy bérbeadás lehetőségét kínálja, hanem hosszú távon is jó hozamot biztosíthat egy kedvezően fejlődő külföldi piacon.

Az Európai Unió egységes belső piacát nemcsak gazdasági, hanem alapjogok és különböző alapelvek is alakítják. Ezek biztosítják, hogy az EU-s állampolgárok jogai kiegyenlítettek, a mindennapi mozgástere biztonságos, átlátható és méltányos legyen, függetlenül attól, melyik tagállamban élnek.

Ezen működés egyik sarokköve a tőke és szolgáltatások szabad áramlása, valamint az állampolgárok szabad lakóhely választásának joga.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy uniós polgárként nemcsak bármely tagállamban élhetsz és dolgozhatsz, hanem ott is fektethetsz be, használhatsz pénzügyi szolgáltatásokat vagy vállalkozhatsz ahol akarsz. Jogilag garantált keretek között.

A transzparencia, a jogbiztonság és a befektetői védelem szintén az EU fontos alapelvei közé tartoznak. A pénzügyi szolgáltatók kötelesek egyértelmű, összehasonlítható információkat nyújtani termékeikről, miközben az uniós szabályozás erős fogyasztóvédelmi kereteket biztosít a befektetők számára.

Ha valaki ennek ellenére mégis valamilyen problémába ütközik, akkor több lehetősége is van a megoldásra, ugyanis nemcsak a helyi hatóságoknál tehet panaszt, de igénybe veheti az alapvető uniós vitarendezési mechanizmusokat is.

Az Európai Unión belül előfordulhat, hogy valakinek a pénzügyi műveletei több országot érintenek, mondjuk ha külföldi brókernél kereskedik vagy más tagállamban tart bankszámlát.

Ilyen esetekben a kettős adóztatás elkerülését az EU tagállamai között megkötött kétoldalú egyezmények szabályozzák. Ezek célja, hogy az érintetteknek ne kelljen ugyanazon jövedelmük után két országban is adót fizetniük.

A főszabály szerint azonban mindenki ott illetékes az adóügyekben, ahol az állandó lakóhelye van. Tehát általában abban az országban kell leadnia az adóbevallását és megfizetnie az adókat.

Ugyanakkor előfordulhat, hogy a külföldi brókere vagy bankja automatikusan forrásadót von le az ott keletkezett hozamokból! Jó hír, hogy ez a levont összeg nem veszik el, hiszen Magyarországon figyelembe vehető az adóbevallás során, így elkerülhető a kettős adóteher. Az ilyen helyzetekben azonban különösen fontos az adóügyi szabályok pontos ismerete és a megfelelő adminisztráció.

Az Európai Unió jelenleg 27 tagállamból áll, amelyek közösen alkotják az egységes belső piacot és jogi keretrendszert:

Az euró az Európai Unió hivatalos fizetőeszköze, amelyet jelenleg 20 tagállam használ. Bár Koszovó és Montenegró nem EU-tagok, ők szintén az euró bevezetése mellett döntöttek.

A közös pénznem egyik legnagyobb előnye, hogy megszűnnek a deviza átváltási költségek az eurózónán belül, így a határon átnyúló vásárlás és utazás is egyszerűbbé és kiszámíthatóbbá válik

Emellett az euró hozzájárul az árak átláthatóságához, mivel a különböző országok között könnyebbé válik az összehasonlítás.

A pénzügyi tranzakciókat tovább könnyíti a SEPA-rendszer (Egységes Eurofizetési Övezet), amelyhez korábban Magyarország is csatlakozott. A SEPA lehetővé teszi a gyors és alacsony költségű, euró alapú utalásokat az uniós térségen belül.