Olcsóbban kaphatnak lakáshitelt a Diákhitel-számlások az egyik nagybanknál

A lakásvásárlás előtt álló fiatalok számára akár több millió forintot is jelenthet, ha alacsonyabb kamattal kapnak hitelt. Ezért lehet érdekes az MBH Bank szeptember 1-jétől hatályos új ajánlata, amely az MBH Diákhitel Számlát használó ügyfeleknek biztosít kamatkedvezményt Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel felvételekor.

A lehetőség ugyanakkor nem jelenti azt, hogy minden diákhiteles automatikusan olcsóbban juthat lakáshitelhez. A kedvezményhez az MBH saját számlaterméke szükséges, ráadásul egy pályakezdőnek ugyanúgy át kell mennie a bank teljes hitelbírálatán: számít az igazolt nettó jövedelem, a munkaviszony stabilitása, a meglévő hitelek törlesztője, az önerő és az ingatlan értéke is.

Az MBH Diákhitel Számlával rendelkező ügyfelek a 10 éves kamatperiódusú Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelhez évi 1,16 százalékpontos kamatkedvezményt kaphatnak. A kedvezmény a standard, kedvezmény nélküli ügyleti kamatot csökkenti, jelenleg szeptember 30-ig meghirdetett feltételekkel.

A bank jelenlegi hirdetménye alapján a 10 éves kamatperiódusú MFL standard kamata az alábbiak szerint módosulhat a kedvezmény hatására:

Ez alapján egy 3 és 30 millió forint közötti, 10 éves kamatperiódusú hitelnél a 6,99 százalékos standard ügyleti kamat 5,83 százalékra, míg 30 és 170 millió forint közötti kölcsönnél 5,53 százalékra mérséklődhetne az MBH Banknál.

A tényleges ajánlat azonban eltérhet ettől. Az MBH kiköti, hogy a kedvezményekkel csökkentett kamat nem lehet alacsonyabb annál a kamatszintnél, amely az MBH Flotta Kiemelt Partner Programra jogosult ügyfeleknek elérhető. A bank azt is jelzi, hogy ha egy ügyfél a hitelösszeg alapján más kamatkedvezményt is kapna, az mérsékelheti a most bejelentett 1,16 százalékpontos kedvezmény érvényesülését.

Az új kedvezmény összevonható az MBH zöld kamatkedvezményével is. Ez utóbbi évi 0,50 százalékponttal csökkenti a kamatot, ha az ügyfél új lakást vásárol, és az ingatlan energetikailag megfelel a bank feltételeinek.

A zöld kedvezményhez a megvásárolni kívánt ingatlannak:

A két kedvezmény együtt akár évi 1,66 százalékpontos kamatcsökkenést is jelenthet a standard kamathoz képest. Ez már érzékelhetően javíthatja a havi törlesztőt és a teljes visszafizetést, különösen hosszú futamidő mellett.

A Diákhitel Számla megléte nem helyettesíti a hitelbírálat alapvető feltételeit. A banknak azt kell megvizsgálnia, hogy a hiteligénylő a jövőben is biztonsággal tudja-e fizetni a törlesztőt.

A hitelképesség szempontjából különösen fontos:

A pályakezdőknek éppen ezen a ponton lehet nehezebb dolguk. A friss munkaviszony, a próbaidő, a határozott idejű szerződés vagy az alacsonyabb induló fizetés szűkítheti a felvehető hitelösszeget, illetve akár el is halaszthatja a hiteligénylést.

A bankok a stabil, rendszeres és igazolható jövedelmet fogadják el a legkedvezőbben. A próbaidő jellemzően problémát jelenthet a hitelbírálatkor, és a határozott idejű munkaszerződés is szigorúbb banki vizsgálatot eredményezhet. Emiatt egy frissen munkába álló diplomásnak hiába lehet kedvezőbb kamatra lehetősége, elképzelhető, hogy még várnia kell a hiteligényléssel, vagy adóstársat kell bevonnia.

Emellett a JTM szabály korlátozza, hogy az igazolt havi nettó jövedelem mekkora részét terhelhetik hiteltörlesztések. Legalább 10 évig rögzített kamatú vagy futamidő végéig fix lakáshitelnél 800 ezer forint alatti nettó jövedelemnél legfeljebb a jövedelem 50 százaléka, legalább 800 ezer forintnál pedig legfeljebb 60 százaléka fordítható összesen hiteltörlesztésre.

Ebben a keretben a meglévő diákhitel havi részlete is szerepel. Vagyis minél magasabb a diákhitel törlesztője, annál kisebb összeg maradhat a lakáshitel várható törlesztőrészletére.

Az új kamatkedvezmény nem jár automatikusan minden olyan ügyfélnek, akinek valaha volt diákhitele. Az MBH hirdetménye szerint a kedvezmény feltétele az MBH Diákhitel Számla megléte.

Ilyen számlát nem nyithat bárki. Az igénylés egyik alapfeltétele, hogy az ügyfélnek legyen Diákhitel-szerződése, vagy legalább megkezdje a diákhitel igénylését. A számlanyitási jogosultságot a Diákhitel Központ igazolja a bank felé.

A kedvezmény ezért elsősorban azok számára lehet érdekes, akik jelenleg is diákhitelt törlesztenek, illetve akik a diákhiteles időszakukban vagy azt követően továbbra is ilyen számlát használnak. A hitelkérelem beadása előtt mindenképpen ellenőrizni kell, hogy a számla aktív-e, és a bank a konkrét kamatkedvezményhez milyen további feltételeket határoz meg.

Aki tehát kizárólag a lakáshitel-kedvezmény miatt gondolkodik számlanyitásban, annak azt is érdemes figyelembe vennie, hogy a Diákhitel Számla önmagában nem jelent automatikus hiteljogosultságot. A lakáshitelhez ugyanúgy teljesíteni kell a jövedelmi, fedezeti és hitelképességi előírásokat.